時間過得真快，總在不經意間流逝，我們又將續寫新的詩篇，展開新的旅程，該為自己下階段的學習制定一個計劃了。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優質的計劃嗎？下面是小編帶來的優秀計劃范文，希望大家能夠喜歡!

理財計劃書50字篇一

回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時候真是一個悲劇；平日里聽到兄弟朋友有難要用錢而自己又愛莫能助的時候也是個悲劇。我個人是比較喜歡獨立的，尤其是經濟上的，同時，家里也不富裕，由于這些種種的經歷和環境下讓我充分感受到了金錢的重要性，也由此萌生了金錢是幸福指數重要物質基礎的觀念。沒錢你什么也做不成，注定一輩子庸庸碌碌，更別說做什么大事了！也許有人會反駁我心態不好，但我想說，在你饑餓的時候心態好可以當飯吃么？所以，現在最重要的是理財投資，這是錢生錢至關重要的前提與條件。

正所謂：你不理財，財不理你！這是一種主動的意識和行為。從小的方面來看這可以控制好自己的經濟狀況，讓自己的生活過的有規律；從大的方面來看這是規劃人生所必須的，不會理財的人生將是困難的人生。

而理財的關鍵是：掙錢，管錢，花錢。首先，我想通過理財來改變目前拮據的經濟狀況；其次，通過理財積累必要的投資資本，為以后的生活，創業打下一定的基礎；最后，通過理財來規劃自己的人生，使自己過的更加幸福，更加完美！

1.1個人財務管理

1.1.1應急金準備

現鈔應急，抽屜里存放200元左右的現鈔用于不時之需。

儲蓄應急，準備了兩張銀行卡將資金分開儲蓄。一張為農行卡，一張為工商卡，保證運用的靈活性農行卡為日常消費使用，而工商卡為投資使用，且總保持至少有20xx元的存款。打算在一般情況保持現有資金的40%作為應急。

朋友應急，先和朋友事先打好招呼，一旦資金出現緊張，可以隨時借用朋友的資金作為周轉。

父母救急，一旦出現意外情況，迫不得已只能求救于父母了。

1.1.2基金定投

在大學階段首先考慮基金定投（基金定投是指定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資），這種投資手段來進行投資。

1.2個人創業基金的準備

ⅰ、目前，父母每月給予800元的生活費（自己過年的壓歲錢都是“上交國庫”充當生活費的），飲食上的開銷平均為450元左右，屬于正常水平；每月宿舍水電費，手機卡充值及日用品等開支控制在150元左右，爭取每月節省200元，一年可節省20xx元，三年后這一塊就可累計節省得6000元；

ⅱ、在接下來的學期里，我應該在課余的時間，自己在外面找些兼職，如幫人派傳單，做代理，做家教等實踐來掙取外快，這一塊計劃每學期積累1500元左右，還有將近兩年的時間里就可積累6000元左右；

ⅲ、此時我已經申請到圖書館勤工助學的崗位，每月至少能領取350元的工資，從大二第一學期做到大三的最后一學期大概有17個月，這里大概就能積累6000元，同時我也申請到了國家助學金，也打算繼續申請到大四，每年20xx元，四年就8000元，所以這一塊全部加起來就將近14000元；

ⅳ、在寒暑假期間努力尋求工作，兼職等，每年從這兩個假期中積累4000元左右（大一暑假我已經掙得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000應該沒什么問題）的資金，到畢業理論上來說就能積累16000元；

ⅴ、平時花錢用錢時做到老師所說的：“五勤”，即：勤說，勤算，勤學，勤看，勤跑。俗話云：“小數怕長計”，而且，父母的錢財來之不易，我們已經成年了，不應該亂花費父母的錢財；再者，我們身為消費者，更應該踐行勤儉節約的好風尚！

ⅵ、現在成績還不錯，所以努力爭取在大三時拿到5000元的勵志獎學金；

ⅶ、現在我也正在打算跟之前先步入社會的同學一起合伙做生意（后面的投資計劃中將具體介紹），對他們做投資，自己分取其中的部分利潤，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；

把前面的五項資金加起來大概有42000元，后面兩項要是也能實施的話，到我畢業時就有將近60000元了，如果蒼天保佑，一切計劃順利實施，再加上創業之時向親朋好友借貸，我的創業準備金就可達到100000左右了！

理財計劃書50字篇二

個人投資理財計劃的制定：根據自己現階段的經濟實力制定下個目標，做個詳細的理財規劃，明確個人投資理財的步驟和工具。

對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變，穩定收益是比較安全的，發展長久的。

根據理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環境的變化對個人投資理財計劃作相應的修正。

根據自身實際情況選擇適合自己的方式去實現個人投資理財的目標，了解自己有多大的操作能力。

未來個人理財有什么規劃?個人投資理財可以有多種方式的，有一種投資工具實現的，有多種投資工具實現的，選擇什么樣的投資方式去實現自己。

個人投資理財要達到的一個目標，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的，比如說你的一個朋友買了一個理財產品，獲得了很好的收益，但是風險比較高，你看到高收益也想買這個理財產品.

么你真的適合這個理財產品，在這里小編提醒想做個人投資理財的朋友們，選擇一款投資理財產品是要根據自己承受風險的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的，理財最忌諱的就是人云亦云。

理財計劃書50字篇三

很羨慕人家美國人，退休的時候，領到一筆豐厚的退休金，周游世界，完成年輕時的夢想。現在年紀也慢慢大到要考慮養老的時候了，認真研究一下美國人的養老金制度發現，美國的做法是無法復制的，人家有一套完善的養老和稅收制度。然而，人總是要老的，老了也是要有所養的，或許，現在基金的“定期定額”計劃，可算一個替代品。

最近把在社保局的住房公積金帳戶了結了，以前單位每個月存1000塊的住房公積，收益不過是活期存款利息，幾年下來也有好幾萬，這么閑放著實在不合算。不如取出來自已做投資，收益怎么也應該比活期利率高一點。

所謂定期定額，簡單來說，就是每個月在固定的日期，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金。如果有資金需求，也可以隨時申請暫停或者贖回。算是個儲蓄與投資結合的理財方式。這種方式對俺這種性格相當合適，對俺來說，每個月都為1000塊錢操心實在是很困難的一件事，說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個習慣，相當于強迫投資。

在決定買基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類型。貨幣市場基金被排除在外，這種基金基本上被視為準現金，不屬于投資。

對于不想發大財的俺來說，首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時候，我首先考慮選擇那些風格穩定，風險收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大，投資可轉債的比例也很大，風險不可控。不過，目前市場也開始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩定在4%，也是相當可觀的。我算了一筆帳，從現在開始投資，每個月1000元，20年后，以4%的預期收益率計，到期的本息有近38萬。

另一個進入俺考慮范圍的是指數基金。本來想，1000塊錢一個月不是大數，也想搏一下高收益的股票基金。但說實在的，俺對現在的基金公司和基金經理沒有什么信心，基金經理三天兩頭跳槽，基金公司不是內訌就是老總走人，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個完全被動的指數基金，相信中國經濟，就該相信中國股市。定期定額說白了就是長期投資，至少以10年計，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了。不過，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人，還是指數基金遠點比較好。

當確定以純債券基金和純指數基金為目標后，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的，對現在的基金公司，俺不太有信心，畢竟基金在中國的時候還很短，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中，此時的業內老大，也不知能撐幾年。也正因為此，俺用精挑基金類型的方法來規避部分來自管理人的風險。只要管理人嚴格遵守基金契約，基金公司的興衰對俺來說也就無所謂了。

理財計劃書50字篇四

1、由于營業部目前基數較小，未來一年我們擴大基數是營業部重要 目標， 理財顧問部會發揮咨詢實力， 在下一年度要與市場部緊密配合， 做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業部基礎客戶群體，將長期固 定安排配合營銷團隊的協作講座， 堅持把營銷團隊的 “投資者交流會” 活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業部營銷團 隊的品牌推介服務之一。

2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習 中臺服務系統的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工 作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現出中臺服務的及時性，實現 核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。

3、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模 式逐步完善營業部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營 業部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。

4、建立營業部詳細的客戶分級數據庫，根據客戶回訪情況，搭建營 業部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓 員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資 料收集工作。

5、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分 客戶服務標準分類， 根據公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業部 客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。

6、繼續加強對營業部前后臺員工咨詢能力培養工作，明年要根據營 業部目前情況，提升營業部每周“一周聚焦”的交流活動的質量。

理財計劃書50字篇五

保本基金的預期回報率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

所以，購買國債最合算，一生的理財計劃2。

1、你對金錢的欲望有多強烈、

你向朋友要了一株樹苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會長成什么樣子、

a、開花絢麗的樹；b、結滿果實的樹；c、茂盛挺拔的樹；d、枯死了。

答案：

a、重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對家財多不大在意。

b、物欲熏心，是現實主義者。愛生財，無長遠計劃，善于搶短線，謀取眼前利益。

c、穩健、扎實，是理想派。穩扎穩打，計劃周詳，不冒險，不躁進，不做寅吃卯糧的事。

d、憑直覺行動，不請教，不磋商，好一意孤行。對金錢的欲望很強烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢。2、你會成為大富翁嗎、

你期盼已久的新房要裝修了，你會在哪一部分投入最多、

a、淋浴室的浴缸、馬桶；b、臥室的床；c、客廳的沙發、開關；

d、廚房和梳理間。

答案：

a、你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來一點也不像大富翁，你的財運不錯，總能找到賺錢的門道。

b、你有上流社會的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無憂。

c、你要學會把握你天生的財富運，不過可別一直偷懶，放棄進財的機會。

d、你看起來很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態度，也可能會有轉機。

第三節生命周期與理財規劃

人生不同階段的理財方法

每個人的際遇不同，人生目標也有很大的差別，工作計劃《一生的理財計劃2》。在我們離開學校走上社會以前大多是依靠父母供養，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養還是我們主要的收入來源。但從學校畢業以后的人生，可以分為五個階段：

1、事業起步者；2、新婚人士；3、為人父母；4、事業有成；5、準備退休。

為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財規劃的依據呢、因為每個人的風險承受能力與人生階段密切相關，而且資產負債水平也與人生階段有密切關系。表2—1可以看到每個人生階段的不同特征。

表2—1人生不同階段的特點

人生階段年齡范圍特征

事業起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒有財務和家庭負擔，可承受較大風險。

新婚人士26—35經濟上會以家庭為中心，穩定為主，財務開支變大，例如買車、購房等。

為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。

事業有成40—50事業達到高峰，人生進入穩定階段，累積的財富投入到穩定增長的項目中。

準備退休50—60集中準備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。

1、第一階段——事業起步者

雖然離開學校已有些日子了，但對當時的生活仍然十分向往，那時輕松自如，無憂無慮，我們是父母辛勤賺錢的消費者，真的像花***一樣瀟灑！但是一畢業，情況完全轉變，人生掀開新的一頁。收入不高，負擔也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養成定期儲蓄的好習慣。

不少年輕人有個錯誤觀念，認為自己年輕，可以投資冒險，虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機過度，不要抱著“不成功，便成仁”的態度，端正自己的投資態度；分散風險，適當投資；多閱讀有關投資的`書籍，豐富自己的投資知識；總結投資經驗，才能成為成功的投資者。

消費時不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時行樂，將來如何生活、難道要當孤獨的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、

理財計劃書50字篇六

納新階段：提高納新力度，開發多種納新途徑，大幅度增加新生會員。

(由于學校安排問題導致納新無法按照計劃進行，原定全校第一時間納新變成了失去了與新生第一時間交流機會。系級組織與院級部分組織以合規的掃樓形式與新生第一時間取得聯系，嚴重的導致我們參與人員的大幅度減少。)原定計劃納新人數:250人，現計劃100人。

動員大會：請專業老師解讀投資理財的重要性，增強新生對投資理財的重視。

新生第一次參與協會會議，我們要以專業知識來引導他們對投資理財的重視并指導他們如何入手這方面的知識，會議后老師可以與新生交流，順便進行協會部門招人。

協會活動：協會問件調查

這是一個新的活動計劃，我們將在學校經濟系內進行問卷調查，主要調查投資理財方面的了解和需求，同時使協會日后工作有一個明確的方向

十一月份 股市模擬

股市模擬是一個比較難舉辦的活動，由于資金方面要充足導致贊助方很少，面對這一問題我們只能調節各個細節上的東西，把資金降到最低。

十二月份 黃金模擬 證券考試專業課

在過去的黃金模擬是我們協會每年都會舉辦的活動，在一度爭取活動創新的同事我們也堅持延續好的活動。

為了大二大三考專業證的同學考慮，我們將在考試臨近的時期內開設考試專業輔導，讓同學對考試內容有一個比較深入的了解，提高考試通過率。

三月份 證券考試專業課

為了大二大三考專業證的同學考慮，我們將在考試臨近的時期內開設考試專業輔導，讓同學對考試內容有一個比較深入的了解，提高考試通過率。

四月份 黃金模擬

五月份

六月份

增強內部人員感情

一個協會的核心就是團結，所以建設內部人員的感情無比的重要，通過調動協會人員在活動中的參與度和平時的小活動讓所有人達成一種共識：協會就是一個家。

通過開發新活動提高干部干事能力

堅持：每一個胡思亂想都是投資

開設模擬平臺長期使用

通過長期模擬平臺的使用讓內部人員提高專業化知識。

理財計劃書50字篇七

完備的家庭理財計劃包括八個方面：

選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。經濟理財

你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。

隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。

個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果。

理財計劃書50字篇八

就我現在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

我們現在處于一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇？

是開口繼續想父母要錢？還是自己掙錢？還是就這樣不管，過一天是一天？還是降低自己現有的生活現狀？

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續啊！

所以我說：對于我們學生而言，理財是迫不及待的問題。

看一個城市，一個國家的發展到底如何，看的不是他的首富有多少資產，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產階層。中產階層是一個地區發展得中堅力量。但是現在的中產階層資產來源是什么那？

調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那？

城市中產的錢都投在哪些方面？調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產人群最愛。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經濟的發展和穩定。

在“你的理財風格屬于哪種類型”測試中，“穩健型”投資風格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產人群選擇“激進型”投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產人群更愿意選擇高風險的投資方式。

當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行里的巨額儲蓄令經濟發展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業人士來為您打理金融資產”時，大多數人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理；也有受訪者認為，目前國內專業理財機構面臨發展不成熟、專業能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

1、學生時期

就如我在最開始所說，我們現在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創業，掙點零花錢。

我現在已近大二了，由于以前根本 就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現在基本可以說從零開始。

大二下

收入：

1010年春節，應該可以有600元的“壓歲錢”。

09-10學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20xx元。

開學之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉！

以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！

后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯！

2、初期工作時期

學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創業。

工作初期當然要“開源節流”了！

盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。

3、不到40歲

我們有兩項優勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實現增長。其次，通過早早地攢錢(你現在應該正在這樣做)，你會獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。

你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說，客戶應該至少有35%的股票資產投在非美國股票基金上。

說到風險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發達經濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原因是長遠來看，更大的風險往往意味著更高的回報。

此外，鑒于你長線投資的戰略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。

麥德利說，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市

4、40-55歲

一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期，你應該盡可能多地投資相關退休計劃，同時開發其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復蘇的機會。

為了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數人。

5、55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經損失了。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時的情況。

最近的調查顯示，這部分人首先關注的是退休安全。 一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數目。

這樣一種策略意味著你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關注。

考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調整投資組合的成分，通過低成本股市指數共同基金來實現更高的股市敞口。 應當從審慎和常識的立場出發來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經夠了，就不應該冒險想再多撈點。他提醒說，只能從財務狀況良好、信用評級可*的公司購買年金。

四、總結

本來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質量能夠更好，生活品味能夠更優雅。

最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙！

理財計劃書50字篇九

懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務收支，省心省力地拿到無風險收益即可。極簡家庭理財方案的正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數幾種理財工具就能實現。

投資與理財康寧

很多人和我一樣，并不愿意在理財這件小事上浪費很多時間。懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務收支，省心省力地拿到無風險收益即可。所以，先向大家介紹一個極簡家庭理財方案。這是個擴展性很好的簡單開始，即便以后有新的需求，也只在這個方案上增加新的理財工具就好。

首先，不要著急尋找萬能的理財工具。總有人想尋找事事隨心意的萬能理財工具，但是這可能嗎？理財工具的三個屬性分別是收益性、風險性和流動性，絕大多數時候，它們之間是互相取舍的關系，很少出現一種理財工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬能理財工具的想法吧。想要達成省心省力的極簡家庭理財方案，正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數幾種理財工具就能實現。

那么，每個人都千差萬別的理財需求應當如何簡化呢？我的建議是簡化為三種：立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時不花的錢。

立刻能花的錢，是指你兜里的現金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國的金融環境還沒有發達到能離開現金的程度，很多場合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜里掏出現金，或在路邊的atm上取到現金。

要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時能拿到手。對于中等收入家庭來說，雖然現金和活期存款的收益低到可以忽略不計。但是仍然要保證隨時能拿出應急的現金，不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。

具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過一個月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲備一筆很快能花的錢。

很快能花的錢，就是指你的貨幣基金，例如互聯網金融里的眾多“寶”之一。這部分錢是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當不錯。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現方便，又有收益，但是不要把它等同于現金，更不要對貨基的收益太執著。

為什么貨基不是立刻能花的錢？平時工作日可能感覺不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會感到貨基的錢并不是立刻能轉成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設想為一兩天內能拿到手的現金更合適，不宜把手頭的現金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價值并不大。

根據貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過4、82%、近半年不過2、71%，固定收益類產品很容易超過，所以同樣不宜把長期不用的錢放在貨基。

總而言之，貨幣基金就像一個緩沖池，作為很快能花的錢，金額控制在3-6個月的家庭支出就足夠了。

把以上兩種錢留夠，剩下暫時不花的錢，才是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點安穩錢的，老老實實選擇低風險的理財產品。

如何找到低風險的理財產品呢？往細里說很難，其中門道太多；可是往粗里說又很簡單，只要牢記“天下沒有免費的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點，那么正規機構的固定收益理財產品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風險低呢？隨著金融改革的深入，為自己決策負責的風險自擔會成為常態。