為了保障事情或工作順利、圓滿進行，就不得不需要事先制定方案，方案是在案前得出的方法計劃。方案書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇方案呢？接下來小編就給大家介紹一下方案應該怎么去寫，我們一起來了解一下吧。

脫貧人口小額信貸工作實施方案篇一

一、工作目標

深入貫徹落實國家、省、市精準扶貧、精準脫貧工作的決策部署，全面學習借鑒“x金融扶貧模式”，組織實施好金融助推脫貧攻堅工程，大力發展普惠金融，推動金融服務到村到戶，增強貧困人口自我發展的能力和活力，切實發揮金融政策與扶貧政策的協同效應，共同助力全市打贏脫貧攻堅戰，力爭提前實現“兩個確保”脫貧目標。

二、幫扶模式

直接幫扶。對有就業創業潛質和一定技能素質，有意愿發展產業的貧困戶，自主貸款創業脫貧。

合作幫扶。通過“龍頭企業+貧困戶”“龍頭企業+農民合作社+貧困戶”等模式，帶動一定數量貧困戶利用貸款資金，依托特色優勢產業鏈發展，實現增收脫貧。

股份幫扶。將參與股份合作的貧困戶財政扶持資金或自有資金入股，由適度規模的龍頭企業、農民合作社、家庭農場等新型經營主體統一管理和生產經營，結成聯股聯利的共同體，實現股份到戶、利益到戶、收益到戶。

托管幫扶。通過貸款傾斜、財政貼息、保險補貼等形式，引導經營主體托管幫扶無勞動能力或勞動能力不強的貧困戶，對貧困戶的土地等生產要素統一開發管理、統一經營核算，貧困戶享受項目收益分成。

企業幫扶。鼓勵企業通過貸款擔保、訂購農產品等形式吸納貧困人口就業，帶動貧困人口增收，對于扶貧帶貧效果顯著的企業，優先給予扶貧貸款，并給予財政貼息。

三、工作措施

(一)合力推進。各縣(區)要整合縣鄉村和金融機構的力量，采取政銀融合、三級聯動的模式，建立縣級金融扶貧服務中心、鄉級金融扶貧服務站、村級金融扶貧服務部三級服務網絡，制定規章制度，明確工作流程、工作職責，形成“牽頭推進有機構、辦理服務有人員、貸款發放有流程”的工作格局。

一是政府引導。各級黨委、政府要把金融扶貧作為精準扶貧的重要舉措，科學確定發展規劃，明確發展目標，加強監督考核。成立領導小組，壓實各級責任，高位推動金融扶貧工作；強化政銀合作，明確銀行職責分工和業務范圍，建立由縣、鄉、村金融服務組織與銀行等多方參與的信用評定與創建工作機制，做好信用評定；組織鄉村干部、駐村第一書記協助金融機構做好項目申報、審核、公示、貸后管理、貸款回收等工作；組織政府相關部門及銀行機構做好小額信貸示范點創建工作；大膽探索貧困戶“聯保”、駐村工作隊“參保”、致富帶頭人和新型農業經營主體“代保”等多種擔保方式，擴大扶貧貸款覆蓋面；探索將農民“三權”(農民居民住房所有權、土地承包經營權、林權)、大型農機具、農村知識產權、農業設施等納入貸款抵(質)押范圍，提高融資額度；推動支農資金由財政直接補貼向財政與金融信貸相結合、主要依靠信貸支持轉變，撬動引導金融和社會資本投向農村。

二是銀行主推。人行x中心支行、x銀監分局牽頭，各相關銀行機構具體負責，積極履行社會責任，助推脫貧攻堅。各相關銀行機構實行“一把手”負責制，在班子成員中明確1名同志具體分管此項工作，并抽調3—5名工作人員組成工作隊，到分包縣(區)指導開展金融扶貧小額信貸相關工作。制定專項考核評價辦法，對分支機構、工作人員進行考核獎懲，對金融扶貧工作探索盡職免責制度，激發工作人員積極性。做好信用評級，突出政府牽頭，人民銀行推動，相關金融機構積極參與原則，比照x縣、鄉、村三級聯動模式，推動全市農戶、新型經營主體信用評級工作有效開展。精準發放貸款，堅持將風險補償基金、貸款擔保基金等與信貸資金捆綁放大的做法，將資金放大5至10倍以上為農戶貸款，保證貸款總額度。脫貧攻堅期內，分片包干主要責任銀行對符合貸款條件的貧困戶的貸款，參照貸款基準利率執行，縣級財政給予全額貼息，貸款期限3年以內、5萬元以下；對帶貧企業發放的扶貧小額貸款，原則上按照貸款基準利率上浮不超過10%，縣級財政根據帶貧企業帶動貧困戶數相對應的額度按照年利率2%進行貼息。創新貸款模式，推廣“公司+基地+農戶”“公司+專業合作社+農戶”等多種模式，與龍頭企業、專業合作社、貧困戶建立緊密利益聯結機制，加大對產業脫貧的信貸投入。支持發展“訂單農業”融資和產業鏈金融，由新型經營主體擔保，貧困戶貸款，銀行放貸，形成多方聯動、協同推進、共同受益機制。加強扶貧小額信貸示范點建設，通過樹立典型、輻射帶動，實現打造一點、建成一批、帶動一片的良好效果，有力推動銀行業扶貧小額信貸工作深入開展。

三是擔保跟進。壯大政策性融資擔保機構，7個貧困縣政策性融資擔保機構擔保額度達到1億元以上，增強服務能力和抗風險能力。其他縣(區)以現有政策性擔保公司為依托，增加扶貧擔保資本金x萬元，將扶貧信貸擔保業務增加到現有政策性擔保公司內，確保扶貧信貸擔保額度在5000萬元以上。引入擔保增信，擔保機構對符合條件的貧困戶免收擔保費，對帶貧龍頭企業按1%/年收取擔保費。試點建立村級扶貧互助擔保基金，支持貧困村扶貧互助社與金融機構合作建立扶貧互助擔保基金，按一定比例放大信貸額度，由金融機構根據入社農戶申請提供擔保貸款。

四是保險護航。將農業保險作為支持金融扶貧的重要手段，積極發展扶貧貸款保證保險。開發適合貸款戶和新型農業經營主體需求的保險產品和特色農業互助保險管理模式，發展產業收入保險、產量保險，擴大價格指數政策性保險范圍，支持保險機構開展肉牛、肉羊等地方政策性保險和高保障農業保險。堅持賠款到戶，通過銀行卡發放，提高理賠時效。推廣脫貧攻堅專項保險服務項目，支持保險企業構建針對貧困人口特點的扶貧保險產品體系。

(二)建立風險分擔機制。各縣(區)要充分發揮財政資金的杠桿撬動作用和風險緩釋作用，探索建立主要由政府、銀行、擔保、保險“按比例分擔”的風險共擔機制，為金融扶貧建立多道“防火墻”。

一是按比例分擔風險。對扶貧貸款實際發生的風險，各縣區可根據實際建立政、銀、保、擔、投等“三位一體”“四位一體”“五位一體”的風險分擔機制。即政府(財政設立風險補償金)、銀行、保險、擔保、投資等機構按比例分擔風險。(x縣與合作銀行、省農信擔保公司、省擔保集團簽訂了《金融助推x縣脫貧攻堅試驗區合作協議》，對建檔立卡貧困戶的貸后風險，由政府設立的風險補償金與銀行、省農信擔保、省再擔保集團，按照20%、10%、50%、20%的比例分擔；對帶貧農業經營主體的貸后風險，由政府設立的風險補償金與銀行、省農信擔保、省再擔保集團，按照20%、20%、40%、20%的比例分擔，形成了“四位一體”的風險共擔機制。)

二是建立風險補償機制。市財政設立x萬風險擔保補償基金，根據各縣(區)風險規模大小，給予獎補。各縣(區)統籌相關資金設立風險補償金，x年貧困縣區要分別設立不低于x萬元的金融扶貧專項風險補償金、非貧困縣區不低于1000萬元的金融扶貧專項風險補償金，政府要按照放貸規模相應增加風險補償金額度，確保金融機構的放貸額度和期限滿足脫貧攻堅工作要求。

三是建立風險防控機制。各縣(區)業務主管部門要承擔金融扶貧風險防控的主體責任，建立扶貧貸款熔斷機制，對鄉鎮貸款不良率超過5%的和行政村貸款不良率超過7%的，停止貸款發放。銀行部門要加大工作人員培訓力度，提高貸款管理水平，做好財務管理、風險評估、動態監測等工作，加強貸后管理，防范風險。擔保部門要為扶貧貸款提供擔保，創新擔保業務模式和產品，加強貸款項目監管，不斷提高擔保服務能力。保險部門要做好補充，發揮好風險阻隔、經濟補償功能，防范和化解金融扶貧風險。

(三)建立三級服務體系

一是縣級服務。組建縣級金融扶貧服務中心，設主任1名，副主任若干名，可由縣扶貧辦、金融辦、人行、監管辦的負責同志分別擔任。縣級中心人員由縣扶貧辦、金融辦、人社局、國土資源局、林業局、農業局、農辦、公安局、法院、人行、監管辦及各專業金融機構等單位抽調專人組成。

1.負責本地區信用體系建設工作。對農戶和中小微企業信用評級進行指導，建立完善共享的信用信息數據庫。

2.負責本地區建檔立卡貧困戶和帶貧作用明顯的中小微企業貸款申請的受理、批轉和督辦。

3.負責本地區扶貧擔保基金、風險補償基金平臺建設和業務運轉。

4.負責本地區農村產權評估、流轉交易平臺、融資擔保、風險緩釋機制建設和業務運轉。

5.負責扶貧小額貼息貸款利息補貼的及時撥付。

6.負責本地區不良資產處置及不良貸款清算、償付工作。

7.對本地區金融扶貧服務站、金融扶貧服務部進行監督管理，實施業務指導。

8.完成金融扶貧臨時性工作。

二是鄉級服務。組建鄉級金融扶貧服務站。設主任1名，由主管扶貧工作的副書記負責，設副主任若干名，可分別由鄉(鎮)扶貧辦主任和駐該鄉(鎮)金融機構負責人擔任，另抽調3至5名專職人員(駐該鄉鎮的金融機構至少2人以上參加)負責具體工作。

1.政策宣傳：收集、整理黨和國家的各項脫貧攻堅政策，定期、不定期開展金融扶貧政策宣傳活動，讓廣大群眾充分了解并熟知相關政策。

2.信息整合：收集、審核、整理村級金融服務部農戶信息，建立全鄉(鎮)農戶信用信息電子檔案，實現農戶信用信息共享。認真做好上情下達、下情上達等工作。

3.申貸受理：收集整理農戶和新型農業經營主體貸款申請及其他金融服務需求，及時報送縣級金融扶貧服務中心。

4.監督管理：對區域內村級金融扶貧服務部進行監督管理，對縣級金融扶貧服務中心安排到村級金融扶貧服務部的工作進行督辦。

5.組織落實：配合縣級金融扶貧服務中心開展信用體系建設、土地承包經營權流轉、不良資產清收等工作。

6.完成縣級金融扶貧服務中心安排的臨時性工作。

三是村級服務。組建村級金融扶貧服務部。設主任1名，由村級脫貧攻堅包村責任小組組長或村支書擔任，成員由村級脫貧攻堅包村責任小組組員或村組干部、黨員能人組成，每村至少5人以上。

1.政策宣傳：收集、整理黨和國家的各項脫貧攻堅政策，定期、不定期開展金融扶貧政策宣傳活動，讓廣大群眾充分了解并熟知相關政策。

2.信息整合：采集、整理本村農戶基礎信息，建立農戶信用信息檔案，并實施動態管理。

3.申貸受理：收集整理農戶貸款申請及其他金融服務需求，及時報送鄉級金融扶貧服務站。

4.配合工作：配合縣級金融扶貧服務中心、鄉(鎮)級金融扶貧服務站做好信用體系建設、土地承包經營權流轉、不良資產清收等工作。

5.完成鄉級金融扶貧服務站安排的臨時性工作。

(四)大力推廣“信貸+信用”精準扶貧模式

大力推廣普惠金融，創新小額信貸工作方式方法，按照“寬授信、嚴管理、守信激勵、失信嚴懲”原則，研發推廣“普惠授信”金融產品，實現扶貧小額信貸的“應貸盡貸”，專項支持貧困戶生產經營。

按照全省農戶信用信息采集評級系統評定辦法，對全市建檔立卡貧困戶實行信用評級。評級分值實行動態管理。具體為以下7條：

1.適用范圍：全市所有建檔立卡貧困戶(包括已脫貧戶)。

2.貧困戶申請：有貸款意向的貧困戶根據信用評級條件，填寫信用評定申請書，向村級金融扶貧服務部提出申請。

3.村級評定：村級金融扶貧服務部組織相關人員對提交申請的貧困戶，按照中國人民銀行的《貧困戶信用信息采集評級系統評定辦法》的指標要求進行信息采集，并確保相關信息的真實準確。

4.信用評級：村級金融扶貧服務部將采集的貧困戶信息輸入全省《農戶信用信息采集評級系統》，鄉金融扶貧服務站、縣金融扶貧服務中心綜合公安、司法、社會服務等部門的信息，形成貧困戶信用評分及信用等級，并張榜公示。貧困戶信用共設四個等級：a、aa、aaa、aaa+。信用評級結果實行動態管理，根據貧困戶家庭條件變化，按照評分情況及時提高或降低等級。

5.授信額度：根據信用評級確定授信額度，a信用戶最高提供純信用貸款5萬元；aa信用戶最高提供純信用貸款10萬元；aaa信用戶最高提供純信用貸款15萬元，aaa+信用戶最高提供純信用貸款20萬元，無信用不予授信。一次授信、三年有效、隨借隨還、周轉使用。

6.信用運用：不同信用等級享受同等級的免抵押、免擔保純信用貸款。

7.扶持政策：對信用評級中的貧困戶，享受“兩優惠、一貼息、一加分”的政策。“兩優惠”即優惠貸款利率、優惠貸款周期，“一貼息”即財政貼息，“一加分”即信用評級加3分。

四、強化組織保障

(一)建立部門聯動機制。市級建立金融扶貧專項工作組，由市委常委、常務副市長為組長，市政府分管副秘書長、市政府金融辦主任為第一責任人，國開行x分行駐x扶貧專員，市扶貧辦、市政府金融辦、市財政局、人行x中心支行、x銀監分局、x保監分局及市屬農發行、農行、農信辦、中國人壽、人保財險、x農險、中華聯合保險、人保健康保險等單位主要負責人，各縣(區)政府常務副縣(區)長為成員。金融扶貧專項工作組下設辦公室，辦公室設在市政府金融辦。同時設立工作專班，定期召集會議，研究解決金融扶貧工作中存在的問題，將各項工作落到實處。

(二)注重發揮農村基層黨組織在金融扶貧工作中的引領作用，實現農村基層黨建與金融扶貧有機結合。

一是“雙簽”。縣鄉黨委、村級基層黨組織與金融部門雙方簽訂精準扶貧工作協議，明確雙方職責和義務，并相互監督履行職責，共同為貸款戶辦實事。

二是“雙辦”。基層黨組織與基層金融機構共同建立精準扶貧辦公室，實現固定地點、固定時間、固定人員為貧困戶服務。同時向基層金融機構介紹轄內經濟發展情況、貸款需求及資質優、信用好的貸款戶。金融機構結合基層黨組織提供的信息資料，建立貸款需求檔案，篩選出符合條件的貸款戶并及時提供金融服務。

三是“雙評”。基層黨組織要協助金融機構推進貧困地區信用體系建設，開展信用評定，有效拓寬信用覆蓋范圍。各金融機構要積極開展建檔、授信和評級工作，深化“信用戶、信用村、信用鄉(鎮)”創建，不斷增強貧困戶和新型經營主體的誠信意識。

四是“雙控”。各金融機構要做好貸款管理工作，基層黨組織要大力協助金融機構認真開展貸前調查。貸款發放后，要積極協助銀行深入所轄貸款戶，對貸款資金使用情況進行監督。為鼓勵貸款戶誠實守信行為，將貸款償還情況與信用評級綁定，對能夠按時償還貸款本息的提高其信用評級，在下次整體貸款利率執行下浮，降低貸款戶融資成本，對違約率較高的降低其信用評級，在下次整體貸款利率執行上浮，加大其違約成本。

(三)強化考核督導。將此項工作納入市委、市政府大督查工作范圍，適時對該項工作開展情況進行專項督查，對工作開展情況行不定期進通報。對因推諉扯皮，導致政策落實不到位，扶貧效果打折扣的額，嚴格追究相關單位和責任人責任。

脫貧人口小額信貸工作實施方案篇二

鎮扶貧小額信貸工作實施方案

為貫徹落實《縣人民政府辦公室關于印發縣扶貧小額信貸工作實施方案的通知》（政辦秘[ ] 號）和《關于印發縣農村商業銀行扶貧小額貸款管理辦法》（農商銀發[ ] 號）精神，創新發展扶貧小額信貸機制，加快建檔立卡貧困戶（以下簡稱貧困戶）脫貧致富步伐，結合本鎮實際，特制定本實施方案。

一、總體要求

全面貫徹落實中央和省、縣等各級關于精準扶貧、精準脫貧的決策部署，堅持突出重點、扶持到戶，政府引導、市場運作，規范程序、防范風險的工作原則，以促進貧困戶發展產業、增加收入、脫貧致富為根本目的，充分發揮縣農村商業銀行（以下簡稱“縣農商銀行”）幫助貧困戶脫貧致富的金融杠桿作用，創新金融效能與服務，積極開展扶貧小額信貸，確保有發展意愿、有發展潛質、有資金需求、有還款來源的貧困戶獲得免抵押、免擔保的信用貸款，有效解決貧困戶產業發展資金短缺的瓶頸問題。

二、實施范圍與對象

扶貧小額信貸工作在全鎮范圍內開展，其對象為具有完全民事行為能力，有生產發展意愿、就業創業潛質、一定技能素質和還款能力并選擇了適合的發展項目，遵紀守法，誠實守信，無不良信用記錄，通過農商銀行評級授信的年齡在60周歲以下的貧困戶（建檔立卡貧困戶）。

三、工作重點

（一）開展評級授信。根據貧困戶的家庭勞動力、家庭收入、社會信用度三項指標，按照村評議、鎮審查、縣級審核的程序，對符合條件的貧困戶進行評級授信，制定“貧困戶評級授信表”（附件1，一式三份，貧困戶、農商支行和扶貧辦各執一份）。所有貧困戶必須開展評級。制定貧困戶評級授信方案，并在 年9月底以前完成對貧困戶的評級授信工作。

鎮、村分別成立評級授信工作組，負責評級授信具體事務。農商支行牽頭負責全鎮評級授信工作，鎮、村共同參與。鎮工作組由農商支行和鎮政府抽調相關部門人員組成；村工作組由村兩委、鎮包村干部、駐村扶貧工作隊和村民代表組成，其中村民代表人數必須占2/5以上。鎮、村工作組人員組成及工作方案報鎮扶貧辦、鎮農商銀行備案。

鎮扶貧辦將向縣農商銀行及支行提供鎮各村貧困戶花名冊，由農商支行根據評級結果確定授信貸款額度。建立增信、減信機制，鼓勵貧困戶誠實守信，按期還款。

（二）明確貸款方式和用途。為符合貸款條件的貧困戶提供5萬元以下、3年期內免抵押、免擔保的信用貸款。實行利率優惠，貸款利率比照同期基準利率執行。貸款主要用于貧困戶發展特色種養業、農產品加工業、休閑農業、光伏發電、鄉村旅游、電子商務等生產經營項目或支持貧困戶帶資入股參與農業產業化龍頭企業、農民合作社、家庭農場、專業大戶等新型農業經營主體經營，不得用于子女上學、看病、還債等非生產性支出和賭博、放高利貸等違法活動。

（三）落實貼息政策。財政專項扶貧資金對獲得信用貸款的貧困戶給予貼息支持。貼息標準原則為實際貸款額度的5%，且利率不得超過同期基準利率；貼息期限以貸款實際期限為準，但貼息資金總額每戶原則上不得超過3000元。貸款到期，貧困戶全額還款后，鎮扶貧辦依據縣農商支行提供的貸款合同、還款證明等材料，上報縣扶貧辦，經核實后，會同縣財政局辦理貼息資金結算手續。貼息資金直接打卡發放給貧困戶。貼息對象和貼息資金額度將在政府網站或主要媒體進行公告公示。

（四）規范貸款流程。已經通過評級授信的貧困戶，持“貧困戶評級授信表”和本人有效身份證件和相關資料向農商行支行辦理貸款手續。農商行支行將建立扶貧小額信貸綠色通道，優先辦理貧困戶貸款；農商行支行可以使用金農、易貸福農卡（簡稱易貸卡），方便貧困戶在農商銀行柜面、atm機、助農取款點、網上銀行和手機銀行等渠道自助辦理借款和還款手續。具體辦理流程由縣農商銀行另行制定扶貧小額信貸管理辦法。

（五） 建立風險防范和化解機制

1、設立風險準備金。設立扶貧小額信貸風險準備金，按照相關規定進行管理和使用。風險準備金動用后，應及時補足。風險準備金可以從財政專項扶貧資金中列支，或由縣扶貧辦會商縣財政局另行安排。

2、開展保險。為獲得信用貸款的貧困戶購買“扶貧小額信貸人身意外傷害保險”，支持發展種養業的貧困戶購買政策性農產品保險。保險費可以從財政專項扶貧資金中列支。

3、明確責任。貸款人因自然災害、意外傷害等不可抗力因素以及經營不善或其他原因喪失還款能力的，在符合保險條件由保險公司賠付外，余額（包括本息）由風險準備金補償。損失的貸款補償后，農商行支行應繼續追償本息，鎮政府工作組協助，收回的貸款劃入風險準備金賬戶。認定貸款人喪失還款能力，必須由本人提出申請、填寫“扶貧小額信貸風險補償資金審批表”（附件2）并附相關證明材料，經村委會和鎮政府審查后，報縣扶貧辦核定。貸款人惡意拖欠或不歸還貸款的，由縣農商銀行負責追償，縣扶貧辦及鎮政府、村兩委協助配合，并將該戶列入誠信黑名單，不再享受國家的各類扶持補貼，必要時通過法律途徑予以追償。

（六）建設信息平臺。建立縣、鎮、村三級聯動的扶貧小額信貸信息平臺，為貧困戶提供信用評級、建立信用檔案、貸款申報等信貸服務。

四、保障措施

（一）建立健全工作機制。各村及相關部門要高度重視扶貧小額信貸工作，把它作為實施精準扶貧、精準脫貧的重要措施抓實抓好。鎮成立扶貧小額信貸工作領導小組，其組成為，組長： ；副組長： ；成員： 。領導組下設辦公室， 兼任辦公室主任。工作組下設八個工作片：

片，負責人： ；成員： 。

（二）加大宣傳培訓。加強政策宣傳，積極開展金融知識進村入戶活動，使廣大貧困戶知曉扶貧小額信貸的相關程序和政策。開展有關培訓工作，培養一批既了解扶貧開發政策又掌握金融知識的業務骨干，確保扶貧小額信貸工作順利推進。

（三）加強績效考核。積極推行月監測、季通報、年考核制度，農商行支行、扶貧辦要加強對扶貧小額信貸的監測和分析，每季度末將各村進度上報縣農商銀行和縣扶貧辦。鎮扶貧小額信貸領導小組將對貸款規模大、覆蓋面廣、資金使用效益明顯的相關村和人員進行通報表彰，并給予獎勵。對按期還款的農戶，提升信用評級；除重大自然災害等不可抗力因素外，不能按期還款的貧困戶，不得再申請扶貧小額信貸。對年內到期貸款收回率連續3個月低于98%的村，停止該項貸款業務，風險補償后組織清收，直至年內到期貸款收回率超過98%，經過一定時間的考察后再行開展該項貸款業務。

（四）強化監督管理。各村及相關部門要將扶貧小額信貸政策、貼息資金使用情況等相關信息向社會公開，接受社會公眾監督，鎮設舉報電話： ?。堅持和完善行政村公告公示制度，引導扶貧對象自我監督、自我管理。加強對扶貧小額信貸政策執行情況的監督檢查，發現問題及時進行整改，確保做到“放得出、收得回、有效益”，達到“群眾滿意、政府滿意、金融機構滿意”。建立動態監測點，對貸款貧困戶進行跟蹤監測。對虛報、冒領、套取、挪用財政貼息資金的單位和個人，按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）有關規定，追究有關責任人的責任，情節嚴重構成犯罪的，依法追究刑事責任。

脫貧人口小額信貸工作實施方案篇三

全旗金融扶貧“小額信貸”項目實施方案

為進一步實施好金融扶貧工程，根據《關于創新發展扶貧小額信貸的指導意見》（國開辦發〔x〕78號）文件精神，結合我旗實際，特制定本實施方案。

一、總體要求

以貧困戶增收脫貧為出發點，利用郵儲銀行小額貸款，由銀行按市場化運作，同時引入信貸保險機制，降低貧困戶貸款門檻和風險，解決建檔立卡貧困戶貸款難、貸款貴的問題，提升貧困戶自我發展和可持續發展的能力，加快脫貧致富步伐。

二、實施范圍

本著“政府主導、銀行支持、市場運作、保險介入”的原則，主要覆蓋全旗100個重點村。

三、合作單位

旗扶貧開發辦公室、郵儲銀行興安盟分行、保險公司。

四、合作x容

（一）貸款規模：2億元左右。

（二）貸款利率:執行固定年利率6%。

（三）貸款貼息:年貼息3%（逾期貸款不給予貼息）,其余部分由貸款戶承擔。

（四）貸款期限:同期貸款期限為1年，銀行一次授信3年循環使用。

（五）貸款對象：主要面向全旗100個重點村，其中x年建檔立卡系統脫貧戶2978戶、8734人口，x年建檔立卡系統脫貧戶7109戶、21451人口，合計10087戶、30185人口（以x年10月11日系統數據為準）。如戶主不符合貸款條件，由嘎查村、鄉鎮審核把關，可推薦其家庭成員作為貸款申請人，并做好個人征信查詢授權手續。

（六）貸款額度：為貧困戶發放5000元（含）至50000元（含）免擔保、免抵押的信用貸款，按實際需求情況確定貸款額度，不搞“一刀切”。

（七）保險事宜：積極引入信貸保險機制，本著貸款人自愿投保的原則，在保險公司與中國郵政儲蓄銀行實施共同調查評估的基礎上，根據保險相關條款規定，為有貸款意愿和還款能力的借款人提供貸款履約保險和人身意外傷害險等服務，有效保障貸后風險。具體x容另行簽訂補充協議。

（八）風險保證及補償事宜:在合作銀行設立風險保證資金專戶，銀行按風險保證金10倍比例放大貸款規模。風險保證資金按申請貸款規模和有關規定以定期存款方式及時足額存入指定賬戶。同時，按照《x自治區金融扶貧富民工程風險保證資金管理辦法》嚴格執行風險補償事宜。

五、貸款流程

（一）農牧戶主動申請。貸款申請農牧戶按照生產項目需求，本人主動申請并填寫《x旗金融扶貧“小額信貸”業務申請表》（附件1），要求詳細填寫申報家庭成員基本信息、個人征信查詢授權書及其他銀行貸款金額，保證信息的真實性，經本人簽字同意后將書面申請材料上報至所在嘎查村。

（二）嘎查村調查推薦。嘎查村委會調查摸底貸款申請戶基本信息、生產經營情況、個人信譽情況、是否有其它銀行貸款、貸款余額、是否有再貸款能力及還款能力等。按業務流程在《x旗金融扶貧“小額信貸”業務申請表》（附件1）上填寫推薦意見并蓋嘎查村公章，上報至鄉鎮政府審核。

（三）鄉鎮審核。鄉鎮審核嘎查村提交的貸款申請材料。審核貸款申請戶屬性，評估嘎查村集體信用等級、嘎查村兩委班子工作能力及責任心等。按業務流程在《x旗金融扶貧“小額信貸”業務申請表》（附件1）上填寫審核意見并蓋x鄉鎮公章，匯總相關申請材料，將《x旗金融扶貧“小額信貸”申請匯總表》（附件2）上報至旗扶貧開發辦公室。

（四）郵儲銀行核查。郵儲銀行嚴格按照旗扶貧開發辦公室提供的鄉鎮、嘎查村貸款申請戶信息進行逐一核查，將核查意見及時反饋旗扶貧開發辦公室，要求x容詳細。

（五）扶貧開發辦公室審批、扶貧開發辦公室利用全國扶貧開發建檔立卡信息采集系統確認郵儲銀行反饋的核查意見，將《x旗金融扶貧“小額信貸”確認表》（附件3）提供給郵儲銀行。扶貧開發辦公室要嚴格把關貸款實施范圍及貸款對象。

（六）貸款發放。郵儲銀行、保險公司按照旗扶貧開發辦公室提供的《x旗金融扶貧“小額信貸”確認表》（附件3）為準，辦理貸款、保險等相關手續，確保按時按額發放貸款。

六、相關要求及責任

（一）貸款戶

1.必須保證所提供的申請材料真實有效；

2.貸款申請人及家庭成員必須本人簽字同意；

3.必須按借款協議要求的規定時間償還貸款本金和利息。

（二）嘎查村

1.嚴格審核貸款申請人所提供的材料，確保信息真實性；

2.積極配合銀行、保險公司做好相關貸款手續；

3.將符合貸款條件的申請人推薦給所轄x鄉鎮政府；

4.配合銀行部門做好貸款回收工作。

（三）鄉鎮政府

1.負責審核嘎查村提交的貸款申請人信息；

2.負責評估嘎查村集體信用等級、兩委班子工作能力及責任心等；

3.對本貸款用途進行監督；

4.配合銀行部門做好貸款回收工作。

（四）郵儲銀行

1.審核旗扶貧開發辦公室提供的貸款申請相關材料；

2.按旗扶貧開發辦公室提供的鄉鎮、嘎查村和申請人明細發放；

3.按照貸款戶申請貸款金額及還款能力確定貸款額度；

4.負責按期按額回收貸款本金及利息。

（五）旗扶貧開發辦公室

1.會同鄉鎮、嘎查村，掌握貸款戶真實信息；

2.審核把關貸款實施范圍及貸款對象信息；

3.負責協調相關部門，確保貸款順利發放及督促回收。

七、保障措施

（一）明確工作責任。旗扶貧開發辦公室牽頭負責金融扶貧“小額信貸”項目的組織實施，簽訂具體合作協議。協議要明確和體現以下x容：旗扶貧開發辦公室確定項目嘎查村和產業發展方向、推薦貸款對象；中國郵政儲蓄銀行興安盟分行按旗扶貧開發辦公室提供的計劃，自主承貸、放貸、收貸，并建立專門臺賬，指定專人每月向旗扶貧開發辦公室報送貸款投放總額及x鄉鎮、嘎查村、貸款戶、產品、金額、利率、期限、用途等明細。

（二）做好協調聯動。按照方案要求，由旗扶貧開發辦公室牽頭，建立由相關部門參加的聯席會議制度，定期或不定期召開會議研究部署相關工作計劃，統一宣傳x容，協調解決有關問題和困難。

（三）完善風險防控。建立健全x旗金融扶貧“小額信貸”風險防控機制。旗扶貧開發辦公室、中國郵政儲蓄銀行興安盟分行與保險公司要按照協議，相互配合，積極履行各方職責，共同把控風險，確保項目可持續。

（四）建立考核機制。建立x旗金融扶貧“小額信貸”使用臺賬和統計監測制度，認真執行金融扶貧監測報表制度。明確考核目標，把日常考核和年度考核有機結合，對考核指標的運用情況進行跟蹤、監控、督查，實行責任追究制度。對使用該貸款出現不良貸款率連續3個月上升的鄉鎮，停止該項業務，組織清收，直至達到監管要求。

八、其他事項

本實施方案根據國家、自治區有關政策法規變動，進行實時調整。