在日常學習、工作或生活中，大家總少不了接觸作文或者范文吧，通過文章可以把我們那些零零散散的思想，聚集在一塊。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優質的范文嗎？接下來小編就給大家介紹一下優秀的范文該怎么寫，我們一起來看一看吧。
論中小企業融資難問題篇一
摘要：中小企業在我國經濟中占有舉足輕重的地位，中小企業融資問題，直接關系到我國經濟的發展。如何改變資源配置的不平等，擴大中小企業的融資，完善金融融資渠道和體系建設是目前我國經濟體制改革急需解決的問題。本文通過分析當前中小企業的現狀，找出原因，并提出對策。
關鍵詞：中小企業；融資；銀行；借貸；政策
有數據顯示，2009年，中國民營企業吸納90％以上勞動者就業,成為就業主渠道之一。其中大部分為中小型企業，中小企業在我國經濟中占有舉足輕重的地位，在當前中國經濟銀根緊縮的情況下,中小企業融資困難,嚴重的制約了自身的發展，如何改變資源配置的不平等，擴大中小企業的融資，完善金融融資渠道和體系建設是目前我國經濟體制改革急需解決的問題。
首先，來看融資的定義。國內大部分人對融資的定義有兩種 : 一是資金融通;二是儲蓄向投資的轉化。從融資主體角度，可將企業融資方式分為外源融資和內源融資。其中，內源融資又包括：資本金，折舊資金，存留利潤，發行股票；外源融資又可以分為直接融資和間接融資，其中間接融資又包括：發行債券、其他企業資金、民間資金（民間借貸和內部集資）、外商資金；直接融資包括：銀行信貸資金、給銀行金融機構（融資租賃、典當）、商業信用。另外，發行股票也是屬于間接融資。
一、我國中小型企業融資現狀
（一）首先，內源融資方面，自有資金不足，處于創業起步階段資金積累少。
從世界范圍來看，中小企業在人創業階段基本上是靠內源融資逐步發展壯大起來的。2005年中國成長型中小企業發展報告顯示，在中小企業目前籌資的首選方式中，48.41%的企業選擇利用企業積累的自有資金。這表明，相比于銀行貸款發行股票或債券等外源性融資來說，內源融資仍然是我國中小企業的首選融資方式。這是由于在創業階段，企業的經營規模尚小，產品也不成熟，且市場風險較大，因此外源融資作為籌資不僅難度大且融資成本高，于是中小企業不得不把內源融資主要通過企業自籌和向關系人借貸兩種形式，自籌通常表現為在流動資金不足的情況下，企業向職工集資；向關系人借貸。然而，從總體上看，我國中小企業普遍存在著自有資金不足的現象。以私營企業為例，目前平均每戶注冊資本才100 多萬元。在內源融資方面，我國絕大部分中小企業陷于非常困難的境
地，內源融資的比例過低，只有企業融資總額的30%左右。如不能轉向外源融資，別說是進行企業擴張，連維持生產經營都成問題。
（二）在外源融資方面，間接融資基本集中于銀行貸款，但中小型企業或得銀行貸款金額有限。
我國中小企業由于經營規模的限制以及我國資本市場的不完善、不成熟，其間接融資過分集中于銀行貸款。但目前我國銀行方面未能真正起到服務實體經濟的作用，過分的注重于斂財，強調風險，對還貸風險較高的中小型企業的貸款控制太嚴，我國中小企業獲得銀行貸款的金額非常有限，從而陷入重重困難之中。主要有以下幾方面：
1、我國銀行信貸投入量相對較少，且在投向上偏向國有企業；
2、我國信用擔保制度不健全，在操作技術上存在許多漏洞；
3、我國中小企業由于其資產結構特點、金融機構在抵押物上的偏好及政府行為的不協調，使得抵押擔保貸款不足、抵押擔保難以落實；
4、為我國中小企業服務的金融機構不健全、勢力弱、服務滯后；
5、我國中小企業自身的經營風險較大，并且缺乏信用觀念。
（三）在外資融資的直接融資方面，證券市場準入門檻高
目前，我國資本市場還很不完善，大部分企業尤其是中小企業難以通過直接融資渠道來獲得資金，從股權融資來看，作為企業發行股票上市的唯一市場，滬深交易所設置了很高的門檻，絕非一般中小企業能問津。按照《公司法》《證券法》的要求，上市公司股本總額不少于5000 萬元，并要求開業時間在三年以上且連續贏利。因此,平均每戶注冊資本100多萬元的廣大中小企業，根本沒有資格爭取到上市或發行企業債券的指標。從債券融資看，目前我國企業的債券市場的發展遠落后與股票市場的發展，大企業都難以通過發行債券的方式融資資金，規模小，信譽等級相對差的中小城市企業就更不用說了?？抗蓹嗳谫Y和債權融資來解決我國眾多中小企業，尤其是非國有中小企業融資問題不現實。
二、我國中小型企業融資難的原因
中小企業融資難的問題是一個世界性的難題，各國皆有，但對于我國中小型企業融資難問題，究其原因，主要有四方面原因。
（一）企業自身方面，許多中小企業尚未建立起現代企業制度，財務管理和經營管理不規范。
大多數中小企業是以家庭經營、合伙經營等方式發展起來的，由于經營者自身的問題，許多企業未能建立現代企業制度，產權單一，企業規模小，科技含量低；經營行為短期化，負債多，積累少，投資規模與市場競爭力不足，抗風險能力低，容易遭到市場的淘汰；財務管理和經營化管理不規范。再加上一些中小企業存在逃避銀行債務，多頭抵押等情況，因而其資信等級不高。由于銀行對其
缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經濟效益，銀行不愿冒險向中小企業發放貸款。
（二）股票融資解決中小企業融資難問題的作用有限
證券交易所建立的中小企業版實際上只能解決部分的高風險、高回報的科技型企業的融資問題。對勞動密集型中小企業等沒有太大幫助的。我國今后一段時期內資源稟賦結構的特點都將是資本相對稀缺、勞動力相對豐富，勞動密集型企業中小企業很難象搞科技型企業那樣成為高收益、高成長的企業。
（三）國有銀行惜貸嚴重
國有銀行惜貸的原因，可以從信息不對稱、交易成本的角度來分析。由于信息的不完全和不確定性，借款人擁有信息優勢，貸款人很難收集到有關借款人的全部信息，或者收集、鑒定這些信息需要花費大量的成本。中小企業大多處于初創期，不僅數量多，規模小、而且單個企業需要資金量少、財務管理透明度差，這就造成中小企業信用水平低。此外大多數中小企業處于競爭性領域所面臨的經營風險和淘汰率高，融資風險大，投資回報相對較低。因此，銀行對中小企業的信貸將可能成為超過其自身承受能力的信貸，而中小企業也不愿按銀行的要求提供相關的財務信息。如此一來，銀行的貸款成本和監督成本上升。銀行由于缺乏有關中小企業客戶風險的足夠信息，不能做出適宜的風險評價。此外，中小企業與大企業在經營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規模效應等原因，大型金融企業通常更愿意為大型企業提供融資服務，而不愿意為資金需求小的中小型企業提供融資服務。
三、解決中小企業融資難的對策
（一）加強中小企業公司的治理建設
我國很多的中小企業還具有明顯的家族特色。用人方面任人唯親，家庭成員占據重要的管理崗位，決策上獨斷專行。這種管理模式不利于中小企業引進優秀的管理人才，不利于提高中小企業經營決策的科學性，加大了中小企業的經營風險，降低了中小企業的信用水平，導致銀行和投資者不愿意向其貸款和投資。
鑒于此，中小企業應走產權主體多元化的道路，按照現代企業制度的要求實行公司改造，解決家庭制對其發展的束縛，進行所有權的結構調整，引入優秀的管理人才，提高經營效率，降低經營風險，這樣才能提高信用水平，增強融資能力。
（二）轉變國有商業銀行經營觀念和經營方式，改進中小企業融資服務
對于進入成熟期的廣大中小企業來說，最為關注和期盼的莫過于能夠及時獲得銀行貸款。從發達國家的情況來看，無論其資本市場的發達程度如何，銀行信貸融資始終是中小企業的主要來源。國有商業銀行應當承擔起其服務實體經濟的責任，調整國有商業銀行的信貸政策，強化和健全為中小企業服務的信貸機構。
另外，還需建立和完善中小企業信用擔保體系，大力發展互助性擔保制度。再者，還有幾種融資路徑，如發展融資租賃業，推行資產證券化，設立專門的政府部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助等。
總之，在我國經濟高速發展的今天，解決我國中小企業的融資問題已經越來越迫切。我們必須充分認識解決我國中小企業融資問題的重要性和艱巨性，借鑒國外現有的經驗，建設具有中國特色的中小企業融資渠道。只有這樣，我國中小企業才能獲得長遠的發展，我國經濟才能日益強大
[參考文獻]
[1]楊令芝,周艷.中小企業融資現狀、問題與創新[j].特區經濟，2007（4）
[2]周峰.中小企業融資難的原因分析[j].南方金融,2007（4）.[3]黃東坡.我國中小企業內源融資問題探討.財務與金融，2008（4）
[4]顧麗文,廖乙.我國中小企業融資渠道分析.中國證劵業協會網站
論中小企業融資難問題篇二
龍源期刊網 http://.cn
淺析中小企業融資難問題
作者：付卓婧
來源：《沿海企業與科技》2005年第03期
[摘要]中小企業的發展是帶動我國經濟發展的一個亮點，但是，由于自身的原因和客觀條件，目前中小企業融資難問題成為制約其發展的關鍵因素。文章從分析原因入手，提出了相應的對策。
[關鍵詞]中小企業；融資；對策
[中圖分類號]f275
[文獻標識碼]a
論中小企業融資難問題篇三
中小企業融資難問題
第一、中小企業融資難問題的成因
中小企業融資難問題并非單純的融資困難，既是其經營出現困難導致資金緊張等現狀的反映，也是現階段我國乃至全球經濟調整中諸多矛盾的綜合體現。
1、受制于我國直接融資不發達、金融機構體系不完善。我國中小企業融資長期主要依賴銀行貸款，缺乏直接融資手段。中小企業規模小，收益不穩定，抗風險能力差，缺乏合格抵押擔保品，也在很大程度上影響了銀行對中小企業的貸款支持力度。
2、與中小企業的自身特點有關。此外，我國中小企業主要集中在紡織、印染等傳統制造業，且很多為高耗能或高污染行業，產業結構不合理，這也成為制約中小企業融資的一個重要因素。
3、當前經濟運行中出現的一些新情況對中小企業經營及融資也產生了較大影響。外部市場萎縮，出口銷售放緩，這對江浙粵等出口依存度高、中小企業較多的沿海地區影響相對突出。企業盈利下滑，一方面自身收入減少，另一方面也制約其通過銀行獲取貸款的能力。
第二、解決中小企業融資難問題的政策建議
1、商業銀行要通過市場化機制做到扶優限劣、有保有壓方面進行有益探索和實踐，積極提升對中小企業的金融服務水平。一是保持對中小企業的貸款支持力度。二是針對中小企業開發專門化的金融服務，根據中小企業貸款時間急、金額小、用信頻、期限短等特點，主動建立起有別于大型企業貸款的中小企業信貸流程和管理制度。
2、銀行監管部門應適時適當地提高商業銀行中小企業貸款的風險容忍度，鼓勵銀行建立健康而前瞻的風險文化。
3、從中小企業的長遠發展來看，其自身需要加快轉變粗放發展模式，適應結構優化要求。在能源原材料價格上漲、勞動力成本上升、節能環保要求提高、出口退稅和加工貿易政策調整以及人民幣匯率升值等多因素影響下，經濟結構調整壓力更多集中到勞動密集型的下游中小企業。這些問題單靠增加貸款不能完全解決，還需要其他支持結構調整產業升級的政策配合。
4、運用綜合手段構建長效機制完善金融體系。一是要培育和發展中小金融機構體系，大力發展村鎮銀行、小額貸款公司、貸款公司和農村資金互助社等新型金融機構。二是進一步加大金融創新步伐，鼓勵金融機構發展并創新中小企業貿易融資手段和信貸產品，進一步提高中小企業貸款覆蓋率。三是構建多層次的中小企業融資體系，拓展中小企業直接融資渠道。四是加快推進擔保體系和信用體系建設。采取多種形式促進擔保機構發展，建立健全中小企業的地方擔保體系。改善社會信用環境。五是加大對小企業的財政支持力度，發揮財政資金的引導作用。更為重要的是，中小企業也要進一步規范內部管理，提升經營管理水平，完善財務制度，增強信用觀念，加快技術進步，提高市場競爭力，創造滿足融資需求的良好條件。
