當(dāng)我們備受啟迪時(shí)，常常可以將它們寫成一篇心得體會(huì)，如此就可以提升我們寫作能力了。那么我們寫心得體會(huì)要注意的內(nèi)容有什么呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)秀心得體會(huì)范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

典型違規(guī)行為 典型違規(guī)案例心得體會(huì)篇一

教師違規(guī)典型案例心得體會(huì)一

踏上教育這塊神圣的土地，也就意味著踏上了艱巨而漫長的育人之旅。我一直在思索：怎樣才能做好一名幼兒教師，怎樣才能做一名好的幼兒教師?在幼兒教師的師德規(guī)范里我找到了答案：熱愛孩子并尊重孩子，是幼兒教師最基本的道德素養(yǎng)。一個(gè)幼兒教師只有熱愛幼兒，才會(huì)依法執(zhí)教，無微不至地關(guān)心幼兒的健康成長;才會(huì)愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，竭盡全力地去教育孩子;才會(huì)自覺自愿地約束自己，規(guī)范自己的言行，更好地做到為人師表;廉潔從教。

通過師德師風(fēng)的教育學(xué)習(xí)，我對(duì)開展師德師風(fēng)教育活動(dòng)的重要意義有了較明確的認(rèn)識(shí)。師德建設(shè)決定教師隊(duì)伍建設(shè)的成敗，也就決定教育事業(yè)發(fā)展和改革的成敗。教育部長周濟(jì)指出：教書育人，教書者必先學(xué)為人師，育人者必先行為世范。教師職業(yè)的特點(diǎn)決定了教師必須具備更高的素質(zhì)，而師德是教師最重要的素質(zhì)，是教師的靈魂。師德決定了教師對(duì)學(xué)生的熱愛和對(duì)事業(yè)的忠誠，決定了教師執(zhí)著的追求和人格的高尚;另一方面，師德直接影響著學(xué)生們的成長，教師的理想信念、道德情操、人格魅力直接影響到學(xué)生的思想素質(zhì)、道德品質(zhì)和道德行為習(xí)慣的養(yǎng)成。高尚而富有魅力的師德就是一部教科書，就是一股強(qiáng)大的精神力量，對(duì)學(xué)生的影響是耳濡目染的、潛移默化的、受益終生的。因此，針對(duì)師德師風(fēng)建設(shè)中存在的、人民群眾反映比較強(qiáng)烈的熱點(diǎn)或突出問題，開展師德師風(fēng)教育活動(dòng)是極有必要的，加強(qiáng)師德師風(fēng)建設(shè)也是全面推進(jìn)素質(zhì)教育和實(shí)施新課程改革的必然要求。

首先，是對(duì)幼兒教育事業(yè)的執(zhí)著追求。我認(rèn)為即然我選擇了幼兒教師這個(gè)職業(yè)，就應(yīng)當(dāng)熱愛自己的事業(yè)。竭盡所能，把這事業(yè)當(dāng)成最光輝的事業(yè)，使之理想化、神圣化，為了人民的教育事業(yè)奉獻(xiàn)自己的一份力量。

其次,是對(duì)孩子無私的愛。教師要熱愛孩子。“愛生如愛子”是師德的一個(gè)重要體現(xiàn)。從中我深深的懂得：只有熱愛幼兒,尊重幼兒，真正從生活和學(xué)習(xí)等各方面去關(guān)心他們，做到曉之以理、動(dòng)之以情、導(dǎo)之以行。深入到孩子中去，關(guān)注他們的舉動(dòng)，觀察他們的言行，了解他們的心理動(dòng)態(tài)，很好的為幼兒服務(wù)，這樣就在他們中樹立了威信。我們哪個(gè)老師不想讓每個(gè)孩子好起來，我們教師辛勤勞動(dòng)，滿腔熱情地把自己的所知所解與孩子們一起分享，用自己的心血精心哺育下一代，希望他們青出于藍(lán)而勝于藍(lán)。熱愛孩子就意味著尊重，要讓每個(gè)孩子都能抬起頭來走路，要認(rèn)真考慮自己對(duì)孩子的每一個(gè)意見，每一個(gè)做法，無論如何都不能挫傷他們心靈中最敏感得角落--人得自尊心。我覺得熱愛幼兒要面向全體，尤其是個(gè)別性格特殊的幼兒，能容納他們的天真，能容納他們的錯(cuò)誤，這種愛才是博大而深沉的!多表揚(yáng)，多給他們戴一些高帽子，少批評(píng)，即使批評(píng)也盡量不在全班幼兒面前批評(píng)。讓愛的暖流也能流進(jìn)他們的心田。讓他們也感受到生活也有陽光。

今后努力的方向：

在今后的工作中我仍然要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取，出色的完成工作。切實(shí)提高思想道德水平和工作水平。堅(jiān)持從嚴(yán)治教，提高自身建設(shè)，在教學(xué)上要多加探索改革，努力提高教育藝術(shù)。

(一)不斷學(xué)習(xí)，更新幼兒教育觀念，主動(dòng)、積極地創(chuàng)建和諧的師生關(guān)系，尊重幼兒人格，真誠關(guān)愛每一個(gè)幼兒，做孩子們的朋友、媽媽。

(二)加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，保教并行。教師無小節(jié)，處處皆楷模。幼兒教育重在保教并行。放下教師高高在上的自命清高，真正融入到孩子們的吃喝拉撒睡，關(guān)注孩子們的成長動(dòng)向。

(三)學(xué)習(xí)陽光心態(tài)，做陽光教師。以平和的心態(tài)積極面對(duì)每天的瑣事，鬧中取靜，學(xué)習(xí)幼兒的好奇心，積極探索發(fā)現(xiàn)幼兒的純真心靈。

總之，我將努力提高自己教育教學(xué)理論水平和實(shí)踐能力，全心全意為幼兒服務(wù)，深深扎根于幼兒園這片凈土中。今后的工作中一定自覺遵守《中小學(xué)幼兒園教師職業(yè)道德規(guī)范》，做一名合格的人民教師，真心接受所有同仁的監(jiān)督與幫助。

教師違規(guī)典型案例心得體會(huì)二

通過本章節(jié)的學(xué)習(xí)，讓我深深的知道：“百年大計(jì)，教育為本;教育大計(jì)，教師為本;教師大計(jì)，師德為本?！边@句話的內(nèi)涵。教師的職責(zé)是教書育人，教師是知識(shí)的傳授者，更是引導(dǎo)學(xué)生如何做人的引路人?？梢哉f，教師是除家長外，對(duì)學(xué)生的成長影響最大的人。作為一個(gè)幼兒園教師，最重要的就是愛，教師應(yīng)該用愛來溫暖每一個(gè)孩子。首先熱愛學(xué)生、教書育人是師德的核心，所以要熱愛和尊重每位幼兒。走進(jìn)孩子的童心世界，了解每位孩子的性格特點(diǎn)，感情世界和家庭情況。用平等的眼光去對(duì)待每位孩子，使孩子同時(shí)也喜歡你，愿意和你玩，在愉快的氛圍中學(xué)習(xí)。在一日活動(dòng)中要時(shí)時(shí)關(guān)注他們。哪怕一個(gè)鼓勵(lì)的眼神，拉拉手、摸摸他的頭，都傳遞著我們對(duì)孩子的愛。我們還采用多鼓勵(lì)、多表揚(yáng)的方式，多發(fā)現(xiàn)孩子的優(yōu)點(diǎn)。在教育活動(dòng)中及時(shí)給予孩子評(píng)價(jià)，樹立孩子的自信心，同時(shí)也是對(duì)孩子的一種肯定。愛是建立良好師幼關(guān)系的“基石”，是打開教育之門的“金鑰匙”，是促進(jìn)孩子健康成長的“滋補(bǔ)品”，而作為新世紀(jì)的幼兒教師，我們要從多個(gè)方面教育孩子，使孩子的身心都得到健康的發(fā)展。用慈母般的愛去溫暖孩子的心靈，用真誠的微笑面對(duì)每一位孩子，必能與孩子之間搭建起“愛”的橋梁。如果孩子生活在批評(píng)中，他便學(xué)會(huì)譴責(zé);如果孩子生活在恐懼中，他便會(huì)憂心忡忡;如果孩子生活在鼓勵(lì)中，他便學(xué)會(huì)自信;如果孩子生活在受歡迎的生活環(huán)境中，他便學(xué)會(huì)鐘愛別人;如果孩子生活在友誼中，他便會(huì)覺得生活在一個(gè)多么美好的世界。那么，如果一個(gè)孩子生活在快樂的環(huán)境中呢?我想，他的心情一定是快樂的。在教學(xué)過程中，我們是營造快樂環(huán)境的根本，我們的一舉一動(dòng)，一言一行，甚至只是一個(gè)小小的眼神，都是孩子快樂的源泉。

高爾基曾經(jīng)說過：“誰不愛孩子，孩子就不愛他，只有愛孩子的人，才能教育孩子?！币灿腥苏f：愛自己的孩子是人，愛別人的孩子是神。愛自己的孩子從某種程度上體現(xiàn)了一種本能，而愛別人的孩子是一種超脫、飛躍，是一種升華。教師的愛是良好師生關(guān)系的潤滑劑，教師的愛是教育工作的靈魂。愛是陽光，能融化冰雪;愛是春雨，能滋生萬物;愛是橋梁，能溝通師生的心靈。有了愛，我們之間就能以誠相待、心心相印。有了愛，師生就可以無障礙地溝通;有了愛，在師生和諧的氛圍中，就可以開展教學(xué)互動(dòng)，提高教育的實(shí)效性。

在教育實(shí)踐中我深深地體會(huì)到愛孩子，首先要尊重孩子，要平等民主地對(duì)待幼兒，尊重幼兒發(fā)展的積極因素，讓幼兒主動(dòng)地發(fā)展。孩子從出生就是一個(gè)獨(dú)立的個(gè)體，有自己獨(dú)立的意愿和個(gè)性，無論父母還是老師都沒有特權(quán)去支配或限制他們的行為。每當(dāng)孩子有事情跟我來講時(shí)，我都認(rèn)真地聽，而且同個(gè)別幼兒對(duì)話時(shí)，我一般都蹲下來，使孩子感到教師是尊重他的，孩子們已把我當(dāng)成了‘大朋友’，有什么事情都愿意跟我講。

幼兒園，班集體是一個(gè)溫暖的大家庭，而孩子們個(gè)個(gè)都是小主人，而我則只是一個(gè)大主人。愛孩子要面向全體幼兒，關(guān)注每個(gè)幼兒，要以正面教育為主，關(guān)注到幼兒的點(diǎn)滴進(jìn)步并予以肯定，如“我知道你能做”、“你能這樣做，老師心里很高興”等等。幼兒就會(huì)感到老師是愛我的，自己是被老師關(guān)心的，而且是能干的，只要自己有進(jìn)步，老師總會(huì)很高興，從而進(jìn)一步引發(fā)幼兒學(xué)習(xí)的內(nèi)在動(dòng)機(jī)，使之能夠輕松愉快自信地去學(xué)習(xí)。

然而在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，知識(shí)和技術(shù)更新的速度越來越快，每個(gè)人都會(huì)面臨落伍的危險(xiǎn)。在科學(xué)和技術(shù)發(fā)展速度如此之快的背景下，如果不經(jīng)常處于學(xué)習(xí)狀態(tài)，人們的知識(shí)結(jié)構(gòu)很快就會(huì)落后于實(shí)踐的要求。所以，時(shí)代要求教師必須轉(zhuǎn)變學(xué)習(xí)觀念，確立“邊學(xué)邊干、邊干邊學(xué)、終身學(xué)習(xí)”的觀念，緊跟當(dāng)代知識(shí)和技術(shù)的發(fā)展步伐。

說到師德師風(fēng)，相信人們馬上會(huì)想到這樣一些詞兒：為人師表、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)。的確，這說的就是我們?nèi)嗣窠處?，但是我們?yīng)該要對(duì)得起這一個(gè)個(gè)贊美的詞，不辜負(fù)人們對(duì)我們的期望。這是我們所需要努力的方向，也是必須要達(dá)到的目標(biāo)。

師德師風(fēng)對(duì)一個(gè)教師來說特別的重要，因?yàn)?，教師是孩子行?dòng)的標(biāo)桿，教師的一言一行、一舉一動(dòng)都在潛移默化地影響著孩子。教師師德建設(shè)，不僅要求教師確立自己的兒童觀、幼兒教育觀、幼兒學(xué)習(xí)觀，而且要求老師具有較多、較深的關(guān)于幼兒發(fā)展的知識(shí)和幼兒如何學(xué)習(xí)的知識(shí)，以及教師在教育實(shí)踐中運(yùn)用這些知識(shí)、信息的能力。

作為一名幼教工作者，面對(duì)的是一群天真無邪、年齡尚小的幼兒，他們不諳世事，生理、心理都不成熟、不穩(wěn)定，因此他們需要的不僅是良好的師生關(guān)系，更是一種和諧、融洽的師幼關(guān)系。

教師違規(guī)典型案例心得體會(huì)三

通過對(duì)師德師風(fēng)的學(xué)習(xí)，我簡單得談?wù)勔韵聨c(diǎn)體會(huì)：

第一、以愛為本，尊重理解幼兒。

霍姆林斯基說過：“熱愛孩子是教師生活中最主要的東西。”尊重孩子是建立平等、友好、和諧的師生關(guān)系的基礎(chǔ)。尊重幼兒人格，允許他們?cè)谒枷?、感情或行為中有自己的?dú)特性，并為他們提供更大的、獨(dú)立的生活空間。用師愛鑄就崇高的師魂，在教育中要做到嚴(yán)中有愛、愛中有嚴(yán)，如果我們把孩子當(dāng)成天使，那么我們就生活在天堂。嚴(yán)以律己，注重言行。

第二、為人師表，堅(jiān)持嚴(yán)以律己，增強(qiáng)自身的自控能力。每天都帶著一份好心情投入到工作中，帶著微笑迎接孩子。幼兒園的工作繁瑣、壓力大，但我都坦然的面對(duì)，不以個(gè)人的得失斤斤計(jì)較，不把個(gè)人情緒帶到工作中。可以說每天我都是以平和的心態(tài)、飽滿的情緒，真誠的對(duì)待每一位孩子。用平平常常的心態(tài)、高高興興的心情來干實(shí)實(shí)在在的事情。

第三、培養(yǎng)良好的內(nèi)在素養(yǎng)。天生麗質(zhì)固然能給人以美感，使人愉悅，但是作為一名教師更重要的是塑造內(nèi)在的修養(yǎng)，這樣教師本人的學(xué)識(shí)和內(nèi)在素養(yǎng)就顯得格外重要。只有不斷的更新自己的知識(shí)，提高自身素質(zhì)，不斷的完善自己，才能教好學(xué)生。在教學(xué)中我們要做到有效地備課，體現(xiàn)教師教學(xué)的智慧，常規(guī)教學(xué)做到扎實(shí)有效。

第四、營造平等民主氛圍，促進(jìn)師幼互動(dòng)。

“教師的態(tài)度可以決定教學(xué)的成敗。”教師必須堅(jiān)持“一切為了孩子，為了孩子的一切”，與每一個(gè)孩子建立平等、和諧、融洽、相互尊重的關(guān)系，關(guān)心每一個(gè)孩子，尊重每一個(gè)孩子的人格，努力發(fā)現(xiàn)和開發(fā)每一個(gè)孩子的潛在優(yōu)秀品質(zhì)，要善于創(chuàng)設(shè)寬松、安全、愉悅的學(xué)習(xí)氛圍，讓幼兒學(xué)得輕松、學(xué)得快樂。要真正學(xué)會(huì)關(guān)注孩子發(fā)展的尋常時(shí)刻、傾聽孩子的心聲，從而最大程度地滿足和順應(yīng)身邊每一個(gè)孩子的發(fā)展要求，促進(jìn)孩子的和諧、全面發(fā)展，體現(xiàn)以孩子為本的教育理念。

第五、注重團(tuán)隊(duì)合作。

幼兒園的工作需要多方人員的配合才能得以良好運(yùn)作，這就需要教師具備良好的“團(tuán)隊(duì)精神”。團(tuán)隊(duì)精神，字只有四個(gè)，簡單的說來就是溝通、信任、團(tuán)結(jié)、協(xié)作、配合、互相幫助。幼兒園是一個(gè)大家庭，個(gè)人只有融入到這個(gè)大家庭才能得到提高，體會(huì)到工作的愉快，幼兒園也能得到良好的發(fā)展。因此，在工作中我們應(yīng)該注意與老師的合作，不計(jì)較個(gè)人得失，以集體榮譽(yù)為前提，做好每一項(xiàng)工作。“投之以桃，報(bào)之以李”。相信幼兒、理解幼兒、尊重幼兒，微笑著面對(duì)幼兒，幼兒會(huì)把全部的愛心和敬意奉獻(xiàn)給我們，我們的工作也一定會(huì)開展得生動(dòng)活潑，卓有成效。愛，是啟動(dòng)教師自身內(nèi)部力量和智慧的能源;愛，是通向幼兒心靈深處的道路;愛，是創(chuàng)設(shè)優(yōu)化的教育環(huán)境和心理環(huán)境的瑰寶，愛是教育的基礎(chǔ)，以愛育愛，以愛促愛，對(duì)幼兒熱愛、理解、尊重、關(guān)注他們豐富而復(fù)雜的內(nèi)心世界，只有這樣才能將教師的愛通向幼兒的心靈。

師德——不是簡單的說教，而是一種精神體現(xiàn)，一種深厚的知識(shí)內(nèi)涵和文化品位的體現(xiàn)!師德需要培養(yǎng)，需要教育，更需要的是——每位教師的自我修養(yǎng)!在我的人生中，不需要轟轟烈烈，只要將作為教師的美德繼續(xù)下去，作為教師，我們將始終牢記：為人師表，身正為范。

教師違規(guī)典型案例心得體會(huì)四

從事幼兒教育工作半年多，經(jīng)歷了數(shù)不清的瑣碎事情，也正是這些瑣碎的事，鍛煉了自己各方面的能力，培養(yǎng)自己成為細(xì)心，注重細(xì)節(jié)的人。但是瑣碎的平凡，卻是一種神圣的使命，因?yàn)槲覀兠鎸?duì)的是孩子，每一個(gè)瑣碎可以說聯(lián)系到孩子的健康、安全、成長和快樂!這半年多來，我面對(duì)著孩子，懵懂、迷茫、不知所措、驚慌、焦慮也有喜愛和成就感帶來的快樂。總的來說，自己是發(fā)自內(nèi)心的愛孩子，但是沒有更好的方法和專業(yè)理論來指導(dǎo)自己工作。愛孩子是母雞都能夠做到的事，所以真正做到愛孩子，要不斷學(xué)習(xí)師德師風(fēng)，不斷學(xué)習(xí)和充實(shí)自己的專業(yè)理論知識(shí)，才能真正使孩子一生受益。

告別人生中第一個(gè)幼兒園半年工作的經(jīng)歷，來到了萬豐幼兒園已有一個(gè)多月，在這里面對(duì)新的挑戰(zhàn)，一切從零開始，難免感到吃力。但是幼兒園的文化豐富多彩，這不，我們幼兒園近期開展了師德師風(fēng)的學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過學(xué)習(xí)，我不但更愛孩子，而且更懂得如何去愛。原來，教師的語言、動(dòng)作、態(tài)度和科學(xué)的教育方法是體現(xiàn)真正的師德師風(fēng)的精神風(fēng)貌。

教師的語言對(duì)孩子的影響非常大，很多孩子在幼兒期非常喜歡模仿，如果老師的語言不文明，孩子也會(huì)跟風(fēng)，有些孩子也會(huì)把不文明的語言帶回家，勢(shì)必讓家長覺得我們老師沒修養(yǎng)，從而對(duì)我們教師的印象大打折扣;教師批評(píng)孩子的語氣和方式也很重要，如果過重，可能會(huì)決定孩子一生的命運(yùn)和快樂，因?yàn)楹⒆尤绻邮懿划?dāng)?shù)呐u(píng)，會(huì)形成自卑感，沒有自信心，想想后果多么嚴(yán)重。

教師的文明動(dòng)作行為也是影響孩子的行為因素，孩子與老師朝夕相處，行為的養(yǎng)成是環(huán)境決定的。教師應(yīng)當(dāng)以得體的語言和動(dòng)作行為來指導(dǎo)幼兒的一日生活。久而久之，孩子也會(huì)形成文明的行為規(guī)范。讓孩子得到周圍人的尊重和喜愛，從而增強(qiáng)孩子的自信心。如果每個(gè)孩子都能夠做到這一點(diǎn)，那么教師的這一舉動(dòng)可以說為社會(huì)創(chuàng)造了和諧。

態(tài)度決定一切，不管做什么事情，態(tài)度是非常重要的，在生活中如此，工作中亦如此。既然是工作，就要愛崗敬業(yè)，用職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)來要求自己，做到細(xì)心、耐心、用心愛孩子，要有極強(qiáng)的責(zé)任心，才能體現(xiàn)工作的價(jià)值。

當(dāng)然盲目地愛孩子是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，能讓孩子科學(xué)健康地成長，我們教師應(yīng)該多學(xué)習(xí)教育理論，提高自己的專業(yè)技能，掌握科學(xué)的教育方法，才能做到有的放矢。

教師違規(guī)典型案例心得體會(huì)五

我是個(gè)剛剛踏上幼兒園教育工作崗位的教師，但我深深地認(rèn)識(shí)到對(duì)幼兒充滿愛是做好教師工作的關(guān)鍵。記得有位老教師說過：“沒有愛就沒有教育?！贝笞骷腋郀柣f過：“誰愛孩子，孩子就愛誰。只有愛孩子的人，他才可以教育孩子。”可見，愛是通往教育成功的橋梁，也是一條基本準(zhǔn)則。

一、純真的愛心是“施愛”的基礎(chǔ)

有人說：“一切最好的教育方法，一切最好的教育藝術(shù)，都產(chǎn)生于教育對(duì)幼兒無比熱愛的熾熱心靈中?！币虼俗鳛橐幻處煟紫葢?yīng)該做到愛孩子。

剛接觸幼兒，他們純真的笑容感染了我，因此對(duì)于一些童趣十足、無傷大雅的舉動(dòng)我總是寬容對(duì)待，欣賞他們的可愛之處，保護(hù)他們珍貴的自尊心。幼兒在師愛的沐浴下輕松快樂地學(xué)習(xí)、生活。即使他們違反了紀(jì)律，嚴(yán)厲批評(píng)時(shí)，我也動(dòng)之以情，曉之以理，更要讓他明白：老師是關(guān)心你、愛護(hù)你的，是為你著想才如此嚴(yán)格要求……這樣，在“嚴(yán)師”面前他就不會(huì)產(chǎn)生逆反心理或歧視情緒，而理解了老師的苦心。正是老師的愛才使得這“良藥”不苦口，“忠言”不逆耳。

二、真摯的情感是“施愛”的前提

教師真摯、深厚的情感可以發(fā)出強(qiáng)大的愛流，有利于傳導(dǎo)，教師把心里的情感用語言、行為表達(dá)出來，師生間通過精神的交流，達(dá)到思想感情上的聯(lián)系和信賴，教師真摯的情感在幼兒的情緒上就會(huì)產(chǎn)生共鳴。打開幼兒的心扉，引導(dǎo)他們走上一條充滿自信，充滿歡樂的人生大道，這比什么都重要。

三、尊重幼兒是“施愛”的關(guān)鍵

優(yōu)秀的教師給幼兒以長輩式的關(guān)懷和愛護(hù)，從不以家長式的態(tài)度對(duì)待幼兒。在“施愛”的過程中始終堅(jiān)持對(duì)幼兒持尊重的態(tài)度。即：尊重幼兒的人格，尊重幼兒的感情，有禮貌地對(duì)待幼兒。嚴(yán)厲的責(zé)備和不適當(dāng)?shù)呐u(píng)都會(huì)招來失敗，甚至導(dǎo)致師生的對(duì)立。因?yàn)樗麄兊淖宰鹦膹?qiáng)，對(duì)他們的最好的教育方法是：避開嚴(yán)厲的直接批評(píng)，盡量和風(fēng)細(xì)雨，說服教育。

四、了解幼兒是“施愛”的途徑

教師對(duì)幼兒的情況要深入了解，對(duì)幼兒的心理變化要細(xì)致觀察，只有這樣，教師才能以更好地接觸到幼兒情感的“點(diǎn)子”上，這種接觸點(diǎn)就好像是“心竅”，是個(gè)突破口，它往往是教師傳授愛的門路。

老師用心去多方面地了解自己的幼兒，然后適時(shí)地進(jìn)行鼓勵(lì)，這可能改變幼兒的一生，畢竟，一個(gè)人人品好，誠實(shí)，最可貴。

五、面向大多數(shù)，是“施愛”的良法

教師生活在幼兒中間，深知幼兒需要教師的關(guān)懷與愛護(hù)。而喜歡得到這種師愛的并非是一個(gè)或幾個(gè)幼兒，而是所教的全部幼兒。但教師只有一個(gè)，時(shí)間和精力都有限，這就必須調(diào)動(dòng)集體的力量，通過集體的關(guān)心使幼兒感到溫暖，相互影響、幫助、擴(kuò)大和深化師愛的作用。

教師的愛不是偏愛，要無選擇地、公正地、無例外地愛每一個(gè)幼兒。教師要善于控制自己的情感，不能對(duì)優(yōu)秀幼兒偏愛，對(duì)后進(jìn)生另眼相待。教師對(duì)優(yōu)秀生要嚴(yán)格要求，對(duì)后進(jìn)生要給予更多的關(guān)懷。

“投之以桃，報(bào)之以李”。相信幼兒、理解幼兒、尊重幼兒，微笑著面對(duì)幼兒，幼兒會(huì)把全部的愛心和敬意奉獻(xiàn)給我們，我們的工作也一定會(huì)開展得生動(dòng)活潑，卓有成效。愛，是啟動(dòng)教師自身內(nèi)部力量和智慧的能源;愛，是通向幼兒心靈深處的道路;愛，是創(chuàng)設(shè)優(yōu)化的教育環(huán)境和心理環(huán)境的瑰寶。對(duì)幼兒熱愛、理解、尊重、關(guān)注他們豐富而復(fù)雜的內(nèi)心世界，只有這樣才能將教師的愛通向幼兒的心靈。

最后，讓我用魏書生老師的一段話作為總結(jié)吧：世界也許很小很小，心的領(lǐng)域卻很大很大。教師是在廣闊的心靈世界中播種耕耘的事業(yè)，這一職業(yè)應(yīng)該是神圣的。愿我們以神圣的態(tài)度，在這神圣的崗位上，把屬于我們的那片園地，管理得天清日朗，以使我們無愧于自己的幼兒，以使我們的幼兒無愧于生命長河中的那段青春年華。

2020教師違規(guī)典型案例心得體會(huì)精選5篇

典型違規(guī)行為 典型違規(guī)案例心得體會(huì)篇二

第4章證券市場(chǎng)典型違法違規(guī)行為及法律責(zé)任 4.1證券一級(jí)市場(chǎng)

4.1.1擅自公開或變相公開發(fā)行證券的特征及其法律責(zé)任 1.擅自公開發(fā)行證券的特征

非公開發(fā)行證券不得采用廣告、公開勸誘等公開方式。

2.變相公開發(fā)行證券的特征

(1)非公開發(fā)行股票及其股權(quán)轉(zhuǎn)讓，若采用廣告、公告、廣播、電話、真、信函、推介會(huì)、說明會(huì)、網(wǎng)絡(luò)、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開丈 式向社會(huì)公眾發(fā)行的，則構(gòu)成變相公開發(fā)行股票。

(2)公司股東自行或委托他人以公開方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票，亦構(gòu)成變引

公開發(fā)行股票。

(3)向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，轉(zhuǎn)讓后公司股東累計(jì)超過20

人的，亦構(gòu)成變相公開發(fā)行股票。

未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，還所募資金并加算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額1%以上5%以7 的罰款；對(duì)擅自公開或者變相公開發(fā)行證券設(shè)立的公司，由依法履行監(jiān)督管瑁 職責(zé)的機(jī)構(gòu)或者部門會(huì)同縣級(jí)以上地方人民政府予以取締。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主催

人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款。4.1.2欺詐發(fā)行股票、債券的犯罪構(gòu)成、刑事立案追訴標(biāo)準(zhǔn)及其法律責(zé)任 1.犯罪構(gòu)成(】)客體要件

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本罪侵犯的客體是復(fù)雜客體，即國家對(duì)證券市場(chǎng)的管理制度以及投資者(圜

股東、債權(quán)人和公眾)的合法權(quán)益。

(2)客觀要件

國行為人必須實(shí)施在招股說明書、認(rèn)股書、公司、企業(yè)債券募集辦法中隱靜

重要事實(shí)或者編造重大虛假內(nèi)容的行為。@行為人必須實(shí)施了發(fā)行股票或公司、企業(yè)債券的行為。如果行為人僅是市

作了虛假的招股說明書、認(rèn)股書、公司、企業(yè)債券募集辦法，而未實(shí)施發(fā)行屋 票或者公司、企業(yè)債券的行為，不構(gòu)成本罪。必須是既制作了虛假的上述了 件，且已發(fā)行了股票和公司、企業(yè)債券的才構(gòu)成本罪。

費(fèi)行為人制作虛假的招股說明書、認(rèn)股書、公司債券募集辦法發(fā)行股票或

公司、企業(yè)債券的行為必須達(dá)到一定的嚴(yán)重程度，即達(dá)到=數(shù)額巨大、后果嚴(yán)蔓 或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，才構(gòu)成犯罪。

(3)主體要件

本罪的主體主要是單位。自然人在一定條件下也能成為犯罪的主體。

(4)主觀要件

本罪在主觀上只能依故意構(gòu)成，過失不構(gòu)成本罪。即行為人明知自己所制們 的招股說明書、認(rèn)股書、債券募集辦法等不是對(duì)本公司狀況或本次股票、債妾 發(fā)行狀況的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整反映，仍然積極為之者。因而本罪行為人的罪迠

實(shí)質(zhì)是詐欺募股或詐欺發(fā)行債券。2.刑事立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

在招股說明書、認(rèn)股書、公司、企業(yè)債券募集辦法中隱瞞重要事實(shí)或者編進(jìn)

重大虛假內(nèi)容，發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予速

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訴

(1)發(fā)行數(shù)額在500萬元以上的。

(2)偽造、變?cè)靽夜摹⒂行ёC明文件或相關(guān)憑證、單據(jù)的。

(3)利用募集的資金進(jìn)行違法活動(dòng)的。(4)轉(zhuǎn)移或者隱瞞所募集資金的。

(5)其他后果嚴(yán)重或有其他嚴(yán)重情節(jié)的情形。

3.法律責(zé)任

《中華人民共和國刑法》第一百六十條規(guī)定，在招股說明書、認(rèn)股書、司、企業(yè)債券募集辦法中隱瞞重要事實(shí)或者編造重大虛假內(nèi)容，發(fā)行股票或 公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以下有其 徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額1%以上5%以下罰金。單位引 前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任 貝，處5年以下有期徒刑或者拘役。

《中華人民共和國證券法》第一百七十五條規(guī)定，未經(jīng)法定的機(jī)關(guān)核準(zhǔn)或荖 審批，擅自發(fā)行證券的或者制作虛假的發(fā)行文件發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金和加算銀行同期存款利息，并處以非法所募資金金額1%以上5° 以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以3天

兀以上30萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

《中華人民共和國證券法》第二百零七條規(guī)定違反本法規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民暮 賠償責(zé)任和繳納罰款、罰金，其財(cái)產(chǎn)不足以同時(shí)支付時(shí)，先承擔(dān)民事賠償?shù)?任

《中華人民共和國證券法》第二百零九條規(guī)定，依照本法對(duì)證券發(fā)行、交易

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違法行為沒收的違法所得和罰款，全部上繳國庫。

4.1.3非法集資類犯罪的犯罪構(gòu)成、立案追訴標(biāo)準(zhǔn)及其法律責(zé)任 1.犯罪構(gòu)成(1)犯罪主體

犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

(2)犯罪主觀方面表現(xiàn)

犯罪主觀方面是故意。當(dāng)事人明知自己的非法集資行為會(huì)發(fā)生危害社會(huì)的鯇 果，并且希望這種結(jié)果的發(fā)生。在單位進(jìn)行非法集資的情況下，這種故意體珂 為單位的主管人員、直接責(zé)任人員和其他責(zé)任人員，以單位的名義，為單位k 利益故意追求特定危害社會(huì)的結(jié)果的發(fā)生。單位犯罪故意是單位成員的共同動(dòng) 識(shí)和意志，嚴(yán)格區(qū)別于單位成員個(gè)人的認(rèn)識(shí)和意志。

(3)犯罪客體

犯罪客體是國家金融管理秩序。非法集資在形式上表現(xiàn)為一種資本的運(yùn)作込 程，即以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式將不柴 定對(duì)象的資金集中起來，使他們成為形式上的投資者(股東、債權(quán)人)，往鉗 是人數(shù)眾多，涉案金額大，嚴(yán)重破壞國家金融管理秩序。因此，我們建議將41 法集資罪列入《中華人民共和國刑法》破壞金融管理秩序罪，以確立其在整-1 《中華人民共和國刑法》體系中的應(yīng)有地位。(4)犯罪客觀方面表現(xiàn)

犯罪客觀方面表現(xiàn)為未依法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的集資行為。主要是以l 法發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)不特應(yīng)

對(duì)象募集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本權(quán)

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ooooo中國電信4g 2309@害23%匡一!手 〈返回未來學(xué)院一webapp 〈返回考點(diǎn)速記 息或給予其他回報(bào)。2.立案追訴標(biāo)準(zhǔn)及其法律責(zé)任

(1)個(gè)人集資詐騙，數(shù)額在】0萬元以上的，或者單位集資詐騙，數(shù)額在507 元以上的應(yīng)當(dāng)依法予以刑事追訴。由于集資詐騙罪的主觀惡性及社會(huì)危害1生 較大，對(duì)于數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的集資詐珊 罪，最高可判處死刑。

犯集資詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以7 罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以7 罰金；犯集資詐騙罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處10年以上有期徒刑、無期徒刑，處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)；犯集資詐騙罪，數(shù)額特別巨大并互 給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收貼 產(chǎn)

(2)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列柞

形之一的，應(yīng)予追訴

四個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法頤

收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的。

@個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的，單位非法吸收或者變社

吸收公眾存款100戶以上的。

四個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額右 10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)u 損失數(shù)額50萬元以上的。

量刑標(biāo)準(zhǔn)；自然人犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處 ooooo中國電信4g 2309@害23%匡一!手 〈返回未來學(xué)院一webapp 〈返回考點(diǎn)速記

萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年也 下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。單位犯本罪的，對(duì)單位判處8 金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照個(gè)人犯本罪的規(guī)痘

處罰。

(3)欺詐發(fā)行股票、債券行為有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)受到刑事追究

國發(fā)行數(shù)額在1000萬元以上的。

四偽造政府公文、有效證明文件或者相關(guān)憑證、單據(jù)的。圓股民、債權(quán)人要求清退，無正當(dāng)理由不予清退的。圓利用非法募集的資金進(jìn)行違法活動(dòng)的。囤轉(zhuǎn)移或者隱瞞所募集資金的。囤造成惡劣影響的。

量刑標(biāo)準(zhǔn)

國自然人犯本罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集置

金金額1%以上5%以下罰金。

@單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直◆

責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役。

圉擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，具有下列情形之一的，應(yīng)予受到開 事追究

國發(fā)行數(shù)額在50萬元以上的。四不能及時(shí)清償或者清退的。園造成惡劣影響的。

ooooo中國電信4g 2309@害23%匡一!手 〈返回未來學(xué)院一webapp 〈返回考點(diǎn)速記 量刑標(biāo)準(zhǔn)

冗自然人犯本罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集勇 金金額1%以上5%以下罰金。

@單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直◆

責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役。

4.1.4違規(guī)披露、不披露重要信息的行政責(zé)任、刑事貴任的認(rèn)定

違規(guī)披露、不披露重要信息罪，指依法負(fù)有信息披露義務(wù)的公司和企業(yè)，股東和社會(huì)公眾提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，或者對(duì)依法庢 當(dāng)披露的其他重要信息不按照規(guī)定披露，嚴(yán)重?fù)p害股東或者其他人利益的爺 為

]，犯罪構(gòu)成

川犯罪主體

本罪的主體是特殊主體，即依法負(fù)有信息披露義務(wù)的公司、企業(yè)。

(2)犯罪主觀方面

本罪在主觀方面只能由故意構(gòu)成，過失不構(gòu)成本罪。

(3)犯罪客體

本罪侵犯的客體是國家對(duì)公司、企業(yè)的信息公開披露制度和股東、社會(huì)公司 和其他利害關(guān)系人的合法權(quán)益。(4)犯罪客觀方面

本罪在客觀方面表現(xiàn)為公司向股東和社會(huì)公眾提供虛假的或者隱瞞重要事多 的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告嚴(yán)重?fù)p害股東或者其他人利益的行為。

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ooooo中國電信4g 2309@害24%匡一!手 〈返回未來學(xué)院一webapp 〈返回考點(diǎn)速記 2.法律責(zé)任

(】)發(fā)生信息披露違法行為的，依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定，對(duì)負(fù)有1 證信息披露真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)和公平義務(wù)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理)員，應(yīng)當(dāng)視情形認(rèn)定其為直接負(fù)責(zé)的主管人員或者其他直接責(zé)任人員承擔(dān)行迫 責(zé)任，但其能夠證明已盡忠實(shí)、勤勉義務(wù)，沒有過錯(cuò)的除外。

(2)信息披露違法行為的責(zé)任人員可以提交公司章程，載明職責(zé)分工和職登

履行情況的材料，相關(guān)會(huì)議紀(jì)要或者會(huì)議記錄以及其他證據(jù)來證明自身沒有逛 錯(cuò)

(3)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員之外的其他人員，確有證據(jù)證明其行為與惺 息披露違法行為具有直接因果關(guān)系，包括實(shí)際承擔(dān)或者履行董事、監(jiān)事或者茌

級(jí)管理人員的職責(zé)，組織、參與、實(shí)施了公司信息披露違法行為或者直接導(dǎo)至 信息披露違法的，應(yīng)當(dāng)視情形認(rèn)定其為直接負(fù)責(zé)的主管人員或者其他直接責(zé)伯 人員。

(4)有證據(jù)證明因信息披露義務(wù)人受控股股東、實(shí)際控制人指使，未按照邦

定披露信息，或者所披露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，認(rèn)定信息披露義務(wù)人責(zé)任的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定信息披露義務(wù)人控股股東、實(shí)際招 制人的信息披露違法責(zé)任。信息披露義務(wù)人的控股股東、實(shí)際控制人是法歹 的，其負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

控股股東、實(shí)際控制人直接授意、指揮從事信息披露違法行為，或者隱瞞厘 當(dāng)披露信息、不告知應(yīng)當(dāng)披露信息的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定控股股東、實(shí)際控制人指使人 事信息披露違法行為。

(5)信息披露違法責(zé)任人員的責(zé)任大小，可以從以下方面考慮責(zé)任人員與劈

件中認(rèn)定的信息披露違法的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、社會(huì)危害后果的關(guān)醫(yī)召國綜合i 主菜單

ooooo中國電信4g 2309@害24%匡一!手 〈返回未來學(xué)院一webapp 〈返回考點(diǎn)速記 析認(rèn)定影響因素。

囤在信息披露違法行為發(fā)生過程中所起的作用 四知情程度和態(tài)度

圓職務(wù)、具體職責(zé)及履行職責(zé)情況 圓專業(yè)背景。

(6)認(rèn)定從輕或者減輕處罰的考慮情形

國未直接參與信息披露違法行為。

曾在信息披露違法行為被發(fā)現(xiàn)前，及時(shí)主動(dòng)要求公司采取糾正措施或者向五

券監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

自在獲悉公司信息披露違法后，向公司有關(guān)主管人員或者公司上級(jí)主管提h

質(zhì)疑并采取了適當(dāng)措施。

@配合證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查且有立功表現(xiàn)。囤受他人脅迫參與信息披露違法行為。囤其他需要考慮的情形。

(7)認(rèn)定為不予行政處罰的考慮情形

囤當(dāng)事人對(duì)認(rèn)定的信息披露違法事項(xiàng)提出具體異議記載于董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、公司辦公會(huì)會(huì)議記錄等，并在上述會(huì)議中投反對(duì)票的。

@當(dāng)事人在信息披露違法事實(shí)所涉及期間，由于不可抗力、失去人身自由筆

無法正常履行職責(zé)的。

曾對(duì)公司信息披露違法行為不負(fù)有主要責(zé)任的人員在公司信息披露違法行歹 ooooo中國電信4g 2309@害24%匡一!手 〈返回未來學(xué)院一webapp 〈返回考點(diǎn)速記

發(fā)生后及時(shí)向公司和證券交易所、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的。

@其他需要考慮的情形。

(8)任何下列情形，不得單獨(dú)作為不予處罰情形認(rèn)定 四不直接從事經(jīng)營管理。

四能力不足、無相關(guān)職業(yè)背景。圓任職時(shí)間短、不了解情況。

@相信專業(yè)機(jī)構(gòu)或者專業(yè)人員出具的意見和報(bào)告。囤受到股東、實(shí)際控制人控制或者其他外部干預(yù)。

(夕)下列情形認(rèn)定為應(yīng)當(dāng)從重處罰情形

囤不配合證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或者拒絕、阻礙證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員b

法，基至以暴力威脅及其他手段干擾執(zhí)法。

四在信息披露違法案件中變?cè)臁㈦[瞞、毀滅證據(jù)，或者提供偽證，妨礙i【

查

@兩次以上違反信息披露規(guī)定并受到行政處罰或者證券交易所紀(jì)律處分。@在信息披露上有不良誠信記錄并記人證券期貨誠信檔案。

囤證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他情形。

發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定披露信息，或者所拐 露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，責(zé)令改正，給予警告，處以30萬元以上60萬元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任歹 員給予警告，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款。合

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發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告，或荖 報(bào)送的報(bào)告有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，責(zé)令改正，給予警告，并處以30萬元以上60萬元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)伯 人員給予警告，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款。4.1.5擅自改變公開發(fā)行證券募集資金用途的法律責(zé)任

公司對(duì)公開發(fā)行股票所募集資金，必須按照招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)作出決議。擅自改變用途而滸 作糾正的，或者未經(jīng)股東大會(huì)認(rèn)可的，不得公開發(fā)行新股，上市公司也不得41

公開發(fā)行新股。

發(fā)行人、上市公司擅自改變公開發(fā)行證券所募集資金的用途的，責(zé)令改正，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以3萬元以上30萬i 以下的罰款。發(fā)行人、上市公司的控股股東、實(shí)際控制人指使從事前款違法f

為的，給予警告，并處以30萬元以上60萬元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管)員和其他直接責(zé)任人員依照上述規(guī)定處罰。

4.2證券二級(jí)市場(chǎng)

4.2.1誘騙投資者買賣證券、期貨合約的刑事責(zé)任的認(rèn)定

誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪是指證券交易所、期貨交易所、證券么 司、期貨經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)或者證券期貨監(jiān)督催 理部門的工作人員，故意提供虛假信息或者偽造、變?cè)?、銷毀交易記錄，誘駢 投資者買賣證券、期貨合約，造成嚴(yán)重后果的行為。

1.犯罪構(gòu)成

(】)客體要件

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本罪所侵害的客體是復(fù)雜客體，包括證券、期貨市場(chǎng)正常的交易管理秩序利

其他投資者的利益。(2)客觀要件

國本罪在客觀方面表現(xiàn)為故意提供虛假信息或者偽造、變?cè)?、銷毀交易i

錄，誘騙投資者買賣證券、期貨合約，造成嚴(yán)重后果的行為。

四本罪為結(jié)果犯，只有因行為人的故意提供虛假信息或偽造、變?cè)臁N毀3

易記錄，誘騙投資者的行為造成了實(shí)際的嚴(yán)重后果才能構(gòu)成本罪。否則，即俏 有上述行為，但沒有造成實(shí)際損害后果或者雖有實(shí)際損害后果但不是嚴(yán)重的圧 果，都不能構(gòu)成本罪。(3)主體要件

本罪的主體為特殊主體，即只有證券交易所、期貨交易所、證券公司、期登 經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)或者證券期貨監(jiān)督管理部門k

工作人員及單位，才能構(gòu)成本罪。非上述人員、單位不能構(gòu)成本罪而成為本司 主體。

(4)主觀要件

本罪在主觀方面必須出于故意，即明知為虛假信息而故意提供或者明知是百 吞、期貨交易記錄仍決意偽造、變?cè)旎蛘咪N毀，并且具有誘騙投資者買賣立

吞、期貨合約的目的。過失不能構(gòu)成本罪。2.認(rèn)定

(1)本罪與非罪的界限。誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪屬于結(jié)果犯，行為人所實(shí)施的行為必須造成了嚴(yán)重的后果，才構(gòu)成本罪，否則，即使行為)

實(shí)施了前述行為，也只能按一般違法行為處理依據(jù)情況追究民事責(zé)任或行政登

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任。此外，司法實(shí)踐中也必須將本罪與預(yù)測(cè)錯(cuò)誤區(qū)分開來。

(2)本罪與編造并傳播證券、期貨交易虛假信息罪的界限。誘騙投資者買勇 證券、期貨合約罪與編造并傳播證券、期貨交易虛假信息罪都包含著提供虛銀 信息的內(nèi)容，同時(shí)都有可能誘使相關(guān)投資者在不知真相的情況下進(jìn)行證券、貨交易，從而遭受經(jīng)濟(jì)損失，并且兩者都是有關(guān)妨害證券、期貨信息真實(shí)公f 的行為。

(3)證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員、證妾 業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)或證券期貨監(jiān)督主管部門的工作人員之所以會(huì)提供虛假惺 息或者偽造、變?cè)臁N毀交易記錄，往往是因?yàn)槭帐芩速V賂，或者為了豆 污、挪用、侵占、盜竊單位或有關(guān)投資人的資金。在這些情況下，行為人的爺 為往往構(gòu)成數(shù)罪。因此，我們?cè)谡J(rèn)定本罪時(shí)，還應(yīng)查清行為人實(shí)施該行為的@ 因后果，以便一并予以懲處其他相關(guān)犯罪行為。

3.處罰

(1)證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)的從y 人員、證券業(yè)協(xié)會(huì)或者證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員，故意提供虛假資料，造、變?cè)旎蛘咪N毀交易記錄，誘騙投資者買賣證券的，取消從業(yè)資格，并處以 萬元以上5萬元以下的罰款；屬于國家工作人員的還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分。成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

(2)證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)、社岳 中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員或者證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員，證券交易活動(dòng)中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)的，責(zé)令改正，處以3萬元以上20天 元以下的罰款；屬于國家工作人員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分、構(gòu)成犯司 的，依法追究刑事責(zé)任。

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(3)違反規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任和繳納罰款、罰金，其財(cái)產(chǎn)不足以厏

時(shí)支付時(shí)，先承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

(4)依照規(guī)定對(duì)證券發(fā)行、交易違法行為沒收的違法所得和罰款，全部上鱷

國庫。

4.2.2利用未公開信息交易的法律責(zé)任

利用未公開信息交易罪是指證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)全【

公司、基金管理公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員以及有關(guān)當(dāng) 管部門或者行業(yè)協(xié)會(huì)的工作人員利用因職務(wù)便利獲取的內(nèi)幕信息以外的其他滸 公開川言息，違反規(guī)定，從事與該信息相關(guān)的證券、期貨交易活動(dòng)，或者町 示、暗示他人從事相關(guān)交易活動(dòng)。

涉嫌下列情形之一的，《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑暮

案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(一)》應(yīng)予立案追訴(1)證券交易成交額累計(jì)在50萬元以上的。

(2)期貨交易占用保證金數(shù)額累計(jì)在30萬元以上的。(3)獲利或者避免損失數(shù)額累計(jì)在15萬元以上的。

(4)多次利用內(nèi)幕信息以外的其他未公開信息進(jìn)行交易活動(dòng)的。

(5)其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。

證券、期貨交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取證券、期貨交易內(nèi)幕信崖 的人員，在涉及證券的發(fā)行，證券、期貨交易或者其他對(duì)證券、期貨交易價(jià)村 有重大影響的信息尚未公開前，買人或者賣出該證券，或者從事與該內(nèi)幕信崖 有關(guān)的期貨交易，或者泄露該信息，或者明示、暗示他人從事上述交易活動(dòng)，情節(jié)嚴(yán)重園處5年以下有期徒刑或者翔図并處或者單處違法所得州音以上到€

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以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上1 0年以下有期徒刑，并處違法所得1li 以上5倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直搪

責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役。

內(nèi)幕信息、知情人員的范圍，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定確定。

4.2.3內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息的法律責(zé)任

內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪是指證券、期貨交易內(nèi)幕信息的知情人員或者41 法獲取證券期貨交易內(nèi)幕信息的人員，在涉及證券的發(fā)行證券、期貨交易或荖 其他對(duì)證券、期貨交易的價(jià)格有重大影響的信息尚未公開前，買入或者賣出攜

證券，或者從事與該內(nèi)幕信息有關(guān)的期貨交易，或者泄露該信息，或者明示、暗示他人從事上述交易活動(dòng)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

1.犯罪構(gòu)成

(1)客體要件

本罪侵害的客體是證券、期貨市場(chǎng)的正常管理秩序和證券、期貨投資人的乏

法利益。

(2)客觀要件

本罪在客觀上表現(xiàn)為行為人違反有關(guān)法規(guī)，在涉及證券發(fā)行，證券、期貨多 易或者其他對(duì)證券、期貨交易價(jià)格有重大影響的信息正式公開前，利用自己月 知的內(nèi)幕信息進(jìn)行證券、期貨買賣，或者建議其他人利用該內(nèi)幕信息進(jìn)行百 券、期貨買賣，或者泄露內(nèi)幕信息，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

(3)主體要件

合

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本罪的主體為特定主體，是知悉內(nèi)幕信息的人，即內(nèi)幕人員。所謂內(nèi)幕)員，是指證券、期貨交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取證券、期貨交易p.幕信息的人員。內(nèi)幕人員包括以下幾類

國發(fā)行股票或者公司債券的公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理、副經(jīng)理及有關(guān)的高級(jí)隹

理人員。

四持有公司百分之五以上股份的股東。

總發(fā)行股票公司的控股公司的高級(jí)管理人員。

圓由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)證券交易信息的人員。

國證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定的職責(zé)對(duì)證券交易進(jìn)行管理的李

他人員

囤由于法定職責(zé)而參與證券交易的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)或者證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員。

回國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人員。

(4)主觀要件

本罪在主觀方面只能依故意構(gòu)成。包括直接故意和間接故意。過失不構(gòu)成4 罪

2.法律責(zé)任

《中華人民共和國刑法》第一百八十條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人員 或者非法獲取證券交易內(nèi)幕信息的人員，在涉及證券的發(fā)行、交易或者其他x 證券的價(jià)格有重大影響的信息尚未公開前，買入或者賣出該證券，或者泄露程 信息，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得】li ooooo中國電信4g 2310@害24%匡一!手 〈返回未來學(xué)院一webapp 〈返回考點(diǎn)速記

以上5倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處違2 所得州音以上5倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直◆

責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役。

《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人或者非法獲球 內(nèi)幕信息的人，在涉及證券的發(fā)行、交易或者其他對(duì)證券的價(jià)格有重大影響洪 信息公開前，買賣該證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券的，令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得州吝以上5倍以刁 的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足3萬元的，處以3萬元以上60萬元以刁 的罰款。單位從事內(nèi)幕交易的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)1 人員給予警告，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款。證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作)員進(jìn)行內(nèi)幕交易的，從重處罰。

4.2.4操縱證券、期貨市場(chǎng)的法律責(zé)任

操縱證券、期貨市場(chǎng)罪是指以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)為目的，集中登

金優(yōu)勢(shì)、持股或者持倉優(yōu)勢(shì)，或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，與他人川 通相互進(jìn)行證券、期貨交易，自買自賣期貨合約，操縱證券、期貨市場(chǎng)交與 量、交易價(jià)格，制造證券、期貨市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使投資者在不了解事戛 真相的情況下作出準(zhǔn)確投資決定，擾亂證券、期貨市場(chǎng)秩序的行為。1.犯罪構(gòu)成 田犯罪主體

本罪主體為一般主體，凡達(dá)到刑事責(zé)任年齡并且具有刑事責(zé)任能力的自然

均可成為本罪主體；單位亦能成為本罪主體。

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(2)犯罪的主觀方面

本罪主觀方面由故意構(gòu)成，且以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)為目的。(3)犯罪的客體

本罪侵害了國家證券、期貨管理制度和投資者的合法權(quán)益。

w犯罪的客觀方面表現(xiàn)

單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股或者持倉優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)苣

或者連續(xù)買賣，操縱證券、期貨交易價(jià)格或者證券、期貨交易量的。

@與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券、期貨交易，影響證券、期貨交易價(jià)格或者證券、期貨交易量的。

自在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，或者以自己為交易對(duì)象，自多

自賣期貨合約，影響證券、期貨交易價(jià)格或者證券、期貨交易量的。

圓以其他方法操縱證券、期貨市場(chǎng)的。

2.法律責(zé)任

(1)任何人違反《中華人民共和國證券法》規(guī)定，操縱證券交易價(jià)格，或荖 制造證券交易的虛假價(jià)格或者證券交易量，獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的，沒收違法所得，并處以違法所得八音以上5倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法速 究刑事責(zé)任。

(2)違反《中華人民共和國證券法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任和繳納芒 款、罰金，其財(cái)產(chǎn)不足以同時(shí)支付時(shí)，先承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

(3)依照《中華人民共和國證券法》規(guī)定對(duì)證券發(fā)行、交易違法行為沒收k

違法所得和罰款，全部上繳國庫。

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(4)《期貨交易管理暫行條例》第六十二條規(guī)定，任何單位或者個(gè)人有下歹 行為之一，操縱期貨交易價(jià)格的，責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得】li 以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不滿20萬元的，處20萬元以二 100萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

囤單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持倉優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連姜

買賣期貨合約，操縱期貨交易價(jià)格的。

園蓄意串通，按事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行期貨交易，影響期登

交易價(jià)格或者期貨交易量的。

園以自己為交易財(cái)象，自買自賣，影響期貨交易價(jià)格或者期貨交易量的。

圓為影響期貨市場(chǎng)行情囤積實(shí)物的。

固有中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他操縱期貨交易價(jià)格的行為的。

單位有上述所列行為之一的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員女

予紀(jì)律處分，并處1萬元以上10萬元以下的罰款。

《中華人民共和國證券法》規(guī)定，違反本法規(guī)定，操縱證券市場(chǎng)的，責(zé)令猩 法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的男 款；沒有違法所得或者違法所得不足30萬元的，處以30萬元以上300萬元以下k 罰款。單位操縱證券市場(chǎng)的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任

員給予警告，并處以10萬元以上60萬元以下的罰款。4.2.5在證券交易活動(dòng)中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)的法律責(zé)任 1.虛假陳述或者信息誤導(dǎo)的類型

虛假陳述的行為可以根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)分為多種類型，按證券發(fā)行、交垣 ooooo中國電信4g 2310@害25%匡二二!手 〈返回未來學(xué)院一webapp 〈返回考點(diǎn)速記 的程序和信息公開制度的階段性要求可以分為一級(jí)市場(chǎng)中的虛假陳述和二級(jí)計(jì) 場(chǎng)中的虛假陳述，根據(jù)信息公開的對(duì)象不同，可以分為針對(duì)公眾的虛假陳述利 針對(duì)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的虛假陳述，根據(jù)行為主體的角度可以分為自然人的底 假陳述和法人的虛假陳述等。

2.法律責(zé)任

根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券交易所、證券公司、證券登記鱘 算機(jī)構(gòu)、證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，或者證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員，在證券交易活動(dòng)中作出虛假陳述或者信息諺 導(dǎo)的，責(zé)令其改正，處以3萬元以上20萬元以下的罰款；屬于國家工作人員的，除責(zé)令改正，處以罰款外，還應(yīng)當(dāng)依法給予相應(yīng)的行政處分。構(gòu)成犯罪的，法追究刑事責(zé)任。

4.2.6背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)的犯罪構(gòu)成、刑事追訴標(biāo)準(zhǔn)及其法律責(zé)任

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用萼

戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

1.犯罪構(gòu)成

(1)客體要件

侵犯的客體是金融管理秩序和客戶的合法權(quán)益。本罪針對(duì)金融機(jī)構(gòu)背離受1 義務(wù)，擅自運(yùn)用受托客戶財(cái)產(chǎn)的行為而設(shè)立。由于該行為使客戶的財(cái)產(chǎn)陷入櫪 大風(fēng)險(xiǎn)之中，從而動(dòng)搖社會(huì)公眾的投資信念，嚴(yán)重?fù)p害客戶的合法權(quán)益并危薈 金融管理秩序、妨害金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，須以刑法制裁。

(2)客觀要件

國客觀方面表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他琴

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ooooo中國電信4g 2310@害25%匡二二!手 〈返回未來學(xué)院一webapp 〈返回考點(diǎn)速記 托、信托的財(cái)產(chǎn)的行為。

四所謂違背受托義務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)違背法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章規(guī)定白 受托人應(yīng)盡的法定義務(wù)以及違反有關(guān)委托合同所約定的有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承挺 的具體約定義務(wù)。

園所謂擅自運(yùn)用，是指非法動(dòng)用受托客戶的資金，包括具有歸還意圖的非2

使用和不打算歸還的非法占有。

@所謂客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，是指客戶按約定存放在各類盞 融機(jī)構(gòu)或者委托金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的資金和資產(chǎn)，含存款、證券交易資金、期貨多 易資金以及受托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)、信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)、證券投資轟 金等。

(3)主體要件

囤犯罪主體最特殊主體，即金融機(jī)構(gòu)，具體指商業(yè)銀行、證券交易所、期歲

交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)。園其他金融機(jī)構(gòu)主要是指經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的、有資格開展投資理貼 特定業(yè)務(wù)的信托投資公司、投資咨詢公司、投資管理公司等金融機(jī)構(gòu)。該犯翊 主體是單位。

(4)主觀要件

主觀方面表現(xiàn)為故意，一般是為了獲取非法利潤。2.立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)團(tuán)

規(guī)定(一)》的規(guī)定，商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期登

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特定業(yè)務(wù)的信托投資公司、投資咨詢公司、投資管理公司等金融機(jī)構(gòu)。該犯翊

主體是單位。

(4)主觀要件

主觀方面表現(xiàn)為故意，一般是為了獲取非法利潤。

2.立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)洪 規(guī)定(一)》的規(guī)定，商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期登

公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者多 他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴

(1)擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)數(shù)額在30萬元以上的。

(2)雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信引 的財(cái)產(chǎn)，或者擅自運(yùn)用多個(gè)客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)的。

(3)其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。

3.法律責(zé)任

《中華人民共和國刑法》第一百八十五條規(guī)定商業(yè)銀行、證券交易所、期登 交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，違背受托多 務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)單位判焚 罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑豆 者拘役，并處3萬元以上30萬元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處3年以上10年過 下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。合

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典型違規(guī)行為 典型違規(guī)案例心得體會(huì)篇三

商業(yè)銀行違規(guī)收費(fèi)典型案例

一、只收費(fèi)不服務(wù)

案例一：與貸款捆綁收取投融資財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，服務(wù)質(zhì)價(jià)不符。

a銀行涉嫌違規(guī)收取投融資財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，未提供相關(guān)服務(wù)或少服務(wù)，主要事實(shí)如下：

1.與貸款捆綁收費(fèi)。

一是貸款定價(jià)時(shí)明確中間業(yè)務(wù)收入。如a銀行2011年9月20日與某電力工程公司簽訂《投融資財(cái)務(wù)顧問服務(wù)協(xié)議》，協(xié)議為該企業(yè)補(bǔ)充流動(dòng)資金1.3億元設(shè)計(jì)融資方案，并采取分期付款方式收取投融資財(cái)務(wù)顧問費(fèi)430.3萬元，其中第一筆173萬元于2011年9月30日支付。經(jīng)查，a銀行2011年9月28日向該電力工程公司貸款1.3億元，在貸款定價(jià)申報(bào)表、貸款定價(jià)基本情況表、貸款定價(jià)計(jì)算表中分別注明中間業(yè)務(wù)收入172.9萬元，中間業(yè)務(wù)收益調(diào)節(jié)系數(shù)1.33%，并在放貸理由中明確“貸款發(fā)放后預(yù)計(jì)中間業(yè)務(wù)收入172.9萬元”，與收取的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)金額高度吻合，時(shí)間非常接近。

二是投融資顧問費(fèi)的收取時(shí)間、建議融資金額與貸款發(fā)生時(shí)間、金額高度重合。如2011年4月15日a銀行與某發(fā)電有限公司簽訂了3億元的流動(dòng)資金貸款合同，2011年4月15日至12月20日期間共分7次發(fā)放2.23億元。與此同時(shí)，2011年4月15日至2011年12月22日期間，雙方共簽訂7份《投融資財(cái)務(wù)顧問協(xié)議》，每份協(xié)議簽訂日期和建議融資金額與放貸時(shí)間、放貸金額高度重合。

三是投融資顧問費(fèi)與貸款金額存在比例關(guān)系。如a銀行在2013年1月31日至12月31日期間分12筆收取某汽車貿(mào)易有限公司常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)25.2萬元。經(jīng)測(cè)算，此項(xiàng)收費(fèi)與貸款掛鉤，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為放貸金額7700萬元×基準(zhǔn)利率6.56%×上浮5%。

2.投融資財(cái)務(wù)顧問服務(wù)質(zhì)價(jià)不符，未提供或少提供相關(guān)服務(wù)。

一是融資方案報(bào)告書多從貸前調(diào)查報(bào)告摘抄，與企業(yè)申請(qǐng)貸款方案基本一致，沒有個(gè)性化和實(shí)質(zhì)性的服務(wù)內(nèi)容。a銀行2012年9月份收取某生物化工股份有限公司融資顧問費(fèi)36萬元，該公司2012年9月7日提出貸款申請(qǐng)，融資顧問服務(wù)報(bào)告書是貸前調(diào)查報(bào)告修改而成，2013年8月份再次收取該公司融資顧問費(fèi)36萬元，該公司股權(quán)結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生變化，融資方案報(bào)告書還使用2012年9月貸款調(diào)查報(bào)告內(nèi)容。a銀行2012年4月24日與某鐵路客運(yùn)專線有限公司簽訂14.6億元人民幣貸款合同，于2012年6月提供融資方案設(shè)計(jì)報(bào)告書，融資建議方案內(nèi)容多為貸前調(diào)查報(bào)告抄襲而來，甚至融資方案報(bào)告大篇幅地出現(xiàn)其他公司的數(shù)據(jù)和內(nèi)容，抄襲痕跡明顯。

二是部分服務(wù)報(bào)告出現(xiàn)較多邏輯問題或明顯錯(cuò)誤，后補(bǔ)痕跡明顯。如2012年6月為某鐵路客運(yùn)專線有限公司形成的融資顧問報(bào)告中有“近日鐵道部下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)鐵路建設(shè)管理的若干意見》”的內(nèi)容，實(shí)際上該文為2011年下發(fā)。經(jīng)查，該融資顧問報(bào)告是從2011年的貸前調(diào)查報(bào)告中抄襲而來；某新型建材有限公司的融資顧問報(bào)告形成時(shí)間2012年11月，卻出現(xiàn)了該企業(yè)2012年全年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；某實(shí)業(yè)集團(tuán)建筑工程有限公司的融資顧問報(bào)告形成時(shí)間2012年1月20日，卻出現(xiàn)了1月末的公司總資產(chǎn)等數(shù)據(jù)資料；某化工有限公司的融資顧問報(bào)告形成時(shí)間為2013年3月28日，卻出現(xiàn)“展望2012年”等表述，明顯為抄襲2011年起草的貸前調(diào)查報(bào)告。

案例二：與貸款捆綁收取賬戶資金托管費(fèi)，除自身職責(zé)外無實(shí)質(zhì)性服務(wù)。

2012年1月至2013年9月，a銀行向包括b企業(yè)在內(nèi)的6家貸款企業(yè)收取了18筆賬戶資金托管費(fèi)，除了履行自身職責(zé)外沒有其他實(shí)質(zhì)性服務(wù)，違規(guī)收費(fèi)金額660萬元。主要事實(shí)如下：

1.與貸款捆綁收費(fèi)。

一是a銀行所有資金托管企業(yè)的檔案資料中都有向該行提交的《關(guān)于對(duì)貸款資金進(jìn)行監(jiān)督支付的申請(qǐng)》報(bào)告，說明業(yè)務(wù)托管的資金就是a銀行發(fā)放的貸款資金。

二是收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與貸款利率水平掛鉤。a銀行審批信貸的內(nèi)部文件《客戶（項(xiàng)目）信貸準(zhǔn)入通知書》均明確提出某項(xiàng)貸款的“綜合收益率較基準(zhǔn)利率上浮不低于**%”的要求，經(jīng)推算，收取資金托管費(fèi)與綜合收益要求吻合。如a銀行與某商業(yè)控股有限公司2012年10月24日簽訂5000萬元的信貸合同，貸款期限為2年，貸款利率為基準(zhǔn)利率（6.15%），《客戶（項(xiàng)目）信貸準(zhǔn)入通知書》明確提出該項(xiàng)貸款的“綜合收益率較基準(zhǔn)利率上浮不低于10%”。2012年10月25日a銀行與該企業(yè)簽訂了資金托管協(xié)議，協(xié)議托管資金為5000萬元，協(xié)議托管資金業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為75萬元，收費(fèi)金額與綜合收益要求吻合。

2.未提供實(shí)質(zhì)性托管服務(wù)。

一是a銀行資金托管協(xié)議明確的主要服務(wù)內(nèi)容是開立托管賬戶、保管托管資金、根據(jù)甲方合規(guī)指令進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，根據(jù)甲方的委托提供還本付息管理等，除此之外的服務(wù)內(nèi)容還有提供托管報(bào)告，提供行業(yè)資訊等。經(jīng)查，a銀行提供的資訊信息主要來源于該行的外部信息資源庫，均為公開渠道可獲取的資料，無針對(duì)性。

二是多家貸款企業(yè)反映并不需要托管服務(wù)。調(diào)取a銀行相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，6家企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)就已確定了貸款使用方式，在申請(qǐng)?zhí)峥顣r(shí)明確了貸款支付對(duì)象和支付時(shí)間，并在a銀行放款到托管賬戶的當(dāng)日或次日，即將款項(xiàng)支付給交易 對(duì)象，托管賬戶僅為一個(gè)過渡性賬戶。如2013年8月23日，a銀行向b公司發(fā)放貸款650萬元，b公司在銀行放款當(dāng)天即將全部金額從托管賬戶轉(zhuǎn)走。

案例三：與貸款捆綁收取投融資顧問費(fèi)，無實(shí)質(zhì)性服務(wù)。

2012年1月1日至2013年9月30日，在對(duì)公貸款過程中，a銀行向b公司等3家貸款企業(yè)收取了融資顧問費(fèi)5筆，沒有提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)，違規(guī)收費(fèi)金額780萬元。主要事實(shí)如下：

1.融資顧問費(fèi)與貸款捆綁強(qiáng)制收取。

一是從投融資顧問協(xié)議和貸款審批文件來看，融資標(biāo)的金額等于貸款金額。如2012年6月21日與b公司簽訂的《投融資顧問業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》約定，本次融資標(biāo)的額為6000萬元，2012年6月28日a銀行獲批向該公司發(fā)放一筆6000萬元的貸款，投融資標(biāo)的金額與貸款金額相等。

二是從投融資顧問業(yè)務(wù)實(shí)際操作流程來看，銀行發(fā)放貸款與融資成功緊密相關(guān)。如與b公司簽訂的《投融資顧問業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》約定，乙方（a銀行）為甲方（b公司）成功提供的融資顧問服務(wù)，甲方應(yīng)向乙方支付成功費(fèi)，具體標(biāo)準(zhǔn)為本次融資標(biāo)的額6000萬元的2.3%（即6000萬元×2.3%=138萬元）。2012年6月29日，a銀行向b公司發(fā)放一筆6000萬元貸款，相當(dāng)于為該公司注入了融資標(biāo)的金額，b公司于同日向a銀行支付了一筆138萬元的融資顧問服務(wù) 費(fèi)。

三是簽訂投融資顧問協(xié)議時(shí)間、收取融資顧問費(fèi)時(shí)間與貸款發(fā)放時(shí)間接近，進(jìn)一步佐證了收費(fèi)與貸款捆綁的事實(shí)。如a銀行于2012年6月21日與b公司簽訂融資顧問協(xié)議，6月29日向該公司收取融資顧問費(fèi)，同一天向其發(fā)放了貸款。

2.融資顧問服務(wù)缺乏針對(duì)性、個(gè)性化，沒有實(shí)質(zhì)性服務(wù)。

一是約定的服務(wù)實(shí)際未提供。如與b公司合同約定的服務(wù)內(nèi)容有對(duì)項(xiàng)目和審查提咨詢意見，經(jīng)比對(duì)，實(shí)際服務(wù)檔案中沒有對(duì)項(xiàng)目和審查提咨詢意見的相關(guān)資料。

二是服務(wù)無針對(duì)性。如向b公司提供的“融資顧問服務(wù)方案”，主要內(nèi)容多為銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品介紹，對(duì)幾種融資方式只是做了介紹性說明，沒有結(jié)合該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)特點(diǎn)對(duì)融資方式進(jìn)行比較分析，未提出具有針對(duì)性的計(jì)劃建議。

三是服務(wù)沒有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容。如向b公司提供的財(cái)務(wù)分析報(bào)告僅是對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行了分析，未指出財(cái)務(wù)運(yùn)行中的問題，未向企業(yè)提出改善財(cái)務(wù)狀況的建議和方案，對(duì)企業(yè)沒有實(shí)質(zhì)性幫助。

四是財(cái)務(wù)顧問方案大幅雷同。如2012年1月至3月與b公司先后簽訂了兩份投融資顧問協(xié)議，先后收取了兩筆融資顧問費(fèi)211.5萬元和282萬元。經(jīng)比對(duì)，a銀行向b公司提 供的兩份方案框架結(jié)構(gòu)基本一致，主要包括該公司基本情況、融資方案、方案遵循的原則、項(xiàng)目管理與服務(wù)、總體評(píng)價(jià)及建議五個(gè)方面，除個(gè)別數(shù)據(jù)有所修改外，內(nèi)容大幅雷同。

五是服務(wù)記錄造假，同一客戶經(jīng)理同一時(shí)間為兩家企業(yè)提供服務(wù)。根據(jù)a銀行提供的收費(fèi)檔案中《回訪記錄》顯示，某客戶經(jīng)理于2013年1月7日上午10點(diǎn)至11點(diǎn)期間同時(shí)為兩家客戶提供上門服務(wù)，且兩家企業(yè)距離較遠(yuǎn)。

案例四：與貸款捆綁收取常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，存在質(zhì)價(jià)不符的服務(wù)。

a銀行涉嫌違規(guī)向6家信貸客戶收取常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，主要事實(shí)如下：

1.與貸款捆綁收費(fèi)。

6家企業(yè)均為a銀行信貸客戶，a銀行與上述客戶借款合同簽訂時(shí)間、貸款發(fā)放時(shí)間與財(cái)務(wù)顧問協(xié)議簽訂時(shí)間、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)收取時(shí)間高度一致，存在明顯的掛鉤關(guān)系。如a銀行向某投資集團(tuán)有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款1億元，收取財(cái)務(wù)顧問服務(wù)費(fèi)100萬元，雙方貸款合同簽訂時(shí)間、貸款發(fā)放時(shí)間與財(cái)務(wù)顧問協(xié)議簽訂時(shí)間、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)收取時(shí)間全部發(fā)生在2012年5月12日同一天。

2.提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)質(zhì)價(jià)不符。

一是財(cái)務(wù)顧問服務(wù)不具有個(gè)性化，沒有實(shí)質(zhì)性服務(wù)內(nèi)容。a銀行收取常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)的6家企業(yè)涉及礦業(yè)、工貿(mào)、玻璃、煤化工、政府融資平臺(tái)等領(lǐng)域，但對(duì)6家客戶提供的《財(cái)務(wù)顧問服務(wù)報(bào)告》均為銀行簡介、客戶概況、財(cái)務(wù)分析、對(duì)本行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品等方面的介紹等，涉及的企業(yè)基本情況多為從貸前調(diào)查報(bào)告或者企業(yè)提交資料中摘抄。

二是不同企業(yè)服務(wù)內(nèi)容基本一致，相互抄襲跡象明顯。a銀行為b市某礦業(yè)有限責(zé)任公司和c市某礦業(yè)集團(tuán)有限公司兩家客戶提供的《財(cái)務(wù)顧問服務(wù)報(bào)告》內(nèi)容雷同；為b市某礦業(yè)有限責(zé)任公司提供的財(cái)務(wù)顧問服務(wù)報(bào)告前言出現(xiàn)了致c市某礦業(yè)集團(tuán)有限公司的名頭和c市某礦業(yè)集團(tuán)有限公司的數(shù)據(jù)。

三是對(duì)同一家企業(yè)連續(xù)兩年收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，提供的服務(wù)報(bào)告內(nèi)容一致。a銀行為某玻璃有限公司2012年與2013年提供的《需求調(diào)查報(bào)告》內(nèi)容完全一致，2012年服務(wù)檔案中2份玻璃行業(yè)分析、3份會(huì)議紀(jì)要內(nèi)容完全一致；為某工貿(mào)有限公司提供的2012年2份《財(cái)務(wù)顧問服務(wù)報(bào)告》內(nèi)容基本一致。

四是為部分企業(yè)提供的服務(wù)報(bào)告質(zhì)量較差。a銀行為企業(yè)提供的服務(wù)報(bào)告內(nèi)容多為貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容，且部分服務(wù)報(bào)告出現(xiàn)了大量拼湊和邏輯錯(cuò)誤。如在提供給某投資有限公司的2012年《化肥行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告》中，出現(xiàn)“最近，韓國農(nóng)林部宣布，計(jì)劃在2004年前再減少30%，并在2010年前減少50%的用量……”等邏輯錯(cuò)誤；在提供給某玻璃有 限公司2013年的《需求調(diào)查報(bào)告》中出現(xiàn)“二線計(jì)劃于2012年10月份左右點(diǎn)火投產(chǎn)……”等錯(cuò)誤；在提供給某市政建設(shè)集團(tuán)公司2013年6月的《財(cái)務(wù)顧問服務(wù)報(bào)告》中出現(xiàn)“2012年將投資1562億元實(shí)施11大類共123項(xiàng)城建項(xiàng)目……”等錯(cuò)誤。

五是部分財(cái)務(wù)顧問服務(wù)資料后補(bǔ)痕跡明顯。如為b公司提供的常年財(cái)務(wù)顧問服務(wù)報(bào)告與簽收回執(zhí)時(shí)間明顯矛盾，報(bào)告制作時(shí)間是2012年1月26日，但是簽收回執(zhí)顯示b公司在2012年1月15日就已經(jīng)收到該報(bào)告，即還未提供服務(wù)，客戶就已經(jīng)簽收。又如c公司紙質(zhì)財(cái)務(wù)顧問服務(wù)報(bào)告注明報(bào)告形成日期為2012年1月9日，通過查閱客戶經(jīng)理的電腦內(nèi)文檔，發(fā)現(xiàn)該電子文檔創(chuàng)建日期為2012年10月31日。

案例五：向部分個(gè)人客戶收取理財(cái)咨詢報(bào)告手續(xù)費(fèi)，只收費(fèi)不服務(wù)。

2012年1月1日至2013年12月30日，a銀行向38名個(gè)人客戶收取了個(gè)人理財(cái)咨詢報(bào)告手續(xù)費(fèi)200萬元，收費(fèi)后服務(wù)質(zhì)價(jià)不符，存在只收費(fèi)不服務(wù)問題。主要事實(shí)如下：

一是沒有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容。向上述個(gè)人收取理財(cái)咨詢報(bào)告手續(xù)費(fèi)后，體現(xiàn)的主要服務(wù)是出具一份《綜合規(guī)劃報(bào)告》。如有的客戶月收入幾千元，但財(cái)務(wù)報(bào)告按照月收入幾萬元提出建議。

二是沒有服務(wù)記錄。個(gè)人收費(fèi)后缺少書面成果和服務(wù)記 錄，無法體現(xiàn)銀行提供質(zhì)價(jià)相符的服務(wù)。

三是客戶反映服務(wù)針對(duì)性不足。通過向客戶了解，a銀行收費(fèi)后提供的服務(wù)主要是基金、保險(xiǎn)、貴金屬、理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品投資訊息，屬a銀行拓展業(yè)務(wù)常規(guī)工作。

二、超出價(jià)目表收費(fèi)

案例六：超標(biāo)準(zhǔn)收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)。

某銀行與a企業(yè)簽訂銀團(tuán)貸款合同，向a企業(yè)提供9.5億元銀團(tuán)貸款，并在收費(fèi)合同中約定按照當(dāng)年未用余額的0.2%收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)。此后銀行向a公司收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)190萬元。實(shí)際上，a公司當(dāng)年已使用貸款余額為2.1億元，未用余額應(yīng)為7.4億元，應(yīng)按照7.4億元×0.2%收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)148萬元，而非按照全額9.5億元收取190萬元，銀行未按照價(jià)目表規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，多收42萬元，違反了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》第九條“實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整價(jià)格”的規(guī)定。

案例七：超范圍收取小額賬戶管理費(fèi)。

根據(jù)某銀行價(jià)目表中公示內(nèi)容，小額賬戶管理費(fèi)是對(duì)余額低于200元的賬戶按照1元/月的標(biāo)準(zhǔn)收取。經(jīng)查，該行對(duì)a客戶在發(fā)卡之日起1年后，從第13個(gè)月開始每月月初按照卡內(nèi)實(shí)際余額的10%計(jì)收賬戶管理費(fèi)，直至賬戶余額為0。賬戶余額在10元以內(nèi)（含10元）時(shí)，一次性全部扣除。

案例八：超范圍收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)。

2013年1月14日，a銀行與b銀行、c企業(yè)簽訂了《固定資產(chǎn)銀團(tuán)貸款合同》，約定發(fā)放貸款45000萬元，貸款期限三年，a銀行作為牽頭行和代理行，承貸25000萬元，b銀行作為參與行承貸20000萬元。2013年1月21日至3月18日，ａ銀行與b銀行向c企業(yè)發(fā)放貸款45000萬元，之后無未用余額。但a銀行2013年3月21日仍向c企業(yè)收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)138.375萬元（其中支付b銀行61.5萬元）。

根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引>（修訂）的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?85號(hào)）第四十一條和a銀行《銀團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定：“銀團(tuán)承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每年根據(jù)銀團(tuán)貸款合同約定的方式收取”。a、b銀行在貸款發(fā)放完畢后仍收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)，違背了上述規(guī)定。

案例九：超標(biāo)準(zhǔn)收取資金監(jiān)管費(fèi)。

a銀行于2013年3月28日與ｂ信托公司簽署資金監(jiān)管協(xié)議，按監(jiān)管資金的1.12%收取監(jiān)管費(fèi)；于2013年6月26日與c信托公司簽署資金監(jiān)管協(xié)議，按照監(jiān)管資金的1.6%收取監(jiān)管費(fèi)。但根據(jù)a銀行對(duì)外公示的服務(wù)收費(fèi)手冊(cè)顯示，a銀行資金監(jiān)管費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為監(jiān)管資金的0.1%-0.3%，上述收費(fèi)行為已超出價(jià)目表上限，形成超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

案例十：獨(dú)家貸款收取銀團(tuán)服務(wù)費(fèi)。

2012年1月，a銀行牽頭組成間接銀團(tuán)和b企業(yè)簽署了銀團(tuán)貸款合同，約定a銀行作為牽頭行。a銀行委托下屬某支行，分別于2012年2月10日和2013年2月8日向借款人收取安排費(fèi)200萬元，合計(jì)400萬元。

根據(jù)a銀行間接銀團(tuán)暫行辦法，“間接銀團(tuán)是指牽頭行單獨(dú)與借款人簽訂貸款合同并向借款人發(fā)放或承諾發(fā)放貸款后，牽頭行再將其分別轉(zhuǎn)讓給其他愿意提供貸款的銀行，安排其他愿意提供貸款的銀行發(fā)放貸款，由牽頭行和受讓貸款的銀行共同組成銀團(tuán)發(fā)放的貸款”。“只有在該行轉(zhuǎn)讓并由其他銀行提供貸款的情況下，才組成銀團(tuán)并按照銀團(tuán)貸款收取相關(guān)費(fèi)用”。a銀行并未對(duì)貸款額度進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，且單家向借款人發(fā)放全額貸款，并不能收取安排費(fèi)。

案例十一：超標(biāo)準(zhǔn)收取企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估費(fèi)。

2012年1月至2013年9月，a銀行向5家公司提供企業(yè)信用等級(jí)初審評(píng)估業(yè)務(wù)時(shí)，收取10萬元至88萬元不等的費(fèi)用。但依據(jù)a銀行對(duì)外公示的價(jià)目表顯示，企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估初審費(fèi)按照年末總資產(chǎn)的0.04%收取，最低2000元，最高3萬元。a銀行上述收費(fèi)行為已超出價(jià)目表上限，形成超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

案例十二：自立項(xiàng)目收取額度管理費(fèi)。

2012年1月26日，a銀行向b企業(yè)收取額度管理費(fèi)33萬元，收費(fèi)開具的票據(jù)收費(fèi)名稱分別為“財(cái)務(wù)服務(wù)費(fèi)”、“合 同收費(fèi)—手續(xù)費(fèi)”，入賬科目為“循環(huán)額度借款承諾費(fèi)”。經(jīng)a銀行公司部客戶經(jīng)理反映，“額度管理費(fèi)是以承諾額度為基數(shù)，按照年費(fèi)率0.2%收取”。但在a銀行對(duì)外公示的價(jià)目表中，并無額度管理費(fèi)這一收費(fèi)項(xiàng)目。

三、違規(guī)收取委托貸款手續(xù)費(fèi)

案例十三：將應(yīng)由委托人繳納的委托貸款手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁由借款人支付。

a銀行2012年1月1日至2013年10月31日共辦理委托貸款業(yè)務(wù)76筆，全部向借款人收取委托貸款手續(xù)費(fèi)，合計(jì)金額1535萬元。

根據(jù)a銀行收費(fèi)價(jià)目表的規(guī)定，委托貸款服務(wù)內(nèi)容是“受委托人委托進(jìn)行資金投向監(jiān)管和利息劃轉(zhuǎn)，協(xié)助委托人進(jìn)行貸后管理并催收貸款本息，協(xié)助委托人辦理展期、還舊借新或借新還舊處理”，這表明委托貸款服務(wù)是銀行為委托人服務(wù)，應(yīng)向委托人進(jìn)行收費(fèi)，除非委托方與借款人達(dá)成協(xié)議由借款人承擔(dān)。在委托人未與借款人約定的前提下，a銀行向借款人收取委貸手續(xù)費(fèi)，違反了上述規(guī)定。

四、轉(zhuǎn)嫁成本

案例十四：轉(zhuǎn)嫁貸款抵押登記費(fèi)。

a銀行在辦理住房抵押登記過程中，沒有支出抵押登記費(fèi)，而是由借款人或者抵押人承擔(dān)，經(jīng)查，a銀行個(gè)人購房抵押貸款合同、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表顯示未支出抵押登記 費(fèi)，相關(guān)情況說明和負(fù)責(zé)人的筆錄證明抵押登記費(fèi)由抵押人承擔(dān)。

根據(jù)《國家發(fā)展改革委、財(cái)政部關(guān)于規(guī)范房屋登記費(fèi)計(jì)費(fèi)方式和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問題的通知》（發(fā)改價(jià)格?2008?924號(hào)）規(guī)定：“按規(guī)定需由當(dāng)事人雙方共同申請(qǐng)的，只能向登記為房屋權(quán)利人的一方收取”、“住房登記收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每件80元；非住房房屋登記收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每件550元”。根據(jù)上述規(guī)定，房屋抵押登記費(fèi)應(yīng)由作為權(quán)利人的銀行一方承擔(dān)，故a銀行存在轉(zhuǎn)嫁成本的違規(guī)現(xiàn)象。

五、強(qiáng)制服務(wù)并收費(fèi)

案例十五：向貸款客戶捆綁強(qiáng)制收取個(gè)人匯款套餐手續(xù)費(fèi)。

a銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)過程中，分別以1888元、3888元、5888元、8888元的標(biāo)準(zhǔn)（或其中兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)以上）向57名辦理個(gè)人貸款的客戶捆綁強(qiáng)制收取個(gè)人匯款套餐手續(xù)費(fèi)，涉嫌違規(guī)。具體事實(shí)如下：

一是該行下發(fā)通知要求在辦理個(gè)貸的同時(shí)配比業(yè)務(wù)收入。該行于2013年7月26日給行內(nèi)個(gè)貸團(tuán)隊(duì)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)收入的通知》，要求自2013年7月29日起上報(bào)審查的個(gè)貸業(yè)務(wù)必須逐筆配比服務(wù)收入，服務(wù)收入除滿足執(zhí)行利率與定價(jià)利率之間利差50%左右標(biāo)準(zhǔn)外，原則上還要不低于貸款額的2%。

二是該行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中的《情況說明》，明確寫明借款人同意繳納匯款套餐費(fèi)。如該行調(diào)查人員向行領(lǐng)導(dǎo)起草的關(guān)于某借款人《情況說明》中寫有“借款人同意繳納財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，即同時(shí)辦理我行的8888元和5888元的兩款匯款套餐業(yè)務(wù)”的表述。三是該行《個(gè)人匯款套餐手續(xù)費(fèi)情況統(tǒng)計(jì)表》和對(duì)貸款申請(qǐng)人收取個(gè)人匯款套餐手續(xù)費(fèi)收費(fèi)憑證表明該行收取了此項(xiàng)費(fèi)用。

案例十六：強(qiáng)制以承兌匯票形式提供融資并加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。

2014年7月，a銀行強(qiáng)制b公司以銀行承兌匯票方式進(jìn)行融資，并增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，主要事實(shí)如下：

b公司于2014年7月向a銀行提出總額4000萬元的流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，隨后a銀行進(jìn)行了放款。放款后a銀行要求b公司將貸款全部作為保證金，并據(jù)此開具銀行承兌匯票，由b企業(yè)在本行貼現(xiàn)。b企業(yè)實(shí)際獲得融資金額僅3830萬元，除支付流動(dòng)資金貸款利息之外，還支付了4000萬元承兌匯票的手續(xù)費(fèi)和貼現(xiàn)利息164萬元。與采取流動(dòng)資金貸款相比，企業(yè)融資成本提高了35%。

六、不執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)

案例十七：違規(guī)收取國家明令取消的人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)。

2011年7月中下旬，國家發(fā)展改革委會(huì)同地方價(jià)格主管 部門對(duì)部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了暗訪和檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)點(diǎn)存在7月1日后違規(guī)繼續(xù)收取國家明令取消的人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)，與《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?22號(hào)）要求相違背。此外，部分商業(yè)銀行總行違反規(guī)定，擅自推遲取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)的時(shí)間，分別致使其銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7月13日和7月9日后才取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)。

針對(duì)部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)7月1日至5日違規(guī)收取的人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)，國家發(fā)展改革委要求各地價(jià)格主管部門在全面檢查的基礎(chǔ)上，責(zé)成相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將違規(guī)收費(fèi)全額退還給客戶；對(duì)于7月6日后仍在收取人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)的，除依法責(zé)令退還外，要處以違規(guī)收費(fèi)金額5倍的罰款。

對(duì)于部分商業(yè)銀行擅自推遲取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)時(shí)間的行為，8月中旬，國家發(fā)展改革委依法對(duì)有關(guān)銀行作出罰款180-200萬元的行政處罰。

典型違規(guī)行為 典型違規(guī)案例心得體會(huì)篇四

目錄

一、違章界定…………………………………………………………………………..8

二、違章分類…………………………………………………………………………..8

三、典型違章(100條)………………………………………………………………….9(一)行為違章(60條)…………………………………………………………………….9(二)裝置違章(18條)…………………………………………………………………….12(三)管理違章(22條)……………………………………………………………………..13

一、違章界定

違章是指在電力生產(chǎn)活動(dòng)過程中，違反國家和行業(yè)安全生產(chǎn)法律法規(guī)、規(guī)程標(biāo)準(zhǔn)，違反國家電網(wǎng)公司安全生產(chǎn)規(guī)章制度、反事故措施、安全管理要求等，可能對(duì)人身、電網(wǎng)和設(shè)備構(gòu)成危害并誘發(fā)事故的人的不安全行為，、物的不安全狀態(tài)和環(huán)境的不安全因素。

二、違章分類

違章分為行為違章、裝置違章和管理違章三類。

行為違章是指現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)人員在電力建設(shè)、運(yùn)行、檢修等生產(chǎn)活動(dòng)過程中，違反保證安全的規(guī)程、規(guī)定、制定、反事故措施等的不安全行為。裝置違章是指生產(chǎn)設(shè)備、設(shè)施、環(huán)境和作業(yè)使用的工器具及安全防護(hù)用品不滿足規(guī)程、規(guī)定、標(biāo)準(zhǔn)、反事故措施等的要求，不能可靠保證人身，電網(wǎng)和設(shè)備安全的不安全狀態(tài)。

管理違章是指各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、管理人員不履行崗位職責(zé)，不落實(shí)安全管理要求，不執(zhí)行安全規(guī)章制度等的各種不安全行為。

二、典型違章（100條）

（一）行為違章（60條）

1、進(jìn)入作業(yè)現(xiàn)場(chǎng)未按規(guī)定正確佩戴安全帽。

2、從事高處作業(yè)未按規(guī)定正確使用安全帶等高出防墜落用品或裝置。

3、作業(yè)現(xiàn)場(chǎng)未按要求設(shè)置圍欄，作業(yè)人員擅自穿、跨越安全圍欄或超越安全警戒線。

4、不按規(guī)定使用操作票進(jìn)行倒閘操作。

5、不按規(guī)定使用工作票進(jìn)行工作。

6、現(xiàn)場(chǎng)倒閘操作不戴絕緣手套，雷雨天氣巡視或操作室外高壓設(shè)備不穿絕緣靴。

7、約時(shí)停、送電。

8、擅自解鎖進(jìn)行倒閘操作。

9、防誤閉鎖裝置鑰匙未按規(guī)定使用。

10、調(diào)度命令拖延執(zhí)行或執(zhí)行不力。

11、專責(zé)監(jiān)護(hù)人不認(rèn)真履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，從事與監(jiān)護(hù)無關(guān)的工作。

12、倒閘操作前不核對(duì)設(shè)備名稱、編號(hào)、位置，不執(zhí)行監(jiān)護(hù)復(fù)誦制度或操作時(shí)漏項(xiàng)、跳項(xiàng)。

13、倒閘操作中不按規(guī)定檢查設(shè)備實(shí)際位置，不確認(rèn)設(shè)備操作到位情況。

14、停電作業(yè)裝設(shè)接地線前不驗(yàn)電，裝設(shè)的接地線不符合規(guī)定，不按規(guī)定和順序裝拆接地線。

15、漏掛（拆）、錯(cuò)掛（拆）標(biāo)示牌。

16、工作票、操作票、作業(yè)卡不按規(guī)定簽名。

17、開工前，工作負(fù)責(zé)人未向全體工作班成員宣讀工作票，不明確工作范圍和帶電部位，安全措施不交代或交代不清，盲目開工。

18、工作許可人未按工作票所列安全措施及現(xiàn)場(chǎng)條件，布置完善工作現(xiàn)場(chǎng)安全措施。

19、作業(yè)人員擅自擴(kuò)大工作范圍、工作內(nèi)容或擅自改變已設(shè)置的安全措施。20、工作負(fù)責(zé)人在工作票所列安全措施未全部實(shí)施前允許工作人員作業(yè)。

21、工作班成員還在工作或還未完全撤離工作現(xiàn)場(chǎng)，工作負(fù)責(zé)人就辦理工作終結(jié)手續(xù)。

22、工作負(fù)責(zé)人、工作許可人不按規(guī)定辦理工作許可和終結(jié)手續(xù)。

23、進(jìn)入工作現(xiàn)場(chǎng)，未正確著裝。

24、檢修完畢，在封閉風(fēng)洞蓋板、風(fēng)洞門、壓力鋼管、蝸殼、尾水管和壓力容器如孔前，未清點(diǎn)人數(shù)和工具，未檢查確無人員和物件遺留。

25、不按規(guī)定使用合格的安全工器具、使用未經(jīng)檢驗(yàn)合格或超過檢測(cè)周期的安全工器具進(jìn)行作業(yè)（操作）。

26、不使用或未正確使用勞動(dòng)保護(hù)用品，如使用砂輪、車床不戴護(hù)目鏡，使用鉆床等旋轉(zhuǎn)機(jī)具是戴手套等。

27、巡視或檢修作業(yè)，工作人員或機(jī)具與帶電體不能保持規(guī)定的安全距離。

28、在開關(guān)機(jī)構(gòu)上進(jìn)行檢修、解體等工作，未拉開相關(guān)動(dòng)力電源。

29、將運(yùn)行中轉(zhuǎn)動(dòng)設(shè)備的防護(hù)罩打開；將手伸入運(yùn)行中轉(zhuǎn)動(dòng)設(shè)備的遮攔內(nèi)；戴手套或用抹布對(duì)轉(zhuǎn)動(dòng)部分進(jìn)行清掃或進(jìn)行其他工作。30、在帶電設(shè)備周圍使用鋼卷尺、皮尺和線尺（夾有金屬絲者）進(jìn)行測(cè)量工作。

31、在帶電設(shè)備附近使用金屬梯子進(jìn)行作業(yè)；在戶外變電站和高壓室內(nèi)不按規(guī)定使用和搬運(yùn)梯子、管子等長物。

32、進(jìn)行高壓試驗(yàn)時(shí)不裝設(shè)遮攔或圍欄，加壓過程不進(jìn)行監(jiān)護(hù)和呼唱，變更接線或試驗(yàn)結(jié)束時(shí)未將升壓設(shè)備的高壓部分放電、短路接地。

33、在電容器上檢修時(shí)，未將電容器放電并接地或電纜試驗(yàn)結(jié)束，未對(duì)被試電纜進(jìn)行充電。

34、繼電保護(hù)進(jìn)行開關(guān)傳動(dòng)試驗(yàn)未通知運(yùn)行人員、現(xiàn)場(chǎng)檢修人員。

35、在繼保屏上作業(yè)時(shí)，運(yùn)行設(shè)備與檢修設(shè)備無明顯標(biāo)志隔開，或在保護(hù)盤上或附近進(jìn)行振動(dòng)較大的工作時(shí)，未采取防掉閘的安全措施。

36、跨越運(yùn)轉(zhuǎn)中輸煤機(jī)、卷揚(yáng)機(jī)牽引用的鋼絲繩。

37、吊車起吊前未鳴笛或起重工作無專人指揮。

38、在帶電設(shè)備附近進(jìn)行吊裝作業(yè)，安全距離不狗且未采取有效措施。

39、在起吊或牽引過程中，受力鋼絲繩周圍、上下方、內(nèi)角側(cè)和起吊物下面，有人逗留和通過。吊運(yùn)重物時(shí)從人頭頂通過或吊臂下站人。40、龍門吊、塔吊拆卸（安裝）過程中未嚴(yán)格按照規(guī)定程序執(zhí)行。

41、在高處平臺(tái)、孔洞邊緣倚坐或跨越欄桿。

42、高處作業(yè)不按規(guī)定搭設(shè)或使用腳手架。

43、擅自拆除孔洞蓋板、欄桿、隔離層或因工作需要拆除附屬設(shè)施時(shí)不設(shè)明顯標(biāo)志并及時(shí)恢復(fù)。

44、進(jìn)入蝸殼和尾水管未設(shè)防墜器和專人監(jiān)護(hù)。

45、憑借欄桿、腳手架、瓷件等起吊物件。

46、高處作業(yè)人員隨手上下拋擲器具、材料。

47、在行人道口或人口密集區(qū)從事高處作業(yè)，工作地點(diǎn)的下面不設(shè)圍欄、未設(shè)專人看守或其他安全措施。

48、在梯子上作業(yè)，無人扶梯子或梯子架設(shè)在不穩(wěn)定的支持物上或梯子無防滑措施。

49、不具備帶電作業(yè)資格人員進(jìn)行帶電作業(yè)。50、