制定計劃前，要分析研究工作現(xiàn)狀，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的，是依據(jù)什么來制定這個計劃的。相信許多人會覺得計劃很難寫？下面是小編帶來的優(yōu)秀計劃范文，希望大家能夠喜歡!

理財計劃書理財計劃篇一

我一名大二的學(xué)生，父母給的每學(xué)期的費(fèi)用是5000。說一下支出情況：吃飯每月最多不超過400塊，節(jié)約一點(diǎn)350塊都可以搞定。手機(jī)，上網(wǎng)，交通費(fèi)用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎么花的了好像也沒買什么東西錢就沒了，還有去超市購物，娛樂，人際交往方面也要花點(diǎn)錢。情況大概是這樣。我的想法是每學(xué)期能存下千把塊錢，到了一定時候再進(jìn)行小額投資。

對我們大學(xué)生而言，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y理財實(shí)踐以培養(yǎng)自身投資理財?shù)囊庾R及進(jìn)行尤為重要。但現(xiàn)在普遍存在的問題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行、按計劃花錢等概念等同起來。其實(shí)，理財還是累積存儲和投資再生的元素。基于上述現(xiàn)狀，我認(rèn)為首先，我們可以根據(jù)個人實(shí)際需求，制定具體計劃和投資步驟，按計劃、有步驟、有方案地進(jìn)行錢財管理，使自己的錢財通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創(chuàng)造更多的財富，實(shí)現(xiàn)合理的個人投資理財。

1、滿足自己的生活需要并保證生活質(zhì)量

3、通過理財規(guī)劃，使自己樹立正確的消費(fèi)觀和理財觀，并能夠是自己對財富的控制和管理有較大幅度的提高。

1、勤儉節(jié)約控制消費(fèi)

目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學(xué)生遵循的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。有意識的控制自己的消費(fèi)，對自己不需要的東西盡量不買或者少買，身上不要帶許多的錢控制消費(fèi)水平，盡量少參加聚會，衣服該買再買不要浪費(fèi)，制定每月支出的計劃，努力學(xué)習(xí)，獲得獎學(xué)金，最大限度地利用免費(fèi)的資源。充分了解市場，進(jìn)行二手交易，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場去賣掉，還有就是衣服自己買了許多，都沒有怎么穿得過，拿去二手市場可以回收一部分錢。在宿舍里面集資飲料瓶子和廢紙屑，賣廢品。把握消費(fèi)時機(jī)，需要添置必需衣物的時候要學(xué)會稍稍“超前”準(zhǔn)備。

在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標(biāo)出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學(xué)會“按時”消費(fèi)會給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。

2、利用課余時間做兼職

大學(xué)期間，力所能及的做一些兼職，不僅可以盡早的接觸社會，掌握相關(guān)技能，也可以獲得一定的相關(guān)收入。我們大學(xué)生除了上課還會有更多的別的時間，出去學(xué)習(xí)之外可以利用別的時間去出去做兼職。現(xiàn)在好多地方都需要大學(xué)生來做兼職，大學(xué)生的勞動力還是相對廉價的，發(fā)傳單，做促銷，做小時工去飯店等等。而作為工商管理的學(xué)生的學(xué)業(yè)相對輕松一些，特別是這類學(xué)生在兼職工作中獲取的實(shí)際經(jīng)驗和技能，對于提高個人能力有相當(dāng)大的好處。可以用自己掙來的錢來需要的生活用品，學(xué)習(xí)資料等，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面，也可以進(jìn)行投資。

從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)角度來說，大學(xué)生兼職是不需要預(yù)付任何資本的純增值方法，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)闹匾M成部分。

一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發(fā)點(diǎn)是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，結(jié)合書本知識觀察市場行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識，從圖書館入手，閱讀相關(guān)書籍，然后再結(jié)合市場行情進(jìn)行觀察。另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識講座，多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩(wěn)健策略，不能急功近利。我是人力資源管理專業(yè)的學(xué)生，也涉獵了點(diǎn)基礎(chǔ)會計學(xué)，財務(wù)管理(股票，基金，)，營銷管理等方面的知識，打算用自己節(jié)省下來的錢在不耽誤學(xué)習(xí)的情況適量的進(jìn)行投資炒股。

4、合伙做小生意

我們大學(xué)生在課余的時間可以考慮幾個人一起做小的創(chuàng)業(yè)。我們可以用自己的小錢來爭取大錢，然后繼續(xù)投資創(chuàng)業(yè)。形成一個循環(huán)不斷的運(yùn)營。從中不僅掙到了錢，而且學(xué)會了許多東西，比如進(jìn)貨方式，選貨，銷售方式，與人打交道的方式，鍛煉了自己的口才，為自己以后真正創(chuàng)業(yè)打下基礎(chǔ)。

5、關(guān)注對賬單慎用信用卡

1、量力為出，適度消費(fèi)要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)，很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，我們應(yīng)當(dāng)樹立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費(fèi)觀。

2、理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎不要把雞蛋放在同一個籃子里，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切忌盲目、切忌盲從、切忌徘徊。可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，提高自己的理財投資知識與能力，認(rèn)識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力。并且，在理財投資的同時要搞好自己的本質(zhì)工作：學(xué)習(xí)。

3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對待理財、對待投資、對待金融，會讓我就恩終身受益。因為理財與投資關(guān)系到我們的經(jīng)濟(jì)利益，所以往往在利益產(chǎn)生起伏時我們會產(chǎn)生激動情緒，所以我們應(yīng)當(dāng)保持一顆平常心去對待它，就算失敗了就當(dāng)是次教訓(xùn)，當(dāng)做交學(xué)費(fèi)了而已，萬事都不要太過在意，因為我們以后要學(xué)的還是很多，要經(jīng)歷的也很多。

另外，我需要增強(qiáng)投資理財意識、參加一定的投資理財實(shí)踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。使自己的錢財通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創(chuàng)造更多的財富，實(shí)現(xiàn)合理的.個人投資理財。正所謂“你不理財，財不理你。”正確的理財觀念不僅會讓我們對金錢的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財能力。大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金階段，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。就讓我們一起來，做好自己的大學(xué)理財規(guī)劃，規(guī)劃好自己的大學(xué)生活，也規(guī)劃好自己的人生道路。

工作期間

工作前期

一、年度收支情況表

1從收支數(shù)目上看，雖然沒有滿足財富平衡公式中5:3:2的比例，但是相對于重慶市的收支水平，屬于合理消費(fèi)。

2該階段收入方式雖然有所增加，但是收入水平在工薪階層中屬于比較低的層次，因此必需支出相對于收入來說占有相當(dāng)大的比例，但也能基本滿足生活需求。

3盡量減少非必需費(fèi)用，把更多的資金用于中期長期的各方面投資和儲蓄(不是單純的把錢存入銀行，而是根據(jù)市場及個人現(xiàn)狀進(jìn)行基金或股票等財務(wù)管理)。

三、方式選擇：以風(fēng)險低的基金為主

工作中期

一、年度收支情況表

該階段必需支出占總收入的37.5%，財富基本處于安全狀態(tài)，因此應(yīng)該把大部分資金用于中期及長遠(yuǎn)投資上，創(chuàng)造更多的機(jī)遇與生財?shù)缆贰?/p>

此階段也應(yīng)該還清過去的車貸、房貸，避免透支未來，同時建立一個安全基金，為應(yīng)急事件做好準(zhǔn)備。

審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化，為創(chuàng)造終身財富做好準(zhǔn)備。

三、方式選擇：轉(zhuǎn)向股票或與別人合資做些小生意。

工作后期

一、加長遠(yuǎn)的投資，比如對自己的身體的投資，這是最基本也是最重要的。核算自己全部的財富，計算與自己的預(yù)期目標(biāo)的距離，完成最后的規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)。

三、方式選擇：購買養(yǎng)老的保險，另外還要擴(kuò)展自己的投資方向，實(shí)現(xiàn)多方式的投資以避免風(fēng)險。

理財計劃書理財計劃篇二

我叫，于20xx年畢業(yè)于x大學(xué)專業(yè)，曾經(jīng)在證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計劃匯報如下。

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的'工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護(hù)，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

理財計劃書理財計劃篇三

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個團(tuán)隊的共同進(jìn)步。

1。堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

2。每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

3。每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。

4。每季度180個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的.資金量。

把握好每一次值班機(jī)會，對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

時刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時改正，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

投資理財部：秦天兵

20xx年2月27日

理財計劃書理財計劃篇四

銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績提升多盡一份力量。

20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團(tuán)隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團(tuán)隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的'不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃樱鲃訉ふ夷繕?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標(biāo)準(zhǔn)，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財金卡總數(shù)量4張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。

20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財金客戶數(shù)量達(dá)到4多戶，截止年底客戶星級達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

理財計劃書理財計劃篇五

對于年輕的工薪族來說，積累人生第一個10萬元，通常是需要相當(dāng)毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強(qiáng)制儲蓄的愿望泡了湯。很多時候我們也明白，其實(shí)每個月收入中拋開必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響，關(guān)鍵就是，如何在我們還沒有隨意消費(fèi)完之前，及時地將這些可花可不花的資金沉淀下來。

而要積累第二個10萬元，就有很多捷徑可走了，因為有了理財?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈予的20萬元后，一直把它放在銀行里存活期，當(dāng)去年受人指點(diǎn)購買收益3.4%的人民幣理財產(chǎn)品后，竟賺了7000元，對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現(xiàn)。有一種說法，如果一個人30歲時有50萬元，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。

積累人生這兩個10萬元，需要動用的確實(shí)是不同的腦部神經(jīng)，需要搜集的是不同的理財技巧，需要具備的是同樣的理財觀念。今天，與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧，同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始，盡早制定出自己的理財計劃，享受狗年的財運(yùn)生活。

或許你還沒有意識到，作為白領(lǐng)的你，當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時，這種多數(shù)同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時間一長損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財”方式，讓你實(shí)現(xiàn)第一個10萬元目標(biāo)難了不少。

據(jù)了解，目前各家銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項服務(wù)，并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計，如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期，一年下來可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過，需要注意的是，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時間有所不同。

例如，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉(zhuǎn)存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元，銀行會按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款，也不會造成利息損失。

零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

零存整取可以說是一種強(qiáng)制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認(rèn)購和贖回費(fèi)用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲蓄”，而隨時購買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。

定期定額申購基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲蓄的目標(biāo)。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風(fēng)險，長期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識，不必費(fèi)心選定購買的時點(diǎn)，只需耐心一些堅持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。

定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長期贏利能力。

一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式，年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。

守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

首先，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。

除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動范圍并不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面，它可以替代活期存款。

在保證流動性和低風(fēng)險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用，管理費(fèi)用也較低，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。

努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。

對工薪族來說，收入有兩個來源：工作收入和理財收入。在只有工作收入沒有理財收入的情況下，積累人生第一個十萬，通常是需要相當(dāng)毅力的，而要積累第二個十萬，就有很多捷徑了，因為有了理財?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動，利息還不夠彌補(bǔ)物價上漲。所以，一旦有了理財?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長，以理財收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過程，直至退休后只有理財收入而沒有工作收入。及早開始理財，就有機(jī)會提早退休享受生活，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)。

理財方程式的概念十分簡單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。除存款和國債外，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的`收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動范圍并不大。

接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分，對于有一定投資理財概念的人，可以選一些波動度較小、報酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風(fēng)險。

至于強(qiáng)攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機(jī)會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗門坎，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。

需指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，主要取決于個人風(fēng)險偏好和理財目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃，則可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強(qiáng)攻的比例。

最后，努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲蓄的好習(xí)慣，同時堅持投資理財，擁有下一個十萬一定不會太久。

理財計劃書理財計劃篇六

我的計劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經(jīng)營的商品是運(yùn)動飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營理念就是小的投入，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機(jī)動車，所以成本比較低。

首先，我要介紹的是我的消費(fèi)對象，消費(fèi)群體，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對運(yùn)動有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品，全為運(yùn)動中可能需要的而準(zhǔn)備。

說到服務(wù)，我們會配有自己的健康飲料專家及藥劑師，他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意。消費(fèi)者得到的將會是別人無法給予的溫馨，我們主抓回頭率，爭取以一拉動十，十拉動百的銷售服務(wù)理念。

體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運(yùn)動的人，潛在消費(fèi)者可以說都已經(jīng)挖掘出來了，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會是我店的顧客。由于資金比較充裕，對于我開的店，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，引起的效果將是無法想象的。

想想濱江區(qū)的學(xué)校，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊，就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑，人流量之大，消費(fèi)可觀，如果說虧損我還真的不是很在行，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會去估算，但真的說虧損多少，我可以保證最多不會超過五萬人民幣，因為我投入的成本低，適當(dāng)?shù)馁忂M(jìn)合理的買賣。

競爭我認(rèn)為是無處不在的，任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭，我想它也不會支撐很久，因為競爭，所以更有頑強(qiáng)的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實(shí)在學(xué)校里，競爭就很多，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料，可以說競爭蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個優(yōu)勢，與小店處的比較遠(yuǎn)，更主要的是便利了學(xué)生們的購買，很容易吸引人群。因為我分析過，剛剛運(yùn)動過的人，處于極度疲勞，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會采取就近原則，可想而知生意一定會不錯。 因為我開的是連鎖店，所以我會注冊自己的商標(biāo)，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關(guān)的加盟費(fèi)。別人無法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因為我們培養(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊伍，我們并非孤軍奮戰(zhàn)，而是團(tuán)隊合作同抗戰(zhàn)，商場如戰(zhàn)場，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術(shù)等等。

說到計劃的實(shí)施，其實(shí)過于專業(yè)了，好像有點(diǎn)不對口，因為我開的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計劃，但是我還是想借用企業(yè)里的計劃實(shí)施策略，來適用于我的連鎖店，我覺得這個圖設(shè)計的很周到，很有目的性。

擁有如此多的店鋪，團(tuán)隊很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長，藥劑師，飲料導(dǎo)購員。創(chuàng)始人可以說是我，因為我想了這個計劃，思考研究了更多。要說成員各有所能，店長有相對的營銷能力，而我又的就是點(diǎn)子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人，管理團(tuán)隊，我會和他們分享一切，共同前進(jìn)，這樣員工才會信任你，而為你拼打"戰(zhàn)場”。

我擁有的資金是50萬，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費(fèi)用就是在商品的購入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費(fèi)用，但資金可能還有多余。

理財計劃書理財計劃篇七

進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作。預(yù)算管理作為財務(wù)管理中的重要一環(huán)，與全面做好財務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當(dāng)中，要進(jìn)一步加強(qiáng)對科室、站所的費(fèi)用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理，認(rèn)真做好預(yù)算的分析、分解與落實(shí)工作，使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理，讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀，確保完成上級局（公司）下達(dá)的各項指標(biāo)。今年，公司已走上了良性發(fā)展的快車道，卷煙銷售與煙葉經(jīng)營質(zhì)量不斷提高，企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結(jié)合市局（公司）貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系，本著“嚴(yán)、深、細(xì)、實(shí)”的原則，全面強(qiáng)化兩煙責(zé)任制的制定與落實(shí)，在千辛萬苦抓增收的基礎(chǔ)上，千方百計研究節(jié)支，力爭完成各項任務(wù)指標(biāo)。同時，認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營工作，圍繞盤活資產(chǎn)，對現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對外租賃;認(rèn)真清理往來帳戶，大力回收貨款，減少資金占用，提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率。根據(jù)上級公司物資采購的要求，進(jìn)一步健全物資比價采購制度。

進(jìn)一步搞好煙站的基礎(chǔ)工作，提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步，財務(wù)管理的作用就越突出。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對財務(wù)管理的要求也越來越高。為了適應(yīng)這一要求，就必須繼續(xù)開展會計從業(yè)人員的'培訓(xùn)，提高會計從業(yè)人員的水平。在提高會計人員水平的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)檢查督促與指導(dǎo)，搞好會計的基礎(chǔ)工作，為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營管理工作打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。

總之，今年財務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下，在各科室和基層站所的配合下，按照黨委的部署和安排，認(rèn)真組織落實(shí)，取得了較好的成績。但是，來年的任務(wù)更重，壓力更大，我們財務(wù)科全體成員將變壓力為動力，積極進(jìn)取，開拓創(chuàng)新，充分發(fā)揮財務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用，為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn)！

理財計劃書理財計劃篇八

就我現(xiàn)在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實(shí)。

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!

所以我說：對于我們學(xué)生而言，理財是迫不及待的問題。

二、 現(xiàn)狀分析

調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那?

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。

在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類型”測試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機(jī)會，而激進(jìn)的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認(rèn)為，目前國內(nèi)專業(yè)理財機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

三、 個人規(guī)劃

1. 學(xué)生時期

就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點(diǎn)零花錢。

我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本 就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。

收入：

1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。

開學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費(fèi)：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉!

以前沒算過還真不知道，原來我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!

后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!

2. 初期工作時期

學(xué)生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了!

盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。

3.不到40歲

我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長。其次，通過早早地攢錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的。

你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

說到風(fēng)險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風(fēng)險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險敞口，原因是長遠(yuǎn)來看，更大的風(fēng)險往往意味著更高的回報。

此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機(jī)會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。

一旦進(jìn)入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進(jìn)立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng)。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會。

為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款計劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實(shí)際上很簡單，適合于大多數(shù)人。

5.55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你20__年時的情況。

最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。

考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險想再多撈點(diǎn)。他提醒說，只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可的公司購買年金。

四、 總結(jié)

本來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。

最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!

理財計劃書理財計劃篇九

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的.宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個團(tuán)隊的共同進(jìn)步。

1。堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

2。每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

3。每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。

4。每季度180個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。

把握好每一次值班機(jī)會，對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

時刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時改正，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

投資理財部：秦天兵

20xx年2月27日