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最新降低小微企業(yè)向銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的心得 降低小微企業(yè)貸款利率對(duì)企業(yè)的影響大全

格式:DOC 上傳日期:2023-05-06 14:10:27
最新降低小微企業(yè)向銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的心得 降低小微企業(yè)貸款利率對(duì)企業(yè)的影響大全
時(shí)間:2023-05-06 14:10:27     小編:zdfb

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可以鼓勵(lì)小微企業(yè)聯(lián)合貸款,如幾個(gè)小微企業(yè)聯(lián)合一起貸款,增加擔(dān)保程度。這樣貸款金額和擔(dān)保程度可以相當(dāng)于大型企業(yè)貸款,再按大型企業(yè)、國有企業(yè)等的貸款形式走。

一下通過貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)大,可以通過干涉細(xì)分企業(yè)業(yè)務(wù),只貸給企業(yè)一部分需要完成一步計(jì)劃的貸款,然后再貸下一筆資金,一步一步遞增式地實(shí)現(xiàn)整個(gè)貸款過程。比如,某小企業(yè)想要開連鎖店并不斷開發(fā)新市場,由于資金不足需要大量金額貸款,又沒有太多抵押擔(dān)保。銀行可以了解企業(yè)計(jì)劃,如第一步是建房,銀行可以只貸給其建房的資金,房屋建成經(jīng)營后可以償還本息;下一步是開連鎖店,銀行就只貸給連鎖店的金額;再往下可能是聯(lián)系海外業(yè)務(wù),這時(shí)企業(yè)可能抵押能力已經(jīng)雄厚,貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減小……甚至可以細(xì)分其中步驟,分得越細(xì)風(fēng)險(xiǎn)就越低。這樣可以有效減少風(fēng)險(xiǎn)。

如工商銀行以擔(dān)保能力評(píng)價(jià)為中心,根據(jù)各類客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度,分別設(shè)定第一和第二類客戶共有八個(gè)等級(jí),最高為a+級(jí);第三類客戶共有十個(gè)等級(jí),最高為aa級(jí)。

為避免信息不對(duì)稱而導(dǎo)致評(píng)級(jí)結(jié)果失真,在資料搜集方面,除了企業(yè)正式的財(cái)務(wù)報(bào)表、商業(yè)計(jì)劃或各類書面文件外,更加注重現(xiàn)場調(diào)查,注意收集非財(cái)務(wù)信息和軟信息。通過深入小企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營和銷售的現(xiàn)場實(shí)地調(diào)查和與借款企業(yè)管理人員交流等方式,了解借款人的經(jīng)營動(dòng)態(tài)和資信情況,從多方面、多渠道收集有關(guān)借款企業(yè)及其經(jīng)營者家庭收支和信用情況的第一手信息。localhost第一時(shí)間了解掌握各種風(fēng)險(xiǎn)因素和突發(fā)事件,以爭取充分的應(yīng)對(duì)時(shí)間,最大限度地降低金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的可能性和事后風(fēng)險(xiǎn)處置的成本,維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定。并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施:對(duì)不良貸款率在2%以下的,可適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻率,支持其健康發(fā)展;對(duì)不良貸款率在2%以上的,加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度,并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量;對(duì)不良貸款率高于5%的`,責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改

建議對(duì)小額貸款公司采取稅收減免政策,可參照國家對(duì)農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策,在稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼等方面給予適當(dāng)扶持,使其降低運(yùn)營成本,提升盈利水平。對(duì)小額貸款公司的合規(guī)性經(jīng)營可進(jìn)行適當(dāng)鼓勵(lì)。如合規(guī)經(jīng)營8~,可允許其擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)制。

鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司發(fā)放委托和批發(fā)貸款,同時(shí)可適當(dāng)予以利率優(yōu)惠,降低其融資成本。允許小額貸款公司引進(jìn)外資或其他投資主體。應(yīng)重點(diǎn)選擇既具有資金實(shí)力,又有豐富的經(jīng)營貸款等融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營實(shí)體,在接納新投資的同時(shí),引進(jìn)新的經(jīng)營理念,使小額貸款公司的經(jīng)營方式、風(fēng)險(xiǎn)控制得到全新發(fā)展。

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