寫一份總結可以幫助我們更好地總結經驗教訓，為將來的工作做好準備。在職場中，如何提高自己的領導力和團隊合作能力，實現個人和團隊的共同成長？下面是一些總結的范文，供大家參考和借鑒。

金融分析師的風險管理篇一

此次有幸參加了北大光華管理學院為期4天的〝行為決策和風險管理〞短期培訓,時間雖短,但感覺獲益良多,尤其是張志學教授和王曉田教授分別從心理學的角度對人們在各種情形下的不同行為決策和對風險的把握進行的分析和探討讓我頗有感觸.

理性決策.人的一生總是要做出各種不同的決策,學習上的工作上的生活上的,很可能一個決策就改變人的未來發展道路,因此要盡可能的`多采用理性決策.怎樣才能做好理性決策呢?第一要針對問題收集相關的信息,而且要盡可能的收集全面,第二要根據信息建立解決問題的可行性方案,第三要做好方案的評估,第四要選出最佳方案.在做決策的過程中,要特別注意錨定效應和框定效應,多換位思考.做好了這四步,就能更好地應對處理過程中的許多不確定性,減少決策偏差.正如課堂上學習的陳天橋創業案例中所寫到的那樣〝在每一個轉折點,如果沒有做出正確的決策,陳天橋的創業故事都會重寫.〞我們也一樣,在每個轉折點,我們都要理性的分析和判斷,慎重決策,這樣才會給未來的人生道路奠定良好的基礎,才能不偏離自身理想的發展道路.

在工作中,由于個人知識.素養.成長環境.教育經歷.工作背景等因素影響,我們的思維會出現各種偏差,有感覺偏差.認知偏差.記憶偏差.環境偏差,可能會出現〝一葉障目,不見泰山〞.出現〝群體思維〞,而這些都有可能導致錯誤的決策及風險的產生.從巴林銀行倒閉的這個案例中,我再次感受到風險的管理是多么的重要.肇事者尼克.里森違規操作,加之嚴重的賭徒心理,過于樂觀地估計形式,然后又隱瞞重要信息,在利益驅動下,完全忽視了風險的存在,再加上巴林銀行混亂的內部管理和不得力的監控措施,使巴林銀行失去了多次遏制風險進一步擴展的機會,最終導致百年銀行毀譽一旦.因此,我們應當不斷增強風險意識,在與市場的博奕過程中,將風險鎖定在一個可控的范圍,做好風險管理.

金融分析師的風險管理篇二

但隨著互聯網金融尤其是其代表模式p2p網絡借貸公司的快速發展，其也存在很大的財務風險，不僅對社會產生了十分嚴重的負面影響，還使得金融的監管體系面臨著嚴峻的挑戰。

基于此，本文先從互聯網金融行業近幾年的發展趨勢入手，著重對p2p行業進行探討，并對p2p行業老牌公司紅嶺創投的業務構成、發展趨勢及其面臨的風險進行分析，并提出應對措施，以期對了解互聯網金融，特別是p2p的運營及風險應對有所幫助。

一、國內互聯網金融發展現狀。

國內互聯網金融從以前的由相關的金融機構的工作人員在線上進行簡單的所需業務操作，到20至互聯網金融代表模式第三方支付異軍突起，再從20至今互聯網與金融在更深層次方面的緊密聯系與合作。

短短十幾年互聯網金融從最簡單容易的相關業務操作，不斷突破，不斷創新，現在主要以p2p行業等為代表的多元化方式發展。

1.p2p行業發展現狀。

在互聯網金融多元化發展的趨勢下，許多互聯網商業巨頭又紛紛把焦點放在了p2p行業上。

該行業主要是為個人或企業提供一個資金融通的網絡平臺，以解決企業或個人的資金需求，而平臺則在交易雙方達成協議時，從中收取手續費。

雖然國內第一家p2p網絡借貸公司早在20就已經設立，但在其后p2p行業發展得十分緩慢，后國內創辦的p2p網絡借貸公司僅僅只有10家。

不過隨后在年p2p行業迎來了爆發式的增長，相比較前一年增加了600家。

中國p2p網絡借貸行業自開始發展以來，至總體交易規模已經突破1000億元，增長速率雖然放緩，但是仍以一倍的速度進行增長，使資金的流動性和使用率有了明顯的提高。

2.p2p行業存在的問題。

在互聯網金融p2p網貸平臺快速發展的同時，行業的相關問題也一一的顯示出來。

從最初的國內無人監管行業發展，進入行業門檻低以及沒有相關法律準則約束，到現在國家不斷加強相關公司的監管，健全相關的制度。

同時中小平臺紛紛遭遇投資人的擠兌最終導致破產，問題事件屢次發生，有關平臺的數量也在逐年上升。

從開始，存在問題的p2p網絡借貸公司數量開始暴增，更是增長至896家，說明整個行業正處于不小的風險之中。

以p2p行業等為代表的主要表現形式的互聯網金融正處于迅速崛起的階段。

作為一個新興的領域，其所包含的發展潛力和創新能力不可估量，且其特有的優勢：成本較低、方便、快捷更是彌補了傳統金融行業上的不足。

但是與此同時，伴隨著快速發展而來的財務風險也同樣讓人不容忽視。

二、紅嶺創投公司的基本介紹與財務風險。

1.紅嶺創投公司的基本介紹。

20成立的紅嶺創投公司，當仁不讓的成為了p2p行業的老牌公司。

因此紅嶺創投公司在某些方面也間接地反映了整個p2p網絡借貸平臺存在的一些現象與問題。

紅嶺創投公司主要利用線上線下相互合作的方式，為資金的需求者和提供者搭建一個平臺，提供所需網絡信息匹配服務，并從中收取一定的手續費。

公司自成立以來，由最初的緩慢發展，到當年成交量達到19.53億元，公司迎來了爆炸式增長，即將突破1000億大關，讓人為之眼前一亮。

2.紅嶺創投公司存在的財務風險。

當然，作為p2p行業“元老”的紅嶺創投公司在行業內占有一席之地的同時，也暴露出了很多財務風險問題。

(1)資本風險。

“本金墊付”是指對資金的提供者的資金提供一定的保證，壞賬一旦發生，由紅嶺創投公司或者其相關的第三方擔保機構先進行賠付，從而將債權實現轉移。

但其作為紅嶺創投公司的一大特色卻給公司帶來了不小的**。

20紅嶺創投公司主頁刊登的一紙公告披露了其發放給4家紙張貿易商的“一億”借款面對著極大的壞賬風險。

熱衷于大額借款，卻無力承擔因借款人違約而產生的相應的投資人的賠償，以及集中借款程度高，都顯示著紅嶺創投公司面對著很大的資本風險。

(2)資產質量風險。

造成紅嶺創投公司陷入“億元壞賬**”的原因是作為資金需求者的4家紙張貿易公司涉嫌與相關的倉庫物流聯手進行詐騙，這反映了紅嶺創投公司沒有做好資金需求者和資金供求者的相關調查審核工作，使其存在著一定的資產質量風險。

(3)流動性風險。

由于紅嶺創投公司在p2p網絡借貸平臺運營的模式與銀行十分相近，更偏向于大單模式，因此其風險較高。

一旦大規模出現壞賬風險，公司很有可能因為沒有足夠的準備金而導致預期提現或提現困難等狀況，引起資金提供者大規模撤資，從而造成公司資金鏈斷裂，最終倒閉。

從紅嶺創投公司不斷提高準備金來預防這種風險的發生，可以說明公司瀕臨著不小的流動性風險。

(4)盈利性風險。

周世平作為紅嶺創投公司的董事長曾經提及：“紅嶺創投公司內部的管理費用空間不大，收取資金需求者的年化收益率從最高的24%到最低的15%，再將其中的12%給予資金的提供者，最后再扣除2%的壞賬以及相關工作人員的工資，平臺最終獲得的利潤非常小”。

可以說，已經成立七年之久的p2p網絡借貸公司“元老”紅嶺創投公司如今仍在面臨著盈利性風險。

作為發展時間相對較短的新型公司，紅嶺創投公司還是存在著較多的財務風險，且其具有一定的偶然性和突發性，并且沒有完善的法律制度和行業規定進行監督和防范，從而使得風險的發生存在著很大的可能性。

三、p2p行業行業分析。

當前互聯網金融發展和延伸的速度非常快，短短幾年已經對人們的日常生活方式產生了深遠的影響，充斥著人們衣食住行的方方面面。

作為p2p行業“元老”，極具代表性的紅嶺創投公司為例，對其近期的發展規模以及可能存在的財務風險進行了具體的分析。

分析發現，紅嶺創投公司雖然發展勢頭較猛，但是其發生四種財務風險的可能性較大。

由此可見，在互聯網金融快速發展的背后，仍有不少的風險存在，提醒著我們要高度重視，采取相應的防范措施。

四、防范建議。

互聯網金融競爭日益激烈，想要始終保持競爭力并取得長遠穩定的發展，必須采取相應的措施來進行防范。

1.相關資本風險防范措施。

p2p網絡借貸公司對資金的提供者提供一定的擔保，將其相應的財務風險轉移到自身，與此同時帶來了不小的資金壓力。

然而由于資金的提供者更傾向于能為自己提供擔保的投資平臺，公司為了獲得更多的資金，也漸漸默認了為其提供擔保的情況發生，但是同時卻沒有重視相關風險準備金的準備，使得公司抵御風險的能力不強，極易發生資本風險。

因此，p2p網絡借貸公司需要保證資本充足率，將充分的風險準備金放入商業銀行，由商業銀行進行管理。

2.相關資產質量風險防范措施。

p2p網絡借貸公司的工作人員對公司所持有項目要素檢查的不全面、不充分，都有可能會導致其公司因資金的提供者或需求者其中一方或雙方的欺詐和誆騙發生資產質量風險。

因此，p2p網絡借貸公司應當強化公司內部工作人員的風險意識，嚴格審核資金需求者和資金供求者的真實狀況，對每一個項目進行風險評估，加強公司的內部控制。

3.相關流動性風險防范措施。

資金的不流動往往比資金的缺乏導致的后果更為嚴重，而p2p網絡借貸公司通常采用的大單模式更是將“所有的雞蛋都放在了一個籃子里”，一旦發生壞賬，公司將會沒有足夠的`流動資金進行補救和融通，無疑大大的增加了公司的流動性風險。

因此，p2p網絡借貸公司相比較大單模式更應將重心放在相對應的小單模式上，將資金進行分流，并保證公司內部擁有足夠的流動資金。

4.相關盈利性風險防范措施。

在剛剛起步的初期，p2p網絡借貸公司很少能夠做到大量的盈利，大多數還是處于微利狀態，甚至有很多公司還發生了“入不敷出”的情況。

因此，在微乎其微的盈利狀態下，p2p網絡借貸公司應當重新考慮公司用于其他方面的資金數額，盡量減少公司的推廣費用，降低收益率，減少相關福利費用。

金融分析師的風險管理篇三

一、疫苗冷鏈設備是指為了保證疫苗質量，在疫苗的生產、貯運和使用過程中對疫苗進行冷藏的設備。疫苗冷鏈設備主要有電冰箱、冷藏箱、冷藏背包、冰排等。

二、疫苗冷鏈設備必須專人管理、建檔建帳、帳物相符、專物專用，不得挪作它用，嚴禁存放疫苗以外的其它物品。

三、電冰箱應擺放在干燥通風的房間內，避免陽光直射，遠離熱源，擺放平穩，電源插座專用。冷藏箱、冷藏背包和冰排（無水）應分類、集中、固定放置在通風良好的地方。保持疫苗冷鏈設備清潔衛生，做到無灰塵、無污跡、無異味、無積水。

四、電冰箱冷藏室中部應放置一支溫度計，疫苗冷鏈設備管理人每天上班后、下班前各檢查記錄一次冷藏室內溫度，溫度應保持在2-8℃；冰箱蒸發器霜厚超過4毫米時要及時除霜；停機時要記錄原因和持續時間。測溫記錄、除霜記錄、停機記錄保存3年。

六、電冰箱內疫苗貯存應按疫苗品名、批號、失效期分類擺放整齊，疫苗與箱壁、疫苗與疫苗之間要留有1-2cm的空隙，箱門內擱架不宜放置疫苗。

七、凍制冰排時，應注入冰排容積90%的清潔水，放入冰箱冷凍室內，凍制時間不少于24小時。凍制冰排數量應能滿足日常工作需要。

八、運送和貯存疫苗時，應在冷藏箱（包）的底層墊上紗布，以吸水和防止疫苗破碎。每次使用冷藏箱（包）后，應清洗擦干或在通風處吹干，避免陽光曝曬。

九、冷鏈設備管理人員發現疫苗冷鏈設備異常、故障、損壞或遺失等情況應及時向縣衛計委報告。因管理不善造成損壞或遺失的，縣衛計委將按照有關規定予以處理。冷鏈設備維修記錄長期保存。

金融分析師的風險管理篇四

信用風險。互聯網金融雙方有一方在合同到期時不履行其義務就會導致信用風險。互聯網金融的一切業務都是在虛擬的網絡世界中開展的。這種虛擬性的服務方式使得業務開展的雙方可以在不同地點不見面就能發聲聯系，這使雙方的身份以及業務開展的真實性的驗證難度增加了很多。增大了在身份確認、信用評級方面的信息不對稱，從而增加了信用風險。流動性風險。流動性風險是互聯網金融機構因沒有足額的流動資金滿足客戶隨時隨地對現金的需求而導致的風險。風險的測量主要考慮電子貨幣的規模和余額。因為電子貨幣是在現有實際貨幣的前提下發行的，是一種虛擬的數字化了的交易媒介。客戶在收到這種虛擬的貨幣后，并沒有完成最終的支付，還要等收到等額的在現實社會中流通的實際貨幣才稱得上完成了交易。這就需要電子貨幣的發行機構即互聯網金融機構滿足流動性要求。支付和結算風險。互聯網的快速發展使得互聯網金融機構的經營活動都在網絡上進行成為可能，甚至產生了國際化的支付和結算系統，突破了傳統金融的地點限制；隨著上網人數的增加，互聯網金融的客戶群體也逐步擴大，這也使得其經營業務環境具有很大的地域開放性，從而大大增加了支付和結算風險。法律風險。互聯網金融發展迅猛，各種產品層出不窮，因此總是缺少對其的.監管或監管立法模糊不清。目前的相關立法也主要聚焦于傳統金融業務，缺乏有關互聯網和金融業相結合的配套法律法規。因此，如果簽訂了互聯網金融方面的合同就很可能陷入不必要的糾紛，增加了交易成本，甚至會影響該行業的持續發展。

一是并存性。即傳統金融風險與新興金融風險并存，互聯網金融的出現甚至能改變金融的功能和本質，傳統金融的系統性風險流動性風險仍然存在。同時，互聯網金融又有可能有新的風險相伴而生，這樣互聯網金融風險是傳統風險與新興風險并存。二是多樣性。因為互聯網金融內涵豐富類型較多，而且呈現不斷成長發展新興業態，其風險的類別和內含也呈多樣性的特點，隨著互聯網金融的不斷創新和反風險的增強，還可能會出現新的風險。三是虛擬性。網絡經濟互聯網金融都有虛擬性的特點，金融業本來就具有虛擬經濟的特點，互聯網金融交易又幾乎全部在網上進行，交易的虛擬化更加突出，其風險也在虛擬化中發生，因此互聯網金融風險具有很強的隱含性，這也給治理增加了難度。四是速發性。互聯網金融風險可能會迅速發生，其業務具有遠程快速發生完成的特點，資金運轉速度更快范圍更廣，支付結算更加快捷，因而其風險事故的可能性也越大，一旦出現了失誤，回旋余地很小，補救成本卻相當大。

這里討論的是互聯網金融所特有的風險控制方法：技術性風險、信用風險、法律風險和系統性風險。

（一）互聯網金融技術性風險的控制方法。

一是改進互聯網金融業務開展環境。加大對計算機硬件設施的安全保障投入，提高整個計算機系統的防入侵、防病毒能力；在網絡方面應用身份驗證和分級授權等安全注冊登錄方式，并且對非法用戶加以限制以實現對互聯網金融的門戶網站的安全訪問。二是加強數據管理。將互聯網金融的發展納入到整個金融體系發展規劃中，視其為金融體系中重要的一部分，制定統一的技術標準，使互聯網金融系統內相互協調，提升對各項風險的檢測水平；通過數字證書的辦法為其業務主體提供最基本的安全保障。三是開發具有自主知識產權的信息技術。信息技術在互聯網金融的有序開展過程中有著十分重要的作用，為降低技術風險，應著力開發一些新型的防攻擊防病毒能力強的技術手段。

（二）互聯網金融信用風險的控制方法。

充分利用互聯網時代大數據建立征信平臺。想要從根本上解決互聯網金融模式下的信用風險，第一要務是大力推動以大數據為基礎的征信平臺，實現全社會信用信息，比如主體的履約能力，交易記錄等的收集、匹配和數據化。建立一個全社會通用的信用查詢和調用體系。做到互聯網金融機構能根據該征信平臺進行信用風險評估，并通過一定的專業化征信數據降低信用違約風險。創新監管體系。互聯網金融是金融體系的重要組成部分，所以監管方法和力度應適應它的發展，針對它與傳統金融的區別對現有法規進行完善、創新。形成既有專業分工又能夠統一治理的機制。培育信息公開透明，保護以消費者利益為核心的金融市場環境。提高互聯網金融行業的信息透明度主要在于實現財務數據和風險信息的強制披露。另外，向消費者進行知識教育，使消費者能充分認識到互聯網金融與傳統金融的不同之處，增強其對新興金融模式的風險認識。

（三）互聯網金融法律風險的控制方法。

首先，正當收集和保護信息。互聯網金融行業的從業人員在收集客戶信息時應嚴格遵守相關法律法規，得到客戶信息后要給予適當保護。根據公安部頒發的《信息安全等級保護管理辦法》，按照信息系統破壞后所造成的損失程度分成五個等級，并對信息系統的不同安全等級進行分級保護管理。從業人員應熟知相關法律法規，在安全程度達標的平臺上操作。只有這樣，當計算機網絡系統被破壞導致信息泄露時，才能在一定程度上減免違法責任。其次，要強制規范互聯網金融行業的自律規章適度。面對正在飛速發展的互聯網金融各產品領域，國家法律制定顯然不能緊跟其步伐。因此，將行業章程對該行業的有效規范強制起來就顯得尤為重要，自律規章制度作為社會自生規則也應該發揮其規范價值。此外，監管機構應適當的寬容。中國近幾十年來長期壓制民間的金融發展，如果繼續之前的政策，互聯網金融會發展的很緩慢。監管者應在金融創新和金融監管間找到平衡點。以前中國金融業依靠政策保護現象嚴重，形成了高度壟斷的金融市場環境，行業內競爭不充分，傳統金融機構獲取了暴利，這些問題并沒有促使法律得到有效調整。壟斷帶來的負面結果之一就是能夠給小微企業和普通人提供的金融產品及金融服務的水準都很低端。不可否認，互聯網金融以其普惠、分享、便捷等不同于傳統金融的特點，在整個金融系統內獲得了巨大的發展空間。所以，監管機構在打擊那些觸犯法律法規的從業機構或從業者時，也應鼓勵和支持金融行業的創新以維持積極正當的競爭秩序。

（四）互聯網金融系統性風險控制的方法。

限制金融風險敞口。金融風險敞口限制能使金融風險暴露限定在某一規范水平，減小因風險發生導致金融機構破產的可能性，以實現分散金融風險達到穩定的目的。該限制能減少結算頭寸時的擠兌效應，此方法已經應用到了銀行業。隨著金融市場日趨復雜化和多樣化的發展，銀行與非銀行金融機構間的交叉日益明顯，大額的金融資產也能夠在互聯網金融機構間流通轉移。這種限制方法也適用到了互聯網金融機構。降低互聯網金融機構的杠桿率。杠桿率能從側面反映出其還款能力。杠桿率越高則表明一定的資本金所承受的風險暴露越大，即該互聯網金融機構無法履行到期債務的可能性就越大。因此，補充資本金或減小風險暴露以使機構的風險承受能力與規模相匹配，能夠對系統性風險起到預防作用，亦能減輕系統性崩潰的擴散造成的后果，從而促進互聯額金融機構的目標額得到穩步實現。

金融分析師的風險管理篇五

摘要：隨著我國市場經濟體制的逐步完善和經濟全球化進程的加快，越來越多的國有企業開始利用金融資本市場提供的金融衍生工具開展投資活動，也有不少企業進入國際金融資本市場進行投資或投機活動，但虧多贏少。本文簡單介紹了金融衍生工具和國有企業投資失利的原因。

一、中國企業投資衍生工具失利簡介。

近年來，在資本市場上，企業特別是國有企業巨虧的消息頻頻不絕于耳，中信泰富投資杠桿式外匯買賣，由于澳元的暴跌，損失數百億港元；中國中鐵和中國鐵建的報告顯示，由于持有相關外匯結構性存款，兩公司匯兌損失巨大，其中中國中鐵匯兌損失19.39億元，中國鐵建損失3.2億元；中國國航因航油套保的虧損已經擴大至18.3億元，?中國國際航空的航油及燃油套期保值交易亦蝕31億元；中國遠洋所持ffa（遠期運費協議）亦出現浮虧40億元等等，種種例子不勝枚舉。

根據國資委初步統計，目前有28家中央企業在做各種金融衍生品業務，有盈有虧，虧損居多。

金融衍生工具，又稱“金融衍生產品”，是與基礎金融產品相對應的一個概念，指建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動而變動的派生金融產品。這里所說的基礎產品不僅包括現貨金融產品(如債券、股票、銀行定期存款單等等)，也包括金融衍生工具。遠期合同、期貨合同、貨幣互換和金融期權是四種基本類型的衍生工具。金融衍生產品改變了整個市場結構，連接了傳統的商品市場和金融市場。

金融衍生工具旨在為交易者轉移風險，具有杠桿性、復雜性、投機性等特點，這些特點決定了衍生產品不僅具有高收益性，也不可避免地具有高風險性。例如，衍生產品的杠桿性就意味著，在衍生產品的交易中，只需按規定交納較低的傭金或保證金，就可從事數倍于保證金的大宗交易，達到以小搏大的目的，因此投資者只需動用少量的資本便能控制大量的資金。但另一方面，一旦實際的變動趨勢與投資者預測的不一致，就可能使投資者遭受嚴重損失，甚至是血本無歸。而由于衍生產品的虛擬性和定價的復雜性，使得其交易策略遠復雜于現貨交易，其可投機的特點，又使得風險成倍地擴大。

衍生金融工具投資是一把“雙刃劍”。一方面，如果使用得當，可以有效地幫助企業實現套期保值，鎖定成本，避免市場價格的大起大落，獲得較高的收益或者對沖經營風險。例如利用遠期、期貨等衍生產品，可以幫助企業避免原材料和外匯等的價格波動風險，幫助企業鎖定成本，保持企業盈利狀況的穩定性。另一方面，若對衍生產品的風險認識不足，缺乏深入的.了解和必要的專業知識，企業置高風險不顧，盲目從事高收益的衍生產品的投機，結果可能給投資者帶來巨額損失，導致企業破產。

金融衍生工具是一種復雜的高風險高收益投資工具，而對許多投資于它的國有企業來說，高收益沒有實現，高風險卻體驗深刻，它儼然成為了一種心有余悸的夢魘。國有企業失利的原因主要有：

1.風險監管管理體系不完善，監管技術落后。

靈活多樣和不斷創新的金融市場是現代經濟高速發展的保障，也是企業投資理財和規避風險的重要工具和手段。金融衍生工具固有的高收益與高風險并存的天然屬性，更需要企業進行規范操作和嚴格管理，建立風險監管體系。如果企業能夠嚴格按照有關制度和規定進行規范操作，嚴格控制風險，即便出現市場行情判斷失誤，出現損失，也可以把握在企業可承受范圍之內。而企業一旦違規或員工越權操作，監管又沒有發揮作用，尤其是進行大規模投機交易時，失手后的結果可能招致滅頂之災，整個企業的倒閉。

另一方面，企業管理層風險意識不強、風險控制能力薄弱、存在僥幸心理也導致企業在進行金融衍生工具投資時，漠視風險。

2.國有企業不完善的法人治理結構是發生重大經濟損失的制度缺陷。

所有權，經營權的分離是現代企業快速發展的一個重要前提，對于國有企業而言，企業資產名義上屬于全體國民，歸國民所有。而在現實中，模糊的國民所有概念實質上導致了國有企業所有者的缺位。作為國有企業的主要管理者由國家聘任，全面負責企業的經營管理。這樣，管理者存在者權利義務的不對等的情況，即其權力大，而承擔的責任相對小，國家對其的激勵政策，也是一個獎多罰少，片面強調對經營業績的激勵。因此，企業的治理結構存在著一定的問題——即道德風險的問題。管理者傾向于利用所掌握的國有資產，從事一些高風險，高報酬的投資，以期在短期內獲得明顯的業績提升。而又由于企業監管管理體系的不完善，使得國有企業管理者的冒險行為能夠容易地付諸實施。

3.投資動機不純，缺乏正確的風險管理理念。

金融衍生產品具有規避風險和價格發現的功能，近年來，國際市場黃金、石油、有色金屬、糧食等價格波動劇烈，給國內企業的生產經營帶來很大風險，利用金融衍生產品，企業可有效規避市場風險，鎖定成本。但一些國有企業在投資衍生工具時，更加注重是它的投機功能，片面強調對可能高收益的追求，忽視其高風險，把其當成了一種快速盈利手段，而不是進行避險和套期保值。從事高風險業務，企業應當樹立正確風險管理理念，增強風險意識，而對某些從事金融衍生產品國有企業來說，風險只是一種可忽視的小概率事件，事前就缺乏風險控制管理的相關概念和準備，而在投資錯誤發生，造成損失后，通常又低估錯誤可能導致的風險損失，從而在風險控制上喪失了主動權，最后小錯釀成大錯。

參考文獻：

[2].陳很榮，吳沖鋒.金融衍生市場上企業套期保值的動機理論研究[j]國際金融研究，2001,(08)。

金融分析師的風險管理篇六

供應鏈融資業務是一項高風險的業務，此業務涉及多方當事人，法律關系復雜，運營環節多，本著安全第一、效益第二，防范風險是第一要務的原則，在規范中發展。為了控制供應鏈融資業務風險，對供應鏈融資業務的風險進行分類、分析并且確定具體項目的風險等級和風險點，以提出控制措施，確保該業務風險得到有效控制。

2、適用范圍。

3、職責。

事業部各中心依據本制度履行相關職能。

出處 www.cdxkw.cn

4.2、核心企業上游的供應商：須滿足已經支付貨款（與本次融資資金使用計劃）的30%4.3、核心企業及其上下游企業選擇的行業標準：國家鼓勵的新興戰略產業，如節能環保、生物高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車等以及其他在傳統行業具有優勢地位的企業。

5、融資申請表初審。

5.1、營銷中心部對融資方提交的融資申請表及相關資料（加蓋公司公章）的真實性、合法性、有效性、完備性進行初步審核，并簽署明確的審查意見。

5.2、風控中心根據營銷中心提交的融資申請表、審查意見及客戶各項資料進行審查，嚴格審查融資客戶的所提供資料的真實性、融資項目的合法合規性，明確提出審查意見以及防范風險的措施。5.3、事業部負總裁對風控中心審核通過的客戶相關資料及審核意見或意見進行審批是否同意進行進行盡職調查。同時，由事業部秘書向董事長報備經過事業部總裁審批的客戶融資申請事項（無論審批是否通過均報備）。

5.4、工作時間：在一個工作日內完成。

6、盡職調查。

6.1、盡職調查以營銷中心為主導，營銷中心對事業部總裁審批同意通過盡職調查的客戶進行盡職調查，盡職調查的范圍及內容包括但不限于資格、資產狀況、經營狀況、還款能力等內容，盡職調查內容詳見附件1—盡職調查報告模板。

6.2、風控中心根據事業部總裁指示是否進行獨立進行盡職調查或第二次盡職調查。

6.3、融資方與其上下游交易的真實性，并取得相關憑證和資料。6.4、品權屬證明和抵押行為的合法性，取得有效的法律文件，查驗抵押品價值。

6.5、盡職調查報告由營銷中心進行撰寫，意見明確，調查人員雙人簽字，不同意見分別注明。

6.6、工作時間：盡職調查原則上在1天內完成。

7、盡職調查報告的提交及匯報。

8、評審委員會會議。

8.1、評審委員會成員由公司董事長、公司財務總監、事業部總裁、事業部律師、事業部風控經理、事業部秘書組成，評審會由事業部召集，會議由事業部總裁主持召開，各參會成員陳述意見，事業部秘書做會議紀要，并在會后將會議紀要發送至參會成員。

8.2、評審委員會通過會議決議形式對項目是否通過進行審批。董事長擁有一票否決權或終審權。

9、擬定交易合同。

9.1營銷中心負責擬定交易合同，并提交至風控中心審核。

10、合同審核。

10.1、事業部風控經理對合同進行審核，提處意見或建議。10.2、律師審核。

10.3、工作時間：在一個工作日內完成。

11、合同審批。

11.1、事業部總裁對是否同意簽署合同進行審批，審批通過之后上報至公司董事長處（董事長秘書處），11.2、公司董事長對是否同意簽署合同進行最終審批。

12、簽署合同協議。

12.1合同審批通過后由營銷管理中心發起合同用印申請流程。合同文本一式保存三份，一份交由融資客戶，一份交由供應鏈金融營銷中心，一份交由供應鏈金融風控中心存檔。

13、資金劃轉。

13.1、合同協議正式生效后，由營銷中心負責發起資金劃轉申請流程，將資金劃轉到合同協議約定的指定賬戶。

14、貸后監管。

14.1、對供應商的生產經營情況以及與本次融資資金使用情況進行跟蹤了解。

14.2、對融資方的質押物資進行庫存管理（委托供應鏈事業部進行管理），對融資方進行質押物的提取情況進行跟蹤。

14.3、對與本次融資有關的合同（訂單）的生產及銷售情況、資金回籠情況進行監管。

14.4、供應鏈上的核心企業的經營情況及行業發展變化情況進行跟蹤。關注行業發展動態。

14.5、進行定期或不定期的實地調查走訪，并向事業部總裁匯報相關情況。

15、項目退出。

15.1、營銷中心主導風險空中心配合完成項目退出。

15.2、項目資料交接（與本項目有關的文檔治療移交至于風控中心）15.3、風控中心對項目資料進行歸檔保存。

16、本制度由供應鏈金融事業部風控中心負責制定和解釋，風控中心部根據實際需要進行檢視修訂。

17、本指引至下發之日起執行。

金融分析師的風險管理篇七

引言：21世紀，隨著計算機的普及和網絡技術的迅速發展，以電子商務為核心的經營和消費理念使社會的經濟結構以及經營和消費方式都發生了巨大的改變。電子商務的發展迅速推動了網絡金融的發展，隨之也帶來了網絡金融風險。網絡金融是金融與網絡技術全面結合的產物，其內容包括網上銀行、網上證券、網上保險、網絡期貨、網上支付、網上結算等金融業務。隨著網絡金融的不斷發展，一種不同于傳統金融的金融風險暴露出來，而網絡犯罪的興起進一步引起人們警覺，使網絡金融風險管理越來越引起人們的關注。

網絡金融風險主要表現為兩種特殊形式：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業務特征導致的業務風險。

成為網絡金融運行最為重要的技術風險。安全風險產生的原因既包括計算機發生故障等不確定因素，也包括來自網絡外部黑客攻擊，病毒感染等。據統計數據顯示，在發達國家，由于計算機故障造成的對金融業的損失相當大；另一方面，我們也深受黑客行為侵害，通過電腦病毒的傳播，黑客們在網絡中進行大規模釣魚，盜取個人資料，銀行密碼，給網民帶來了巨大的經濟損失，據普華永道公司27日發布一份調查報告稱，網絡犯罪已經成為對金融服務業不斷增長的威脅，在該行業全球范圍內的經濟犯罪中排名第二。

網絡金融技術選擇風險則是指在開展網絡金融業務時，由于存在技術選擇失誤的問題而產生的風險。網絡金融依賴于成熟的網絡技術，然而現有的技術并非完美的，往往存在其特有的缺陷，因此，在技術選擇上的失誤將對整個網絡金融業務的開展產生較大風險。技術選擇風險的產生有兩個原因，其一是由于選擇的技術系統與客戶終端軟件的兼容性較差而導致信息傳輸中斷或速度降低的可能，其二是由于選擇了較為落后的技術方案，使得由于技術過時而導致巨大的技術和商業機會的損失。

網絡金融業務風險與傳統金融業務風險在本質上相似，最主要就是信用風險和流動性風險。

有虛擬性的，因此網絡金融業務和服務機構也都具有顯著的虛擬性。虛擬化的金融機構可以利用虛擬現實信息技術增設虛擬分支機構或營業網點，從事虛擬化的金融服務，其中一切業務的活動（包括交易信息的傳遞、支付結算等）都在由電子信息構成的虛擬世界中進行。虛擬性大大增加了在網絡金融業務中對交易對手所給信息的認證與識別的難度，可以說是一個信息相當不對稱的環境，從而對對方的信用評價，以及對風險的評估都收到了很大限制。正因如此，網絡金融業務中所面臨的信用風險往往比傳統金融業務中更大。而對我國而言，由于社會信用體系的不完善，又進一步加深了網絡金融中的信用風險。因此，我國目前的社會信用狀況正是大多數個體、企業客戶對網絡銀行、電子商務采取觀望態度的一個重要原因。

以看到，網絡金融風險是一個更加復雜，聯系性更加緊密的系統，其范圍更廣，危害也更大。

正因為網絡金融風險的特殊性以及其可能產生的嚴重后果，我們對于網絡金融風險的管理就顯得尤為重要。針對網絡金融風險的特殊性質，本文提出以下幾點建議：

首先，要對網絡系統進行定期安全檢查并及時進行技術更新，以將系統發生故障以及受到黑客襲擊的可能性降到最低。同時，要培養網絡在職人員應對突發事故的能力，可以通過演習訓練，技術講座等方式進行，并且要加大對網絡犯罪的打擊力度，降低犯罪率。第二，要健全個人和企業信用體系。在建立和完善個人和企業信貸登記制度的基礎上，盡快將網絡與現實的信用信息相互結合，使個人和企業信用能夠充分暴露于整個網絡系統之中，從而實現信用信息共享，還可以以居民存款實名制為基礎，開發個人信用數據庫，逐步建立個人信用體系。通過這樣一個完善的信用信息系統，可以一定程度上解決網絡金融業務中所存在的信息不對稱的問題，從而減少網絡信用風險。

網絡金融業的監管規章。由于網絡金融業和傳統金融業在本質上是一致的，因此對傳統金融業的審慎監管規章基本上適用于網絡金融業。當然，我們應針對網絡金融業的特點，補充完善現有的監管規章體系。

綜上所述，網絡金融業務由于其存在于網絡這個虛擬環境的特殊性質，擁有其特殊的網絡金融風險，這些風險比傳統金融風險在范圍上影響更大，并且更具有突發性、傳染性，因此其危害也更大。因此，重視對網絡金融風險的管理，并采取具有針對性的管理方法對于電子商務下網絡金融業的發展尤為重要。

參考文獻：

[5]余暉.電子商務與風險管理[j]科技情報開發與經濟,2003。

金融分析師的風險管理篇八

正態分析法優點：正態分析法操作簡單，使用者主要輸入均值與標準差的估值，即可在正態分布假設下，對任意置信水平的var值進行計算。并且，正態分析法可以很方便應用到具有線性性質的資產或資產組合上。之需求的方差協方差矩陣便易求var。缺點：最主要問題在于假設資產收益率分布為正態的。實踐中，并不是標準正態分布，往往具有“厚尾”性質，正態法反而造成風險低估。歷史模擬法優點：1概念直觀，計算簡單、實施方便，易被風險管理當局接受2該法是非參數法，不需要假定市場因子變化的統計分布，可以有效處理非對稱和厚尾問題3無須估計波動性、相關性等各種參數，也就無參數估計的風險；同時，無市場動態模型，避免了模型風險4全值估計方法，可以較好的處理非線性、市場大幅波動情況，捕捉各種風險。缺點：1假設市場銀子的未來變化與歷史變化完全一致，這與實際金融市場的變化不一致2需要大量歷史數據。數據太少導致var波動性大、不精確；太長歷史數據無法反映未來情形，可能違反同分布假設。3歷史模擬法計算出來的var波動性較大。4難以進行靈敏度分析，該法只能局限于給定的環境條件，很難做出相應的調整。5對計算能力要求很高。

分散的var具有特征：1如果這些成分構成組合的全部，則它們的成分var之和應等于組合分散的var2如果把一種成分從組合中刪除，則該成分的var可以反映出組合var的變化3如果某種資產的成分var為負，則可以對沖組合其余部分的風險。

var局限：1用var來衡量投資組合風險是不滿足次可加性的，不符合一致性公理的要求。2var方法衡量的主要是市場風險，如單純依靠var方法，就會忽視其他種類的風險如信用風險。另外，從技術角度講，var值表明的是一定置信度內的最大損失，但并不能絕對排除高于var值的損失發生的可能性。其他局限：1var方法存在異常值過度的風險。2var方法存在頭寸改變的風險。3var方法存在事件風險和穩定性風險。4var方法存在過渡期的風險。5var方法存在缺乏數據的風險。6var方法還存在模型風險。

cvar比較var的優勢：1cvar具有次可加性和凸性，符合一致性風險度量的條件。次可加性意味著資產組合的分散化將降低總體cvar值。2cvar與var不同，它不是損失分布上單一的分位點，而是尾部損失的平均值，反映了損失超出var部分的相關信息。3由于cvar的計算是建立在var基礎之上的，所以在得到cvar值的同時，也可以獲得相應的var值，故而能夠針對風險實施雙重監測，也便于相互校驗。

支持政府監管一般理論：1社會利益論認為：由于市場中存在著個體利益與社會利益的矛盾，為了維護社會整體的利益，就要求政府對經濟個體的行為進行管理和監督，以糾正或消除市場缺陷，改善資源配置和公平收入分配。2社會選擇理論認為：由于市場存在的缺陷，需要外部管制來保證資源的有效配置、經濟體系高效進行，各個利益主體是管制的需求者，而管制作為公共品只能由政府提供。政府作為公共利益的代表應保持獨立性，其目標是促進社會一般福利。

基本點風險兩種表現形式：1指在存貸款利率波動幅度不一致的情況下，存貸利差縮小導致銀行凈利息收入減少2短期存貸利差波動與長期存貸利差波動幅度不一致的情況下，由于這種不一致與銀行資產負債結構不相協調而導致凈利息收入減少。

利率期限結構意義：1利率期限結構為債券等定價提供基準（債券的價格，等于按未來市場利率把各期利息及本金進行貼現的現值，而其中的市場利率的預測就是以利率期限結構為基準的）2為衍生產品定價提供基準（各種衍生產品的價格其實就是未來現金流的貼現，而其中使用的貼現利率就是以利率期限結構為基準的）。

預期理論：基本內容：當前利率期限結構代表對了未來利率變化的一種預期，即遠期利率代表著預期的未來利率。預期理論又分純預期理論和偏好預期理論。純預期理論：假設：1投資者希望持有債券期間收益最大2投資者對特定期限無特殊偏好，他們認為各種期限都是可以完全替代的3買賣債券沒有交易成本，一旦投資者察覺到收益率差異即可變換期限4)絕大多數投資者都可以對未來利率形成預期，并根據這些預期指導投資行為。內容：認為遠期利率只代表預期的未來利率。評價：認為純預期理論作為一種精巧的理論，可以較好地解釋用收益率曲線表示的利率期限結構在不同時期變動的原因，但它最大的缺陷是忽視了投資的風險。如果遠期利率是未來利率完全反映，則債券的價格是完全確知，因此投資債券是完全無風險，這與實際顯然不符。局部預期理論：不同的債券的收益在不長的投資期內是相同的。期限輪回理論：投資者在其投資期內通過滾動投資短期債券所獲得收益，與一次投資期限等同于投資期的零息債券所獲得收益相同。

凸性特征：1在息票率和收益率均保持不變情況下，凸性隨債券（或貸款）到期期限的增加而提高2收益率和持續期保持不變，票面利率提高，凸性越大。

利率風險管理：通過采取各種措施，識別、計量、監測、控制、化解利率風險，將利率風險帶來的損失減小到最低程度。原則：1健全完善的分級授權管理制度2制定科學的風險管理政策與程序3建立全面的風險計量系統4具有完善的內部控制和獨立的外部審計系統。

缺口管理：通過管理利率敏感性資產和負債差額，將風險暴露頭寸降低到最低程度，以獲取最大收益。方法：敏感性缺口是指某一具體時期內，利率敏感性資產（rsa）與利率敏感性負債（rsl）之差，即敏感性缺口gap=rsa-rsl。當gap0時，缺口為正；gap0，缺口為負；gap=0，缺口為均衡。商業銀行運用gap模型公式，在對未來利率走勢預測的基礎上，通過重新配置資產與負債的規模及期限來調整利率敏感性缺口，使缺口性質和規模與銀行利率預期值相一致，從而努力提高凈利息收入。缺陷：1對利率變動進行準確預測存在很大難度；2gap忽視了隱含期權的存在。

金融風險對微觀經濟的影響1金融風險的直接后果是可能給經濟主體帶來直接的經濟損失，如購買股票后價格下降2它給經濟主體帶來潛在的損失，如它會打亂一家企業的生產部署3它會影響投資者的預期收益，如一些經濟主體在預期通貨膨脹率后對價格進行調整等行為4它增大了經營管理成本，如成立部門進行風險管理等5它降低了部門生產率，如一些企業因對金融風險的恐懼，不敢開發新產品等6它降低了資金的使用效率，如為了防止流動性不足，商業銀行不得不保持更大的備付金等7它增大了交易成本，由于對風險的顧慮，使得市場中許多交易難以達成日本主銀行制度：企業融資時的主銀行制度是另一導致過度競爭的機制。主銀行是指對于某企業來說在資本籌措和運用方面容量最大的銀行，簡單說來是指向一個企業提供最大額貸款的銀行。這一銀企關系的特征表現在:(1)主銀行是企業最大的出借方。所有公司都有一個主銀行,每個銀行都是某些企業的主銀行;(2)銀行與企業交叉持股。(3)主銀行是債務所有者法律上的托管人。德國實行主持銀行制度,特征與日本主銀行制度相似,其存在背景都是資本市場不發達,產權制約較弱,銀行在金融體制和企業治理結構中扮演重要角色。主銀行在日本通常持有該企業的股票，并為向該企業貸款的其他銀行進行所謂的委托監督。即代替其他債權人對該企業的財會健全進行監督。

流動性風險：流動性風險是指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資的可靠性，即當銀行流動性不足時，無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而影響其贏利水平。銀行保持適當流動性職能：1銀行保持適當的流動性可以保證其債權人得到償付2銀行保持適當的流動性就有能力兌現對客戶的貸款承諾3銀行保持適當的流動性還可以使銀行抓住任何有利可圖的機會，擴展其資產規模，又可使銀行在不利的市場環境下出售其流動性資產，避免資本虧損我國商業銀行流動性風險的主要因素包括：1資產負債結構。2央行貨幣政策。3金融市場發育程度。4信用風險。5商業銀行對利率變化的敏感度。6銀行信用。

金融分析師的風險管理篇九

專業：國際經濟與貿易。

學校：中國人民大學。

求職意向。

到崗時間：一個月之內。

工作性質：全職。

希望行業：金融/投資/證券。

目標地點：北京。

期望月薪：面議/月。

工作經驗。

/10—/8：xx有限公司[10個月]。

所屬行業：金融/投資/證券。

1.負責收集整理上市公司研究報告、公告、和其他市場信息，分析其可能對市場產生的影響。

2.負責對有關公司的股價運行、變動特性及趨勢進行研究分析，根據研究結果提供投資建議。

3.跟蹤宏觀經濟、行業和公司的重要數據、事項，建立行業分析數據庫。

/8—2014/9：xx有限公司[1年1個月]。

所屬行業：金融/投資/證券。

1.負責全國地區的代理商員工的培訓管理，以及講授代理商所需要舉辦的投資講座。

2.負責管理代表處營銷團隊，為公司提供相關投資的決策支持。

3.參與公司舉辦的各類活動的策劃和相關人員的管理。

教育經歷。

/9—2013/6中國人民大學國際經濟與貿易本科。

證書。

/12大學英語四級。

語言能力。

英語(良好)聽說(良好)，讀寫(良好)。

自我評價。

我是一個積極、樂觀，務實，不斷學習，奮力進取的人。對工作持積極認真的態度，責任心強，為人誠懇、細心、樂觀、穩重，有良好的團隊精神，能快速適應工作環境，并能在實際工作中不斷學習，不斷完善自己，做好本職工作。

金融分析師的風險管理篇十

導語：金融風險是指任何有可能導致企業或機構財務損失的風險，如金融市場風險、金融產品風險、金融機構風險等。大家跟著百分網小編一起來看看吧。

風險一般被定義為“產生損失的可能性或不確定性”。風險是由風險因素、風險事故和損失的可能性三個要素有機構成的。

金融風險也是一種風險，是指金融變量的變動所引起的資產組合未來收益的不確定性。

1.金融風險的特征

(1)隱蔽性。隱蔽性指由于金融機構經營活動的不完全透明性，在其不爆發金融危機時，可能因信用特點而掩蓋金融風險不確定損失的實質。

(2)擴散性。擴散性指由于金融機構之間存在復雜的債權、債務關系，一家金融機構出現危機可能導致多家金融機構接連倒閉的“多米諾骨牌”現象。

(3)加速性。加速性指一旦金融機構出現經營困難，就會失去信用基礎，甚至出現擠兌風潮，這樣會加速金融機構的倒閉。

(4)不確定性。不確定性指金融風險發生需要一定的經濟條件或非經濟條件，而這些條件在風險發生前都是不確定的。

(5)可管理性。可管理性指通過金融理論的發展、金融市場的規范、智能性的管理媒介，金融風險可以得到有效的預測和控制。

(6)周期性。周期性指金融風險受經濟循環周期和貨幣政策變化的影響，呈現規律性、周期性的特點。

2.金融風險的來源

金融風險來源于風險暴露以及影響資產組合未來收益的金融變量變動的不確定性。未來收益有可能受金融變量變動影響的那部分資產組合的資金頭寸稱為風險暴露。風險與暴露如影隨形，緊密結合。沒有風險暴露就沒有風險，也就無所謂金融風險了。同時，暴露與風險又具有不同的內涵，暴露反映的是風險資產目前所處的一種狀態，而風險是一種可能性。風險暴露的程度可以用暴露和風險同時加以刻畫，如貸款的信用風險暴露等于該筆貸款目前的信用暴露與違約損失率的乘積。

不確定性是金融活動中客觀存在的事實，反映了一個特定事件在未來變化有多種可能的結果。不確定性是金融風險產生的根源，不確定性越大，風險也就越大。不確定性可以進一步細分為外在不確定性和內在不確定性。外在不確定性是指生成于某個經濟系統自身范圍之外的風險因子。外在不確定性對整個經濟體系都會帶來影響，導致的風險一般是系統性風險;內在不確定性主要源于經濟體系之內的因素(如主觀決策、獲取信息的不充分性等)造成的不確定性，它具有明顯的個性，可以通過設定合理的規則或投資分散化等方式來降低其產生的金融風險，這些風險都為非系統性風險。

3.金融風險的經濟結果

(1)金融風險對微觀經濟的影響。可能會給微觀經濟主體帶來直接或潛在的經濟損失;影響著投資者的預期收益;增大了交易和經營管理成本;可能會降低部門生產率和資金利用率。

(2)金融風險對宏觀經濟的影響。可能會引起一國經濟增長、消費水平和投資水平的下降;影響著一國的國際收支;可能會造成產業結構不合理、社會生產力水平下降，甚至引起金融市場秩序混亂，對經濟產生嚴重破壞;對宏觀經濟政策的制定和實施產生重大影響。

4.金融風險的分類

金融風險的種類和分類標準很多。按照能否分散，可將金融風險分為系統風險和非系統風險;按照會計標準，可將金融風險分為會計風險和經濟風險;按照驅動因素，可將金融風險分為市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等類型。

系統風險是指由于多種因素的影響和變化，導致投資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性。系統風險又被稱為“不可分散風險”或“不可回避風險”。系統風險包括宏觀經濟風險、購買力風險、利率風險、匯率風險、市場風險。

宏觀經濟風險指的是經濟活動和物價水平波動可能導致的企業利潤損失。宏觀經濟風險具有潛在性、隱藏性和累積性。

(1)宏觀經濟風險的潛在性指的是宏觀經濟風險總是與宏觀經濟系統相伴而生的，宏觀經濟發展和運作本身就蘊涵著經濟風險。

(2)宏觀經濟風險的隱藏性指的是雖然宏觀經濟風險總是潛在的，但是在多數情況下它是隱藏在經濟系統內部的.，并不會明顯地表現出來，只是到了一定的時候才會暴露出來。

(3)宏觀經濟風險的累積性指的是宏觀經濟風險會隨著社會經濟矛盾的不斷加深而日益增大，當累積到一定程度的時候就會引發經濟危機。

購買力風險又被稱為通貨膨脹風險，是指由于通貨膨脹的不確定性變動導致金融機構遭受經濟損失的可能性。通貨膨脹是各國經濟發展中經常發生的經濟現象。通貨膨脹率的高低對利率和金融資產價格及其收益都會產生很大影響。當通貨膨脹率提高時，由于貨幣貶值將使金融機構的債權受到損失，同時金融機構的投資收益所代表的實際購買力也在下降，如果通貨膨脹率大于名義投資收益率，實際收益將為負，這會給金融機構造成更大損失。

利率風險是指由于利率的變動而給金融機構帶來損失或收益的可能性。存貸款業務中，利率的上升與下降，意味著利息支出或利息收入的增加或減少。證券投資業務中，由于利率的高低反方向影響證券價格，從而影響買賣證券的價格收益。保險業務中，費率的確定需要考慮到利率因素，不可避免地也會遇到利率風險。與信用風險不同，利率風險既可能使金融機構遭受損失，也可能使其從中獲得收益。利率的某一變動，在使用金融機構的某些業務受損或獲益的同時，也會使其他一些業務受損或獲益，當然，這些受到相反影響的業務不一定屬于同一金融機構。

利率是資金的價格，是調節貨幣市場資金供求的杠桿，由于受到中央銀行的管理行為、貨幣政策、投資者預期等多種因素的影響，利率經常處于變動狀態，導致金融機構的現金流量和資產、負債的經濟價值變幻不定，從而使其收益具有很大的不確定性。在實行市場化利率的國家，金融機構面臨的利率風險通常較大。

匯率風險又被稱為外匯風險，是指由于匯率變動而使以外幣計價的收付款項、資產負債造成損失或收益的不確定性。外匯風險具有或然性、不確定性和相對性三大特征。

(1)外匯風險的或然性是指外匯風險可能發生也可能不發生，不具有必然性。

(2)外匯風險的不確定性是指外匯風險給持有外匯或有外匯需求的經濟實體帶來的可能是損失也可能是營利，它取決于在匯率變動時經濟實體是債權地位還是債務地位。

(3)外匯風險的相對性是指外匯風險給一方帶來的是損失，給另一方帶來的必然是營利。

市場風險是指由于金融市場變量的變化或波動而引起的資產組合未來收益的不確定性。

市場風險具有以下特點：

(1)主要由證券價格、利率、匯率等市場風險因子的變化引起。

(2)種類眾多、影響廣泛、發生頻繁，是各個經濟主體所面臨的最主要的基礎性風險。

(3)常常是其他金融風險的驅動因素。

(4)相對其他類型的金融風險而言，市場風險的歷史信息和歷史數據的易得性較高。

非系統風險是與整個股票市場或者整個期貨市場或外匯市場等相關金融投機市場波動無關的風險，是指某些因素的變化造成單個股票價格或者單個期貨、外匯品種以及其他金融衍生品種下跌，從而給有價證券持有人帶來損失的可能性。非系統風險是可以抵消、回避的，因此又被稱為“可分散風險”或“可回避風險”。非系統風險包括信用風險、財務風險、經營風險、流動性風險以及操作風險。

信用風險又被稱為違約風險，是指在信用活動中由于存在不確定性而使本金和收益遭受損失的可能性。例如，在銀行業務中，貸款是一項主要的資產業務，它要求銀行對借款人的信用水平作出判斷。但由于信息不對稱，這些判斷并非總是正確的，而且借款人的信用水平可能會因各種原因而下降。因此，銀行面臨的主要風險就是借款人不能履約的風險，即信用風險。

這些風險不僅存在于貸款業務中，也存在于其他債券投資、票據買賣、擔保、承兌等業務中。信用風險的一個顯著特征是在任何情況下都不可能產生額外收益，風險后果只能是損失。

信用風險是金融業面臨的一個主要問題。當今世界，許多國家的銀行都被呆賬、壞賬所困擾。1997—1998年，東南亞金融危機時期，馬來西亞、印度尼西亞、菲律賓等國家的多家銀行因壞賬過多而倒閉。我國商業銀行也同樣面臨著很大的信用風險，如國有商業銀行的不良貸款問題。造成信用風險的原因可能是債務人的品質、能力等方面的原因，也可能是宏觀經濟蕭條引起的連鎖反應使債務人無力按時還款所致。

財務風險是指公司財務結構不合理、融資不當使公司可能喪失償債能力而導致投資者預期收益下降的風險。主要特征表現在：

(1)客觀性。即風險處處存在，時時存在。也就是說，財務風險不以人的意志為轉移，人們無法回避它，也無法消除它，只能通過各種技術手段來應對風險，進而避免風險。

(2)全面性。即財務風險存在于企業財務管理工作的各個環節，在資金籌集、資金運用、資金積累、分配等財務活動中均會產生財務風險。

(3)不確定性。即財務風險在一定條件下、一定時期內有可能發生，也有可能不發生。

(4)收益與損失共存性。即風險與收益成正比，風險越大，收益越高;反之，風險越低，收益也就越低。

經營風險是指公司的決策人員與管理人員在經營管理過程中出現失誤而導致公司營利水平變化，從而使投資者預期收益下降的可能性。

經營風險來自內部因素和外部因素兩個方面。企業內部的因素主要有：項目投資決策失誤，未對投資項目作可行性分析，草率上馬;不注意技術更新，使企業在行業中的競爭地位下降;不注意市場調查，不注意開發新產品，僅滿足于目前公司產品的市場占有率和競爭力，滿足于目前的利潤水平和經濟效益;銷售決策失誤，過分地依賴大客戶、老客戶，沒有注重打開新市場，尋找新的銷售渠道;公司的主要管理者因循守舊、不思進取、機構臃腫、人浮于事，對可能出現的天災人禍沒有采取必要的防范措施等。外部因素是公司以外的客觀因素，如政府產業政策的調整、競爭對手的實力變化使公司處于相對劣勢地位，引起公司營利水平的相對下降等。

但是，經營風險主要還是來自公司內部的決策失誤或管理不善。

流動性風險是指由于流動性的不確定變化而使金融機構遭受損失的可能性。流動性包含兩層含義：一是指金融資產以合理的價格在市場上流通、交易及變現的能力;另一層含義是指金融機構能夠隨時支付其應付款項的能力以及能以合理的利率方便地籌措資金的能力。如果這些方面的能力強，則其流動性好;反之，則流動性差。當發生儲戶擠兌而銀行頭寸不足時，就會發生流動性風險，若控制不力會波及整個金融體系的安全。

流動性強弱受多種因素的影響，如金融機構的資產負債比例及構成、客戶的財務狀況和信用、二級市場的發育程度、已建立的融資渠道等。金融機構在選擇持有資產形式時，除了考慮收益性外，還應保持一定的流動性，以減少流動性風險的發生。

操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。操作風險的基本特征有： (1)操作風險成因具有明顯的內生性。(2)操作風險具有較強的人為性。 (3)操作風險與預期收益具有明顯的不對稱性。 (4)操作風險具有廣泛存在性。 (5)操作風險具有與其他風險很強的關聯性。 (6)操作風險的表現形式具有很強的個體特性或獨特性。 (7)操作風險具有高頻率低損失和高損失低頻率的特點。 (8)操作風險具有不可預測性和特發性。 (9)操作風險的管理責任具有共擔性。

金融分析師的風險管理篇十一

金融分析師簡歷，其實寫簡歷很簡單，沒有求職者想得那么復雜的，簡歷一般都有4-5個重要部分只要寫好這幾個部分那么你的簡歷就是那么輕松寫好了。以下是由文書幫小編提供

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姓名：文書幫

一年以上工作經驗|男|26歲(1990年11月22日)

居住地：北京

電話：188******(手機)

e-mail：

最近工作[10個月]

公司：xx有限公司

行業：金融/投資/證券

職位：金融分析師

最高學歷

學歷：本科

專業：國際經濟與貿易

學校：中國人民大學

求職意向

到崗時間：一個月之內

工作性質：全職

希望行業：金融/投資/證券

目標地點：北京

期望月薪：面議/月

目標職能：金融分析師

工作經驗

2014/10 — 2015/8：xx有限公司[10個月]

所屬行業：金融/投資/證券

業務部金融分析師

1. 主要負責國際金融市場的`數據分析，撰寫經濟分析報告。

2. 階段性對新老員工進行營銷技巧以及金融專業知識的培訓工作。

3. 開展相應的技術分析及盤面研究，撰寫相關交易報告或市場報告。

2013/8 — 2014/9：xx有限公司[1年1個月]

所屬行業：金融/投資/證券

業務部金融分析師

1. 負責全國地區的代理商員工的培訓管理，以及講授代理商所需要舉辦的投資講座。

2. 為公司客戶提供市場分析建議并完善客戶的操作計劃，同時跟蹤指導。

3. 參與公司舉辦的各類活動的策劃和相關人員的管理。

教育經歷

2009/9— 2013/6 中國人民大學 國際經濟與貿易 本科

證書

2010/12 大學英語四級

語言能力

英語(良好)聽說(良好)，讀寫(良好)

我是一個積極、樂觀，務實，不斷學習，奮力進取的人。對工作持積極認真的態度，責任心強，為人誠懇、細心、樂觀、穩重，有良好的團隊精神。能快速適應工作環境，并能在實際工作中不斷學習，不斷完善自己，做好本職工作。

金融分析師的風險管理篇十二

經常在課堂上學習有關“金融風險”的概念，讓我領略到了目前金融市場上金融衍生產品的衍生功能之強大，風險之隱蔽，可控之困難，結合自已所學習的知識，談幾點體會。

金融的管理就是風險的管理，它包含市場風險，信用風險，操作風險。在市場風險與信用風險客觀存在的情況下，損失的發生與否同操作風險和管控密切相關，只要操作無風險，既使存在市場風險信用風險，也能控制到最小。所以做為基層支行的業務經理，直接面臨具體的業務操作，直接把控著所在行員工的操作風險，身感任務艱巨、責任重大。為了防范操作風險，我認為應該從以下幾方面進行管理：

一、加強培訓，要求業務人員的素質過硬。

核心系統上線后，綜合柜員推行，系統放開核準柜員的權限，會產生業務人員權限過大的現象，如果員工的業務素質不高，責任意識、風險意識不強，很容易出現差錯；尤其是核準柜員，肩負著重要的責任，權限與業務經理相當，所以也應賦予其一定的職責，對其素質與責任心提出要求，以更能有效地控制風險。

三、風險防控，要從新入行的員工抓起。

新入行的'員工因為剛步入社會，風險意識不足，再加上我行的業務產品眾多，使他們學習的廣度有余而深度不足，僅停留在會操作的層面，如果對各項業務的規章制度、業務規定以及風險點不主動了解，形成一種不良的操作習慣，則給風險的發生帶來可乘之機，后果不堪設想；換個角度，既使這些新員工不會一直從事業務操作，工作伊始的風險意識培養，能夠讓其深知應該去營銷什么客戶，營銷客戶應該注重什么，以便在與其它部門的配合上會更加順暢，也會讓我行受益長遠。

四、不斷完善操作系統，改進適合新系統的操作管理辦法。

外部監管力度的加大，更加表明堅持制度的重要性；客戶法律意識的日益提高，對我行原有的規章制度不斷提出新的挑戰。我行出于發展及收益最大化的考慮，為占領市場，各條線產品層出不窮，一線員工學習操作方法及營銷壓力不斷加大。所以，為達到最佳的防范風險效果，操作辦法應該在確保風險可控的前提下，結合相關的法律要求，做到簡便易行；另外，將各項制度要求如外匯管理、收費標準等需要耗費員工精力去判別的業務鑲嵌到系統中，用系統進行控制，最大限度地解放員工，同時降低風險與糾紛發生的幾率。

五、提高業務經理素質，敏銳洞察各類業務的風險隱患。

首先，增加業務積累，根據以往案例的經驗教訓對容易出現風險的環節進行重點監控，比如開戶環節、辦理支付的環節、銀企對賬環節、電子產品出售環節等，為更好地達到這一效果，可以通過建立溝通平臺的方式，加強業務經理之間的業務交流，對各機構出現的特殊案例進行分析。其次，提高風險識別的能力，對規章制度認真領會，抓住要點，在業務指導中多從風險的角度考慮問題，而不是刻板教條地執行制度，唯制度是從。

金融分析師的風險管理篇十三

金融業一直以來都是一個充滿風險的行業，金融風險管理不僅是銀行、證券等金融機構的職責，同時也是企業和個人必須認真對待的問題。平衡管理風險和實現業務目標，在延續經營的同時控制風險，這正是金融風險管理的精髓所在。在實踐中，我深深地認識到了金融風險管理的重要性，同時也總結出了一些心得體會。

第一段：風險管理意識的重要性。

作為一名業務經理，我深深地意識到了金融風險管理對于企業和個人的重要性。在金融中，風險是一種難以避免的存在，可能給企業和個人帶來損失，甚至可能導致經營崩潰。因此，控制風險和管理風險可以有效的降低損失和開展業務，提高企業和個人的抗風險能力，可以說風險管理意識是每一個金融企業和業務人員必須具備的基本素養。

第二段：風險管理理念的必要性。

在風險管理中，管理理念是至關重要的。管理理念的正確采用可以幫助企業和個人做出更準確的決策，同時也可以準確的識別和分析風險，提高企業和個人的管理風險能力。因此，在日常工作中，貫徹風險管理理念是非常必要的，只有這樣，才能夠真正的預見和解決潛在的風險。

第三段：風險控制的重要性。

在金融市場當中，控制風險是非常重要的。控制風險能夠幫助企業和個人在利益和風險之間中取得平衡，避免風險導致的損失。對于企業而言，控制風險可以確保業務的健康發展；而對個人而言，控制風險可以使資產沒有大起大落的波動。

第四段：風險管理的套利思維。

在風險管理中，套利思維也是非常重要的。套利思維意味著企業和個人在風險中尋找機會，充分利用和優化自有資源，進而開拓新的業務。通過套利思維，企業和個人可以在風險中尋找機遇，發展和創新新的業務，從而提高自己的抗風險能力，實現自身價值的最大化。

在金融風險管理實踐中，我們應該有前瞻性的思考，不斷創新，完善規章制度，提升金融業的風險管理水平。應該結合新的技術和方法，加強金融風險管理的打擊和措施，預判市場動態和風險，制定前瞻性策略，規避可能的風險隱患，提高市場競爭力和穩定性，才能更好地保障金融市場的健康穩定和發展。

總之，金融風險管理在金融業中迅速崛起，在實踐中吸取經驗，總結經驗，提出針對性的對策和提高等級，是每個金融機構和業務人員的基礎素養和職業道德，相信在未來的金融發展中，能夠掌握更多的風險管理經驗，切實提高金融風險管理的水平，更好地服務于企業和個人，為金融市場的穩定發展做出貢獻。

金融分析師的風險管理篇十四

一年以上工作經驗|男|26歲(1990年11月22日)。

居住地：北京。

電話：188******(手機)。

e-mail：xx@。

最近工作[10個月]。

公司：xx有限公司。

行業：金融/投資/證券。

最高學歷。

學歷：本科。

專業：國際經濟與貿易。

學校：中國人民大學。

自我評價。

我是一個積極、樂觀，務實，不斷學習，奮力進取的人。對工作持積極認真的態度，責任心強，為人誠懇、細心、樂觀、穩重，有良好的團隊精神。能快速適應工作環境，并能在實際工作中不斷學習，不斷完善自己，做好本職工作。

求職意向。

到崗時間：一個月之內。

工作性質：全職。

希望行業：金融/投資/證券。

目標地點：北京。

期望月薪：面議/月。

工作經驗。

xx/10―xx/8：xx有限公司[10個月]。

所屬行業：金融/投資/證券。

1.主要負責國際金融市場的數據分析，撰寫經濟分析報告。

2.階段性對新老員工進行營銷技巧以及金融專業知識的培訓工作。

3.開展相應的技術分析及盤面研究，撰寫相關交易報告或市場報告。

xx/8―xx/9：xx有限公司[1年1個月]。

所屬行業：金融/投資/證券。

1.負責全國地區的代理商員工的培訓管理，以及講授代理商所需要舉辦的投資講座。

2.為公司客戶提供市場分析建議并完善客戶的操作計劃，同時跟蹤指導。

3.參與公司舉辦的各類活動的策劃和相關人員的管理。

教育經歷。

xx/9―xx/6中國人民大學國際經濟與貿易本科。

證書。

xx/12大學英語四級。

語言能力。

附：

讓簡歷醒目的方式：

1，精簡干練，重點突出。

個人簡歷的內容中能夠吸引招聘官注意的往往是學歷、專業、工作經驗、特長、興趣愛好，每一項用寥寥數筆即可表現出來。招聘官所關注的要點就可作為重點突出來，讓簡歷看起來非常精簡干練，每一個字都有其價值，這樣的簡歷必然非常醒目。

2，關鍵詞采用特殊字體。

用人單位的招聘官在篩選簡歷的時候往往采用瀏覽的方式，平均看一份簡歷的時間不過幾十秒，在這幾十秒的時間內所看的通常是關鍵詞。那么讓簡歷醒目引起對方注意，則可以將關鍵字使用特殊字體來寫，比如說加粗、傾斜、大號字體、下劃線等等。

金融分析師的風險管理篇十五

3、接受大學生在校實習、退伍軍人與應屆畢業生優先錄取;免費提供0基礎崗前培訓;。

4、認真實踐備入職前的試崗培訓(培訓由公司免費提供,不收取任何費用);。

5、有相關工作經驗者、金融相關專業、有金融從業相關證件者優先錄取;。

6、熱愛金融行業,有勵志于長期發展這個行業的意愿,接受專業學習培訓和模擬訓練;。

7、以協助公司持續穩定盈利為目標,有志成為業內精英人才;。

8、敢于迎接挑戰、不怕辛苦、積極完成公司交賦的工作任務;。

9、認同公司的發展理念,愿意與公司共同發展,具有很強的工作責任心和團隊合作精神;。

10、對金融行業和投資理財有濃厚的興趣及意愿,致力于把金融行業作為事業發展方向。

11、具有良好的人品與職業操守,踏實、細致的工作作風;。

12、能及時、準確、圓滿、出色的完成本職工作以及領導交給的.其它工作;。

1、協助分析師搜集行業相關信息,為相關需求者提供更準確的數據信息;。

2、協助部門經理完善部門管理制度;。

4、協助分析師分析大盤行情走勢,為相關部門提供有價值的行情信息;。

5、豐富市場分析能力,協助分析師做出每日分析計劃,熟練掌握各種分析技術;。

6、協助分析師定期為公司提供金融二級市場趨勢;。

金融分析師的風險管理篇十六

隨著經濟全球化的發展，金融事故的頻繁發生已經成為了一個不容忽視的社會問題。金融風險的管理與控制，已經成為了金融市場中最重要的環節之一。在這個背景下，金融機構需要不斷地進行風險管理實踐，才能確保自身的安全與穩定。本文就筆者在金融風險管理實踐中的體會和心得進行了總結和分享，希望能夠為讀者在金融風險控制上提供一些參考和啟示。

一、加強風險評估和預測。

金融風險管理的第一步是評估風險和預測風險，需要做到對風險情況有足夠的認識和了解。在風險評估和預測過程中，金融機構需要對自身的業務和市場進行深入的分析和調查，認真研究市場的供需和價格變化，分析國家政策和法規變化，了解各種影響因素對風險的影響，以此來預測可能出現的風險情況，及時采取措施加以應對。

二、加強風險監控和控制。

風險評估和預測只是金融風險管理的第一步，真正的關鍵是在全面控制和監控風險的過程中去降低風險、規避風險和轉移風險。金融機構需要對管轄范圍內的金融業務進行全方位的監控，持續跟蹤市場變化和業務風險，并及時制定和調整風險控制策略。還要建立風險預警機制，先發現、先處理風險，及時采取措施將風險降至最低程度。

三、建立科學的風險管理制度。

一套完善的風險管理制度，可以規范金融機構的業務流程、描繪責任清單、明確風險的分工和監督責任。風險管理制度的建立和運行，對于金融機構的業務、財務和風險管理具有重要影響。風險管理制度可以讓風險管理工作得到更深入的規范和統一。而且一個健全的風險管理制度，需要不斷制定和完善以滿足不斷變化的市場和法規要求。

四、強化員工培訓和素質管理。

只有優秀的員工才能完成優秀的工作，金融機構員工的風險意識和素質水平具有很大的決定性因素。金融機構需要加強對員工的風險意識教育培訓，提高員工的質量和管理能力，密切關注員工的狀況，做好員工的素質管理和業務輔導，在提高員工責任意識的同時，也能使員工的身心更加健康。

五、注意信息技術創新和革新。

隨著數字化和信息化的快速發展，信息技術已經成為了金融服務業和管理業務最重要的基礎設施。金融機構需要關注、應對和利用全球化、信息化浪潮和新變化，采用新技術和新應用架構提高金融管理能力和安全性，不斷提升金融所提供的服務質量和效率。

總之，金融風險管理實踐是一個非常重要的過程，需要專業知識、深入分析，全面的監測、制度的安排，以及人員的培訓和逐步的完善。希望本文所提供的經驗與思路能夠幫助廣大金融機構在金融風險控制方面進行有效的管理。同時，我們也要注意到，任何管理方法都需要根據各自的實際情況加以調整和改進，管理方法的成功要靠適用性的持續發展。

金融分析師的風險管理篇十七

摘要：風險管理文化是內部控制體系中的“軟因素”，決定金融機構經營管理過程的風險管理觀念和行為方式。在金融機構經營管理中占有十分重要的地位。商業銀行在面對無處不在的風險，在建設風險文化上需要注意許多問題，在構建風險文化的過程中需要思考的會更多。

引言：風險是隨著商業銀行產生而產生的，銀行作為經營貨幣的特殊企業，決定了業務的每個環節都具有風險，而且風險發生的可能性遠遠高于其它行業，因此風險控制和管理對于商業銀行來說其意義更為重大，應貫穿于業務發展的每一個過程，商業銀行必須形成良好的風險管理文化氛圍。

正文：

銀行風險文化決定了銀行經營管理過程的風險管理觀念和行為方式，是銀行風險管理的“軟環境”，在銀行經營管理中占有十分重要的地位。

隨著各種計量技術、分析工具的涌現，銀行風險管理越來越向定量分析、科學化發展，風險管理技術的進步已經能夠為銀行提供更好的風險管理工具，但是銀行業務多年的實踐經驗表明，先進的風險管理制度、流程和技術雖然能夠為防控風險提供制度屏障，但僅僅依靠制度和技術本身不能完全起到作用。許多金融機構風險管理失敗的原因并不是因為缺乏先進的風險管理系統、政策及程序，而是因為沒有建立起恰當的風險文化，或是現有的企業文化不能使這些系統、政策、程序真正發揮出作用。因此，風險管理文化是實施風險管理的有效的基礎性保障。

由于歷史和體制的原因，我國金融風險管理起步較晚，風險管理意識薄弱，不能適應業務快速發展、風險管理日益變化的需要。往往片面強調業務發展，忽視風險管理。我國商業銀行在今后的發展過程中要改變這一現象，以實現更好的經營管理。

那么，什么是風險管理文化呢？風險文化，又稱風險管理文化、風險控制文化，是一種融合了現代銀行經營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險管理環境等要素于一體的文化力，是銀行企業文化的重要組成部分，也是銀行穩健經營與可持續發展的基礎。

盡管銀行風險管理文化是一個很難描述清楚的概念，但是良好的風險管理文化往往會大大提高銀行風險管理的效率。因為只有具備良好的風險管理文化，把風險管理理念貫穿于銀行業務的整個流程，使風險管理由理論和規章制度變為現實生動的企業文化，內化為所有員工的自覺意識和行為習慣，才能使風險管理機制有效發揮作用。

理的全方位、全過程、多角度、多環節、綜合性和靈活性，從而把風險約束在可承受的范圍之內。風險管理文化既強調精確的技術處理，又強調深刻的社會和人文處理。風險管理文化是商業銀行風險管理體系中的一種“隱規則”或“不成文的規定”，它包括銀行員工的風險觀、風險管理意識和風險管理職業道德等。這些內容決定了商業銀行在風險管理上的價值取向、行為規范和道德水準，對商業銀行風險管理有著重要的影響。

我國近年來，在建立和完善商業銀行風險管理體系的過程中，基于《新巴塞爾資本協議》嚴格風險準則的迫切要求，逐步確立了“全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全員的風險管理文化、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法和全額的風險計量”的大風險管理戰略，并付諸實踐。在實踐中，不斷增強風險管理的科學性和有效性，取得了較好的效果，風險管理體系的系統化建設全面推進，風險管理的基本框架已現雛形。然而風險管理文化建設目前依然滯后，從而使風險管理體系“徒現其形而未具其神”。同時，隨著機構改革和業務拓展，各商業銀行面臨的風險將是集市場風險、信用風險、操作風險為一體的綜合性風險，風險管理形勢嚴峻，風險管理文化建設要求迫切。

風險管理文化是風險管理體系的靈魂，有效風險管理體系建設必須以先進風險管理文化培育為先導。風險管理文化決定商業銀行經營管理過程的風險管理觀念和行為方式，是內部控制體系中的“軟因素”，在商業銀行經營管理中占有十分重要的地位。

一家銀行倡導的文化，決定了這家銀行在市場上能夠走多遠。銀行采取什么樣的業務發展戰略，風險偏好，部門之間的業務關系是否順暢，不同部門、不同層次的銀行工作人員是否能夠在重大的風險問題上達成基本的共識，規章制度是否充分合理并得到貫徹執行，出現了例外情況如何處理，這些問題都能體現銀行的風險管理文化，都可以從中找到銀行經營理念的影子。

因此，搞好風險管理文化建設是銀行治行之本、動力之源、持續發展之基，只有培育良好的風險管理文化，把風險管理理念貫穿于銀行業務的整個流程，使風險管理由高深抽象的理論變為現實生動的企業文化，內化為所有員工的自覺意識和行為習慣，才能使風險管理機制有效發揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實。

根據現代管理學理論，作為銀行企業文化重要子系統的風險管理文化應由精神文化、制度文化、行為文化和物質文化四個層次組成。精神文化是核心，制度文化、行為文化、物質文化是精神文化的保證和表現形式，四者有機結合，共同組成了銀行風險管理文化的全部內涵。

風險管理文化的精神層面，是指銀行在長期發展過程中形成的、全體成員統一于風險管理方向上的某種思想觀念、價值標準、道德規范和行為方式等精神因素，它是風險管理文化的最高層次。現代銀行經營觀念認為，風險具有雙重性，它既包含形成損失的可能性，也是形成收益的來源。金融學的核心原則就是風險和收益的匹配。銀行作為經營貨幣的特殊企業，其本質是通過管理風險而獲取風險收益，通過承擔風險而獲得額外報酬，這是風險與收益匹配的必然反應。在當今平均利潤率不斷降低的銀行業，高效的風險管理與遞增的規模效益是利潤的主要來源，它應該被看作是為產生利潤而承擔的業務活動風險中不可分割的一部分。因此，必須強化對風險認識的文化導向，賦予風險管理以明確的價值取向。

風險管理文化的制度層面，是指銀行對經營活動中可能出現的各種風險進行。

預防和控制的一整套制度安排，主要包括內控機制和激勵機制。制度層面是風險管理文化的體制保障。培育風險管理文化要求商業銀行牢牢抓住制度文化建設這一重要層面，構建具有商業銀行特色的風險管理機制，讓科學的風險管理理念引導制度建設，完善風險管理制度框架，并通過制度的運行來發揚和發展風險管理理念。

形成風險管理行為文化。目前，各商業銀行的風險管理機構剛剛建立，工作尚處于起步階段，風險管理工作僅局限在不良貸款的監測分析和風險資產的保全處置上，屬于損失管理而非對信貸業務的全過程、全方位動態風險管理此外，在風險控制的責任認定上，認為風險是風險管理部門的事情，與業務部門關聯度不強。這些都與現代銀行的風險管理理念存在較大的差異。因此，要提升商業銀行資產質量和風險管理水平，必須突破目前意識上的局限，拓展風險管理的范圍。

風險管理文化的物質層面，是指銀行在風險管理過程中性形成的技術和藝術。具體來說，它包括銀行對各種風險的評估能力、辨別能力、在風險收益上的權衡藝術，以及對風險管理模型的開發應用技巧，是商業銀行風險管理的智力基礎。在這一層面上，需要銀行機構夯實風險管理物質文化，提升技術水平。

風險管理文化是與銀行的經營目標、管理理念密切聯系在一起的。銀行的經營發展目標制約管理理念，管理理念決定了企業文化的內涵。在商業銀行改革過程中，目標的變化帶來理念的變化，而理念的變化又必然帶來文化的變化。隨著金融體制改革的不斷深化，銀行法律的日益完善，再加上國際銀行業中幾家銀行的接連倒閉以及亞洲金融危機的沖擊，使我國銀行業對銀行的風險也有了較清醒的認識。

進入二十一世紀，尤其是加入wto以后，我國銀行業面臨的市場環境不斷發生變化，不僅要承受國內經濟體制改革的深化帶來的大量原有客戶信用風險上升，以及市場化程度增加帶來的產品多樣化和市場風險，而且要應對國際銀行的沖擊和挑戰。面對巨大的壓力，商業銀行只注重增人、增網點、增費用，爭速度、爭份額、比規模，而風險卻完全由國家買單的經營目標和理念受到了巨大沖擊。風險管理文化作為企業文化非常重要的一部分，決定著企業的核心競爭力，已被大家逐步認識并開始加快建設的步伐。

目前，我國風險管理文化在概念和制度上有三個重要來源：一是《新巴塞爾協議》；二是人民銀行頒布的《商業銀行風險控制指引》；三是國家最新公布的三法，即《人民銀行法》、《銀行業監督管理法》和《商業銀行法》。這些協議和法律文件的核心思想都是銀行經營管理的安全性、合規性與穩健性，即審慎性經營的原則。在《商業銀行法》中將安全性放在商業銀行經營管理原則的第一位，沒有安全性就沒有效益性，而過去則是將效益放在第一位。這充分說明了風險管理理念的變化。

樹立科學的風險管理理念和營造濃厚的風險文化至關重要。風險管理文化關系到銀行的生存和發展，只有控制風險才能增加收益，這是風險管理文化的核心理念。先進的風險管理文化有助于完善銀行的公司治理，增強部門的風險管理意識，提高全體員工的風險控制能力，從而促進銀行風險管理體系的高效運行。

雖然國有商業銀行已經意識到風險管理的重要性，但是卻仍未培養出健康的風險管理文化，這已不能適應新時期業務的高速發展、風險環境復雜的需要，突出地表現為：

第一，不能正確處理銀行業務發展與風險管理的關系。過去在我國大多數商業銀行中，考察銀行業績時基本上依據業務的發展為標準,因此過分地、片面地追求銀行業務的發展壯大，忽視風險管理的現象較為普遍，也有的銀行過分強調風險控制，畏手畏腳，通過少發展業務逃避風險，把風險管理擺在業務發展的對立面。而且風險管理部門在績效考核、行政管理、批準權限等方面缺乏獨立性，甚至完全依存于業務發展，失去了其專業性，這種以發展業務為導向的經營理念影響了風險管理體系作用的發揮。

第二，未能使風險管理的意識在全行職員中得到貫徹。讓銀行員工產生了風險管理只是管理層和風險控制部門職責的錯誤認識，業務部門只管操作業務，出了問題是風險部門控制不力。還有的員工認為風險管理只是信貸部門關心的問題，與柜臺業務無關。

第三，風險管理的“軟件”如風險管理的制度、方法、技術、人才隊伍還需進一步完善。目前商業銀行風險管理和內部控制體系還不健全，風險管理方法還僅僅是定性分析，缺乏科學性、系統性和計劃性的量化分析手段，信息技術的運用嚴重滯后，另外風險管理人員數量較少，隊伍素質參差不齊，特別是缺乏精通風險管理理論和風險計量技術的專業人才。這些“軟件”的欠缺不僅使風險管理所需要的大量業務信息、市場信息缺失，而且不能把先進的風險管理技術運用到業務發展和風險管理當中。

第四，要解決認為制度建設就是文化建設的問題。風險管理文化建設包括三個層面的建設，制度層面、知識層面和精神層面。制度層面建設只是風險管理文化建設的表層，是指銀行對經營活動中出現的各種風險進行預防和控制的一整套制度安排。知識層面是指銀行在風險管理過程中形成的技術和藝術，是銀行風險管理的智力基礎。精神層面是風險管理文化的最高層次，是指銀行在長期發展過程中形成的全體成員統一于風險管理方向上的思想觀念、價值標準、道德規范和行為方式等精神因素。風險管理文化要從制度、知識、精神三個層面全面發展，最終達到風險管理文化的核心價值觀念通過員工，超越制度本身，不受時間和空間限制得以世代相傳，既使企業不存在，這種精神文化還能體現。而把制度建設等同于風險管理文化建設，認為只要建設規章制度就是建設風險管理文化的全部，有了規章制度，風險管理文化也就自然形成了的觀點，顯然是滯后于風險管理工作需要的。

第五，要解決重眼前成績輕過程管理的問題。銀行作為高風險行業，過程管理在其經營活動中有著特別重要的作用。實現過程管理的標準化、規范化，是提升風險控制能力和水平的有效途徑和迫切需要。但是這點始終沒有被重視起來，由于重經營輕管理等經營指導思想上的長期偏差，使過程管理被忽視，表面業績掩蓋了風險隱患。近期一些銀行大案要案的發生使銀行業自身和監管部門不得不反思這種思維方式是否在銀行業這種高風險行業中適用。實際上這種只注重結果的絕對化思想，正是造成銀行案件屢禁不止、屢查屢犯的重要原因。因此，我國商業銀行在制定風險管理制度過程中，根據不同業務的特點對風險控制手段、程序及其他基本要求制定風險管理細則，對風險管理工作的具體操作流程、方法和注意事項作出詳細規定，制定系統化、標準化的過程管理流程，使之形成完整的體系。注重經營結績，更注重經營的過程，已經到了刻不容緩的程度，必須引起高度重視。

提倡和培育風險管理文化是商業銀行防范金融風險的基礎和前提，但是要在商業銀行樹立和推行先進的風險管理文化和經營理念絕非易事，文化的根系要觸及人的思想和觀念。構建風險管理文化是一個長期的過程，必須要結合銀行自身狀況，讓整個銀行更新觀念和認識，營造良好的適合風險管理文化生存發展的內部環境。

企業的風險文化源自其領導層。如果董事會希望理解、定義并積極管理企業的風險承受力，那么就必須具備一個在業務及風險方面擁有深厚專業素養的高級領導核心。

建立風險管理文化的第一步是積極地調整風險預測并就其達成一致。董事會需要認識到所管理的風險，這就意味著董事們不僅需要知道相關情況，而且還要理解那些主要的產品創新所包含的風險收益因素。此外，他們還必須知曉并接受決策所帶來的后果。在這種風險管理文化下，風險管理被視為前臺業務的基礎，而非需要規避的障礙。

建立適當的風險文化的第二步是鼓勵持續性的溝通，一種對潛在的風險問題進行正確干預的文化，這是對個人責任制這一合理原則的有力補充。正因為有了明確的責任制，“事不關己”這種現象才不會隨之發生。現代投資(18.54,0.34,1.87%)銀行產品涉及包含更高風險的多種資產類別，不論是產品、職能部門還是在特定資產類別中具有專家經驗的那些個人，都無力承擔風險管理失范所導致的大量損失。鼓勵溝通的方式很簡單：風險管理人員坐鎮交易廳，鼓勵而非打壓對投資組合的不同觀點。

強化風險文化的第三步是擴大風險團隊的人員組成，特別是在前臺人員這一層面上，切實地將范圍擴大，使得風險專業人士能參與執行委員會或董事會。盡管風險管理組織的規模與日俱增，但通常都缺乏頂尖的人才。有多少前臺交易員實際參與過風險團隊的工作？有多少風險管理人員具備了嫻熟的定量技巧和對業務的深入理解？有多少董事曾坐鎮交易大廳？通過對業務及其不斷發展的產品要求的深入理解，從而樹立風險職能部門的權威性，將對牢固建立風險文化大有裨益。在這種文化中，風險專業人士被認為與決策人員具有同等地位，而非僅是“支持性”人員。風險管理不應僅是風險職能部門的責任，而應是整個企業的責任。

高管層及前臺人員、風險管理職能部門、內部審計部門在風險管理中起著很重要的作用，他們依次構成風險管理的三道防線，他們在風險文化的建設中也起著舉足輕重的作用，嚴格要求各自自身，積極配合，共同努力，將構建成適合本企業的風險文化。

培育風險管理文化是一個長期的過程，各銀行要積極倡導和強化風險意識，樹立包括各部門、各項業務、各種產品的全方位的先進的風險管理理念，引導和推進風險管理的發展。通過廣泛的風險教育和重視風險評估，培養所有人員對風險的敏感度，將風險意識貫穿到所有人員的自覺行動中，使銀行管理者和員工對銀行業的風險特征都有比較充分的認識，將風險管理作為一個動態過程融入銀行的經營管理中，并將其提升到戰略高度。

管理，構建合理有效的風險文化。而在構建風險管理文化的過程中我們的銀行需要長期不斷的改進和強化，為銀行健康的運作做好保障。銀行管理者們應該馬上行動起來，建立一套有力的風險管理文化。因為當前前臺人員已經有了謙恭的姿態，而且在企業內部有著強烈的共識。畢竟，當前的危機也是未來發展的一個機遇。

參考文獻：

2.馬蔚華.建立和完善防范操作風險的長效管理機制[j].中國金融，2005。

3.張小霞.銀行業風險管理模式探析[j].北京社科規劃，2006。

4.王一鳴.薛靜《風險管科目》中國發展出版社2007年8月第2版。

5.卓志.《風險管理理論研究》金融風險出版社2006年12月第1版。

6.孟慶福.《信用風險管理》經濟科學出版社2006年12月第1版。

金融分析師的風險管理篇十八

供應鏈金融的參與主體主要有金融機構或類金融機構、中小企業、物流企業以及在供應鏈中占優勢地位的核心企業。那么，下面是由小編為大家提供的供應鏈金融風險管理可行性分析，歡迎大家參考學習。

1、供應鏈金融的服務對象主要是供應鏈中核心企業上下游的中小企業。在中小企業準入標準上，不再孤立地評估單個企業的財務狀況和信用風險，而是側重于考察中小企業在整個供應鏈中的地位和作用，及其與核心企業的交易記錄，將購銷行為引入中小企業融資，為其增強信用等級，并將資金有效注入相對處于弱勢的中小企業，解決中小企業融資難題。

2、在供應鏈內部封閉授信。融資嚴格限定于中小企業與核心企業之間的購銷貿易，禁止資金的挪用;利用供應鏈購銷中產生的動產或權利作為擔保，主要基于商品交易中的預付賬款、存貨、應收賬款等資產進行融資，與傳統的固定資產抵押貸款形成鮮明對比。

3、強調授信還款來源的自償性，將核心企業的信用能力延伸到供應鏈上下游中小企業，并把銷售收入直接用于償還授信。另外，供應鏈金融還引入了物流企業的合作，起到貨押監管的作用。

供應鏈金融的參與主體主要有金融機構或類金融機構、中小企業、物流企業以及在供應鏈中占優勢地位的核心企業。

1)金融機構或類金融機構在供應鏈金融中為中小企業提供融資支持，通過與物流企業、核心企業合作，在供應鏈的各個環節，根據預付賬款、存貨、應收賬款等動產進行“量體裁衣”，設計相應的供應鏈金融模式。金融機構或類金融機構提供供應鏈金融服務的模式，決定了供應鏈金融業務的融資成本和融資期限。

2)中小企業在生產經營中，受經營周期的影響，預付賬款、存貨、應收賬款等流動資產占用大量的資金。而在供應鏈金融模式中，可以通過貨權質押、應收賬款轉讓等方式從銀行取得融資，把企業資產盤活，將有限的資金用于業務擴張，從而減少資金占用，提高了資金利用效率。

3)物流企業是供應鏈金融的主要協調者，一方面為中小企業提供物流、倉儲服務，另一方面為金融機構或類金融機構提供貨押監管服務，搭建雙方之間合作的橋梁。對于參與供應鏈金融的物流企業而言，供應鏈金融為其開辟了新的增值業務，帶來新的利潤增長點，為物流企業業務的規范與擴大帶來更多的機遇。

4)核心企業是在供應鏈中規模較大、實力較強，能夠對整個供應鏈的物流和資金流產生較大影響的企業。供應鏈作為一個有機整體，中小企業的融資瓶頸會給核心企業造成供應或經銷渠道的不穩定。核心企業依靠自身優勢地位和良好信用，通過擔保、回購和承諾等方式幫助上下游中小企業進行融資，維持供應鏈穩定性，有利于自身發展壯大。

業務閉合化指的是供應鏈運營中價值的設計、價值的實現、價值的傳遞能形成完整、循環的閉合系統，一旦某一環沒有實現有效整合，就有可能產生潛在風險。

值得指出的是業務閉合不僅指的是作業活動如技術、采購、生產、分銷、銷售等作業活動的有效銜接，而且也涵蓋了價值的完整結合、循環流動，亦即各環節的經濟價值能按照預先設定的程度得以實現，并有效地傳遞到下一個環節，產生新的價值。

這一要求也就意味著在設計和運作供應鏈金融中，需要考慮所有可能影響業務閉合的因素。具體講，影響業務供應鏈閉合性的因素有來自宏觀層面的問題，這包括宏觀系統風險，也就是說由于宏觀經濟、政治法律環境的不確定性導致的供應鏈運營中斷，難以實現可循環的供應鏈運營。特別是在立足全球供應鏈基礎上開展的金融活動，特別容易產生這一問題。影響業務閉合性的另一類因素是行業或區域性系統風險。供應鏈金融一定是依托于一定的行業供應鏈而開展的金融創新活動，因此，供應鏈服務的行業和區域特征必然對供應鏈能否穩定持續運行產生作用。

具體講，供應鏈金融只能在持續或者穩定發展的行業中實施，對于限制性的行業或者夕陽型行業，實施供應鏈金融會具有較大的風險，這是因為行業走低或者低迷會直接使供應鏈運營遭受損失，進而影響到了金融安全。同理，一些區域性的因素，如地區的經濟發展前景、市場透明度、政府服務水平以及區域環境的穩定性等都會對業務閉合化產生挑戰。

供應鏈本身的業務結構也是保障閉合的主要方面，一個穩定、有效的供應鏈體系需要做到主體完備到位、流程清晰合理、要素完整有效。主體完備到位指的是供應鏈設計、組織和運營過程中，所有的參與主體必須明確，并發揮相應的作用。

供應鏈金融活動是基于生態網絡結構的金融性活動，網絡中涉及到諸多的參與主體，如供應鏈上的成員(上下游、合作者、第三方等)、交易平臺服務提供者、綜合風險管理者以及流動性提供者，如果某一主體缺失，或者沒有能夠起到預期的作用，業務的閉合性就會產生問題。

交易信息化原本指的是將企業內部跨職能以及企業之間跨組織產生的商流、物流、信息流、人流等各類信息，能及時、有效、完整反映或獲取，并且通過一定的技術手段清洗、整合、挖掘數據，以便更好地掌握供應鏈運營狀態，使金融風險得以控制。

而今，交易信息化的含義進一步得到擴展，為了實現金融風險可控的目標，不僅是能夠獲取和分析供應鏈運營中直接產生的各類信息和數據，而且能實現信息全生命周期的管理，實現有效的信息治理。信息治理涉及到建立環境和機會、規則和決策權，以評價、創建、搜集、分析、傳遞、存儲、運用和控制信息，以解答“我們需要什么信息、如何運用這些信息、誰負責”等問題。

顯然，信息治理行為包括了交易管理、規則確立、信息安全、數據流管理以及信息的全生命周期管理等。有效的供應鏈金融信息治理，需要解決好幾個問題：

第一，確保供應鏈業務的真實性。即所有在供應鏈中發生的業務是真實、可靠的，并且產生的價值是持續、穩定的。要做到前一點，就需要通過對交易憑證、單據和供應鏈運營狀態的查驗，來確保交易的真實。此外，還可以運用大數據輔助判斷供應鏈業務真實可靠，即關、檢、匯、稅、水、電等間接性數據挖掘分析，例如，供應鏈參與企業一般納稅人取得資格的時間、納稅等級與繳稅情況、結匯狀態、常年用電用水的程度等，通過對這些數據進行分析，能夠間接地了解生產經營的真實程度。

第二，確保供應鏈物流能力和質量。即在從事供應鏈物流服務過程中，物流作業的質量、數量、時間、地點、價格、方向等明確、清晰，例如，物流運營的能力、庫存周轉率、物流網絡等能否完全符合供應鏈交易或者相應主體的要求，此外單貨相符也是需要關注的重要信息。

第三，確保供應鏈中資金財務風險清晰可控。交易信息化管理一個很重要的方面是能清晰地了解供應鏈中資金流和財務的狀態，否則該信息的缺失就會直接導致供應鏈金融風險。

要做到這一點就需要采取各種渠道把握幾個方面的信息：一是現金流和利率狀態，二是企業自身的財務管理和內控體系;三是借貸狀態。

收入自償化是指供應鏈金融活動中所有可能的費用、風險等能夠以確定的供應鏈收益或者未來收益能覆蓋，否則一旦喪失了自償原則，就很容易出現較大的金融風險。而決定自償原則的因素就包括了供應鏈運營中相應的貨物、要素的變現能力。

需要指出的是，在供應鏈金融運營互聯網化、網絡化的條件下，可能對收入自償產生影響的因素，不僅僅是靜態地考察貨物、要素的變現，還要動態地分析影響變現和收益的時間及空間要素。

所謂時間要素指的是供應鏈金融活動中融資借貸的長短時間匹配問題。融資周期也是產生風險的因素，周期時間越長，可能的風險就會越大。具體而言，在供應鏈融資過程中，長借長還(即借貸時間長，還款時間長)，甚至長借短還(即借貸時間長，分階段償還)都有可能對收入自償產生挑戰。如果借貸時間較長，就有可能因為外部環境或者其他各種因素，產生行業或業務的波動，對產品或業務的變現能力和程度產生消極影響。尤其是在中國信用體系尚不完善、中小企業不穩定、不規范的環境下，短借短還應當是收入自償化遵循的準則。

空間因素指的是產生供應鏈收益的來源地。由于不同的國家、地域因為政治、經濟等因素的作用，會有不同程度的風險，這種風險必然影響到了交易主體的信用和行為，以及交易產品價值的變動和交易的安全，這些都是收入自償化原則需要關注的要素。

管理垂直化意味著為了遵循責任明確、流程可控等目標，而對供應鏈活動實施有效的專業化管理，并且相互制衡，互不重復或重疊。為了實現這一原則，需要在管理體系上做到“四個分離”，即業務審批與業務操作相互制約、彼此分離;交易運作和物流監管的分離;開發(金融業務的開拓)、操作(金融業務的實施)、巡查(金融貿易活動的監管)分離;經營單位與企業總部審議分離。除了上述四個管理垂直化準則，還有兩個問題值得關注：

一是組織結構和職能的完備和清晰，供應鏈金融的有效運行有賴于企業內部甚至企業之間合理的結構以及職能對接，確切地講，從事供應鏈金融的組織，需要在職能設計上綜合考慮產品設計(即根據供應鏈狀況設計相應的金融服務產品)、供應鏈運營(即供應鏈經營活動的協調、組織和實施)、營銷(供應鏈服務和金融的推廣，以及客戶關系管理)、風控(風險評估、監控、管理)以及信息化(供應鏈服務以及供應鏈金融信息化、大數據平臺的建立、信息整合分析、統計)等各個部門的責任，以及相互之間的制衡和協作關系。一旦某個職責弱化，就會產生巨大風險。

二是戰略和管理的穩定與協調。如今很多供應鏈金融中出現的風險問題，往往來自于戰略和管理的不一致、不協調，或者說由于戰略擴張、目標畸形化導致管理制度和流程的斷裂。一般在開展供應鏈金融的初期階段，為了形成自身的品牌效應，形成良好的合作機制，特別是為了獲得金融機構的信任和支持，供應鏈金融服務提供者往往會聚焦其熟知的業務領域，對合作企業的資格審核會比較嚴格，風險控制也相對完善，金融業務與產業活動的結合也會較為緊密。

然而一旦獲得初步成功，在行業或市場中產生了聲譽和地位，大量資金進入或者投資者參與，為了擴大規模，占領市場，就會出現戰略膨脹的狀況，要么盲目擴大經營領域，進入到之前不熟悉的行業領域，自認為其管理體系和業務邏輯能適應所有的產品市場;要么盲目擴大客戶資源，放松了資格審查與準入條件，一些不太符合供應鏈融資要求的客戶都進入到了供應鏈體系中。

甚至有的'組織在取得初步成功后，改變了供應鏈金融服務的初衷，逐步放棄了立足產業、服務供應鏈企業的原則，逐步向資本運作靠攏，試圖變成一個純粹的金融公司。所有這些狀況，都會導致管理體系和管理流程的缺失，最終出現巨大的供應鏈金融風險。

風險結構化指的是在開展供應鏈金融業務的過程中，能合理地設計業務結構，并且采用各種有效手段或組合化解可能存在的風險和不確定性。在理解風險結構化的過程中，同樣有兩點需要考慮：

一是針對于不同的風險來源，因應和降低風險的手段和途徑是具有差異性的。供應鏈金融是供應鏈風險和金融風險的雙重疊加，具有高度的復雜性，因此，在結構化分散風險的過程中，必然需要多種不同形態的手段和要素。

二是盡管存在著各種化解、分散風險的手段，但是應當看到不同手段和要素的重要程度和風險分散能力是不盡一致的，也就是說風險手段存在著優先級，例如，在特定的供應鏈金融業務中，保險可以作為分散風險的手段之一，但是往往不能成為化解風險的最后或唯一方式。甚至作為擔保方的主體也存在著優先順序，這是因為不同主體的信用狀況具有較大的差異性，自身的經營歷史、文化、對法規和契約精神的理解都會影響到對風險出現之后的應對方式。

在供應鏈金融創新中，聲譽代表了企業在從事或參與供應鏈及其金融活動中的能力、正直或責任。這一狀態是促進金融活動穩定、持續發展，防范風險的重要保障。聲譽的喪失意味著企業或組織具有較高的道德風險，可能會因為惡意的行為破壞供應鏈金融所必須要求的生態環境和秩序，從而產生巨大危害。為了實現上述目標，在聲譽資產化評估中需要對借款企業更加全面、系統、客觀地反映其綜合聲譽和信用，這包括對借款企業基本素質、償債能力、營運能力、盈利能力、創新能力、成長能力、信用記錄以及行業狀況等影響因素的綜合考察評價。

首先是企業基本素質。企業基本素質是影響企業信用狀況的內部條件，較高的企業素質可以保證企業具有較好的法律合規意識，以及良好的契約精神，保障企業正常、合理、持續地發展，獲得合法的經濟效益。

其次是償債能力。企業償債能力是企業信用狀況的最主要表現，也是企業信用評價的首要指標。企業償債能力及反映企業經營風險的高低，又反映企業利用負債從事經營活動能力的強弱。

第三是運營能力。營運能力是指通過企業生產經營資金周轉速度等有關指標所反映出來的資金利用的效率，它表明企業管理人員經營管理、運用資金的能力。企業生產經營資金周轉的速度越快，表明企業資金利用效果越好、效率越高、企業管理人員的經營能力越強。營運能力的大小對盈利的持續增長與償債能力的不斷提高，產生決定性影響。

第四是盈利能力。企業的盈利能力是企業信用的基礎，企業只有盈利，才有可能按期償還債務。盈利能力是指企業在經營過程中獲取利益的能力，使企業管理水平和經營業績的集中體現。

第五是創新能力。企業的技術創新能力對于形成競爭優勢起到了舉足輕重的作用，尤其對于科技型的中小企業尤為重要。

第六是成長潛力。成長潛力是推動企業不斷前進，改善資信狀況的作用力，只有成長潛力大的企業才能保證盈利的持續性，其信用狀況才會好。這包括三方面：一是企業所在行業的發展前景，以及企業能否真正從事符合產業發展趨勢的供應鏈運營;二是企業能否獲得關鍵利益相關方的支持，特別是國家政策支持;三是企業自身的成長能力。

第七是信用記錄。信用記錄是企業以往借貸和履約狀況，它不僅反映企業的償債能力，同時也客觀的反映企業的償債意愿。我國的信用基礎非常薄弱，對中小企業進行信用評價，必須注重企業的借貸渠道、借貸的狀況以及償債意愿分析。值得指出的是在對企業聲譽進行評估的過程中，企業主個體的生活行為和要素也是需要關注的重要方面，這是因為中小企業主的個體行為往往對整個企業的運營產生直接影響，也決定了供應鏈金融中的潛在風險。