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中小企業融資難的原因及對策論文篇一

民營企業大多是以家族經營、合伙經營等方式發展起來的。許多民營中小企業（以下簡稱“中小企業”）沒有建立起現代企業制度，產權單一，企業規模小，科技含量低；經營行為短期化以及負債多、積累少，投資規模與市場競爭力不足，抗風險能力低，容易遭到市場的淘汰；財務管理和經營管理不規范。

1.1.1信息不對稱。

信息不對稱在許多貸款申請中存在,在信息不對稱的情況下,由于銀行只能。

直銷界：判斷所有貸款人的集體風險,因此往往采用增加利息的方法,使風險較低的借款人退出市場,從而貸款需求量減少。同時為了避免貸款需求量的減少,銀行通常對信息透明度高、現金流量穩定的大企業提供利率較低的貸款,而對信息不對稱、問題較為嚴重的中小企業實行信貸配給,并收取較高的信貸配給利率,從而造成中小企業融資困難。

1.1.2.缺少信用、風險意識,融資成本偏高。

直銷界：的債務鏈,這不僅加大銀行判斷企業財務狀況的難度,也使企業的經營成本和財務費用不斷增加,支付能力減弱,導致風險加大。

1.2.1缺乏國家宏觀政策的支持。

大多數中小企業處于競爭性領域，所面臨的經營風險和淘汰率高，融資風險大，投資回報相對較低，因此銀行對中小企業的信貸將可能成為超過其自身承受能力的信貸，而中小企業也不愿按銀行的要求提供相關會計信息。為了降低貸款風險，銀行必須大規模搜集中小企業信息，如此一來，致使銀行的貸款成本和監督成本上升。銀行由于缺乏有關中小企業客戶風險的足夠信息，不能做出適宜的風險評價。此外，中小企業與大企業在經營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規模效應等原因，大型金融機構通常更愿意為大型企業提供融資服務，而不愿為資金需求規模小的中小企業提供融資服務。

直銷界：

1.2.2缺乏商業銀行的支持。

長期以來,在我國現行的金融體制中處于壟斷地位的四大國有商業銀行一直為國有經濟服務,雙方形成了興衰與共的牢固關系。商業銀行從自身經濟利益出發,不愿意向中小企業貸款。

1.2.3缺乏健全的信用擔保體系。

直銷界：

目前,融資難已成為困擾我國中小企業發展的突出問題,形成這一問題的原因是多方面的,因此這一問題的解決也需要中小企業、金融機構、政府等多個主體共同推進,通過借鑒各國扶持中小企業的經驗,制定一系列長遠、穩定的政策支持體系,建設一個良好的融資大環境,為中小企業的融資和發展創造積極有效的法律環境,推動中小企業融資的渠道多元化、方式市場化、手段規范化和結構合理化,構建我國中小企業融資的新體系。

2.1.1完善企業財務制度,提高企業財務管理水平。

直銷界：理規范的企業,才能保持發展活力,才能贏得眾多中小金融機構的信任,提高自身的融資地位。中小企業可以采取以下幾種方式：

(1)轉變經營機制,提高管理水平；

(2)加強流動資金管理,盤活資金存量；

(3)降低成本費用,增加企業利潤。

2.1.2強化自身信用觀念,提高信用等級。

企業要制定合理的信貸償還機制,根據貸款額度、貸款期限、貸款種類進行合理安排,與企業的現金流量、流動資產等進行有效配比,以控制償付風險。企業要珍惜自己的信用資源,培養“誠信為本,有借有還,再借不難”的良好信用觀念,充分尊重銀行的債權,不逃廢、懸空金融債務,真正在社會上樹立守信用、重履約的良好形象。

2.1.3樹立理財觀念,降低企業經。

直銷界：營、財務風險。

2.2加大政府的支持力度,建立中小企業宏觀支持體系。

2.2.1完善相關的法律法規。

2.2.2為中小企業提供財政援助和稅收優惠。

2.2.3建立專門的中小企業管理機構。

2.3建立多層次的資本市場,拓寬中小企業的直接融資渠道。

2.3.1推動企業股票、債券的上市改革從宏觀上,進一步推進股票、債券上市的審批制過渡為核準制,逐步放寬企業直接發行股票、債券的條件,放寬中小型企業債券募集資金的使用限制和上市交易限制,在條件允許的地區開設柜臺交易,在更大的層面上為民營企業進人資本市場創造條件。

2.3.2推動企業債券利率的市場化改革。

2.3.3加快發展我國的二板市場。

2.4積極拓展間接融資渠道,支持。

我國是以銀行信貸為主要融資手段的國家,銀行信貸資金成為中小企業經營活動的主要來源,積極拓展間接融資渠道,可以有效地緩解中小企業自身資金緊張的狀況,擴大資金來源。

2.4.1正確引導國有商業銀行對中小企業的支持。

要解決我國中小企業的融資難問題,在很大程度上依賴于國有商業銀行的政策支持。國有商業銀行進行股份制改革后,產權主體是多元的,不再和國有企業是同一產權。因此對國有企業貸款所造成的風險由股份制銀行來承擔,而不是由國家來承擔。

2.4.2加強金融信貸創新,探索多種融資手段。

中小企業可以根據企業的實際情況,選擇無形資產融資、票據融資、保險融資、信托融資等多種融資手段,從而有效地緩解中小企業融資難的壓力。

2.4.3建立新型信用擔保體系。

直銷界：

信用擔保作為一種信用增進的手段,目的在于提高中小企業獲得銀行授信的能力,體現政府的資金支持政策。中小企業信用擔保體系有三種類型：一是國有擔保;二是商業擔保;三是互助擔保。近年來,信用互助形式的擔保組織在我國信用擔保體系中已發揮越來越重要的作用。信用互助形式的擔保組織是由部分中小企業聯合,利用成員企業自身資本作為貸款擔保基金的企業間組織,它立足于中小企業的現狀,完全按照市場化和企業化的規律運作,基本上能夠克服其他形式擔保機構在資金補償、運作機制、風險規避、經營規則和服務意識等方面存在的弊端,從而更好地滿足中小企業信用擔保的需要,擴大中小企業擔保市場的需求容量。

中小企業融資難的原因及對策論文篇二

1.信用歧視。中央為了搞活企業，提出了“抓大放小”的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業，確保大企業的信貸，的基礎上才予以考慮，造成了對中小企業的信用歧視，小企業融資問題上的不平等。缺乏對中小企業信貸需求的重視。銀行提出業務向中心城市發展戰略的實施，部分機構存在“重大輕小”的傾向，個別銀行有諸如一定數額以下或注冊資本金掉了貸款需求以“急、頻、少、繁”為主要特點的中小企業融資主渠道。2.缺乏為中小企業貸款提供擔保的信用體系。就中小企業自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發生，損害了自身的信用度。同時，企業也深感辦理抵押環節多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續中，在確保大企業導致銀行在對大企業和中隨著各國有商業萬以下企業不貸的規定，評估包括申請、級財務管理一班對中小企業就不重視，100恰恰斷實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。

3.對非國有企業融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業，不會造成國有資產的流失。而中小企業大多數是非國有的企業，效益不穩定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現在比以前有所改善，但仍然存在這種現象。

5.一些區域性的中小金融機構發展不規范,對中小企業的支持力度不夠。我國經濟中涌現出一批區域性的中小金融機構,本來應以支持中小企業的發展為己任。但在實際中向中小企業買國債,6.缺少為中小企業發展服務的金融機構。務的金融機構，它已經和其他股份制商業銀行沒有什么區別了，也是面向中小企業的，可由于資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業的融資。7.中小企業貸款困難主要表現是續繁瑣,一些效益好的企業不愿意給其他企業作擔保擔保人,限,辦事程序復雜繁瑣。即使錢到手寧肯接受罰息款手續。8.在中間業務方面，滿足中小企業交易需要的結算工具較少。國有商業銀行很少對中小企業辦理托收承付和匯票承兌業務及票據兌現。由于資金結算渠道不通暢，資金進帳時間過長，甚至發生梗阻，因而，使一些中小企業改用現金結算，加大了交易成本，削弱了中小企業競爭的實力。9.在我國缺乏相應的法律、法規保障體系。我國目前尚缺乏統一的中小企業服務管理機構中小企業的發展缺乏完善的法律、法規的支持保障質分別制定政策法規中小企業法律地位和權利的不平等。另外為了自身局部利益低,加劇了金融機構的“恐貸”心理。10.我國中小企業缺少在資本市場直接融資的途徑。在我國的股票市場上股的發行一直實行嚴格的計劃管理、總量控制的辦法。門不再向各地、各部分分配股票發行的數額得更多的資金非常困難。從企業債券市場看年根據宏觀經濟的運行情況各部門。中國人民銀行負責批準債券發行的期限、品種和利率債券是否符合上市交易的資格,這些金融機構在業務發展上與國有金融機構有趨同的趨勢,存在一定的信貸歧視現象。很多中小金融機構將大量資金上存或購民生銀行原來的初衷是為民營企業和中小企業服務的，,銀行也感到放款難。對于中小企業來說:一是抵押難。,中小企業普遍難以承受,也不愿意辦續借手續,如中小企業擔保機構、中小企業的信用評級機構等社會中介機構。對，默許甚至縱容企業逃廢銀行債務,各地、各部委都競相推薦大公司上市,可能已錯過商機。而一旦借到款后,免得再經歷一番評估、登記、公證等全套貸,我國企業債券的發行受到政府的嚴格控制,確定當年企業債券的發行規模,做出是否允許其在交易所上市交易的審批決定。

現在我國極為缺少切實面向中小企業服其他新組建的城市商業銀行原來;二是中小企業很難找到合適的擔保人。,效益一般的企業,,法律的執行環境也很差,而是分配新上市公司的數量。為籌,取得銀行貸款難。,抵押物的折扣率高,銀行又不允許其作;三是一些基層銀行授權有,目前只是按行業和所有制性,造成各種所有制性質的,法律對銀行債權的保護能力1997年以后,中小企業進入證券市場融資,并具體分配到各地、;,不能真正面可是現在,并且手,一些企業,一些地方政府,對于新,證券主管部,國家每對急需貸款的中小企業卻不予支持。中小企業可提供的抵押物少收費昂貴而中小企業相互之間的擔保常常變得有名無實這使得許多中小企業視銀行貸款為畏途而不得已走上民間借貸的途徑。缺乏一部統一規范的中小企業立法中國證監會審查中小企業很難取得發行債券融資的資格。

二、解決問題的對策。

規定標準對于民間主體的融資活,明確融資雙方的權利和責任,建立健全適應市場經濟,盲目擴大經營規模的綜,特別是處于成長期的中小,中小企業,特別是非公有制企業,貸款風險較大。根據我另外，；專業，日本的《中,要落實政府支,無論其所有制性并強,,。就可以開設地方性金融機構。形成規范的地方金融機構優勝劣汰的進入和退出機制。以聚將同時但可成立多種形式的在建立中小企業信用擔保體系過程中應堅持預見性、能動性、創造性、協同性、滲透性、人本性和漸進性七項核心原則。

目前不少省市已出臺了建立擔保體系的辦法,為支持成長中小企業的發展,開拓信貸市場,銀行要積極協助和促進政府有關部門建立中小企業擔保體系。要簡化中小企業貸款抵押手續和條件,允許以固定資產和無形資產為抵押;建立政府貸款擔保基金,為經過其評估發展良好的中小企業提供政府擔保;建立中小企業共同擔保基金,由政府加以引導,從而可以調劑各企業間的擔保資源。建議設立地方中小企業融資擔保機構,除設立地(市)級擔保機構外,區、(市)、縣還要設立專為中小企業融資的擔保機構,鼓勵企業間實行會員制的聯保,從而形成縱橫交錯的中小企業擔保體系。擔保資金實行政府財政啟動5.鼓勵中小企業投靠優勢企業。中小企業成為它的零配件生產單位為引導中小企業向專、精、尖、特方向發展找到了融資擔保單位。更重要的是促進了整個社會生產的專業化和社會化。6.大力推進現有的城市商業銀行和城鄉信用社的體制改革作制的改造幣的法人實體和競爭主體業銀行的辦法方金融機構中逐步推行利率市場化爭的重要手段。只要在政府適當干預下的利率市場化高其競爭能力。拓展為中小企業提供金融服務的種類和范圍。運動的特點的結算工具。應盡快加大對中小企業的托收承付、匯票承兌與貼現業務。另外還應利用金融機構網點眾多、占有信息量大的行業優勢機、經濟政策、經營與投資決策咨詢等多方面的信息服務。另外其他方面拓展中小企業的融資渠道扶持與傾斜7.政府對金融機構支持科技型、成長型的中小企業融資實行減稅、貼息、補貼等優惠政策。布局分散的特點對產品有銷路扶持。實行扶優扶強。8.各地要加速中小企業社會化服務體系的建設進程一系列重大問題的一支重要力量就業難問題具有十分重要的作用。當前應著重研究中小企業發展中存在的問題重點通過搞活地方金融機構的發展,使之成為我國經濟新的增長點。9.建立對非國有中小企業的貸款制度。我國社會主義市場經濟的重要組成部分勵引導,使之健康發展。行的經營原則且,隨著國有小型企業的改制的完成,建立法人治理機構,當前要乘鄉鎮清理債務之機,剝離不良資產。使其輕裝上陣,推出靈活的、多樣化的結算工具,并逐步實現其在融資方面與大中型企業真正的“國民待遇”,政府實行分類指導,市場前景廣闊,,讓中小企業成為經濟發展的新亮點。中小企業是地方經濟發展,是地方經濟的一個重要支撐點,多渠道解決中小企業融資難的問題因此,國有商業銀行應對非公有企業一視同仁,不增加任何政治因素和顧慮地加大對非國有經濟的投入力度。而,各方出資政府采取措施鼓勵市場占有率高的大型企業吸納,按照圖紙進行加工,提高銀行職工的整體素質,利率是貨幣的價格,擴大其資金來源,鼓勵優勝劣汰黨的十五大就已經明確指出，中小企業,風險共擔,利益共享。,生產其零件、配件。這既,解決了產品的銷路，使其成為市場經營貨,追償舊債,更好地為中小企業融資服務。在地,靠價格進行競爭是市場競,就能搞活地方金融機構應根據中小企業的生產經營和資金,暢通匯路,為中小企業提供方便快捷,為中小企業提供市場商,在政策上給予積極且持久的針對中小型企業量大面廣,采取適者生存的競爭性措施。,效益好的中小企業,以全面解決中小企業發展的,特別是在解決我國目前所面臨的,特別是小型企業的信貸市場基本,而且為中小企業,或仿照國有商，我們還可以在。,進行重點優先,以推動中小企業,非公有經濟是,按照商業銀，,實行股份制和股份合提以調動金融機構為中小企業融資的積極性。技術創新能力強對個體、私營等非公有制經濟要繼續鼓上就是非國有企業的市場。例如在浙江、福建等地區則主要是非公有企業,即私營個體、外商投資企業的信貸市場。如果銀行忽視對非公有企業的的投入,便會失去一個大市場,失去一個最有活力、不斷發展壯大而貸款風險又相對較小的效益增長點。

10.加大兼并與聯營、合資的力度。在市場競爭日益加劇的今天,單個企業的力量已漸顯單薄,因而,一股重組與兼并的浪潮襲卷世界各地。中小企業應借這一趨勢,積極進行兼并或聯營、合資。通過兼并某些資金雄厚的企業則可以解決其自身的資金困難,通過與其他實力雄厚的企業聯營也可以達到這一目的。中小企業還可以積極引進外商投資,通過改組成為中外合資企業,這樣一方面可以增加自身的資金實力,11.創建新的企業經營形式。通過特許經營、代理制等新形式的引進身資金缺乏的缺陷念的轉變躍。

綜上所述資困難這一傳統問題分析它,找對策。借鑒國內、國外的良好經驗，根據具體的實際情況，拿出可操作的具體措施并加以實施。這樣一個發展的新境界，在社會主義現代化建設當中發揮越來越重要的作用。，引起其經營與管理的變革,我國中小企業融資難問題，是亟待解決的重要問題，對待中小企業融，我們不應當拘泥于傳統觀念的束縛,這一傳統問題必將會得到良好的解決,甚至可以引發中小企業經營理，而且也要從企業自身的角度去尋,可以克服自,中小企業必將達到另一方面也可以學習外方的先進管理經驗和技術。

中小企業融資難的原因及對策論文篇三

摘要:中小企業是我國經濟發展的生力軍，它的發展直接關系我國經濟能否進一步提升。然而融資困難一直是困擾這類企業發展的最大問題。特別是今年發生的多起企業主躲債逃跑的現象，更是突出的呈現了這一問題。本文針對中小企業融資難得問題展開分析，并提出相應的解決辦法。

資金是企業的血液，是企業進行再生產的物質條件。資金的流暢、充足與否關系企業能否正常生產經營，能否進一步擴大再生產。穩定的融資渠道是企業發展的重要前提條件，尤其是對我國的中小企業而言。

中小企業在擴大就業、活躍市場、增加收入、維護社會穩定等方面起著大企業難以替代的作用。以浙江省為例，根據浙江省經貿委中小企業局統計，浙江的中小企業占了企業總數的99%以上，為城鄉提供了1000多萬個就業崗位。企業增加值、實交稅金占全省國內生產總值一半以上。在某種意義上,中小企業的活躍程度標志著一個國家或地區市場經濟活力的大小。因此，確保中小企業融資順利，不僅只是關系到中小企業能否繼續生存和發展，而且還直接影響整個國民經濟的發展。2011年來，尤其在后半段時間，發生在浙江、江蘇的一些中小企業主“跑路”的現象，突出的反映了當前我國中小企業所面臨的融資困難及存在的問題。本文主要針對這一現象產生的原因展開一定的分析并提出相應的解決措施。

首先，內部融資無力為繼。企業的融資從來源上可以分為內部融資與外部融資兩類。內部融資主要指在企業創辦時由企業股東或者合伙人所出的那部分資金，也包括在經營過程中通過像親友借款、內部職工借款等形式籌集資金。

從中小企業的特點看，中小企業一般層次較低,經營規模小,自有資金較少。靠內部融資去解決企業的資金問題存在事實上的困難。

其次，外部融資困難重重。企業外部融資主要指通過向外發行債券、股票或者銀行借貸等形式籌集資金。中小企業由于規模較小，因而抵御風險能力差;同時內部制度不健全，效率不高；更致命的是還存在著信用意識較差,到期無法還錢或有錢不還,甚至借機逃廢債務等問題。這些問題的存在，使得外部資金不愿意進入這些他們認為投資風險較大或者收益較低的這一類型企業。

（二）從外部原因分析；

1、我國政府支持力度還有待提高。

雖然我國出臺了《中華人民共和國中小企業促進法》，但是缺乏相應的實施條例，使得該法在促進中小企業發展的力度上很有限。我國政府在為解決中小企業融資問題上缺乏一些實實在在的舉措。

相比而言，不少發達國家政府部門中都設有專門為中小企業提供資金幫助的部門，如美國設有正部級的小企業管理局（sba），在美國50個州設有96個區域和地區性直屬辦公室，可以為中小企業直接提高資金幫助。其他發達國家也有類似的機構和職能，但發達國家政府最主要的幫助不再于直接的資金的支持，最為主要的還是提高擔保支持。

2、當前國際經濟環境，使得融資更為困難。

當前國際經濟形勢不容樂觀。美國金融危機的陰影尚未過去，歐洲債務危機愈演愈烈，嚴峻的國際經濟形勢勢必會影響到我國經濟。對中小企業融資而言，更是加大了困難。

對于經濟的擔憂，直接影響了投資者的信心。根據2011年前三季度公布的數據顯示，我國經濟增速已經連續三個季度出現增速減緩的局面，低于此前市場普遍預期。說明目前經濟增長正在面臨者諸多不確定因素的影響，使得投資者對于未來經濟走向存在一定的擔憂情緒。這對中小企業的發展而言是個較大的利空消息。

3、當前宏觀經濟政策的影響。

起步階段的不成熟，也顯得這一融資途徑無法滿足需求。較多的中小企業更傾向于民間資本的借貸，而高利率等問題又加重了中小企業的負擔，不利于中小企業的發展壯大。

（一）中小企業自身要不斷完善，提升自己實力，以實力來換取投資者的信心。

1.明確企業成功的因素，要有正確的經營戰略，找準自身的市場定位；吸收現代企業制度和管理制度的要素，提升企業的經營管理水平；重視科技開發和產品更新換代，提高產品檔次和科技含量。不斷壯大企業自身。

2.增強信用觀念，樹立良好企業信譽和形象。

誠實守信是現代市場經濟正常運行必不可少的條件。中小企業要有信用意識，建立起信用風險控制與防范機制，盡量避免商業信用違約行為的發生。不論是對銀行等金融機構或者其他企業、還是個人投資者，都要嚴格履行相關約定，從而樹立良好的信用形象，為企業順利融資創造積極的條件。以信譽換取投資者的信心。

助的結構及客戶群中已囊括了國內的中小企業。這對于中小企業而言，可以說是個極好的消息。中小企業可以努力去爭取像這些國際金融機構的資金支持。

（二）政府在解決中小企業融資問題中要扮演重要角色。

社會主義市場經濟的發展離不開必要的宏觀調控。在解決中小企業融資難問題上，政府責無旁貸。

1、政府在經濟政策調節時，應適當給予中小企業以優惠。

相對大型企業而言，抗擊風險能力較弱，受國家政策影響較大，尤其是涉及貨幣流動性的問題。因而政府在制定相應政策時，可適當的對中小企業加以保護。

給予一定特殊的優惠政策，使中小企業能更加便利的得到資金。

2、政府應幫助中小企業開辟更多的融資渠道。

首先，政府應幫助建立中小企業信用擔保體系，建立中小企業信用擔保機構。有利于降低銀行風險，鼓勵金融機構增加貸款。以浙江為例，已建立起的多家中小企業信用擔保機構，為中小企業的發展解決了數十億元的資金問題。為企業發展注入了新的活力。

其次，逐步放開民間借貸市場，拓寬民間融資渠道。不管我們是不是承認，民進借貸的情況一直存在，并且一直是中小企業獲得資金的重要途徑。以近來媒體曝光的浙江溫州、臺州等經濟較活躍的地區，民間借貸和私募活動一直比較活躍。這說明借貸雙方都有這方面的需要。在政府、銀行支持不足的情況下，中小企業發展只能依靠民間資金。雖然說，近來反映出民間借貸利率過高等問題，但我們也不能簡單地禁止，而應加以規范、引導。使得這一途徑在正確的道路上，完善、提高、。

三、結論與啟示。

中小企業融資難得問題必須加以解決。這需要政府、金融機構、企業自身的共同努力。在借鑒國外經驗的同時,充分考慮到本國實際的經濟情況,將共性特點與個性特征有機結合，尋找到適合我國中小企業發展的最佳方式。

參考文獻:。

[4]邱麗麗.民間金融對中小企業融資支持的研究，山東經濟學院,201。

中小企業融資難的原因及對策論文篇四

中小企業在我國經濟社會發展中發揮著不可替代的重要作用，卻處于融資弱勢的不對稱地位。2007年至今的國內宏觀調控政策與美國次貸危機給我國中小企業帶來了巨大的生存壓力，一些企業不堪重負因資金鏈斷裂而虧損甚至倒閉。中國部分專家學者2月8日—10日在具有“中國達沃斯”之稱的中國企業家論壇第九屆年會上認為，國家應將中小企業納入到國家創新體系建設中，本著公平的市場原則，建立多層次支持中小企業發展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業的融資和技術創新提供保障。

在我國經濟發展的過程中，中小企業占有舉足輕重的地位。在超過一千萬家注冊企業中，中小企業占99.3%，其產值占gdp的55.6%，其出口占總額的62.3%，其所創造的城鎮就業崗位占總崗位的75%左右。然而，中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位作用卻是極不相稱的，融資難問題已成為制約中小企業發展的首要瓶頸。

據統計，我國中小企業業主資本和內部留存收益分別占我國中小私營企業資金來源的30%和26%。內源性融資比重過高，外源性融資比重過低，從而制約了企業的快速發展和做強做大。在外源性融資渠道中，由于證券市場門檻高，創業投資體制不健全，公司債發行的準入障礙，中小企業難以通過資本市場公開籌集資金，缺乏外部股權融資渠道。而親友借貸、職工內部集資以及民間借貸等非正規金融在中小企業融資中占有相當比例，由于缺乏明確的政策引導、健康的信周環境和相關的法律保護，加之各地經濟發展水平以及民間信用體系建設的差異，非正規金融在較大地支持了中小企業發展的同時，也帶來了許多民間借貸方面的法律糾紛，同時也對國家金融秩序形成干擾。

2008年開始的全球金融危機更使我國中小企業的生存狀況進一步惡化，根據國家發改委統計，2008年全國中小企業特別是出口密集型中小企業受影響較大，上半年，全國有6.7萬家規模以上中小企業倒閉。其中作為勞動密集型產業代表的紡織行業中小企業倒閉超過i萬多家，2/3的紡織企業面臨虧損，1/3的企業停產。該行業涉及的職工人數有2000萬，其中有600萬來自農村，另有一億多農民為紡織行業提供原材料，波及面巨大。浙江統計數據顯示，2008年前5個月，浙江規模以上企業虧損的有1.07萬家，虧損面達l9.6%;而廣東規模以上工業企業虧損數量達11006家，增長l2.7%，企業虧損額增長49.3%，增幅同比提高25%。

溫州擔保協會會長郭志超在中國企業家論壇第九屆年會上認為，資金問題深刻地成為束縛我國中小企業發展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:。

首先，自身弱點導致多數中小企業規模小，不具備貸款條件。我國大部分中小企業分布廣而分散、規模小且成立時間短、抗風險差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔保條件;企業財務管理不規范，缺乏可信度;自有資金不足，貸款的風險化解和補償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監督的難度，與銀行執行的貸款條件差距較大。據調查，我國中小企業50%以上的財務管理不健全，信用等級60%以上都是3b或3b以下，抗風險能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3a和2a類企業，多數中小企業不符合銀行貸款基本條件。

其次，我國資本市場不成熟，使中小企業缺乏更多的融資渠道。中小企業大都不具備發行股票、債券的條件。據統計，中小企業股票融資僅占其國內融資總量的1%左右，中小企業主要的籌資方式還是銀行借款。上海中小企業的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價證券籌資僅為2%。

第三，我國中小企業經營狀況不佳，造成自身“造血”不足，形成資金匿乏。中小企業的融資困難，并不完全在于銀行信貸或資本市場歧視，而在于我國中小企業的整體素質不高。近年來，由于競爭的加劇，使得經營效益持續下降，盈利能力低下，而且中小企業負債水平整體偏高，從而使金融機構信貸風險過高，加大了中小企業信貸融資的困難。

第四，缺乏信用觀念，不良資產過高，抵押擔保難落實，影響融資能力。我國中小企業總體信用狀況較差，特別是企業破產兼并比例較高，對銀行資產的影響較大。我國對中小企業貸款形成的不良資產比例平均高達63.93%。值得注意的是，在溫州地區，由中小企業形成的不良資產占比最低，僅為21%。相反，西安市中小企業在其經濟總量中的比重不高，但形成的不良資產占比反而高達90.75%。這一現象表明，對中小企業的融資效率，更多取決于中小企業自身的發展水平，而不是金融機構的風險管理能力。中小企業破產兼并是形成不良資產的主要因素。在所調查的全部中小企業形成的不良資產中，破產占34.3%，兼并占16%，這既表明中小企業破產兼并是導致銀行資產損失的主要原因，也表明中小企業存續狀態不夠穩定。

第五，我國現有金融體系不完善，不能適應中小企業的資金需求。一是金融政策支持不夠。由于受過去多年來傳統習慣的影響較深，國有銀行基本上是國有大中型企業的資金供應者，沒有將中小企業列為其信貸支持的重點對象;經濟體制改革以來，政府雖然鼓勵中小企業的發展，但“抓大放小”的企業戰略的實施，無形中將對中小企業的信貸支持降到次要地位。這些因素是造成中小企業外部融資難、資金占有率與其在國民經濟中所做的重要貢獻不成正比的主要原因。二是中小企業融資環境欠佳。就中小企業自身而言，確實存在著規模小、經營穩定性差、產品扶術含量低、財務制度不健全、單筆融資數額小等特點，而且中小企業特別是鄉鎮期貨業往往產權不清，銀行貸款面臨企業所有制改草、合并、分立等諸多風險。由于商業銀行對中小企業的融資收益較小、成木較高、風險較大，因而產生了收益成本不對稱、借貸雙方無法對接的局面，所以貸款積極性不高。三是國內缺乏專門為中小企業提供融資服務的金融機構。在我國目前的金融機構體系中，沒有專門為中小企業提供融資服務的政策性銀行和投資公司。隨著近幾年銀行企業化改革力度的加大，四大國有商業銀行經營策略進行了重大調整，逐步由分散經營走上了集約化經營的道路，大幅度收攏了信貸管理權限，因此，極大削弱和限制了基層商業銀行向中小企業拓展業務的能力。

---解決融資難改善中小企業創新環境。

行融資體系，重點解決中小企業融資難問題。同時，著力建設國家支持中小企業創新機制，營造公平競爭環境，促進中小企業產業升級。他建議:。

建立多層次銀行融資體系，適當放寬信貸控制，調整信貸結構。一是建立專門針對中小企業貸款的政策性銀行，這是解決中小企業融資弱勢的最直接方式。中小企業發展銀行可以發行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業提供長期貸款資金。二是中小銀行向貸款業務相對專業化的方向發展。由于中小銀行受到其資產規模小的限制，不可能從事“金融百貨公司”式的綜合業務，它在為中小企業金融服務方面扮演重要角色，具有與中小企業的近距離、貼身服務等特點。

建立多層次的資本市場。一是建立多層次的、專門為中小企業服務的中小資本市場體系。中小資本市場體系應主要包括創業板市場和區域性小額資本市場。二是積極發展企業債券市場和長期票據市場，豐富資本市場的交易品種。

不斷健全和完善有利于中小企業健康發展的政策法律環境，為中小企業的發展提供保障。應落實行業準入等相關政策，實現市場公平競爭，除國家明確禁入的領域外，其他行業都應逐步對民營資本開放，對外資開放的行業要堅定不移地對民營資本開放。

將中小企業納入國家創新政策體系。對中小企業的高新技術研發、技術創新成果的推廣應用和市場開拓給予大力扶持，同時制定和落實促進中小企業產業升級的稅收政策。支持建立中小企業公共技術服務平臺。在中小企業相對集中、產業集群和具有產業優勢的地區，重點建設一批為中小企業創新提供設計、信息、研發、試驗、檢測、咨詢、培訓等服務的公共服務平臺。鼓勵中小企業通過委托開發、聯合開發、共建研發機構、創辦經濟實體等多種形式，與大學、科研院所、專業技術服務企業建立技術合作聯盟，開展聯合創新。

中小企業也應提高自身的經營管理素質，尤其是財務管理水平，使得擔保機構和銀行所需要的企業發展相關信息能夠在財務數據中得到真實和準確地反映。

中小企業融資難的原因及對策論文篇五

專業：會計學學院：工商管理學院。

指導老師：李保紅職稱：教授。

摘要：無論在發達國家還是發展中國家，中小企業都是經濟發展和社會穩定的重要支柱。2003年我國擁有中小企業2l60萬家，2004年發展到2200萬家，2006年中小企業數更是達到2300萬家。改革開放以來，我國中小企業實現總產值和利稅分別占全國的60％和40％，同時中小企業還提供了大約75％的城鎮就業機會。然而，中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位卻是極不相稱的，其中融難是制約中小企業發展的一個重要因素。本文試圖從中小企業的融資現狀分析人手，探尋其原因并制定改善措施。

我國經濟增長離不開中小企業的發展，然而多年來，由于種種原因，中小企業始終沒能擺脫資金匱乏的狀況，中小企業融資難已成為制約其進一步發展的“瓶頸”，主要有以下三方面表現。

1．獲得信貸支持少。

在我國，大部份中小企業從事于簡單的加工、制造和服務業，其中一些企業的發展更是基于對環境造成較大的污染和利用廉價勞動力之上。這些企業規模小、技術裝備落后產品質量差。因此，各銀行對中小企業的還貸能力持懷疑態度，導致貸款融資障礙重重。

2．直接融資渠道狹窄。

由于創業投資體制不健全，證券市場門檻高，有許多限制性條件，同時股票、債券發行的準入障礙難以逾越，中小企業很難通過資本市場公開籌集資金。直接融資渠道不順暢，使中小企業融資更趨艱難。.自有資金缺乏。

我國中小企業在從無到有、從小到大、從弱到強的發展進程中，由于。

內源資金不足、自我積累有限等因素，其快速發展和做大做強被極大地制約了。據國際金融公司研究表明，業主資本和內部留存收益僅分別占我國中小企業資金來源的3o％和26％，公司債券和外部股權融資不足1％。

目前中小企業融資困境的局面是由企業自身素質、我國金融體系、國家宏觀政策等多層次的因素綜合作用的結果。原因具體可歸納為下列幾個方面：

（一）企業自身整體素質的因素。

1、中小企業規模小、實力弱、經營風險高。

我國中小企業多數為勞動密集型產業，資產規模小、實力弱，難以適應不斷更新的市場需求和日益激烈的市場競爭，其抗市場波動的能力也相應比較低，加之中小企業資金需求一次性量小，頻率高，這也加大了融資的復雜性，增加了融資的成本和代價，加大了貸款風險。

2、中小企業財務制度不規范、信息透明度低、信用觀念不強，導致融資成本高。

多數中小企業財務管理制度不規范，內控制度不嚴，報表賬冊不全或者存在多套報表現象，財務信息披露意識差，缺乏透明度和必要的監督。而且中小企業經營者普遍信用觀念淡薄，欠息、逃債、賴債等失信現象時有發生，造成了中小企業整體信用不良，融資成本高的局面。

（二）我國金融體系不健全。

1、金融機構向中小企業貸款障礙重重。

中小企業財務制度不規范、信息透明度低增加了中小企業貸款事前審查和。

事后監督的難度。在考慮風險和成本的基礎上，金融機構必然要求較高的貸款利率作為補償。

2、缺乏專門服務于中小企業的金融機構。

我國目前雖然已建立起市場主體多元化的金融格局，但國有商業銀行仍處。

于行業壟斷地位，現有的幾家股份制銀行和地方性金融機構不僅數量有限，而且與國有商業銀行業務趨同、市場趨同，沒有充分發揮自身優勢，中小企業難以得到有利的金融支持。

3、缺乏通暢的直接融資渠道。

目前國內尚未建成可供中小企業融資的正規資本市場。從中小企業自身來看，由于其普遍管理不規范，經營決策隨意性較大，沒有完整的業績記錄，財務報表真實性不確定且不愿意公布財務狀況等，自身便缺乏上市的條件和政策環境的支持。

（三）國家宏觀政策不健全。

1、缺乏公平競爭的融資環境和法律法規保障。

2、政策性金融機構支持乏力，中小企業信用擔保體系不完善。

（一）切實提高中小企業總體素質。

1、提升中小企業總體實力。

首先，要提高企業經營管理者的素質，經營管理者應熟悉金融政策，學習金融知識，運用現代金融知識結合自身條件，爭取合適的融資方式。其次，企業要把握產品經營生命周期，在產品市場飽和之前及時進行技術改造、設備更新，使產品不斷更新換代，提高質量，降低成本，在激烈的市場競爭中穩定健康的發展，延長企業生命周期。

2、規范企業會計制度和財務管理制度，提高信息透明度。

企業應建立完善的企業財務制度、內控制度和監督機制，通過制度建設規范企業經營行為，杜絕假報表、假合同等現象的發生，確保財務信息的完整性、準確性和真實性。

3、樹立良好的信用觀念意識，注重樹立誠實守信的中小企業形象。

（二）建立多層次、全方位的金融體系和健全的經營機制。

1、加快利率市場化改革，建立健全商業銀行貸款體系，完善商業銀行的貸款激勵機制。商業銀行應加快建立內部責任和權利相對稱的信貸管理激勵機制，改變目前重約束、輕激勵的貸款管理方式，通過有效的激勵機制，增強信貸人員收集中小企業信息并提供貸款的積極性。

積極培育和發展企業債券市場，逐步放松發債企業規模限制并完善信用評。

級制度，適當放開發債利率、豐富債券品種，鼓勵經營效益好、償債能力強的優質中小企業通過發行債券籌集資金。

3、保護和規范民間資本市場。

（三）改善中小企業融資的宏觀政策環境建立健全支持中小企業融資的法律法規。

小企業在國民經濟中的地位和作用，并在金融支持與稅收政策上將中小企業與國有大型企業置于公平競爭的地位。

3、加快社會信用體系建設，建立和完善我國中小企業的信用管理體系。

四．總結。

綜上所述，我國中小企業融資難問題，是亟待解決的重要問題，對待中小企業融資困難這一傳統問題，我們不應當拘泥于傳統觀念的束縛，而應以全新的觀點去看待它，根據具體情況，制定出具體的措施并加以實施。由此，這一傳統問題必將會得到較好的解決，中小企業的發展也將達到一個新的新高度，在社會主義現代化建設當中發揮越來越重要的作用。

中小企業融資難的原因及對策論文篇六

摘要：隨著社會經濟的發展，中小企業得到了進一步發展。

但是由于中小企業自身存在的缺陷及金融危機的影響，中小企業在發展中一直被“融資難”“融資貴”所困擾，使得企業的資金供應鏈出現斷裂的現象。

文章將對中小企業融資視角的供應鏈金融問題展開分析，并提出一定的可行性建議。

隨著經濟的高速發展，中小企業在國民經濟中的作用越來越重要，不僅活躍市場經濟、增加國家財政收入，還可解決我國的就業問題，促進社會的和諧發展。

縱觀世界各國，中小企業在國民經濟的發展中也都占據著重要地位。

但是從目前的實際情況來看，中小企業在進行融資過程中出現了供應鏈松散、風險控制體系不健全、供應鏈金融管理制度不合理等問題，嚴重制約了中小企業的發展，不利于企業的進步和經濟效益的提高。

因此，需對中小企業融資視角下供應鏈金融的建立與發展展開具體的分析，研究出科學的解決對策。

一、進行基于中小企業融資視角的供應鏈金融研究的意義。

進行基于中小企業融資視角的供應鏈金融的研究，對中小企業的發展以及企業供應鏈金融體系的建立與完善有著重要意義。

通過研究找出供應鏈建立過程中存在的問題，更好地促進供應鏈基礎的完善與發展;最后，中小企業是市場經濟的細胞，是促進我國經濟快速增長、推動自主創新和增加就業、解決民生問題的重要根本。

因此解決了中小企業的融資困境，其他問題也會迎刃而解，從而促進經濟發展。

所以，進行基于中小企業融資視角的供應鏈金融研究，具有十分重要的現實意義。

(一)供應鏈上企業之間關系松散，供應鏈管理意識薄弱。

消費者在選購所需商品時，更看中的是商家所提供的售后服務，但是很多商品的售后卻遠遠跟不上消費者的需求。

正是這種信用意識的缺乏使得供應鏈體系上的各個企業之間關系松散，不能承擔自身的基本責任，從而導致金融供應鏈出現斷鏈問題。

此外，中小企業缺乏對供應鏈的管理意識，也導致了中小企業融資視角的供應鏈金融建設的重重困難。

因此為了更好地解決供應鏈上企業之間關系松散，供應鏈管理意識薄弱的問題，就必須要進一步提出切實可行的發展策略，促進供應鏈的建設與發展。

(二)商業銀行針對供應鏈金融業務的風控體系不完善。

供應鏈金融的建立離不開商業銀行的支持，只有完善的銀行金融管理體系才可以更好地為中小企業供應鏈金融的建設提供服務，降低金融風險。

但從實際的調查來看，商業銀行并沒有建立起完善的供應鏈金融業務的風控體系，使得供應鏈上的中小企業面臨著巨大的融資風險，不利于企業的長遠發展。

中小企業融資難的原因及對策論文篇七

摘要：中小企業是我國國民經濟的重要組成部分，然而因多方面的原因，融資難已經成為阻礙中小企業健康發展的首要問題。本文闡述了中小企業融資的現狀，分析了中小企業融資難的原因，提出了有效的解決對策。

中小企業是我國國民經濟的重要組成部分和有生力量，在國民經濟中具有大企業無法替代的作用。有關資料顯示，我國中小企業占企業總數90以上，在全國工業總產值和實現利稅中的比重分別為60和40，并為社會提供了75的城鎮就業機會。然而長期以來，中小企業的融資問題一直是困擾中小企業發展的重要制約因素。中小企業貸款難、上市籌資難，資金供需嚴重脫節，已成為制約中小企業進一步發展的瓶頸。為此，極有必要探討在新形式下對中小企業的融資對策，以增強我國中小企業的競爭能力，以應對國內國際的競爭。

近年來，我國十分重視發展中小企業，出臺了一系列支持中小企業進行產品結構調整和技術改造的政策，中央銀行和各類商業銀行也逐漸認識到中小企業發展的重要性和巨大潛力，制定了若干支持中小企業發展的信貸政策。尤其是20xx年1月1日頒布的《中小企業促進法》，它用法律的形式反映了國家發展中小企業的戰略決策。這些措施和政策確實在一定程度上緩解了部分中小企業目前融資難問題。但由于種種因素的影響，中小企業融資仍然受到很多限制，仍然存在融資渠道少、規模小，融資秩序混亂等問題，其融資難的問題并未得到實際解決。

1、中小企業基礎比較差，內部管理混亂，經營風險大。

大多數中小企業成立時間不長，底子薄，規模較小，自有資本偏小，基礎比較差，再加上內部管理不規范，不穩定，內部控制制度不完善，缺乏透明度，導致中小企業的經營風險較大，同時也給銀行帶來了較大的貸款風險，不利于中小企業的融資。

2、中小企業信用觀念淡薄。

我國中小企業信用等級普遍不高，不注意維護自身的形象，據資料顯示，我國中小企業有50以上財務管理不健全，信用等級60以上都是3b或b3以下，抵御風險能力不強。更有一些中小企業由于種種原因逃債，偷稅、漏稅，使得中小企業的信用度大大降低。這樣，大量的信用貸款也就很難投入到中小企業，不利于中小企業的融資。

中小企業由于自身的財務制度，管理制度等不健全，內部管理不規范，因此，銀行及其它金融機構很難掌握他們的實際經營狀況；再加上中小企業的高層管理者素質不是很高等特點，沒有及時與銀行及其它金融機構溝通，銀行及其它金融機構無法獲取貸款合同實施后中小企業相關的有用信息，特別是企業申請貸款的實際能力和償還債務的能力。

（二）外部方面的原因。

1、政府扶持力度不夠，相關法規政策不完善。

近年來，為了扶持中小企業的發展，政府出臺了一系列政策和措施，如由財政對中小企業實行創業資助，建立向中小企業發放貸款的激勵和約束機制，對支持中小企業的信貸項目實行稅收優惠等，但實際上這些措施未能從根本上解決中小企業融資不足問題。

另一方面，國家對中小企業資本市場沒有有效的扶持政策，使得中小企業從資本市場融資幾乎不可能。由于我國資本市場不成熟，容量有限，因而對投入資本市場的企業有嚴格的限制條件，而中小企業一般規模不大，資本金有限，難以達到主板上市條件。創業辦遲遲不能推出，也使得我國的中小企業不能有效的利用資本市場。

2、商業銀行的經營理念和方式不利于中小企業。

1994年1月，我國金融體制進行改革，我國商業銀行開始自主經營、自負盈虧，商業銀行更多地從自身利益出發作決策。商業銀行的貸款主要面向國有企業或其他大企業，并且雙方已形成了較為穩定的伙伴關系。尤其近幾年，我國實行“抓大放小”的國企改革策略，最大限度的壓縮風險資產的比重，集中將資金投向了大型企業。

另一方面，中小企業貸款具有金額小，頻率高，時間急等特點，銀行對中小企業進行調查和評估需要花費相當多的人力物力。貸款管理成本相對較高，這就影響了銀行的貸款積極性，因此，銀行在堅持“安全性，流動性，贏利性”的基礎上，不得不對中小企業貸款作出慎重的考慮。

3、信用和擔保制度不完善。

（1）信用擔保體制不完善。

一、覆蓋面窄，操作還有待完善。我國信用體系的建立，還有一個較長的過程。

1、加強內部管理,提高管理水平中小企業應遵循市場經濟的客觀要求，強化內部管理，建立符合現代市場經濟要求的企業組織形式。對國有中小企業實行積極退出戰略,走改制重組道路;對私營企業要引導資本社會化方向,改變家族式管理方式,吸收現代企業制度和管理制度的要素。在企業內的所有者、經營者、生產者之間建立互相制衡,互相約束的機制,激勵每一位員工的積極性。

2、加強財務制度的建設，增加財務信息透明度中小企業應規范財務管理方面的工作,按國家的有關規定,建立能正確反映企業財務狀況的制度,定期公布經過會計師事務所審計的會計報表,增加企業財務透明度。加強與銀行及其它金融機構的聯系，對企業的發展方向和經營情況進行充分的溝通，使銀行及其它金融機構對企業的經營環境與前景有足夠的信心。

3、加強中小企業的信用觀念中小企業應注意維護自身的形象，加強信用觀念。中小企業的信用不僅包括企業償債能力和償債情況，還應包括企業的產品質量、品牌、市場前景管理理念以及營銷方式等方面。首先要有信用意識。企業必須及時償還到期款項，力爭做到無不良的信用記錄，這既有賴于資金的合理籌措和經營業績的提升，同時也依賴于高層管理者的信用意識。其次要有質量意識，包括產品質量的提高和完善的售后服務體系的建立。再次要有競爭意識。通過競爭使中小企業優勝劣汰，在競爭中不斷提高自身的核心競爭能力，在競爭中不斷提升經營理念、擴大其營銷網絡，從而樹立起良好的企業形象。

（二）外部方面的對策及建議。

1、加強政府對中小企業的扶持一方面，政府應高度重視中小企業，設立專門管理中小企業的機構。早在20世紀40年代美國就成立了包括中小企業委員會、中小企業會議和聯邦中小企業局等部門。日本有一套從中央到地方再到免檢團體的系列服務機構。我國有按城鄉劃分的鄉鎮企業局，有按行業劃分的工業局、交通局、貿易局、港務局等，但是沒有從從業人數、銷售額、資產額為劃分標準的中小企業管理局，使中小企業成為管理空白，形成誰都管誰都不管的局面。其次，政府應該從多方面制定優惠政策，特別是稅收優惠政策，從流轉稅到所得稅，降低稅率，稅收減免，輔助中小企業的發展。另一方面，政府應構建一個多層次、多功能的資本市場，消除中小企業面對資本市場的進入壁壘，方便不同規模、不同發展階段的企業進行直接融資；積極發展二板市場，降低準入門檻，讓市場前景好、產品技術含量高、有發展潛力的成長性中小企業直接進入證券市場融資。

2、深化商業銀行改革，完善金融企業制度首先，銀行要轉變觀念,將支持中小企業發展作為新的貸款增長點。商業銀行要充分認識到為中小企業貸款服務的重要性,轉變歧視中小企業的觀念。應該看到,大行業、大企業盡管在國民經濟中占很大的比重,但是數量有限,目前其結算和信貸業務基本上已被各家銀行所壟斷,這些“雙大”客戶貸款一般均由總、省行直貸,或向資本市場募集資金,商業銀行市分行以下分支機構要想拓寬業務領域,增加利潤來源渠道,就必須把目光投向中小企業。其次，商業銀行應組建中小企業信貸部,規范貸款管理。商業銀行針對中小企業貸款戶數多、地區分散、財務管理不規范等特點,應成立專門負責中小企業貸款審批、發放與管理的中小企業信貸部。最后，商業銀行應簡化中小企業貸款審批手續,使責權利明確。目前,大多數商業銀行發放貸款,采取審貸分離,層層把關的辦法,這無疑對預防貸款風險、提高貸款質量有一定的益處,但同時也存在一些貸款程序繁瑣,操作不簡便，貸款審批時間過長,貸款權力過于分散,責任模糊等弊端，這樣的審批程序尤其不適合中小企業貸款。對于中小企業貸款,應該實行完全信貸員負責制,就是說貸款的調查與發放由信貸員完成,該信貸員是此筆貸款唯一的和終身的責任人，實責權利明確。

3、完善多層次的中小企業信用擔保體系和健全社會信用制度（1）加快信用擔保體制的建設。抵押擔保是中小企業融資的主要手段，政府應當采取必要的扶持政策，創造條件重點扶持一批經營業績好、制度健全、管理規范的擔保機構，加快組建中小企業信用擔保機構。中小企業信用擔保機構可以采取多元化形式，如完全由政府出資組建的融資擔保機構或由政府牽頭組織吸收民間資金組建的融資擔保機構。此外，還要盡快出臺擔保機構風險控制和信用擔保資金補償、獎勵機制等政策，引導和規范信用擔保行業的發展。擔保機構應與銀行等貸款金融機構密切協作，及時交換和通報投保企業的有關信息，加強對投保企業的監督，共同維護雙方的權益。（2）健全社會信用制度國家在建立企業信用制度時，要將中小企業信用制度作為重要的一部分，逐步建立和完善中小企業征信系統和信用評價體系，加強信息管理，真正建立起寬領域、寬覆蓋的社會信用制度。參考文獻：[1]胡春偉.淺談中小企業融資問題四大誤區.科教文匯.20xx.7.[2]李偉.商業銀行對中小企業貸款的對策.經濟師.20xx.5.[3]張平.我國中小企業籌融資過程中的問題及對策.安陽大學學報.20xx.6[4]關玉榮.中小企業籌資的國際比較及啟示.商場現代化.20xx.10[5]姚峰,趙東梅.充分發揮政府在中小企業籌資中的作用.經濟論壇.20xx.10《我國中小企業融資難原因及對策》來源于網，歡迎閱讀我國中小企業融資難原因及對策。

中小企業融資難的原因及對策論文篇八

目錄。

摘要。

abstract。

目錄。

1.導論。

1.1選題背景和研究意義。

1.2有關本論文研究的幾個問題。

1.2.1論文的相關假設。

1.2.2論文的邏輯安排及主要內容。

1.2.3論文的研究方法。

1.2.4論文可能的創新。

1.2.5論文的不足粵需要繼續研究的問題。

2.2.1關系型貸款導中小銀行研究綜述。

2.2.2中小企業貸款的信用處理技術綜述。

2.2.3小結。

2.3.1融資難原因在于中小企業自身存在不足。

2.3.2應該放寬金融市場準入，提供更多的中小企業融資渠道。

2.3.6小結。

2.4.1相關文獻綜述。

2.4.2小結。

3.1.1企業生命周期理論。

3.2商業銀行的審慎經營粵金融可持續發展。

3.2.1金融中介粵借款者關系理論。

4.1中小企業的資質問題。

4.1.1中小企業的治理結構存在問題。

4.1.3中小企業自身相關信息“軟化”嚴重。

4.2銀行的傳統經營思路問題。

4.2.1國有商業銀行傳統上導國有大企業聯系緊密。

4.2.2我國商業銀行的信貸政策不利于中小企業融資。

4.2.3商業銀行缺乏有效的中小企業信貸風險管理技術。

4.3信貸配給、信息不對稱對銀企關系形成困擾。

4.3.2對我國信貸配給現象的分析。

4.3.3對信貸配給的深層次分析。

s.l.1模型的研究思路與假設。

5.1.2對模型的求解。

5.1.3模型的啟示。

5.2關于模型的一些現實證據粵數據。

5.2.2寧波市2008,2009中小企業和中小企業信貸的發展。

5.3.1國外關系型貸款的實證研究簡介。

5.3.3回歸方程粵回歸結果。

5.3.4回歸結果分析。

5.4小結。

6.信用價值-融資關系發展的關鍵。

6.1.1現行融資體制的信用基礎排斥中小企業的信用價值。

6.1.2信用價值對中小企業發展粵金融機構關系的意義。

6.2信用價值實現路怪導我國現狀分析。

6.2.2中小企業信用擔保體系。

6.2.3商業銀行的中小企業信貸風險管理。

6.3國外中小企業信用支持制度借鑒。

6.3.2日本的中小企業信用扶持制度。

6.3.3歐洲國家對中小企業的信用扶持制度。

6.3.4韓國的中小企業信用扶持制度。

7.1銀行業市場-發展中小銀行。

7.1.1發展中小銀行的幾個問題。

7.1.2我國中小企業粵中小銀行銀企關系分析。

7.1.3國外中小銀行粵中小企業銀企關系分析。

7.1.4中小銀行的服務重點是關系型貸款-以昆明市農信社市場商戶貸款為例。

7.2道接融資市場-更多的面向中小企業。

7.3民間金融市場-有效、規范地為中小企業服務。

7.3.2我國民間金融市場分析。

8.發展可持續的合作融資關系對策粵環境分析。

8.1信用環境建設。

8.1.1建立統一、規范的征信系統。

8.1.2構建可持續的中小企業信貸擔保體系。

8.2金融環境建設。

8.2.1創新間接融資市場制度和融資方法。

8.2.2完善資本市場制度，積極進行中小企業道接融資方式創新。

8.2.3規范民間資本市場和發揮政府的引導功能135。

8.3文化和社會環境建設。

8.3.1構建社會主義信用價值觀。

8.3.2構建和諧的信用社會。

參考文獻。

后記。

致謝。

中小企業融資難的原因及對策論文篇九

1.融資環境的問題。

(1)政策扶持力度不夠。在十六大”召開以前,民營經濟被定位為社會主義市場經濟的必要補充,政策法律對民營經濟扶持力度有限,發展前景受到限制。因此,民營企業原始積累規模較小,發展資金十分有限。

(2)金融政策向大型企業傾斜。目前中國的銀行貸款大多給了大型企業或者是基礎建設,總是投向確保毫無風險的地方,在投資趨向上非常保守,使得處于發展初始階段的中小民營企業要獲得銀行貸款十分困難。

(3)信用評價體系和信用擔保體制不健全。

(4)資本市場門檻過高,證券市場發展不完善。目前中小民營企業特別是民營高科技企業還不能在資本市場上直接融資,國家對推出中小企業創業板市場慎之又慎,這種做法形成了對民營企業發展的軟約束,嚴重制約了企業的發展。

中小企業融資難的原因分析中小企業融資難的原因不外乎以下兩個方面，一方面是中小企業自身存在問題或由于內部條件的欠缺，導致貸款融資難；另一方面是外部環境及作用造成中小企業貸款融資難。

1.目前中小企業存在的問題比較突出，中小企業經營規模小、管理水平低、財務能力弱、潛在風險大，同時又存在技術水平差、市場信息不靈等問題，選擇合適項目的難度大，銀行貸款投放既不經濟，風險又大。

2.由于不少中小企業重復建設嚴重，管理混亂，缺少市場競爭能力，從而嚴重影響了商業銀行貸款的發放。

3.企業領導者的合同意識、履約水平和誠信觀念十分淡薄，惡意舉債、轉嫁風險的現象時有發生，少數企業逃廢或懸空銀行貸款、不良融資率高加劇了金融機構的“惜貸心理”，影響了信貸投放的信心。

4.從企業負債與盈利情況看，中小企業負債水平整體偏高，盈利能力低下。

5.抵押貸款困難。中小企業自有資產少，可抵押物更少，且抵押物的折扣率高。而且，銀行抵押擔保評估登記部門分散，手續繁瑣，評估中介服務不規范，對抵押物的評估往往也不按市場行為準確評估，隨意性很大，費用也較高，造成企業抵押貸款困難。