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銀行小額貸款怎么貸 銀行小額貸款怎么申請篇一

第一章 總則

第一條 為規范貸后管理,防范信貸風險根據《貸款通則》、《貸款管理 責任制度》、《貸款操作規程實施細則》等有關法規制定本制度。

第二條 貸后管理是指從貸款發放后至貸款本息收回或信用結束全過程的

信貸管理行為。貸后管理內容包括信貸檔案管理、客戶維護和貸后檢查、貸后風 險預警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風險責任認定、貸款管理責 任移交、貸款總結評價等。

第三條 貸后管理堅持規范管理流程、明確工作職責、健全約束機制、及時 預警風險、有效控制風險的原則。

第四條 貸款責任人包括貸款發放責任人和貸款管理責任人。

貸款發放責任人是指貸款發放過程中履行調查、審查、審批等職責并對形 成貸款風險需承擔相應責任的相關人員。

貸款管理責任人是指貸款發放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護、貸后檢 查、貸后風險預警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結評價等日常管理 工作職責的公司信貸崗位人員。

第二章 信貸檔案管理

第五條 信貸檔案以客戶為單位建立內容包括客戶及擔保人基本情況(含評 級授信情況)、貸前調查、貸時審查、貸款審批、貸款發放、貸后檢查、本息收 回、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有關的資料。

第六條 信貸檔案管理內容包括信貸檔案資料的搜集、整理、立卷、歸檔、保管、調閱、移交、銷毀等。

第七條 公司是信貸檔案管理的責任機構要指定專職或兼職人員進行信貸 檔案管理。

第八條 具體管理制度《信貸業務檔案管理制度》執行。

第九條 公司信貸檔案資料應真實完整、合法有效。

第十條 對信貸檔案管理情況每年進行一次專項檢查。

第三章 客戶維護和貸后檢查

第十一條 客戶維護內容包括收集客戶意見提供宏觀政策和市場信息推

介公司金融產品提供結算便利、做好客戶咨詢服務幫助客戶合理安排資金 促進客戶提升經營水平等。

第十二條 公司對重點客戶和優良客戶要指定專人負責維護每季至少進行 一次回訪。

重點客戶包括經董事會會審批的客戶、行業龍頭客戶及本公司貸款余額最大 十戶。重點客戶回訪內容主要是提供最新經濟金融政策和市場行業信息掌握客 戶生產經營狀況做好客戶咨詢服務幫助客戶安排資金促進客戶提升經營水平等。

優良客戶包括近三年在公司借款均能按期還本付息的客戶。優良客戶回訪主 要內容是了解客戶服務需求提供優先便捷服務推介公司金融產品拓寬合作 領域等。

貸款管理責任人對管轄客戶每半年至少進行一次回訪做好客戶的咨詢服務 工作幫助客戶解決實際困難等。第十三條 信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案回訪總結 材料分別于每年的6月20日和12月20日前報信貸管理部門。

第十四條 貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。

(一)貸后管理檢查是指貸款發放后貸款管理機構對貸后管理工作情況進行 的檢查基本內容包括信貸制度建設及執行、貸款臺賬與統計準確性、信貸檔案 資料真實完整性、操作程序規范性、貸后風險預警及處置及時性、不良貸款管理 等情況。

(二)信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責任人對客戶履行借款合同、生產經營

狀況、經營效益等情況進行的檢查基本內容包括客戶是否按規定用途使用貸款、客戶及擔保人的生產經營狀況、抵(質)押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。

第十五條 貸后管理檢查的重點

(一)實行審貸分離的貸款重點檢查貸款“三查”、審貸分離制度執行及信 貸檔案資料真實完整性等情況。

(二)農戶小額信用貸款重點檢查對客戶調查的真實性、資信評級和核定信 用額度的合理性、貸款流程的合規性。

(三)實行審貸分離的貸款和農戶小額信用貸款之外的貸款重點檢查信貸檔 案資料真實完整性、操作程序規范性。

第十六條 信貸資金跟蹤檢查重點

(一)實行審貸分離的貸款重點檢查客戶和擔保人的生產經營及財務狀況、內部重大事項(包括資產、負債、機構、體制等)變動、按約使用信貸資金、抵押 物的完整性和安全性、客戶資金回籠及歸社等情況。

(二)農戶小額信用貸款重點檢查客戶個人信譽、資金使用、生產經營狀況 等情況。

(三)實行審貸分離的貸款和農戶小額信用貸款之外的貸款重點檢查客戶履 行借款合同、經營效益到期償債能力等情況。

第十七條 公司對經董事會會同意后發放的貸款每年將組織一次檢查。公司 貸款管理責任人對所管轄貸款必須堅持壹萬元(含)以下的每年、壹萬元(不含)以上至伍萬元(含)以下的每半年、伍萬元(不含)以上的每季至少要進行一次信貸 資金跟蹤檢查并將檢查情況及時歸入信貸檔案保管。

第四章 貸后風險預警及處置

第十八條 貸后風險預警是指公司在貸款發放后通過多種渠道獲悉客戶經

營環境因素已發生或將要發生重大變化可能會對客戶正常生產經營產生不利影 響進而影響貸款本息的按期收回及時發出貸后風險預警提示。

客戶經營環境因素分為內部經營環境因素和外部經營環境因素。內部經營環 境因素包括客戶信譽程度、企業高層變動、經營管理及財務狀況、重大訴訟事件 等情況。外部經營環境因素是指國家宏觀政策、產業政策、市場行情、自然災害 等情況。

第十九條 在客戶經營外部環境因素發生重大變化時信貸員應及時發出貸 后風險預警信號提醒并督促公司采取應對措施。

第二十條 公司在發現貸后風險預警信號或收到貸后風險預警提示后應積 極制定應對措施并督促貸款管理責任人落實。

第二十一條 貸后檢查人員在檢查中發現客戶內部經營環境因素發生變化 時在向公司報告的同時應及時向有關人員發出貸后風險預警信號。第二十二條 貸款管理責任人在客戶維護和貸后檢查中發現客戶內部經營環

境因素變化或收到貸后風險預警提示后應及時提醒客戶采取措施并與客戶協 商提前歸還貸款或補充擔保;對客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為 應及時采取要求限期糾正、補充擔保等風險防范措施并按有關規定采取停止發 放新貸款、加罰利息、提前收回已發放貸款、降低信用等級或取消授信額度等信 貸制裁措施。

第五章 貸款本息的收回

第二十三條 客戶提前還貸的應向貸款管理責任人提出申請其中法人客 戶應提出書面申請。

第二十四條 貸款管理責任人應按月建立《到期貸款登記簿》在短期貸款

到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月內向客戶發送《貸款到期通知書》 提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。

第二十五條 貸款管理責任人對客戶申請展期且符合展期規定的在收回全 部貸款利息后方可為其辦理展期手續。

第六章 不良貸款管理

第二十六條 公司會計人員對到逾期貸款應嚴格按照不良貸款的認定標準

及時調整貸款形態進行帳務處理并與貸款管理責任人的臺賬進行核對以確 保不良貸款數據的真實可靠。

第二十七條 貸款管理責任人對貸款余額10萬元(含)以上的不良貸款每季 都應發出《逾期貸款催收通知書》并取得回執;對貸款余額10萬元以下、5萬元(含)以上的不良貸款每半年應發出《逾期貸款催收通知書》并取得回執;對貸

款余額5萬元以下的不良貸款每年應發出《逾期貸款催收通知書》并取得回執。同時要約見客戶(客戶為法人企業的還應約見其主要經營管理人)談話要求其 制訂還款計劃落實還款資金。

第二十八條 符合轉貸條件的按有關規定及時辦理轉貸手續。

以物抵債、權利抵扣的按抵債資產管理有關規定及時處置。

不良信貸資產重組和置換的按不良信貸資產處置有關規定處理。

第二十九條 對當年新增不良貸款單筆金額在10萬元(不含)以上且逾期90 天以上的信貸員應在次月5日前向公司報告詳細說明客戶基本情況、不良形 成原因、貸款責任認定與劃分以及清收處置措施等;對不良貸款絕對額當季上升 在50萬元(含)以上或不良貸款占比上升的應在季后10日前向公司報告詳細 說明原因、責任落實情況及處置措施等。

第三十條 公司對新增單筆金額在10萬元(不含)以上且逾期90天以上的 不良貸款當季新增50萬元(含)以上或不良貸款占比上升的公司要求信貸主管 向總經理、董事長當面匯報并按照稽核管理制度進行處罰。

第三十一條 信貸員對新發生不良貸款應在次月15日前向公司書面報告逐 筆說明貸款客戶基本情況、不良貸款形成原因、貸款責任認定與劃分及清收處置 措施等。

第七章 貸款風險責任的認定

第三十二條 貸款風險責任的認定是指對貸款責任人工作失職的責任認定。第三十三條 公司成立貸款風險責任認定小組負責貸款風險責任認定。董

事長擔任組長董事、監事、總經理、風險、信貸、稽核、財務等部門負責人為 小組成員。

第三十四條 貸款風險責任認定小組主要對經信貸管理委員會審批通過后進 入不良形態的貸款、公司貸款風險責任認定不能形成決議的貸款、反映公司責任 認定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負責人責任認定的貸款進行認定。

對貸款風險責任認定不能形成決議的貸款、反映縣聯社貸款風險責任認定小 組責任認定有失公正公平的貸款、涉及主要負責人責任認定的貸款可報董事會進 行認定。

第三十五條 公司總經理對貸款管理責任人日常管理工作失職進行責任認 定。

第三十六條 實行審貸分離的貸款貸款形成風險或損失后由相應的貸款 發放責任人和貸款管理責任人承擔。

(一)貸款調查人對調查內容真實性、調查行為規范性以及調查報告結論 承擔調查責任。

(二)貸款審查人對貸款業務合法合規性、貸款手續完備性、資料完整性承擔 審查責任。

(三)貸款審批人(小組、委員會)作為信貸業務決策者應在審閱貸款調查和 貸款審查報告的基礎上作出貸與不貸、貸多貸少的判斷承擔審批責任。(四)貸款管理責任人對日常貸后管理工作承擔管理責任。

具體貸款風險責任劃分按有關規定執行。

第三十七條 農戶小額信用貸款等單項信貸業務品種的風險責任認定按其 有關規定執行。

第三十八條 除實行審貸分離和單項信貸業務品種中已明確了風險責任認定 之外的貸款由貸款發放人承擔100%的責任。

第三十九條 免責事項。

(一)因自然災害等難以預見且不可抗拒的客觀因素致使貸款形成風險或損

失相關貸款發放責任人和貸款管理責任人及時采取了積極補救措施仍無可挽回 的相關責任人和貸款管理責任人免責。

(二)貸款調查人提供虛假、偽造調查資料誤導審查(批)判斷的致使貸款 形成風險或損失的貸款審查(批)人免責。

(三)貸款調(審)查人調(審)查后書面提出明確反對意見但貸款有權審批 人未采納致使貸款形成風險或損失的貸款調(審)查人免責。

(四)貸款有權審批人逆向操作強行要求貸款調(審)查人辦理信貸業務致

使貸款風險形成或損失貸款調(審)查人在其分析報告中全面、客觀、真實反映 情況并提出明確反對意見的免責。

(五)參與貸款集體調查、集體審查、集體審批的個人書面提出明確反對意 見的免責。

(六)貸款管理責任人全面履行貸后管理職責的免責。

第八章 貸款管理責任的移交

第四十條 貸款管理責任的移交是指貸款管理責任人日常管理工作職責的移 交。貸款發放責任人的責任不隨工作崗位、工作單位的變動而改變。

第四十一條 貸款管理責任人工作崗位、工作單位發生變動的應進行貸款 管理責任的移交。

(一)實行審貸分離的貸款管理責任的移交由公司總經理和稽核部門負責人 主持并監交。

(二)單項信貸業務品種的移交由所在公司總經理主持并監交。

(三)實行審貸分離的貸款和單項信貸業務品種之外的貸款管理責任的移交 由公司稽核部門主持并監交。

(四)公司主要負責人工作崗位、工作單位發生變動的由公司稽核部門負責 人主持并監交。

第四十二條 貸款管理責任的移交經交接雙方與監交人三方在貸款管理責 任移交登記簿上簽字后方為有效。

第九章 貸款總結評價

第四十三條 總結評價內容包括:客戶基本評價、貸款基本情況評價、貸款發 放責任人評價、貸款管理責任人評價、經驗教訓總結等。

第四十四條 貸款總結評價由公司總經理組織實施進行貸款總結評價后將 結果董事長。

貸款本息全部收回的貸款管理責任人應在貸款收回后一個月內進行貸款 總結評價并作為客戶長期信用記錄和該客戶今后評級授信重要參考依據入檔保 管。

貸款形成不良的公司應對該戶貸款進行貸款總結評價通過分析信貸風險 成因提出重要警示和清收處置措施。

第十章 附則

第四十五條 本制度由董事會負責解釋、修改。

第四十七條 本制度自董事會審議通過之日起實施。

銀行小額貸款怎么貸 銀行小額貸款怎么申請篇二

大學生創業貸款銀行能貸多少？

大學生屬于高級知識人群，并且經過多年的教育，往往背負著社會和家庭的種種期望。在社會經濟不斷發展，就業形勢卻不容樂觀的情況下，大學生創業也自然成為了社會各界的密切關注的問題。由于這種新興現象的產生，國家各級政府也隨之出臺了相關扶持政策，涉及融資、開業、稅收、創業培訓、創業指導等諸多方面。其中，受到廣泛關注的就是大學生創業貸款。所謂大學生創業貸款，是銀行等資金發放機構對各高校學生(大專生、本科生、研究生、博士生等)發放的無抵押無擔保的大學生信用貸款。

大學生創業貸款辦理方法：

大學畢業生在畢業后兩年內自主創業，需到創業實體所在地的當地工商部門辦理營業執照，注冊資金(本)在50萬元以下的，可以允許分期到位，首期到位的資金不得低于注冊資本的10%(出資額不得低于3萬元)，1年內實際繳納注冊資本如追加至50%以上，余款可以在3年內分期到位。如有創業大學生家庭成員的穩定收入或有效資產提供相應的聯合擔保，信譽良好、還款有保障的，在風險可控的基礎上可以適當加大發放信用貸款，并可以享受優惠的低利率。大學生創業貸款的優惠政策：

1、各國有商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行和有條件的城市信用社要為自主創業的各大高校畢業生提供小額貸款。在貸款過程中，簡化程序，提供開戶和結算便利，貸款額度在5萬元左右。

2、貸款期限最長為兩年，到期后確定需要延長貸款期限的，可以申請延期一次。

3、貸款利息按照中國人民銀行公布的貸款利率確定，擔保最高限額為擔保基金的5倍，擔保期限與貸款期限相同。大學生創業貸款申請條件：

1、大學專科以上畢業生;

2、畢業后6個月以上未就業，并在當地勞動保障部門辦理了失業登記;

3、提供貸款機構所認可的擔保機構，有固定的住所或營業場所。提供營業執照及經營許可證及有一定的自有資金。大學生創業貸款申請時需要提供的主要資料：

1、婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件;

2、貸款用途中的相關協議、合同;

3、擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告。

大學生申請創業貸款的途徑:

直接向銀行申請貸款、申請科技型中小企業貼息貸款和利用新的技術成果或知識產權、專利權進行擔保貸款。但是因為銀行在對個人申請貸款方面的審核非常嚴格，特別是注重申請貸款人的償還能力，而大學生剛剛開始創業，在銀行的貸款審核部門看來幾乎不具備償還能力，所以很難得到所需的貸款，淘錢寶建議大學生最好不要用第一種方式申請貸款。

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銀行小額貸款怎么貸 銀行小額貸款怎么申請篇三

銀行小額貸款簡介

銀行小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。銀行小額貸款條件

銀行小額貸款條件一般含如下幾條：

1在中國境內有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點的有完全民事行為能力的中國公民；

2有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力； 3無不良信用記錄，貸款用途不能用作炒股、購房，賭博等行為； 4貸款人規定的其他銀行小額貸款條件

銀行小額貸款的辦理流程

銀行小額貸款的辦理流程主要包括了以下幾個步驟：

1借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照。

2銀行接到貸款者的申請后，對貸款者進行調查。銀行主要考查貸款者的個人信用情況以及個人收入狀況等相關內容，以確定是否予以放款。

3通過銀行的調查，審批后，與銀行簽訂貸款合同。

4銀行放款，貸款者成功拿到貸款。

如有需要，可以在上海虹信貸款服務機構多做了解。