在經濟發展迅速的今天，報告不再是罕見的東西，報告中提到的所有信息應該是準確無誤的。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優質的報告嗎？下面是小編幫大家整理的最新報告范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

征信合規管理自查報告 征信合規自查報告篇一

一、填空題

1.在中國境內從事征信業務和活動，應當遵守法律法規，誠實守信，不得 危害國家秘密，不得侵犯商業秘密和個人隱私。

2.征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為上或者事件終止之日起為 5年；超過5年的，應當予以刪除。3.征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注,自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。

4.從事信貸業務的機構向金融信用信息基礎數據庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關于信息提供者的規定。

5.征信相關信息系統的檢查或調整的人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查、調查通知書。

6.征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知。商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。7.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

1 8.商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關授權的人員創建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

9.商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。10.數據報送機構在規定時間內完成報文報送后，應及時通知征信服務中心，同時提交“報文報送明細單” 11.個人征信系統涉及的金融機構（包括商業銀行、信用合作社、汽車金融公司、村鎮銀行等）可以分為三類：數據報送機構、信息查詢機構和業務發生機構。

12.各類機構管理、使用金融信用信息基礎數據庫的用戶，包括管理員用戶、報送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。13.個人信用報告查詢和異議處理相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。

14.對個人信用報告查詢和異議處理相關檔案資料的借閱應嚴格限定范圍。無業務主管書面審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料。

15.征信中心、征信分中心應在接收異議信息之日起20日內，向個人或代理人提供《個人征信異議回復函》。16.數據報送機構接到征信服務中心反饋的出錯文件后，應于5個工作日內對出錯報文數據進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務中心。

2 17.金融數據報送機構應按照中國人民銀行的要求，及時、準確和完整地報送本機構所有個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等業務的個人信用信息。

18.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。19.商業銀行應當在接到異議申請核查通知的12個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

20.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個用戶只能一人使用，不得混用，更不能設置“公共用戶”。21.商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關授權的人員創建相應用戶，管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

22.《個人信號用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》(暫行)中規定，個人征信系統采用多級用戶管理，各級用戶管理員只能對本級普通用戶和直屬下級用戶管理員進行管理，不能越級管理。

23.商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。

24.信息查詢員由金融機構負責個人貸款、貸記卡核準、貸記卡審核、風險管理的業務和管理人員擔任。25.金融機構應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當地人民銀行分支行備案。同時，將名單報總部，由總部匯

3 總后統一報征信服務中心備案。

26.各查詢機構申請停用或新增查詢用戶時，要填寫《個人征信系統用戶申請表》報上級查詢機構，同時報人民銀行西安分行備案。

27.各用戶必須為工作中知悉的個人信用信息保密，不得違反法律、法規及《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》等有關規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

28.用戶停用、權限和基本信息有變動時，應立即向管轄自己的用戶管理員提出申請，用戶管理員根據申請對該用戶進行相應的系統操作。

29.用戶管理員權限具體為：新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護。

30.用戶管理員應定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及人事部門應及時通知用戶管理員停用離崗的用戶。31.用戶的基本信息變動時，應立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據申請修改該用戶的信息。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信息。

32.用戶離開操作臺時，必須退出系統。

4 33.《征信業管理條例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。

34.《征信業管理條例》總共分

（八）章（四十七）條。 35.《征信業管理條例》適用范圍為（在中國境內從事征信業務及相關活動）。

36.《征信業管理條例》所稱征信業務，是指對企業、事業單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活動。37.征信機構不得（采集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息）。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

38.信息主體可以向征信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年（兩次）免費獲取本人的信用報告。39.向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的(書面同意并約定用途）。但是，法律規定可以不經同意查詢的除外。

40.征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起（20）日內進行核查和處理，并（將結果書面答復異議人）。

5 41.信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向（所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構）投訴。

42.信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向（人民法院起訴）。43.信息提供者向征信機構、金融信用信息基礎數據庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處（1萬元以上5萬元以下）的罰款。44.信息使用者未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

45.《征信業管理條例》施行前已經經營個人征信業務的機構，應當自本條例施行之日起（）個月內，依照本條例的規定申請個人征信業務經營許可證。

答案：6 46.個人信用信息基礎數據庫從（）起開始采信貸信息？

答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發生的信貸交易信息

47.中國古代最早有關征信的說法“君子之言，信而有

6 征”源自哪本著作。

答案：《左傳》

48.征信信息的核心是（）。

答案：借錢還錢的負債信息

49.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄中，（）指正常狀態，即當月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內。

答案：n 50.商業銀行個人信用信息基礎數據庫用戶工作人員發生變動，應當在（）個工作日內向中國人民銀行征信管理部門變更備案。

答案：2 51.《征信業管理條例》第四十六條規定，本條例施行前已經經營企業征信業務的機構，應當自本條例施行之日起（）個月內，依照本條例的規定辦理備案。

答案：3 52.哪部法律賦予人民銀行進行應收賬款質押登記公示的權利。

答案：物權法

53.《征信業管理條例》第八條規定，設立經營個人征信業務的征信機構，主要股東信譽良好，最近（）年無重大違法違規記錄。并取得國務院征信業監督管理部門核準的任職資格。

答案： 3 54.在個人信用報告中“c”表示的含義是（）。

答案：正常情況下的賬戶終止

55.商業銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的（）制度和（）程序。

答案：內部授權、查詢管理

56.銀行類金融機構應建立內外部評級相結合的機制，將借款企業（）作為貸款決策和風險定價的重要參考。

答案：信用評級報告

57.商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數

7 據庫標準及其有關要求，（）、（）、（）地向個人信用數據庫報送個人信用信息。

答案：準確、完整、及時

58.金融機構要保存與查詢目的相關的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權對各行查詢的（）性、（）性進行檢查。

答案：合法、合規

59.征信管理部門或征信服務中心在受理異議申請后，應當向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限，以及對處理結果有爭議時可以采取的()手段。

答案：救濟

60.征信就是（）機構為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您信用報告的一種活動。

答案：專業化的獨立的第三方機構

61.《征信業管理條例》中規定，設立經營個人征信業務的征信機構，注冊資本不少于人民幣（）萬元。

答案： 5000 62.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》于（）年由人民銀行制定并頒布。

答案：2005 63.設立經營企業征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起（）日內向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構辦理備案，并提供相應的材料。

答案：30 64.設立經營企業征信業務的征信機構備案事項發生變更的，應當自變更之日起（）日內向原備案機構辦理變更備案。

答案：30 65.《征信業管理條例》第三十六條規定，未經國務院征信業監督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督

8 管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

答案：5 50 66.征信機構違反《征信業管理條例》第三十九條規定，未按照規定報告其上一年度開展征信業務情況的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，對單位處（）萬元以上（）萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。

答案：2 10 67.《征信業管理條例》第九條中規定，經營個人征信業務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的，應當經國務院征信業監督管理部門批準。

答案：5% 5% 68.個人信用信息基礎數據庫采集的電信欠費信息是指電信用戶從電信企業月末帳單日算起超過（）個月仍未繳納而產生的欠費信息。

答案：2 69.“本人聲明”一般是在異議申請人對異議回復有不同見解或者認為存在需要說明的特殊情況時，征信中心允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明，即本人聲明。其真實性由（）負責。

答案：異議申請人

70.依國際慣例做法，大部分破產記錄保存時間為（）年。答案、10

9 71.逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的。國際慣例做法，大部分負面記錄保存的時間為（）年。答案：7

72.機構信用代碼證號為“g***0r”。其中“g”代表是（）。簽案：登記機關為工商部門

73.《征信機構管理辦法》中規定，個人信用信息系統符合國家信息安全保護等級（）標準。答案：二級或二級以上

74.根據《中國人民銀行關于加強征信合規管理的通知》（銀發〔2017〕300號）文件要求，金融機構應當提高征信合規認識，建立健全（風險監測和報告制度）和（責任追究制度并向人民銀行備案）。

二、不定項選擇題

1.人行咸陽中支對所收集的非現場監管信息進行分析時，發現有疑問或需要進一步確認的，可根據情況采取———————方式進行確認和核實。（1、2、3、4）

10（1）電話詢問；（2）書面詢問；（3）走訪金融機構；（4）約見金融機構高級管理人員談話。

2.人行咸陽中支書面詢問金融機構時，應填制《征信管理非現場監管問詢通知書》，經部門負責人批準后送達被詢問的金融機構。金融機構應自送達之日起———————個工作日內，書面回復被詢問的問題。（2）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 3.金融機構對《征信管理非現場監管意見書》有異議的，應當在收到相關處理文書之日起——————————日內向發出文書的人行征信管理機構或其分支機構提出申述、申辯意見。（3）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸陽中支在評估中發現金融機構在征信管理工作中存在問題的，應及時發出——————————進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。（1）

⑴征信管理非現場監管意見書 ⑵征信管理非現場監管走訪調查記錄

⑶征信管理非現場監管問詢通知書

⑷征信管理非現場監管信息補充報送通知書 5.征信系統記錄（a）的信用行為。

a、過去 b、現在11 c、未來

d、以上都是

6.個人信用報告目前主要用于（a）。

a、幫助商業銀行等機構全面了解個人的信用狀況

b、為委托人在選擇貿易伙伴方面提供決策參考

c、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考

d、為委托人在處理經濟糾紛方面提供決策參考 7.查詢個人信用報告要填寫（c）。

a、個人簡歷

b、個人銀行信貸情況

c、個人信用報告本人查詢申請表

d、個人收入情況

8.除（d）時無需取得被查詢人的書面同意外，商業銀行查詢個人信用報告必須取得被查詢人的書面授權。

a、辦理審核個人貸款申請

b、審核個人貸記卡、準貸記卡申請

c、審核個人作為擔保人申請

d、進行貸后風險管理

9.個人信用信息基礎數據庫是一個全國統一的個人信用信息共享平臺，可依法向(abcd)提供信用信息服務。

a、商業銀行

b、個人

12 c、相關政府部門

d、其他法定用途

10.委托別人查詢自己的信用報告時，不需提供如下材料的是（d）。

a、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復印件，并留復印件備查

b、您本人簽名的授權查詢委托書

c、代理人要如實填寫的《個人信用報告本人查詢申請表》

d、代理人單位介紹信

11.個人信用報告中的個人身份信息主要是由（a）上報的。

a、商業銀行

b、公安部門

c、公積金中心

d、人民銀行

12.征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知的（b）個工作日內給予答復。a、3 b、5

13 c、7 d、10 13.被查詢人的書面授權可以通過（abcd）中增加相應條款取得。a、貸款 b、貸記卡 c、準貸記卡 d、擔保申請書

14.各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼，以后至少（b）個月更改一次自己的密碼。

a 1 b 2 c 3 d 6 15.商業銀行管理員用戶（c）直接查詢個人信用信息，只有查詢用戶在得到相關權限的情況下才可查詢。a．可以 b.在特殊情況下可以 c.不可以 d.隨時可以

16.金融機構的總部級用戶管理員由（c）負責創建。a.金融機構 b.人民銀行 c.征信中心 d金融機構總部 17.受理投訴的機構應當及時進行核查和處理，自受理之日起（）日內書面答復投訴人。（b）a 15 b 30 c 60 d 90 18.（bd）依法對征信業進行監督管理。

14 a、銀監會b、國務院征信業監督管理部門c、縣級以上地方人民政府d、人民銀行派出機構e、國務院有關部門 19.禁止征信機構采集個人的（abcde）以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個人信息。

a、宗教信仰b、指紋c、血型d、基因e、疾病和病史信息 20.征信機構不得采集個人的（abce）信息。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

a、納稅數額b、存款c、商業保險d、信用卡e、有價證券 21.工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的（abde）。

a、姓名b、時間c、地點d、內容e、用途

22.對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在（abde）等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。

a、借貸b、賒購c、理財d、使用信用卡e、擔保 23.查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料，對可能被（acde）的文件、資料予以封存。a、轉移b、損毀c、銷毀d、隱匿e、篡改

24.國務院征信業監督管理部門及派出機構的工作人員

15 對在工作中知悉的（ac）的信息，應當依法保密。a、國家秘密b、企事業單位秘密c、信息主體d、個人隱私e、商業銀行

25.異議標注分為哪兩種形式？()a、普通標注和特殊標注 b、普通標注和特別標注 c、一般標注和特殊標注 d、一般標注和特別標注 答案：a 26.在什么情況下需要使用信用報告的“異議標注”？()a、對于處于異議處理過程中的信息，征信中心會對該條信息添加標注，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結果。

b、對逾期的進行異議標注 c、對可疑信息進行異議標注 答案：a 27.在異議處理工作中常見的異議申請包括以下哪種類型 ?()a、對信貸信息有異議 b、對個人基本信息有異議 c、對擔保信息有異議 d、對查詢記錄有異議 答案：a b c d

四、判斷題

1.用戶管理員可以隨意停用用戶、修改各用戶的基本信息、增加或刪除用戶的權限。（錯）

2.各級用戶管理員對本級普通用戶、直屬下級用戶管理員、下級機構的普通用戶進行直接管理。（錯）3.本系統的所有用戶均能刪除，也可以對用戶進行停用或啟用。（錯）。

4.金融機構的總部及用戶管理員負責創建總部的普通用戶和直屬下級機構的用戶管理員，以此類推。（對）5.金融機構是否有查詢行為以個人信用信息登記薄上的查詢記錄為準。（錯）

6.金融機構要保存于查詢目的相關的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權對各行查詢的合法、合規性進行檢查。（對）

7.本人可不經授權，直接查詢包括配偶、子女在內的直系親屬的信用報告。（錯誤）

8.查詢個人信用報告時，除身份證外，其它所有證件均無效。（錯誤）

9.個人信用信息基礎數據庫不采集外國人在中國的信用信息。（錯誤）

10.個人信用信息基礎數據庫尚未采集國家助學貸款信息。（錯誤）

17 11.在管理員用戶與查詢用戶不兼任的情況下，金融機構可以將非正式員工作為企業征信查詢用戶（錯誤）12.異議信息確實有誤，但因技術問題暫時無法更正異議申請的，征信中心應當等異議信息更正后，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復，并提供更正后的信用報告。（錯誤）

13.金融機構直接受理的異議事項，只需進行信息核查或糾改，并在收到異議之日起20日內答復異議申請即可。（錯誤）

14.對于采取格式合同條款取得個人信息主體同意的商業銀行，是否在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。（正確）

15.個人信用信息基礎數據庫不采集個人存款信息。（正確）

16.征信查詢點應對查詢申請人提供的查詢申請相關材料進行齊備性審查。（正確）

17.商業銀行可以未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數據庫提供個人信用信息。（錯誤）

五、簡答題

1.《征信業管理條例》規定信息主體認為征信機構或者金融信用信息基礎數據庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向哪些機構提出異議，要求更正?

18 答：《征信業管理條例》規定信息主體認為征信機構或者金融信用信息基礎數據庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者向金融信用信息基礎數據庫信息提供者提出異議，要求更正。

2.《征信業管理條例》規定，設立經營企業征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30日內向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構辦理備案，辦理備案時需要提交哪些材料？。

答：需要的材料有：

1、營業執照；

2、股權結構、組織機構說明；

3、業務范圍、業務規則、業務系統的基本情況；

4、信息安全和風險防范措施。

3.《征信機構管理辦法》中規定，企業征信機構在每年第一季度末向備案機構報告上一年征信業務開展情況，報告的內容主要包含哪些方面？。

答：報告應該包含以下幾個方面

1、信用信息采集

2、征信產品開發

3、信用信息服務

4、異議處理以及信用信息系統建設情況5信息安全保障情況等

4.《征信業管理條例》中對不良信息含義包括哪些內容？

答：不良信息是指對信息主體信用狀況構成負面影響

19 的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。

5.《征信業管理條例規定》設立經營個人征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件和其他哪些條件? 答：

（一）主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄；

（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；

（三）有符合國務院征信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；

（四）擬任董事、監事和高級管理人員符合本條例第八條規定的任職條件；

（五）國務院征信業監督管理部門規定的其他審慎性條件。

6.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規信息安全保護規定的原則有哪些？

答：原則包括：各類用戶應依照《征信業管理條例》等法律法規的規定，查詢信息主體的信息，對知悉的信息主體

20 信息在合法合規的范圍內使用，不得泄露、違規使用，不得違法向第三方提供。

各類用戶應妥善保管自己的系統密碼，依照金融信用信息基礎數據庫的系統功能設置定期更改；因 密碼保管不善、密碼更改不及時而導致信息安全事故的，泄露密碼的用戶及其所在單位應承擔相應的責任。

7.《征信業管理條例》規定，向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構，存在哪些行為時？由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任？

答：行為包括：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未經同意查詢個人信息或者企業的信貸信息；

（四）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

8.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中，商

21 業銀行辦理哪些業務時，可以向個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告？

答：

1、審核個人貸款申請的；

2、是審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；

3、審核個人作為擔保人的；

4、對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的；

5、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。 9.個人信用報告中，都包含哪些信息？

答:主要包括五項信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、職業信息等。

2.信貸信息，包括借錢還錢信息，是信用報告中最核心的信息。

3.非金融負債信息，如電信繳費等。

4.公共信息，包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息等。

5.查詢信息，包括過去兩年內，何人何時什么原因查詢信用報告。

10.征信活動中，信息主題個人擁有哪些權利和義務？ 答：權利包括知情權、異議權、糾錯權、司法救濟權。義務包括提供正確的個人基本信息的義務、及時更新自身信息的義務、關心自己信用記錄的義務

22 11.個人信用報告記錄的“查詢信息”項目中，主要記錄哪些內容？

答案：主要記錄過去2年內中，查詢個人信息的查詢人員、查詢時間、查詢原因三個要素。

12.《征信業管理條例》規定，經營個人征信業務的征信機構應當對其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明確規定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載相關信息，工作人員不得違反規定的權限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息，請問主要記載哪些信息內容？。

答案：記載內容包括：查詢工作人員的姓名、查詢的時間、內容及用途

13.客戶對向金融機構提出的異議處理的結果不滿意，還有哪些渠道可以使用，維護自身權益？

答：1.客戶可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”，說明情況。

2.客戶可以向當地人民銀行征信管理部門或者金融消費者權益保護部門投訴，受理機構在30日內會回復相關情況。

3.客戶可以向有管轄全的法院起訴，通過司法程序解決客戶訴求。

14.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中對用

23 戶管理的原則有哪些？

答：1.權限控制原則，各類用戶的權限應與其職責相適應，機構應對用戶權限嚴格控制，明確規定各類用戶的權限和崗位職責，為用戶分配權限時，應遵循權限最小化原則。用戶崗位調整時，及時調整用戶權限。2.監督制約原則 通過對各類用戶權限的合理分配，建立不同用戶之間權力制衡機制，形成各類用戶相互制約、相互監督。3.責任落實原則用戶機構應確保對報送、查詢信息、處理異議的人員的業務操作行為做到可追溯，責任可落實，用戶操作痕跡均保存在日志中，各類用戶及其操作行為均不能刪除；用戶機構的業務操作行為應與其具體 用戶相對應，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除；用戶機構發現本機構各類用戶有違規行為，應及時予以處理。

15.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中對信貸機構征信查詢方式不同的機構，用戶創建中的具體要求有哪些？

答：《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中要求從事信貸業務的機構實施單筆頁面查詢的，業務查詢用戶實行一人一戶、實名制，不得多人共用一個查詢用戶。從事信貸業務的機構實施接口或批量查詢的，可以設置統一查詢用戶，但接口或批量查詢系統設置 應確保后臺發起查詢或使用查詢結果的具體人員操作有記錄、可定位、可追溯。從事

24 信貸業務的機構無論采用單筆頁面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應保證征信業監督管理 部門能夠提取本機構的查詢明細，不得以統一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細。

16.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規定，信貸機構查詢用戶查詢個人信用報告前，應審核哪些信息？審核通過后方可查詢。

答：規定要求，信貸機構查詢用戶應審查信息主體是否同意查詢、是否在授權期限內、個人信息是否約定用途范圍。相關資料完備的，通過金融信用信息基礎數據庫查詢信息主體信息。

17.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規定，哪些情形，要在系統中停止該用戶查詢權限？。 答：1.業務查詢用戶因離職、離崗等原因不再承擔查詢職能，由所在部門提出申請，由同級或上級一般管理員用戶停止其查詢權限。

2.業務查詢用戶有違規查詢行為的，一般管理員用戶應停止其查詢權限。

3.一般管理員用戶發現業務查詢用戶有異常查詢情況時，或接到上級管理員用戶或征信中心一般管理員用戶發出的異常查詢提示時，可暫時停止異常查詢用戶的查詢權限，并通知業務查詢用戶所在部門進行核查。18.《征信業管理條例》適用于什么范圍？

25 答案：《征信業管理條例》適用于在我國境內從事個人或企業信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業務及相關活動。規范的對象主要是征信機構的業務活動及對征信機構的監督管理。

國家機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規和國務院的規定，為履行職責而進行的企業和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如稅務機關依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息，有關政府部門依法公布對違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照《民事訴訟法》公布被執行人不執行生效法律文書的信息等，不適用《征信業管理條例》。

19.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規定，一般信貸機構異議處理用戶的職責有哪些？

答：1.接受信息主體提出的異議申請，核實、處理、答復異議申請，匯總異議處理信息。2.負責與異議核實部門的溝通，協調相關部門處理異議

20.中國人民銀行咸陽市中心支行征信業務非現場監管辦法（試行）適用于轄區哪些機構？

答案：適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

⑴政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作

26 社、農村信用合作社、村鎮銀行；

⑵中國人民銀行確定并公布的其他金融機構，從事信貸業務的已加入征信系統的小額貸款公司、融資性擔保公司等。

21.金融機構按季度向人行咸陽中支報送哪些征信管理信息？

答案：⑴信用信息查詢授權執行情況； ⑵不良信息告知情況；

⑶信用信息資料保管情況； ⑷征信系統用戶變更備案情況；

⑸拒貸客戶信用信息保管情況； ⑹征信系統網絡安全執行情況；

⑺征信業務涉及到的訴訟案件情況。

22.個人信用數據庫采集哪些信息？

答：目前，個人信用數據庫已經采集的信息有以下幾類：（1）個人基本信息。包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等。（2）貸款信息。包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔保信息等。

（3）信用卡信息。包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。（4）信貸領域以外的信用信息。包括部分地區電信用戶繳

27 費信息，個人住房公積金信息，參加養老保險的信息等。

23．為何不向消費者本人征集信息？

（1）保證信用信息的客觀性。信用信息的核心是您借錢還錢的負債信息，從道理上講，負債信息從債權人那里采集要比從債務人那里采集更客觀。

（2）保證信用信息采集更加可行。征信機構如果從本人那里逐個采集信息，工作效率會遠遠低于從商業銀行等已經實現電子化的部門集中采集信息。

（3）保證信用信息的及時性和連續性。征信機構需要對信息進行及時更新，如果從個人那里逐個采集信息，信息更新很難得到保證。

24．“信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關系？

答：信息獲取時間一般早于信用報告中的“查詢時間”，因此，有些在信息獲取時間后發生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個人信用報告時，可能尚未反映在個人信用報告中。

25.簡述2012銀行版企業征信系統信用報告提供的信息內容。

28 答：報告頭、報告說明、基本信息、有直接關聯關系的其他企業信息、財務報表、信息概要、信貸記錄明細、公共記錄明細、聲明信息明細。

26.《征信業管理條例》第十五條規定：“信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依據法律、行政法規規定公開的不良信息除外”。該規定有什么現實意義？

答：（1）有助于保護信息主體的合法權益；（2）具有督促信息主體履約的積極作用；

（3）告知制度有助于提高征信機構的數據庫和金融信用信息基礎數據庫中相關數據的質量。

27.征信的主要作用是什么？

答案：降低交易成本、減少交易風險、鼓勵守信履約、懲戒失信、增加交易機會。

28.《征信業管理條例》規定：信息提供者的含義是什么？

答案：指向征信機構提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎數據庫提供信息的單位。

29.對于無法核實的異議信息，征信中心允許異議申請人加載個人聲明，對本人提交的個人聲明有什么規定？

一是個人聲明在100字以內；二是不得包含與異議信息

29 無關的內容；三是異議申請人對個人聲明的真實性負責。

30.《征信業管理條例》中規定，國務院征信業監督管理部門及其派出機構依照法律、行政法規和國務院的規定，履行對征信業和金融信用信息基礎數據庫運行機構的監督管理職責，應采取什么監督檢查措施？

答案：

（一）進入征信機構、金融信用信息基礎數據庫運行機構進行現場檢查，對向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構遵守本條例有關規定的情況進行檢查；

（二）詢問當事人和與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明；

（三）查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

（四）檢查相關信息系統。

31.《征信業管理條例》中規定，征信機構解散或者被依法宣告破產的，應當向國務院征信業監督管理部門報告，并按照什么方式處理信息數據庫？

答案：

（一）與其他征信機構約定并經國務院征信業監督管理部門同意，轉讓給其他征信機構；

（二）不能依照前項規定轉讓的，移交給國務院征信業監督管理部門指定的征信機構；

（三）不能依照前兩項規定轉讓、移交的，在國務院征信業監督管理部門的監督下銷毀。

經營個人征信業務的征信機構解散或者被依法宣告破產的，還應當在國務院征信業監督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業務經營許可證交國務院征信業監督管理部門注銷。

32.《征信業管理條例》對企業信用信息的采集和使用是如何規定的？

答案：

30 《征信業管理條例》鼓勵企業信用信息公開透明，為企業征信業務的發展提供較為寬松的制度環境。征信機構可以通過信息主體、企業交易對方、行業協會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個渠道采集企業信用信息，采集和對外提供時都不需要取得企業的同意；企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，視為企業信息，采集和使用時也不需要取得信息主體的同意。征信機構不得采集法律、行政法規禁止采集的企業信息，不得侵犯企業的商業秘密。

33.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》主要內容包括什么？

答案：

一是明確個人信用數據庫是個人信用信息共享平臺 二是個人信用信息保密原則

三是數據庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

四是否采集個人信用信息的范圍和方式

34.中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構受理投訴，發現銀行業金融機構存在未履行個人金融信息保護義務情形的，可采取哪些處理措施？ 答：

（一）約見其高管人員談話，要求說明情況。

（二）責令銀行業金融機構限期整改。

（三）在金融系統內予以通報。

（四）建議銀行業金融機構對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員依法給予處分。

31 35.假若你是本單位的征信主管人員，你認為如何搞好本單位的征信管理工作？

答案：

一是落實上級行或制定本單位的征信管理辦法，督促相關人員向當地人民銀行備案。

二是督促數據上報員按時上報信用數據，及時回復復核數據。

三是管理或授權部門負責人管理用戶管理員密碼，并監督其工作情況。

四是督促普通用戶合法合規操作，建立完善貸后管理授權、內部檢查制度。

五是督促相關人員保存與查詢目的相關的原始文檔，備查。

36.假若你作為一名金融機構用戶管理員，你對普通用戶應該如何管理？

答案：

一是根據單位工作需要，創建普通用戶。并對普通用戶進行造冊登記。

二是將新建普通用戶名單報上級管理部門和當地人民銀行備案。

三是修改用戶的基本信息。

四是根據需要，重置普通用戶的密碼。

五是定期檢查清理用戶，并對離崗用戶及時停用。

37.根據《中國人民銀行關于推進農村信用體系建設工作的指導意見》，農村信用體系建設的原則是什么？

答 ：堅持整體推進與重點突破相結合；堅持制度建設與宣傳教育相結合；堅持行政推動與群眾創建相結合；堅持守信激勵與失信懲戒相結合；堅持信用體系建設與新農村建設相結合。

38.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》對商業銀行向個人信用信息基礎數據庫報送個人信用信息的要求

32 是什么？

商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向個人信用數據庫報送個人信用信息，不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數據庫提供個人信用信息。

39.《征信業管理條例》對保護個人信用信息主體的權益作了哪些規定？

答：一是嚴格規范個人征信業務規則；

二是明確規定禁止和限制征信機構采集的個人信息； 三是明確規定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權利，四是嚴格法律責任，對征信機構或信息提供者、信息使用者違規行為出規定。

40.《征信業管理條例》對異議處理是如何規定的？ 答：信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。

41.某客戶在某商業銀行辦理了貸款，并關聯了其存款賬戶，每月還款日由系統自動從其存款賬戶扣款，還款情況正常。2011年5月，該客戶在外地的一項工程涉及了訴訟，33 其在商業銀行存款賬戶由法院查封，商業銀行無法從其存款賬戶中正常扣款，因此該客戶有逾期情況出現，2012年1月，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶，但客戶的信用報告上的逾期還款記錄仍然存在。請問：此客戶對此處理有什么權利？商業銀行該如何處理？

答：（1）是該客戶有提出異議申請權利，商業銀行有義務進行核實并將異議處理結果在規定時間內回復客戶；

（2）是該客戶有向征信中心提交“本人聲明”的權利，提交成功后，其信用報告會在詳細描述一筆業務時，把與該業務相關的本人聲明緊跟在業務數據后展示；

（3）商業銀行一是應告知客戶其享有的權利，二是應向其說明，信用報告如實展示還款情況，情況屬實就不能隨意更改。

42.客戶孫女士稱為幫朋友完成發卡任務，辦理了某銀行信用卡，并通過電話激活。前幾天在辦理貸款時發現有透支，并且拖欠5個月，孫女士表示從未收到任何催繳通知。經該銀行核查，每月都向客戶郵寄對賬單，但因孫女士通信地址發生變化，且未及時通知發卡銀行，導致未收到。根據《征信業管理條例》，該銀行有沒有違反規定，依據是什么？

答：（1）該銀行沒有違反《征信業管理條例》；（2）因為在本案中是信息主體的通信地址發生變更后

34 沒有及時到銀行更新，才導致未收到通知的。因此，不應視為商業銀行未履行通知義務；

（3）所以該行履行了告知義務，其不違反《條例》規定；

43.人民銀行某市中支征信管理科工作人員a持執法證進入農業銀行b支行，要求檢查該行征信業務開展情況，b支行配合a進行了相關檢查。請問b支行的做法正確嗎？為什么？正確的做法應該是怎樣？

答案：

① b支行的做法是錯誤的。

② 按照征信業管理條例規定，征信業監管部門進行現場檢查或調查的人員不能少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。a一人僅持人民銀行執法證且未出示檢查通知書，農業銀行b支行應該拒絕a進行征信業務現場檢查。

44.金融機構a縣支行向征信中心報送某個人借款客戶b借款一筆，金額1億元（誤將100萬元錯報為1億元）。征信中心和a縣支行應該如何做？

答案：

①

征信中心有理由認為工行a縣支行報送的此筆信息可疑，并應該及時向a行發出核查通知。

② a行在收到核查通知之日起，應在5個工作日內答復

35 征信中心，并請求征信服務中心修改錯誤信息。

③ 若a行及時發現向征信中心報送的b客戶借款信息1億有誤，應及時報告征信中心信息有誤，并報送正確信息。④ 證信中心收到a行糾錯報告應立即將錯誤的金額予以更正。

45.人民銀行某縣支行在對某商業銀行a縣支行的征信業務現場檢查中發現正在使用的a縣支行查詢用戶某甲已于兩月前離職。a縣支行的做法對嗎？正確的做法應該是什么？

答案： ① 不對

② 正確的做法應該是，某甲離職時應及時向本系統有操作權限的管理員用戶申請停用已離職的某甲用戶，同時向當地人民銀行備案。

46.某金融機構征信人員a將生成的個人信用信息報送文件拷貝到u盤上，由其辦公室出差人員b捎給征信服務中心，征信服務中心報文管理員拒絕受理，為什么？

答案：

① 按照《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）》13條規定，“數據報送機構采用介質報送方式報送

36 報文時，應指派專人作為本機機構的人個信用信息報送員，負責將介質送至征信服務中心。數據報送機構應該將個人信用信息報送員的名單及其相關資料報征信服務中心備案。” ② 人員b并非在征信服務中心備案的專門的數據報送人員，故，征信服務中心報文管理員拒絕受理此項報送業務。

47.a商業銀行征信合規管理自查過程中發現本行查詢用戶某甲近一個月內集中查詢大量異地查詢客戶，a行正確的做法應該是什么？

答案：

① a行應立即停止該用戶查詢權限；

② 查清有無外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況，應立即向當地人民銀行分支機構報告；

③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應依法移交公安機關處理。

48.某征信查詢機構2017年5月14日銷毀了一批2016年的個人信用報告查詢檔案。請問該機構的做法對嗎？

答： ①不對

②根據“個人信用信息數據庫管理”規定，個人信用報告檔案保存期限為3年。2016年的檔案銷毀時尚不足三年。

37 49.簡要回答征信接入機構采集和查詢人就授權委托書應包含的基本內容。

答：

①授權人合規的稱謂 ②授權人個人簽名、有效身份證件號碼及復印件

③授權事項及用途 ④為授權承擔共同的連帶責任的第三方簽名、簽章、授權日期

⑤責任約定 ⑥采用合同條款經征信主體同意的，必須有引起信息主體同意的提示

50.簡要回答信息主體不良信息包括哪些？

答：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。

51.甲銀行查詢用戶a工作期間外出，未關閉個人征信查詢系統，同事b乘a不在，進入查詢系統查詢了某小貸公司委托的100多人的信用報告，試分析這一行為的法律后果？

答：

38 ①a因過失泄漏個人信息。

②甲銀行管理不善，泄漏他人信息應處以5萬以上50萬以下的罰款。

③對直接負責的管理人員和責任人員a處以5萬以上10萬以下的罰款。

④對涉嫌犯罪的b交由公安機關處理，依法追究刑事責任。

52.a公司法人代表某甲代表a公司與b銀行簽訂了一份借款合同，貸款到期后，a公司未按合同約定按期還貸款，b銀行起訴到當地人民法院，法院判決b銀行勝訴，甲在辦理住房按揭貸款時查詢個人征信報告時，發現征信報告記錄了這一敗訴案件。試分析b銀行有無過錯。

答： ①b行有過錯

②征信管理符合的13條規定“企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息不作為個人信息”b銀行采集了某甲履職過程中的相關信息為個人信息，構成某甲不良信用記錄

③b銀行應在接到某甲異議申請，按規定程序進行異議處理刪除不良記錄。

39 53.某甲到某行征信中心查詢某乙的個人信用報告，并提供了兩人的身份證復印件，某行征信查詢人員辦理了相關業務，請問某行征信服務人員的做法對么？為什么？

答： ①不對

②根據“征信業管理條例”第十八條規定，向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途，顯然甲b并沒有向某行征信查詢人員提供乙a的書面同意并約定用途，某行應依法追究征信查詢人員的責任。

③征信機構不得違反前款規定提供個人信息，某行征信機構違反前款規定在資料不全的情況下予以查詢了乙a的個人信用報告。情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門吊銷其個人征信業務經營許可證。

54.張某在貸款買房時，意外發現因日常疏忽出現個人不良信用記錄。為避免該不良記錄影響其購房，經人介紹張某搜索到承諾修改不良信用記錄的互聯網有關網站，并交付了不菲費用。結果不僅沒有消除不良信用記錄，還遭受了經濟損失，個人信息也被泄露。請結合本案例簡要說明不良信用記錄可以消除嗎？ 案例分析：

金融信用信息基礎數據庫客觀、如實記錄個人信用活

40 動，真實反映個人信用狀況的歷史數據，無論是報送數據的銀行，還是人民銀行征信中心，均無權隨意更改或刪除。除非是因為銀行報送信息錯誤導致個人信用記錄出現差錯,銀行才會從糾正自身錯誤的角度消除客戶的錯誤記錄。人民銀行征信中心會告知、督促銀行對錯誤信息進行核實、反饋和修改，但無權主動修改銀行報送的信息。切莫輕信任何人和網站有償修改個人信用記錄的承諾，以免泄露個人信息，遭受經濟損失。張某當務之急應弄清不良記錄產生的原因，如果屬于貸款或信用卡逾期，應盡快還清欠款，以免產生新的不良記錄。根據《征信業管理條例》規定,不良信息保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年，超過5年的，應當予以刪除。

55．大學畢業生衛某2006年在校期間曾向a行辦理過一筆8000元助學貸款，畢業后，因疏忽未按時履約還款。2012年經a行貸款催收，如數歸還了所欠貸款本息及滯納金。2014年初，王某向b行申請住房貸款遭到拒絕，購房計劃落空。隨即衛某向人民銀行投訴，要求a行為其消除不良信用記錄。請分析b行為何拒絕向衛某發放住房貸款？a行能給衛某消除不良信用記錄嗎？

案例分析：

金融信用信息基礎數據庫是人民銀行組織商業銀行組

41 織建立的全國統一的信用信息共享平臺。衛某辦理助學貸款之后，其貸款信息及日后還款信息均被a行如實報送到該數據庫當中。查詢個人信用報告是銀行信貸審批的重要環節，b行從金融信用信息基礎數據庫中查詢到衛某曾經有過逾期記錄，雖然欠款已經結清，但基于風險偏好差異，b行選擇拒絕發放貸款無可非議。

根據《征信業管理條例》不良信息保存5年的有關規定，衛某的不良信用記錄直至2017年才能消除，5年期間，a行無權消除衛某的不良信用記錄，而且，衛某的信貸需求仍有可能受到影響。為此，珍愛信用記錄，避免信用污點尤為重要。

56.2013年12月，王某在人民銀行某征信分中心打印個人信用報告時，意外發現a機構在其不知情的情況下于2013年1月以貸款審批名義查詢了其個人信用報告，鑒于此，王某向中國人民銀行征信管理部門投訴a機構違規查詢其個人信用報告。經中國人民銀行征信管理部門核查王某確實未在a機構辦理或咨詢過任何信貸業務。請解釋a銀行是否侵害王某的個人信用權益？ 案例分析：

根據《征信業管理條例》規定, a機構在沒有取得信息主體同意的情況下查詢他人信用信息，侵害了信息主體對個

42 人信用報告的同意權。人民銀行征信管理部門應當依法進行調查和處理。

57.某日，李某前往a銀行申請辦理個人住房按揭貸款，被客戶經理王某告知需查詢李某與其妻子張某的個人信用報告后，才可辦理后期貸款手續。隨后，客戶經理王某拿出兩份個人征信業務授權書，讓李某分別簽署本人與其妻子張某的姓名，授權a銀行查詢兩人個人信用報告。請問：客戶經理王某在辦理該筆業務期間是否存在不合規行為，若存在，具體是什么問題？

答：客戶經理王某存在不合規的行為，即在取得客戶李某與其妻子張某征信業務授權書時，客戶經理王某直接讓李某簽署兩份授權書，并未讓其妻本人前來簽署授權書。此行為已經違反了《征信業管理條例》第十八條的規定“向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。”與《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》第十三條的規定“除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。”

58.b銀行客戶經理錢某在審核客戶申請辦理的個人汽車消費貸款時，取得客戶授權書后查詢了客戶的個人信用報告，并結合銀行的風險控制管理要求，給出是否予以辦理的43 初步意見。在拒絕客戶貸款申請后，直接將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方c汽車消費貸款公司。請指出客戶經理錢某的行為有何不當之處。

答：客戶經理錢某將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方c汽車消費貸款公司的行為是不合規的，存在泄漏客戶信用信息的問題，違反了《征信業管理條例》第二十條的規定“信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。”

59.某日，趙某向當地人民銀行征信管理部門投訴，其個人信用報告記錄顯示，d銀行在20x1年4月20日查詢了其信用報告，但趙某并未在該銀行辦理過任何業務，也未向該銀行簽署過任何授權書。請問d銀行違反了哪些規定，征信業管理部門可以給予什么處罰？

答：d銀行在未與趙某建立信貸業務關系，也未取得趙某本人書面授權的情況下，查詢了趙某的個人信用報告，其行為違反了《征信業管理條例》第十八條的規定“向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。”

征信業管理部門可以根據第四十條的規定“向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規定，有下列行為之一的，有國務院征信業監督管理部門或者其派

44 出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未取得同意查詢個人信息或者企業的信貸信息；

（四）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息 不予更正。

（五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

60.鄧某于20x6年前往a銀行申請辦理住房按揭貸款被拒后，得知其信用報告存在一筆逾期十多次且尚未還款的信用卡不良記錄。鄧某思前想后也不清楚自己有過信用卡，遂前往記錄發生行b銀行詢問，得知其不良記錄為在大學期間辦理助學貸款的銀行卡產生的，原來是b銀行客戶經理未明確告知所辦銀行卡為信用卡，導致鄧某以為是借記卡，多次刷卡消費，產生了逾期未還的透支欠款。請問：b銀行是否存在過錯，具體是什么過錯。

答：b銀行存在過錯。b銀行在辦卡時未明確提示客戶為信用卡，未書面告知客戶用卡規范，未盡到不良信息告知

45 的義務，違反了《征信業管理條例》“信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人，但是，依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。

61.d銀行審核辦理公積金住房按揭貸款的流程為：首先，客戶前往公積金中心填寫申請貸款資料；第二，公積金中心將客戶資料轉給d銀行；第三，d銀行審核客戶資料，并查詢客戶個人信用報告，決定是否貸款，給出意見；第四，d銀行將帶有意見的客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心；第五，公積金中心二次審核，決定是否予以辦理。請問銀行在辦理公積金住房按揭貸款時是否存在不合規之處？

答：d銀行在審核客戶資料，給出意見后，直接將客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心的行為是不合規的，存在向第三方提供客戶信用報告的問題，違反了《征信業管理條例》第二十條的規定“信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。”

62.a在某商業銀行名下有一筆10年期20萬元的購房貸款，2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日還清，而個人信用報告上依然顯示尚未還清，影響其辦理其它貸款。a在該行申請異議處理，而該行經辦人予以推諉，隨后

46 a在人民銀行進行投訴。請問a的做法是否正確？人民銀行應該如何處理？

答：1.正確。《征信管理條例》第二十五條、第二十六條規定，信息主體有權對信息提供者提供的信貸信息提出異議，信息提供者應按照規定予以核查處理，并書面答復異議人。對于不予受理的，信息主體有權向人民銀行分支機構進行投訴，人民銀行在受理投訴夠進行核查處理，并書面答復投訴人。

2.人民銀行受理之后，應立刻與該商業銀行進行聯系，了解情況，如為該商業銀行經辦人員處理不當，應依據《征信管理條例》第四十條第（三）款的規定，責令該行7天內改正，并對a進行電話回訪。

63.由于e的個人信用報告存在不良記錄，不能正常在商業銀行貸款，故e找到在征信服務中心工作的朋友f幫助，提供一份虛假個人信用報告以暫時貸款，請問f的行為違反了哪條規定？

答：違反了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中第三十三條規定：征信服務中心及其工作人員不得違反法律、法規及本辦法的規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告。

64.經人民銀行現場檢查，b銀行開設了管理員用戶、數據報送用戶和查詢用戶各1個，出于節省人力考慮，上述用戶均由該單位員工陳某兼任，假設您作為檢查組成員，請分析，該種現象可能導致什么不良后果？違反了哪個法規的什么規定？并提出對該單位的處理意見。

答：（1）三種用戶有不同的職責權限，由一人兼任，容易造成崗位職責不清，權限混亂，進而產生法律風險。

（2）違反了個人信用信息基礎數據庫第五章“安全管理”之“商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶不得互相兼職”的規定。

（3）處理意見：由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

65.2012年3月，央視315晚會曝光部分銀行內部員工違規出售客戶信息及個人信用報告，引起了巨大的社會反響，請分析該行為按照《征信業管理條例》規定應該如何處理？

答：（1）《征信業管理條例》第四十條規定向金融信用信息基礎數據庫者查詢信息的機構因違法提供或者出售信息 48 的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；

（2）對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

6、請簡要敘述在什么情況下需要使用異議標注？ 答：異議標注是中國人民銀行征信中心根據需要在個人信用報告上添加的說明文字。需要使用“異議標注”的情形有兩種：一種是對處于異議處理過程中的信息，中國人民銀行征信中心會對該條信息添加標注，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結果。另一種是經過核查，證實個人信用

征信合規管理自查報告 征信合規自查報告篇二

金融機構征信合規教育測試試題

一、單選題（每題1分）

1.征信機構采集企業信息的渠道不包括（）a.信息主體、企業交易對方、行業協會提供的信息 b.政府部門依法已公開的信息 c.人民法院依法公布的判決、裁定 d.違法提供或出售的信息

2.征信機構和金融信用信息基礎數據庫運行機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年。 a.1 b.5 c.10 d.15 3.征信機構和金融信用信息基礎數據庫運行機構向信息使用者提供個人信息，應當取得信息主體本人的（）同意并約定用途。

a.短息 b.書面 c.電話 d.郵件

4.信息使用者違反第四十二條規定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構對單位處（）萬元以上()萬元以下的罰款

a.2 20 b.2 10 c.1 5 d.1 10 5.經營個人征信業務的征信機構有第三十八條所列行為之一，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門吊銷其個人征信業務（）。a.營業執照 b.經營許可證 c.稅務登記證 d.機構信用代碼證 6.未經（）征信業管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款。

a.中國人民銀行 b.國務院 c.地方政府 d.銀監會 7.征信機構禁止采集個人的（）信息。

a.企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息 b.依照法律、行政法規規定公開的個人信息

c.個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息 d.征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息

8.未經國務院征信業監督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

a.1 30 b.5 50 c.2 50 d.10 50 9.經營個人征信業務的征信機構變更名稱的，應當向()征信業監督管理部門辦理備案。

a.銀監會 b.中國人民銀行 c.國務院 d.證監會 10.（）年，《國務院辦公廳印發中國人民銀行主要職責內設機構和人員編制規定的通知》，將“管理信貸征信業”調整為“管理征信業，推動社會信用體系建設”。

a.2007 b.2008 c.2009 d.2010 11.《征信業管理條例》自（）開始施行。

a.2012年10月15日 b.2013年1月15日 c.2013年2月15日 d.2013年3月15日

12.征信業務的主要內容是對相關的信用信息進行采集、整理、（）、加工，并向信息使用者提供。

a.制作 b.提煉 c.保存 d、分析

13.從事征信業務及相關活動，應當遵守法律法規，不得危害國家秘密，不得侵犯（）和個人隱私。

a.公共利益 b.他人合法權益 c.商業秘密 d.商業利益

14.《征信業管理條例》采取了對個人征信和企業征信區別管理、突出對（）權益保護的原則。

a.個人信息主體 b.企業信息主體 c.金融機構 d.征信中心 15.國務院征信業管理監督管理部門及其派出機構可以依法對征信業務及相關活動中的個人信息保護實行（）管理。

a.動態化 b.靜態化 c.執法 d.常態化

16.《征信業管理條例》規定的征信業務，是指對企業、事業單位等組織和個人的（）進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。a.隱私信息 b.交易信息 c.財產信息 d.信用信息 17.（）是信用信息最主要的提供單位。a.企業和個人 b.金融機構 c.征信機構 d.政府

18.設立個人征信機構，應當由（）審批。a、發改委 b、人民銀行分支機構 c、銀監局 d、人民銀行總行

19.向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是()可以不經同意查詢的除外。

a.法律規定 b.法律、行政法規規定 c.行政法規 d.地方性法規 20.以下關于個人信息查詢的說法，不正確的是（）

a.一般情況下，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。b.司法機關在偵查和審理刑事案件時為取證的需要，可以不經信息主體本人同意查詢。

c.有執法權的行政機關在進行調查過程中，為公共利益需要而有必要查詢個人信用信息時，為了保護信息主體權益，應當事先取得信息主體書面同意并約定用途。

d.司法機關出于偵查和審理案件的需要查詢個人信用信息的，應當嚴格遵守法律關于調查取證的程序，不得濫用權力

二、多項選擇題（每題3分）

1.條例規定的征信業務包括（）

a.信用登記業務 b.信用調查業務 c.信用評級業務d.信用報告 2.縣級以上地方人民政府、國務院有關部門在培育征信市場，推動征信業發展中發揮著重要作用，主要體現在以下幾個方面（）。

a.按照《政府信息公開條例》的規定及時公開所獲得的個人和企業的信用信息

b.依法履行監管地方征信市場的職責

c.政府部門在落實優惠政策、安排發展項目、干部招聘、評先評優等公務活動中積極使用征信產品

d.提高政府機構掌握的信用信息的使用效率

3.《征信業管理條例》規定的信息提供者包括（）。a.從事金融業務的機構 b.政府部門 c.信息主體本人 d.公共服務機構

4.條例規定的信息使用者包括（）a.金融機構 b.政府部門 c.法院 d.信息主體本人

5.下列對征信機構的設立規定了許可制度的國家包括（）a.美國 b.英國 c.印度 d.俄羅斯

6.在我國,經營個人征信業務的征信機構的設立依據包括實體法和程序法,其中實體法包括（）

a.《中華人民共和國公司登記管理條例》 b.《中華人民共和國行政許可法》 c.《中華人民共和國公司法》

d.《征信業管理條例》

7.建立提供個人不良信息告知義務制度，具有的重要現實意義是：（）a.有助于保護信息主體的合法權益 b.具有督促信息主體履約的積極作用

c.有助于提高征信機構的數據庫中相關的數據質量 d.有助于提高金融信息信用基礎數據庫中相關數據的質量 8.下列關于個人不良信息的保存期限的理解，哪些是正確的()a.自不良行為或者事件終止之日起為5年 b.超過5年的，應當予以刪除

c.征信機構被依法宣布破產，其不良信息進行轉讓的，不良信息保存期限依然是5年

d.征信機構依法終止營業，在不良信息移交的情況下，不良信息保存期限不受移交的影響

9.下列關于個人信息主體的說明和記載，正確的是（）a.在不良信息保存期限內，個人信息主體可以對不良信息產生的原因進行說明

b.信息主體對不良信息作出說明的，征信機構可以視情況對說明進行記載

c.信息主體認為信息存在錯誤時，可以選擇提出異議或者作出說明

d.信息主體認為信息存在錯誤，但征信機構不認可且不同意修改的，信息主體可以要求作出說明

10.個人信用信息使用者向征信機構查詢個人信息的前提是：（）

a.取得信息主體本人的同意 b.取得信息主體本人的書面同意 c.與征信機構約定用途 d.與信息主體約定用途

三、

1.根據《征信業管理條例》規定，條例適用的地域范圍為中華人民共和國境內。凡在中國境內從事征信業務及相關活動，必須依照條例進行，國外征信機構在我國境內從事征信業務，也必須遵守條例。（）

2.按信息處理方式和業務流程的不同，征信業務可以分為信用登記（也稱信用報告）和信用調查。（）

3.我國的征信業是從信貸征信起步，逐步發展到經濟領域征信，企業和個人是征信機構的主要信息來源和產品使用者。（）

4.信息提供者，是指向征信機構和金融信用信息基礎數據庫提供信息的單位和個人。（）

5.信息使用者，是指從征信機構和金融信用信息基礎數據庫獲取信息的金融機構。（）

6.《征信業管理條例》規定，征信機構在任何情況下都不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和不動產信息。（）

7.條例規定限制采集的信息主要是關于個人財務狀況的信息。（）8.征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。（）

9.征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起15日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。（）

10.國務院征信業監督管理部門派出機構受理信息主體提出的投訴后，應當及時進行核查和處理，自受理之日起30日內書面答復投訴人。（）

四、案例分析（每題20分）

（一）李女士2002年11月在河南陜縣農業銀行貸款2萬元用于購買個人住房，期限10年，每月還款180元。因為工作地更換，2006年11月，李女士到該行柜臺，申請將剩余貸款一次性還清，柜臺人員受理了李女士的還款申請，李女士按照柜臺人員計算出的剩余還款金額一次性歸還了個人住房貸款。后李女士搬到洛陽居住。2013年4月李女士接到農業銀行河南省分行三門峽支行電話，告知她的一筆個人住房貸款已逾期200天，未還貸款余額57元。李女士4月18日到農業銀行河南省分行洛陽支行申請異議，該行受理了異議請求，由于五一長假，5月10日該行通過電話告訴李女士可能需要較長的時間來查明相關事實。后來經查，由于經辦人員未給李女士辦理提前還款手續，而是計算出還款金額讓李女士一次性存在其帳戶里，每年扣還一定金額，其間遇到貸款利息調整，造成原來計算的還款金額不足，形成欠款。由于屬于歷史原因無法再全部糾錯了，農業銀行河南省分行洛陽支行對相關核查情況和異議內容進行了記載。李女士不服，6月10日向自己居住地人民銀行提出投訴。

1.請用《征信業管理條例》有關內容分析該銀行有關行為是否違法？依據是什么？

2.如果李女士向你單位提出投訴，你認為應該怎么處理？

（二）郭某于2013年5月5日到中國人民銀行某中心支行查詢個人信用報告時，發現兩處問題：其一，郭某于2011年在a銀行辦理的信用卡存在3次未及時還款的逾期記錄；其二，b銀行未經郭某授權，先后兩次擅自查詢郭某的個人信用報告，其中包含有郭某的家庭住址、工作單位、聯系電話、個人財產狀況等隱私內容。由于個人信息被泄露，郭某經常被不明身份人員威脅、騷擾，給郭某的工作和生活帶來了嚴重的影響。郭某認為其在a行辦理的信用卡每月均按時還款，不應當出現逾期記錄，于是向a銀行提出異議，a銀行工作人員受理了郭某的異議申請后，首先對該異議信息的準確性和完整性進行了核查，發現郭某異議內容與實際情況不符，a行系統記錄郭某的3次實際還款時間均超出應還款日，a銀行在核查結束后于2013年5月29日以書面形式將核查結果答復給郭某，答復的內容為“經核查，對客戶郭某的異議信息不予修改”。同時，郭某又針對b銀行擅自查詢自己信用報告的行為向當地人民銀行投訴，要求人民銀行對b銀行私自查詢個人信息和泄露個人信息的行為進行處理，并要求b銀行對泄露個人信息的行為進行在當地媒體上公開道歉。問題：1.根據《征信業管理條例》相關知識，a銀行的上述做法是否符合規定，若有不符合規定之處，請指出；

2.請對本案中b銀行的做法進行評價；

3.受理投訴的人民銀行應如何處理此項投訴？