“報告”使用范圍很廣,按照上級部署或工作計劃,每完成一項(xiàng)任務(wù),一般都要向上級寫報告,反映工作中的基本情況、工作中取得的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、存在的問題以及今后工作設(shè)想等,以取得上級領(lǐng)導(dǎo)部門的指導(dǎo)。那么我們該如何寫一篇較為完美的報告呢?下面我給大家整理了一些優(yōu)秀的報告范文,希望能夠幫助到大家,我們一起來看一看吧。
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險自評報告篇一
根據(jù)總行業(yè)務(wù)部門要求,近期對我支行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:
自查內(nèi)容:xx年1月1日至xx年4月15日期間發(fā)生的電子銀行業(yè)務(wù)。
自查方式:查看監(jiān)控,翻看檔案,系統(tǒng)調(diào)閱,現(xiàn)場抽查。
自查結(jié)果:
第一部分:銀行卡業(yè)務(wù)
(一)檢查內(nèi)容 1無批開卡業(yè)務(wù)
2.通過翻閱傳票的方式查看開卡申請書,借記卡開卡都已進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查
3.無代理開卡業(yè)務(wù)。 4.借記卡激活都為本人。
第二部分:收單業(yè)務(wù)
(一)檢查內(nèi)容
1、xx年1月1日至xx年4月15日未開辦一碼付業(yè)務(wù)。 2.無為不符合“t+0”結(jié)算要求的商戶開通“t+0”結(jié)算服務(wù),變更“t+0”結(jié)算時都已履行相關(guān)手續(xù)。
第三部分:pos終端機(jī)具的管理
檢查范圍內(nèi)未辦理新增pos機(jī)業(yè)務(wù)原有機(jī)具,截至上次回訪,使用都很規(guī)范,交易量較少。
第四部分:電子銀行業(yè)務(wù)
1、檢查范圍內(nèi)未開辦企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù),庫存內(nèi)有一個網(wǎng)銀盾,根據(jù)清算中心
1 要求已經(jīng)進(jìn)行上繳處理。檢測范圍內(nèi)無為18周歲以下客戶、70周歲以上客戶簽約。客戶簽約都是本人辦理,都已進(jìn)行了身份核查。
2、日終能夠按照要求填寫電子銀行業(yè)務(wù)資料匯總表;
3、電子銀行業(yè)務(wù)憑證管理、傳遞符合電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定,送事后監(jiān)督的資料、憑證專夾保管。
4.其他操作風(fēng)險管理,經(jīng)辦柜員在辦理完業(yè)務(wù)后立即從網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)簽退或退屏,同時辦理業(yè)務(wù)時對客戶進(jìn)行必要的風(fēng)險提示,有符合規(guī)定的監(jiān)控設(shè)備。
5、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已擺放遼寧省農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)章程及協(xié)議。
xx
xx年5月5日
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險自評報告篇二
xx銀行電子銀行業(yè)務(wù)自查報告
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理,不斷提高風(fēng)險識別、防范能力,實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化,依據(jù)《xx銀行關(guān)于開展業(yè)務(wù)全面自查活動的通知》要求,對我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查,自查報告如下:
一、業(yè)務(wù)層面
(一)是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報告制度等管理制度和風(fēng)險識別、預(yù)警、評估、監(jiān)測、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過程和各風(fēng)險點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則,操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段,控制環(huán)節(jié)的設(shè)臵是否合理,控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制,各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。
自查說明:建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度,建立了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則,建立了健全的崗位責(zé)任制。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡(借記卡)系統(tǒng)事件、事故1
報告制度(試行)》、《xx銀行電子銀行部崗位計劃》
(二)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明:制定了管理辦法,對相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說明,并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》第三章 管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章 違規(guī)責(zé)任; 《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第二章 管理體系及崗位職責(zé)、第八章 自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。
(三)在客戶申請某項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)品種時,是否向客戶說明和公開各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則,是否向客戶說明該品種的交易風(fēng)險及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。 自查說明:銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程,對龍祥卡的申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費(fèi)、權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開,對持卡人的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行了說明。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》
二、運(yùn)營管理層面
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對等管理制度,是否及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù),會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明:我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬2
務(wù)核對管理制度,及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù),使會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)相符。相關(guān)材料:運(yùn)營管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度; 《xx銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法(試行)》中“第六章 銀行卡業(yè)務(wù)會計核算處理、第七章 atm業(yè)務(wù)會計核算處理、第九章 賬務(wù)核對”; 中國銀聯(lián)差錯處理平臺; xx銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。
三、科技信息層面
(一)銀行是否遵守了國家有關(guān)計算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明:銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程,章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù),并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時,每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過20000元(含);人民幣持卡人可申請開通atm自助轉(zhuǎn)賬功能,使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時,每卡每日轉(zhuǎn)出累計金額不得超過50000元(含)人民幣;持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時,系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶,客戶可持本人有效身份證件到柜臺進(jìn)行解鎖或密碼掛失。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章 使用 第七章 權(quán)利義務(wù); 3
《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》第七章 銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
(二)是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施,有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施,以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)。是否實(shí)施有效的措施,防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計算機(jī)病毒侵襲。
自查說明:我行制定了自助設(shè)備管理辦法,要求
1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求,無風(fēng)險隱患;設(shè)備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求,有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施,標(biāo)識醒目,方便客戶全天候的操作需求。
2、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗,網(wǎng)點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個工作日報電子銀行部備案。 相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第三章 設(shè)備管理、第七章 風(fēng)險控制。
(三)銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo),定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況,及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃之中。
(四)銀行是否根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,及時對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn),及時更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。是否建立電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng)報告制度,是否及時向銀行監(jiān)管部門
報告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項(xiàng)。是否接受銀行監(jiān)管部門認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評估。
自查說明:2012年12月27日上午8:30在總行九樓會議室舉辦銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)班,培訓(xùn)內(nèi)容為銀行卡業(yè)務(wù)、自助設(shè)備業(yè)務(wù);2013年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設(shè)備業(yè)務(wù)培訓(xùn)班;2012年3月1日至6日,金電公司對我行銀行卡系統(tǒng)進(jìn)行了檢測。相關(guān)材料:《銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件》《自助設(shè)備管理培訓(xùn)課件》 金電公司《xx市商業(yè)銀行借記卡系統(tǒng)檢測報告》
四、發(fā)展戰(zhàn)略層面
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說明:我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略,擬定了《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行業(yè) 務(wù) 發(fā) 展 戰(zhàn) 略》、《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行 業(yè) 務(wù) 運(yùn) 行 安 全 策 略》。
五、內(nèi)控稽核層面
銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務(wù)審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。內(nèi)部審計的范圍是否全面,效果是否良好。
自查說明:銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬2013年以來新開辦的業(yè)務(wù)品種,我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計,使內(nèi)部審計的范圍全面。5
六、其他
(一)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設(shè)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規(guī)定
自查說明:制定了電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》
(二)新開辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前,是否制定有關(guān)的政策、制度和程序,對潛在的風(fēng)險進(jìn)行計量、評估和控制。
自查說明:事先制定了風(fēng)險防范措施,對潛在的風(fēng)險進(jìn)行了計量、評估和控制。相關(guān)材料:《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡(借記卡)系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處臵策略(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第七章 風(fēng)險控制。
二〇一三年四月十九日
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險自評報告篇三
最新整理銀行電子銀行業(yè)務(wù)自查報告
銀行電子銀行業(yè)務(wù)自查報告
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理,不斷提高風(fēng)險識別、防范能力,實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化,依據(jù)《xx銀行關(guān)于開展業(yè)務(wù)全面自查活動的通知》要求,對我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查,自查報告如下:
一、業(yè)務(wù)層面
(一)是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報告制度等管理制度和風(fēng)險識別、預(yù)警、評估、監(jiān)測、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過程和各風(fēng)險點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則,操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段,控制環(huán)節(jié)的設(shè)置是否合理,控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制,各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。
自查說明:建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度,建立了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則,建立了健全的崗位責(zé)任制。
相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡(借記卡)系統(tǒng)事件、事故報告制度(試行)》、《xx銀行電子銀行部崗位計劃》
(二)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明:制定了管理辦法,對相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說明,并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。
相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》第三章 管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章 違規(guī)責(zé)任;
《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第二章 管理體系及崗位職責(zé)、第八章 自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。(三)在客戶申請某項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)品種時,是否向客戶說明和公開各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則,是否向客戶說明該品種的交易風(fēng)險及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。
自查說明:銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程,對龍祥卡的申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費(fèi)、權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開,對持卡人的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行了說明。
相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》 二、運(yùn)營管理層面
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對等管理制度,是否及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù),會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明:我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對管理制度,及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù),使會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)相符。
相關(guān)材料:運(yùn)營管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度;
《xx銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法(試行)》中“第六章 銀行卡業(yè)務(wù)會計核算處理、第七章 atm業(yè)務(wù)會計核算處理、第九章 賬務(wù)核對”;
中國銀聯(lián)差錯處理平臺; xx銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。三、科技信息層面
(一)銀行是否遵守了國家有關(guān)計算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明:銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程,章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù),并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時,每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過20000元(含);人民幣持卡人可申請開通atm自助轉(zhuǎn)賬功能,使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時,每卡每日轉(zhuǎn)出累計金額不得超過50000元(含)人民幣;持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時,系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶,客戶可持本人有效身份證件到柜臺進(jìn)行解鎖或密碼掛失。
相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章 使用 第七章 權(quán)利義務(wù);
《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》第七章 銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
(二)是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施,有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施,以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)。是否實(shí)施有效的措施,防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計算機(jī)病毒侵襲。
自查說明:我行制定了自助設(shè)備管理辦法,要求1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求,無風(fēng)險隱患;設(shè)備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求,有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施,標(biāo)識醒目,方便客戶全天候的操作需求。2、wang點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗,wang點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個工作日報電子銀行部備案。
相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第三章 設(shè)備管理、第七章 風(fēng)險控制。
(三)銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo),定期或不定期測試銀行wang絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況,及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃之中。
(四)銀行是否根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,及時對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn),及時更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。是否建立電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng)報告制度,是否及時向銀行監(jiān)管部門報告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、wang址更名等重大事項(xiàng)。是否接受銀行監(jiān)管部門認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評估。
自查說明:20xx年12月27日上午8:30在總行九樓會議室舉辦銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)班,培訓(xùn)內(nèi)容為銀行卡業(yè)務(wù)、自助設(shè)備業(yè)務(wù);20xx年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設(shè)備業(yè)務(wù)培訓(xùn)班;20xx年3月1日至6日,金電公司對我行銀行卡系統(tǒng)進(jìn)行了檢測。
相關(guān)材料:《銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件》《自助設(shè)備管理培訓(xùn)課件》 金電公司《xx市商業(yè)銀行借記卡系統(tǒng)檢測報告》 四、發(fā)展戰(zhàn)略層面
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說明:我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略,擬定了《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行業(yè) 務(wù) 發(fā) 展 戰(zhàn) 略》、《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行 業(yè) 務(wù) 運(yùn) 行 安 全 策 略》。
五、內(nèi)控稽核層面
銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務(wù)審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。內(nèi)部審計的范圍是否全面,效果是否良好。
自查說明:銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20xx年以來新開辦的業(yè)務(wù)品種,我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計,使內(nèi)部審計的范圍全面。
六、其他
(一)營業(yè)wang點(diǎn)的制度建設(shè)、營業(yè)wang點(diǎn)管理規(guī)定 自查說明:制定了電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定。
相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》
(二)新開辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前,是否制定有關(guān)的政策、制度和程序,對潛在的風(fēng)險進(jìn)行計量、評估和控制。
自查說明:事先制定了風(fēng)險防范措施,對潛在的風(fēng)險進(jìn)行了計量、評估和控制。
相關(guān)材料:《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡(借記卡)系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處置策略(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第七章 風(fēng)險控制。
xx年xx月xx日
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險自評報告篇四
xxx支行電子銀行風(fēng)險排查
自查報告
省行電子銀行部:
近年來,我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)以其成本低,方便、快捷、全天候服務(wù)等優(yōu)勢倍受客戶青睞。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算及商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端在企事業(yè)單位和單個客戶群體中迅速發(fā)展,atm因不受時間、空間限制,能夠提供24小時便捷、高效的金融服務(wù)而廣受客戶歡迎。然而,由于社會的復(fù)雜性、企業(yè)財務(wù)人員水平和個別結(jié)算人員業(yè)務(wù)水平較低,網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險案例也不斷增加。增強(qiáng)風(fēng)險意識,規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算成為當(dāng)前我縣支行網(wǎng)上電子銀行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營,防范風(fēng)險,保證我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展,特根據(jù)省行下發(fā)的通知對支行電子銀行交易、商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端及atm進(jìn)行全面自查,現(xiàn)將自查情況報告如下。
一、規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險從執(zhí)行規(guī)范化工作流程中落實(shí)。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險存在于聯(lián)社及客戶通過互聯(lián)網(wǎng)登陸銀行網(wǎng)站辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動的始終,網(wǎng)上電子銀行會計結(jié)算風(fēng)險也是自始至終貫穿于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)處理的全過程,我縣支行結(jié)算業(yè)務(wù)目前所面臨的部分結(jié)算風(fēng)險在一定程度上是與網(wǎng)上銀行結(jié)算有關(guān)。自2011年5月15止我縣支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶2戶,個人用戶9戶,在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理;由縣支行資產(chǎn)負(fù)債部對企業(yè)簽約的客戶資
料實(shí)行一戶一袋制,個人簽約的客戶資料專夾保管,各類登記薄完善健全;其中企業(yè)客戶證書載體出入紀(jì)錄健全,證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發(fā)放,并按照省支行統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取相關(guān)費(fèi)用;同時嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易。
二、atm的廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎(chǔ)之上,否則就喪失
了存在的前提。
為有效防范不法分子通過電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等方式,誘使客戶在atm上轉(zhuǎn)賬,進(jìn)而造成客戶資金損失的風(fēng)險,我縣支行將轄內(nèi)atm系統(tǒng)進(jìn)行了版本升級,在atm有卡轉(zhuǎn)賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當(dāng)客戶在atm上選擇“轉(zhuǎn)賬”或“無卡交易”功能鍵后,屏幕就會顯示帶有下列提示內(nèi)容的畫面與文字——“謹(jǐn)防電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等詐騙信息,不要向陌生賬戶匯款、轉(zhuǎn)賬”,及時地提醒客戶三思而后行,以防上當(dāng)受騙。并在有卡轉(zhuǎn)賬和無卡交易中,加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié),當(dāng)客戶在atm上輸入對方卡號或賬號后,屏幕會自動顯示出該賬戶對應(yīng)的戶名供客戶確認(rèn),通過這樣的戶名校驗(yàn),解除了客戶的擔(dān)憂,可確保客戶資金安全。
為了防止客戶進(jìn)行atm存款時,因?yàn)槟缅e卡或卡被掉換而存錯錢,我縣支行在atm存款交易中也加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)。當(dāng)客戶在atm上存款時,系統(tǒng)會以類似于轉(zhuǎn)賬“回顯戶名”的方式,顯示存款賬戶戶名供客戶確認(rèn),從而有效防范風(fēng)險。
分析眾多atm案件中犯罪分子的作案手法,我們發(fā)現(xiàn)犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號或密碼來達(dá)到犯罪目的的。那么,換
個角度來說,只要客戶保護(hù)好自己的賬戶密碼或卡號,就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此,我縣支行要求所有臨柜工作人員加強(qiáng)對客戶的教育、引導(dǎo),提高客戶自身防范意識,提示客戶保護(hù)個人密碼,增強(qiáng)防范意識,從而達(dá)到提升atm使用安全的目的。在此,我縣支行依然存在不足之處,沒有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位,并落實(shí)專門人員監(jiān)控和嚴(yán)密的再監(jiān)督檢查方案。我縣支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視對電子銀行風(fēng)險控制,加強(qiáng)管理,決不容許出現(xiàn)為完成任務(wù)而弄虛作假的行為,并制定有效的檢查方案,注重檢查實(shí)效,發(fā)現(xiàn)問題,及時整改,將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)常化、系統(tǒng)化、規(guī)范化,建立風(fēng)險防范的長效監(jiān)督機(jī)制,按照建設(shè)國際一流電子銀行的標(biāo)準(zhǔn),從根本上保障我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)的快速、穩(wěn)健發(fā)展。
xx縣支行
2011年5月15日
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險自評報告篇五
xx銀行電子銀行業(yè)務(wù)自查報告
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理,不斷提高風(fēng)險識別、防范能力,實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化,依據(jù)《xx銀行關(guān)于開展業(yè)務(wù)全面自查活動的通知》要求,對我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查,自查報告如下:
一、業(yè)務(wù)層面
(一)是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報告制度等管理制度和風(fēng)險識別、預(yù)警、評估、監(jiān)測、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過程和各風(fēng)險點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則,操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段,控制環(huán)節(jié)的設(shè)臵是否合理,控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制,各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。
自查說明:建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度,建立了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則,建立了健全的崗位責(zé)任制。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡(借記卡)系統(tǒng)事件、事故1
報告制度(試行)》、《xx銀行電子銀行部崗位計劃》(二)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明:制定了管理辦法,對相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說明,并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》第三章 管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章 違規(guī)責(zé)任; 《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第二章 管理體系及崗位職責(zé)、第八章 自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。(三)在客戶申請某項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)品種時,是否向客戶說明和公開各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則,是否向客戶說明該品種的交易風(fēng)險及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。自查說明:銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程,對龍祥卡的申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費(fèi)、權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開,對持卡人的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行了說明。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》 二、運(yùn)營管理層面
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對等管理制度,是否及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù),會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明:我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬2
務(wù)核對管理制度,及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù),使會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)相符。相關(guān)材料:運(yùn)營管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度; 《xx銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法(試行)》中“第六章 銀行卡業(yè)務(wù)會計核算處理、第七章 atm業(yè)務(wù)會計核算處理、第九章 賬務(wù)核對”; 中國銀聯(lián)差錯處理平臺; xx銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。三、科技信息層面
(一)銀行是否遵守了國家有關(guān)計算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明:銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程,章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù),并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時,每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過20000元(含);人民幣持卡人可申請開通atm自助轉(zhuǎn)賬功能,使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時,每卡每日轉(zhuǎn)出累計金額不得超過50000元(含)人民幣;持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時,系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶,客戶可持本人有效身份證件到柜臺進(jìn)行解鎖或密碼掛失。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章 使用 第七章 權(quán)利義務(wù); 3
《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》第七章 銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。(二)是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施,有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施,以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)。是否實(shí)施有效的措施,防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計算機(jī)病毒侵襲。
自查說明:我行制定了自助設(shè)備管理辦法,要求1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求,無風(fēng)險隱患;設(shè)備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求,有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施,標(biāo)識醒目,方便客戶全天候的操作需求。2、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗,網(wǎng)點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個工作日報電子銀行部備案。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第三章 設(shè)備管理、第七章 風(fēng)險控制。(三)銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo),定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況,及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃之中。
(四)銀行是否根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,及時對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn),及時更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。是否建立電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng)報告制度,是否及時向銀行監(jiān)管部門
報告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項(xiàng)。是否接受銀行監(jiān)管部門認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評估。
自查說明:2012年12月27日上午8:30在總行九樓會議室舉辦銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)班,培訓(xùn)內(nèi)容為銀行卡業(yè)務(wù)、自助設(shè)備業(yè)務(wù);2013年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設(shè)備業(yè)務(wù)培訓(xùn)班;2012年3月1日至6日,金電公司對我行銀行卡系統(tǒng)進(jìn)行了檢測。相關(guān)材料:《銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件》《自助設(shè)備管理培訓(xùn)課件》 金電公司《xx市商業(yè)銀行借記卡系統(tǒng)檢測報告》 四、發(fā)展戰(zhàn)略層面
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說明:我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略,擬定了《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行業(yè) 務(wù) 發(fā) 展 戰(zhàn) 略》、《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行 業(yè) 務(wù) 運(yùn) 行 安 全 策 略》。五、內(nèi)控稽核層面
銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務(wù)審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。內(nèi)部審計的范圍是否全面,效果是否良好。
自查說明:銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬2013年以來新開辦的業(yè)務(wù)品種,我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計,使內(nèi)部審計的范圍全面。5
六、其他
(一)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設(shè)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規(guī)定
自查說明:制定了電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》(二)新開辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前,是否制定有關(guān)的政策、制度和程序,對潛在的風(fēng)險進(jìn)行計量、評估和控制。
自查說明:事先制定了風(fēng)險防范措施,對潛在的風(fēng)險進(jìn)行了計量、評估和控制。相關(guān)材料:《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡(借記卡)系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處臵策略(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第七章 風(fēng)險控制。
二〇一三年四月十九日
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險自評報告篇六
xx銀行電子銀行業(yè)務(wù)自查報告
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理,不斷提高風(fēng)險識別、防范能力,實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化,依據(jù)《xx銀行關(guān)于開展業(yè)務(wù)全面自查活動的通知》要求,對我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查,自查報告如下:
一、業(yè)務(wù)層面
(一)是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報告制度等管理制度和風(fēng)險識別、預(yù)警、評估、監(jiān)測、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過程和各風(fēng)險點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則,操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段,控制環(huán)節(jié)的設(shè)置是否合理,控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制,各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。
自查說明:建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度,建立了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則,建立了健全的崗位責(zé)任制。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡(借記卡)系統(tǒng)事件、事1
故報告制度(試行)》、《xx銀行電子銀行部崗位計劃》(二)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明:制定了管理辦法,對相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說明,并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》第三章 管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章 違規(guī)責(zé)任; 《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第二章 管理體系及崗位職責(zé)、第八章 自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。(三)在客戶申請某項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)品種時,是否向客戶說明和公開各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則,是否向客戶說明該品種的交易風(fēng)險及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。自查說明:銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程,對龍祥卡的申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費(fèi)、權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開,對持卡人的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行了說明。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》 二、運(yùn)營管理層面
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對等管理制度,是否及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù),會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明:我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬2
務(wù)核對管理制度,及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù),使會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)相符。相關(guān)材料:運(yùn)營管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度; 《xx銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法(試行)》中“第六章 銀行卡業(yè)務(wù)會計核算處理、第七章 atm業(yè)務(wù)會計核算處理、第九章 賬務(wù)核對”; 中國銀聯(lián)差錯處理平臺; xx銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。
三、
科技信息層面(一)銀行是否遵守了國家有關(guān)計算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明:銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程,章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù),并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時,每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過20000元(含);人民幣持卡人可申請開通atm自助轉(zhuǎn)賬功能,使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時,每卡每日轉(zhuǎn)出累計金額不得超過50000元(含)人民幣;持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時,系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶,客戶可持本人有效身份證件到柜臺進(jìn)行解鎖或密碼掛失。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章 使用 第七章 權(quán)利義務(wù); 3
《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》第七章 銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。(二)是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施,有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施,以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)。是否實(shí)施有效的措施,防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計算機(jī)病毒侵襲。
自查說明:我行制定了自助設(shè)備管理辦法,要求1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求,無風(fēng)險隱患;設(shè)備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求,有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施,標(biāo)識醒目,方便客戶全天候的操作需求。2、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗,網(wǎng)點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個工作日報電子銀行部備案。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第三章 設(shè)備管理、第七章 風(fēng)險控制。(三)銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo),定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況,及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃之中。
(四)銀行是否根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,及時對從業(yè)人員進(jìn)
行培訓(xùn),及時更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。是否建立電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng)報告制度,是否及時向銀行監(jiān)管部門報告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項(xiàng)。是否接受銀行監(jiān)管部門認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評估。
自查說明:2012年12月27日上午8:30在總行九樓會議室舉辦銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)班,培訓(xùn)內(nèi)容為銀行卡業(yè)務(wù)、自助設(shè)備業(yè)務(wù);2013年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設(shè)備業(yè)務(wù)培訓(xùn)班;2012年3月1日至6日,金電公司對我行銀行卡系統(tǒng)進(jìn)行了檢測。相關(guān)材料:《銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件》《自助設(shè)備管理培訓(xùn)課件》 金電公司《xx市商業(yè)銀行借記卡系統(tǒng)檢測報告》 四、發(fā)展戰(zhàn)略層面
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說明:我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略,擬定了《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行業(yè) 務(wù) 發(fā) 展 戰(zhàn) 略》、《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行 業(yè) 務(wù) 運(yùn) 行 安 全 策 略》。五、內(nèi)控稽核層面
銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務(wù)審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。內(nèi)部審計的范圍是否全面,效果是否良好。
自查說明:銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬2013年以來新5
開辦的業(yè)務(wù)品種,我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計,使內(nèi)部審計的范圍全面。六、其他
(一)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設(shè)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規(guī)定
自查說明:制定了電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定。相關(guān)材料:《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》(二)新開辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前,是否制定有關(guān)的政策、制度和程序,對潛在的風(fēng)險進(jìn)行計量、評估和控制。
自查說明:事先制定了風(fēng)險防范措施,對潛在的風(fēng)險進(jìn)行了計量、評估和控制。相關(guān)材料:《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法(試行)》、《xx銀行股份有限公司銀行卡(借記卡)系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處置策略(試行)》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第七章 風(fēng)險控制。
二〇一三年四月十九日