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聯保貸款的要求 聯保聯貸貸款規定篇一

㈡深化了信貸管理，規范了信用社的信貸資金運作。實施農戶聯保貸款證管理，解決了過去農戶借款“找不到門”，信用社收款“找不到人”的問題，徹底改變了農貸管理“一放就亂，一管就死”的局面，另外堅持公平、公正、公開的原則發放聯保貸款證，合規、合法、高效發放貸款，有效杜絕了跨區貸款、人情貸款及“壘大戶”等違規現象發生。既扭轉了過去信用社信貸管理混亂的局面，又呈現出新的生機與活力。

㈢提高了信用社的社會聲譽，鞏固了農村陣地。聯保貸款充分體現了農村信用社主動貼近農戶、關心農戶、信任農戶和支持農戶的真摯情意，從而獲得農民群眾對信用社的更多支持。信用社上門核定貸款余額，為信用社和農戶之間構建了一個雙方定期溝通的橋梁。農民群眾認識到只有信用社才是他們發展生產、改善生活、致富奔小康的堅強后盾，積極支持、配合信用社工作，紛紛入股信用社，三年來，該縣信用社股金增加??? 萬元。聯保貸款的實施，帶來了黨政領導和農民群眾關心、支持信用社經營和發展良好局面。

存在的問題及建議

農戶聯保貸款在一定時期內，為推動農村經濟發展發揮了重要作用。然而，在發放聯保貸款的實際運作中，由于信用社信貸管理不到位、與農戶生產信息不對稱以及農村生產力落后的現狀等制約因素，暴露出聯保貸款的一些問題。

一、信用社方面

㈠資金嚴重不足，成為信用社支農發展的重要制約因素。以張巨鄉為例，經調查測算，2002年該鄉兩大支柱產業約需資金900萬元(其中花卉種植400萬元，養豬業500萬元)， 加上基礎農業投入和小額消費借款，需要信用社提供支農資金1500余萬元。2002年張巨信用社存款凈增168萬元， 存貸比為61％，扣除準備金，可用資金只有100萬元， 加上支農再貸款200萬元，全部支農資金也僅有300多萬元，遠遠滿足不了全鄉經濟發展對支農資金的需求。由于各社金融機構對存款的激列競爭，信用社的服務手段、異地結算和信用產品的相對滯后，導致存款的市場占用份額逐步萎縮，人民銀行的支農再貸款成為聯保貸款的主要資金來源，況且支農再貸款的額度小、期限短，不符合農業生產的需要。因此，支農資金不足與農戶貸款需求旺盛之間的突出矛盾，嚴重制約了信用社支農主力軍作用的發揮。

㈡農戶聯保貸款單筆額度小，弱化了其應有的支農效能。調查中發現，隨著農村經濟的進一步發展，農戶聯保貸款因額度較小，已越來越不適應農村經營發展的需要。由于農村信用社支農資金十分有限，為照顧廣大農民“面”上的資金需求，不得不降低單筆貸款額度，這種情況對支持農村經濟發展、尤其是典型示范戶的發展，力量顯得十分微弱。

張巨鄉楊洼村有20多戶農戶計劃搞養羊項目，通過市場考察，他們3戶一組在信用社辦理了聯保貸款， 由于單戶貸款金額小，大部分農戶未能如愿養到羊。朱修福就是其中的一位，他的聯保貸款最高余額為5500元，到山西引進品種羊繁殖至少需要3萬元。2萬多元的的資金缺口，使他最終放棄了養羊項目，只能讓聯保貸款證閑置；在陳莊村，隨著花卉業的發展，花農外出承包工程所需資金的額度越來越大，信用社的聯保貸款已顯得力不從心。聯保戶陳澤虎，在鶴壁承包了一個30萬元的工程，動工前尚有8萬元資金缺口， 他的聯保貸款證上只有1萬元的余額， 在未能爭取到其他資金援助的情況下，他無奈地轉讓了工程承包權，僅此一項少賺10余萬元；種花大戶朱現省，擁有花田20余畝。2002年他以40萬元標的承包了新焦路獲嘉段的綠化工程，由于資金周轉不靈，使工程一度停工，直接影響了交工日期。當時他僅有取得6萬元聯保貸款的資格，不能滿足工程之需，朱非常著急。張巨社在認真考察后，經請示聯社，又為朱提供流資9萬元，使該工程在

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