隨著社會不斷地進步，報告使用的頻率越來越高，報告具有語言陳述性的特點。優秀的報告都具備一些什么特點呢？又該怎么寫呢？下面我就給大家講一講優秀的報告文章怎么寫，我們一起來了解一下吧。

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇一

1、借款人身份介紹

借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來，夫妻關系和睦，家庭生活穩定。現在xxx水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商戶性質為個體工商戶。

借款人較早在我行開立結算賬戶，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。

2、借款人資產負債狀況

借款人現擁有個人資產450萬元，每年實現租金收入18萬元。

本市xx區別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元；（附房產證、土地證）

xx道步行街有商業門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬元（附產權證、土地證、租賃合同）。

經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。

借款人從1992年在xxx市場經營冷凍水產品生意，主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客戶35個，主要有大連的xx、xx，沈陽的xx，秦皇島的xxx。零售客戶38個，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1—7月份已實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。

其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，占據一定的市場份額，具有良好的信譽。

借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結算業務，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納稅及時。首先從今年前7個月的`銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。

借款主要用于采購水產品，增加商品庫存量。由于水產品銷售旺季較強。“十一”前后已經進入銷售旺季。老客戶的需求量穩定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

借款人以本人坐落于xx區xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經xxx房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規定。

該房產現出租給xx使用，承租人用于經營xx醫院。租期10年

（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。

經調查，借款人xxx經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發放貸款90萬元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。

客戶經理聲明：我作為借款借款人的客戶經理，已按規定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關系人。

妥否，請零貸會審批。

xxxx支行

客戶經理：xxx

20xx年x月xx日

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇二

在北方小城鎮開辦供熱公司進行集中供暖的可行性評估。

與當地居民交流，調查獲得所需數據，得出可行性評估。

至xxxx年寒假期間。

xx省xx縣xx鎮。

1、概況：與南方廣大地區不同，北方冬季是十分寒冷的，最低溫度經常能達到零下十幾攝氏度，家家戶戶在冬季都采取各種措施進行取暖。而具體到廣大鄉鎮地區，對于大多數居民來說，使用空調或電暖氣取暖都過與奢華，所以使用燃煤取暖成為絕大多居民的首選。隨著近年來改革開放的不斷深入，國家建設全面小康社會步伐的不斷加快，人民生活水平得到了很大的提高，很多鄉鎮居民都搬進了二層樓房或是蓋起了整潔的平房，但絕大多數居民還采取自家燃煤取暖的方式，集中供熱在廣大小鄉鎮地區基本上處于空白狀態，特此進行此次社會實踐調查活動，對在北方小城鎮地區開辦供暖公司，進行集中供暖的可行性進行評估。

2、實地調查，采集數據。了解目前煤炭市場價格，統計一般家庭一個冬天自家生鍋爐取暖所需煤量，了解附近縣城供暖公司集中供熱的市場價格，了解小城鎮居民對集中供暖的態度。

3、數據整理。

（1）、目前煤炭市場價格：500元/噸左右；

（2）、一般家庭冬季耗煤量：5噸/百平方米左右；

（3）、附近縣城內集中供暖市場價格：23元/平方米。

4、數據分析，可行性評估。

首先，若以100㎡為單位，一般家庭冬天平均在燃煤方面的開支為5×500=2500元左右，而采取集中供熱的家庭為2300元，通過對比得出集中供熱方式在價格上有一定優勢；另外，自家生爐子取暖往往通過暖氣片散熱，室內溫度一般只能達到20攝氏度，而現代集中供暖多數采取地熱取暖，不僅室溫可達到20攝氏度以上，而且室內空間更加寬敞；還有，自家燃煤取暖需要囤積大量的煤，而且還要起早貪黑地生鍋爐，既不衛生又不安全，還很累人，居民們怨聲載道；最后采取集中供熱可以更有效地利用煤炭資源，控制環境污染，如果真能建起供熱公司的話，還可以為更多人提供就業機會，為國家納更多的稅，拉動地方經濟發展。

但另一方面，由于城鄉建設推進的不夠深入，有能力搬進樓房的居民還是少數，所以供熱公司將面臨客戶較少的困境；另外由于在一開始小城鎮建設規劃時沒有考慮到集中供熱，使已建成的二層樓房沒有與集中供熱相配套的結構與設施，這樣居民采取集中供熱的房屋改造成本很高，居民不一定愿意，而新型商品房的大規模建設還有待時日。從這方面講，在小城鎮開辦供熱公司是利弊共存啊。

經過以上調查與分析，可以看出，在北方小鄉鎮開辦供熱公司進行集中供暖雖然有很大潛力，但起步階段必定會經歷很大的困難，但隨著中國全面建設小康社會步伐的推進，小城鎮居民的生活水平會逐步提高，越來越多的人會搬進干凈的商品房，集中供熱將會成為一種必然的發展方向。所以希望有能力的公司或個人把握商機，果斷決定，向小鄉鎮這一廣闊的供暖市場進軍。

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇三

借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、

離婚者提供離婚證） 。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業資格（包括經濟師、會計

師等專業資格）與職業資格（包括律師、醫生、注冊會計師等職業資格。

3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話

費單、物業管理費單等，并檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。

4. 聯系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借

款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

通過人民銀行征信系統和有無利害關系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。

1、不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。

2、主要可變現的財產 ：

（1）、機械設備名稱、數量及變現價值；

（2）、交通運輸工具及變現價值；

（3）、家電器具及變現價值；

（4）、存貨及變現價值；

（5）、存款及其他變現價值等；

（6）、主要可變現價值合計。

寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。

借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業現狀及發展前景如何借款人的從業經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方

式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。

屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的`貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現能力等。

通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客戶的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇四

我在報紙上經常看到有車禍發生，于是，我就對行人過馬路的情況作了一次調查。

自己觀察記錄。

通過我的調查，我發現馬路上，都有許多行人不遵守交通規則而闖紅燈。而且我發現，有些行人竟然一路跑著闖紅燈，好像車輛在他們眼中只是空氣一樣。

我總共記錄了291個行人，調查發現，其中有149個行人闖紅燈，他們有的一邊看著馬路上的車輛，一邊不顧紅燈地走著；有的看馬路上一時沒有車輛，就不顧紅燈，闖紅燈；還有的好像視車輛為空氣，一路跑著闖紅燈。還有142個行人，沒有闖紅燈，他們遵守了交通規則，一直等到綠燈才走，不管等多長時間也要遵守交通規則。

馬路上有大多數行人都闖紅燈，有149個行人，有一些人沒有闖紅燈，142個行人，闖紅燈的行人比綠燈才走的`人多出7人。這些行人為了節省時間就不遵守交通規則的行為很不好，這樣會害了自己的。我們一定不要闖紅燈，一定要遵守交通規則。

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇五

暑假里我在泉州市“中國一汽奔騰”4s店進行社會實踐，在二個月里維修使我對維修站的整車銷售、備件供應、售后服務、維修技術以及信息反饋等有了一定的了解認識和深刻體會。現在我以一個實踐生的了解和認識來介紹一下汽車“4s”店的優勢與弊端。 維修項目基本為更換機油等一些保養項目以及一些小型的維修項目。八小時的工作雖 然是三點一線的機械工作，可是我卻學會了很多，至少是在學校里學不到的實實在在的“實戰經驗”，同時也認識到了其中的利與弊。雖然汽車售后服務市場發展迅速，但仍存在許多問題，我認為其中弊端主要為以下幾點 ：

各種類型的專賣店，大部分建立不久，考慮汽車銷售多，為用戶服務少，隊伍還沒有經過嚴格的訓練和教育,素質較差，缺乏全心全意為用戶服務的思想，尚未建立起規范的服務制度和辦法。對汽車故障的排除和維護保養質量重視不夠，新加入汽車服務市場的廣大后來者，他們參加服務貿易大多是以營利為目的，更缺乏服務意識。 作為汽車下游的售后服務業，在中國加入wto以后因所特有的“本土化”性質，使經營者們獲得了優勢。但從目前看，這些先天優勢還不足以成為參與市場競爭的強大競爭力，更無法以此與外國經營商進行抗衡。 維修成本較高，用戶負擔較重。由于逐漸采取換件修理和修理費用隨意提高， 增加了用戶的負擔，甚至有些專賣店更換的零件由易損件發展到一些總成件，如有些著名品牌的汽車居然更換轉向橫直拉桿以類的總成件,更增加了

用戶的負擔，這在實行品牌戰略的今天是不應該的. 汽車保險和購車信貸等金融方面也存在著 一些問題。主要是制度不健全,做法不規范造成的，有待進一步改善。汽車服務越來越成為與生活息息相關的主題，汽車服務質量的好壞直接影響到大部分家庭的日常生活。據悉，這一份報告是繼“20xx中國汽車品牌銷售滿意度調研報告”之后的第二份報告，該系列調查報告均出自中國本土權威的市場調查機構——“中國汽車品牌顧客滿意度調查”。擔當調研任務的聯信天下是國內知名的消費者調查專業機構，致力于打造消費者最信賴的自主調研品牌。歷時半年多的20xx年售后服務滿意度調研，是在23396位購車3到8個月新車主的反饋基礎上作出的，涵蓋了全國26座主要城市的48個汽車品牌。該售后整體滿意度主要是根據經銷商的表現來衡量的，分為九大因子，分別是(按權重排列)：問題經歷、消費者便利的服務、維修接待服務、保養維修服務過程、交車提車過程、維修保養的質量、維修跟蹤服務，24小時救援服務、投訴處理。售后服務滿意度指數，總分為1000分，分數越高，表明顧客對授權經銷商的保養和維修服務越滿意。 調研報告研究發現，售后服務普遍存在不規范的競爭，將嚴重制約中國汽車行業的健康發展。93%的被調查者對“多次返修率”不滿意；56%的被調查者擔心，4s店或特約經銷商在維修過程中“偷工減料”，提供劣質配件；51%的被調查者認為，服務觀點淡薄是4s店或特約經銷商存在的比較普遍的問題；68%的被調查者認為，顧客的反饋信息并未得到滿意回應或解決；73%的被調查者表示，質量保修期后會選擇社會修理廠；但是，對社會修理廠

的維修質量表示擔心的被調查者竟達62%。 此外，面對競爭日益白熱化的市場，諸多停產車型的售后服務問題也為消費者心里平添隱憂。在一項相關問題中，有27%的被調查者對停產車型的售后服務表示擔心。 中國汽車品牌滿意度調查組委會負責人指出，在未來的商業競爭中，很大程度上將是顧客資源的競爭，誰服務做得好就將贏得更多的消費者，贏得了消費者也就贏得了品牌的`未來。汽車行業的發展一個不容忽視的因素就是售后服務，服務的好壞直接關系到整個行業健康有序的發展。現在車主們提出越來越多個性化需求，如果想讓客戶認可你的服務，我們就一定要將服務產品定義得更加明確放心。對于國內的汽車行業來說，商家不但要保證品質，而且還需要提供一流的維修技術和售后服務，讓顧客們有超值放心的感受，我們才能在激烈的市場競爭中制勝。

（一）國外售后狀況 從世界經濟多年來的發展看，連鎖經營的經營模式在經濟發展中扮演的角色越來越受到關注,同時也無處不影響人們的生活。連鎖經營在服務業、零售業和餐飲業的行業取得的成功有目共睹，應該說加盟連鎖是歷史上非常成功的經營概念。 汽車售后的服務領域是一個大市場，今后一定將是各方競爭的重要陣地.特別是國外服務業的進入，由于其強大的資金支持和先進的經營概念，會對國內的售后服務市場形成相當大的沖擊。比如，汽車租賃業，最終將走上連鎖店的經營方式。國外的知名汽車租賃公司都有上千家連鎖店，極具競爭力和知名度，國內公司要想發展壯大，這種聚沙成塔的過程必不可少。 國外

汽車售后服務市場發展的經驗表明，售后服務連鎖經營的優勢在于可以加盟連鎖的經營者在不需要大量資金的情況下很快拓展自己的業務體系，同時可以使加盟商在缺少行業經驗的情況下，降低風險投資，順利解決商業過程中的很多問題，能在創業之初就順利的以成熟的面貌開始經營。

（二）國內發展不規范國內幾大汽車生產廠都沒有對租賃業投入太多的熱情。使得制造業與租賃業之間產生了脫節現象 當然，這與國家的相關規定的制約也有關系。在國外每個大的汽車生產企業都有汽車租賃業務的子公司或控股公司。這些租賃公司對企業的發展起到舉足輕重的作用。例如，美國汽車全國銷量30%都是由租賃消化掉的。國內汽車制造企業還要在市場上多下些功夫。 國內以連鎖經營運作的汽車租賃業，其加盟店多是以授權進行特許經營的,這種形式并不是最理想的，因為這樣難以管理，也不容易做到連鎖店所要求做到的規范、標準的服務，只有加盟店以參股、控股、資產合作的方式加盟連鎖店，整個企業才能有凝聚力，大家都以主人翁的姿態出現，才能對抗來自市場各方面的壓力。 國內以連鎖經營運作的汽車租賃業，其加盟店多是以授權進行特許經營的,這種形式并不是最理想的，因為這樣難以管理，也不容易做到連鎖店所要求做到的規范、標準的服務，只有加盟店以參股、控股、資產合作的方式加盟連鎖店，整個企業才能有凝聚力，大家都以主人翁的姿態出現，才能對抗來自市場各方面的壓力。 國內的汽車維修市場一直以來都存在著品牌的缺位。連鎖經營的模式正可以彌補這樣的缺憾，連鎖化經營的一大特點是網點數量眾多，同時對車主而言也更有品牌保障。

連鎖店統一收費、統一形象，配件來源充足，技術實力雄厚，這種模式具有強大的競爭力。在美國，最大的汽修企業就是連鎖集團，擁有數千家門店。在這種模式下，困擾車主的收費不透明等問題就可以得到有效解決。連鎖經營就是要降低利潤、營造良好的后市場消費環境。汽車后市場的連鎖品牌經營從馳耐普、美麗獅這些以賣產品為主的經營模式開始，如今已逐步過度到月福、愛義行這些以提供服務為主要贏利模式的連鎖經營，將來這個模式會逐漸成熟，出現更多的知名連鎖汽車維修企業。連鎖化、品牌化經營要求這類維修廠規模較大，生產設備精良，維修人員受過統一培訓，在技術上具有權威性，服務對象主要是品牌車。

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇六

中國建設銀行廣州荔灣支行關于黎嘉穎申請小額消費貸款的貸前調

查報告

為防范貸款風險，應客戶的申請，中國建設銀行于20xx年4月1日安排由中國建設銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學習、工作、生活場所進行現場調查。調查情況匯報如下：

借款申請人，黎嘉穎，身份證號：44010319910207xxxx 性別： 女 年齡：20 歲，家庭人口 3 人，家庭住址位于廣州市荔灣區大同路橋東西街1號，家庭穩定,該戶在廣州番禺職業技術學院現任大二學生，目前有固定兼職工作，未婚，電話：137607262xx。

1、該戶個人資產總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無任何固定資產。負債情況：無。年收入6500 元，分別為：兼職工資收入6000元 ，其他收入500元。

2、該戶個人品質良好 ，信譽情況良好，在我行曾經貸款0 次，無不良記錄。

該客戶無穩定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩定，兼職工作為必勝客服務生，一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩定，一個月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經驗。

該客戶申請小額消費貸款主要用于學習與生活上的花費。

1、擔保情況：

保證人1為黎遠東，與申請人是父女關系。現任廣州遠洋賓館司機一名，年收入為65000元。個人資產情況為房產一層，共110平方米，價值250萬元人民幣 ，貨幣資產15元萬人民幣，是自有產權，負債情況，無 。

擔保人2為吳錦珍, 與申請人是母女關系,現任廣鋼集團工人一名，年收入：38000元。個人資產為貨幣資產，價值34萬元人民幣,負債情況，無。

2、抵押情況：無抵押品。

申請類型為：個人小額消費貸款，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個月，幣種:人民幣,還款類型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。

第一還款來源；客戶本身的兼職收入與其資產

第二還款來源：擔保人1的工作收入

第三還款來源：擔保人2的`工作收入

鑒于該戶的信用程度良好、擔保人擔保能力良好，符合法律要求，本崗建議發放擔保貸款400元，期限 6個月，按月還款，利率按基準利率上浮，月執行利率為4.9‰，信貸員張三到期負責收回。

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇七

隨著20xx年我國金融業的全面對外開放，外資銀行的步步入侵，個人理財業務作為高利潤、高增長的業務，漸已成為中外金融機構搶奪客戶的利器。未來將是我國理財市場高速發展的階段，一場銀行個人理財業務的變革正在向縱深推進。正因為如此，為了及早了解和掌握個人理財業務的市場，以應對國內外同業競爭的需要，我們對當前商業銀行個人理財業務的開展情況進行了市場調查。

據調查，各商業銀行個人理財業務的發展雖然具備了一定的條件和基礎，但在產品、宣傳、營銷、人員等方面仍受到制約，并存在著相關的一些問題。

1、思想認識有偏面性。根據二八定律法則，大部分人認為個人理財業務的營銷就是對20%的客戶營銷。的確，從客戶貢獻度來確定戰略重點和分配銀行資源，這無疑是銀行集約化、精細化經營的明智選擇。但銀行要由經營產品向經營服務、品牌、文化方面發展，就不能對低端客戶“一放了之”、“一棄了之”。誰又能保證得了今天那80%的客戶不會是明天那20%的客戶。應該盡量的多了解客戶的個人信息，對于一些有潛力可挖的客戶要盡力向他們推介新的金融產品和優質的經營服務理念，以期搶得營銷的先機。

2、理財產品過于單一。盡管商業銀行的理財產品創新不斷，但與市民的理財意愿還有一定差距。究其原因，是理財產品過于單一，同質性較大，缺乏一攬子的理財產品。且老百姓已不再滿足于一家金融企業提供的單一品牌的服務與產品，需要的是市場上最合適自己的各種類型、各種品牌的.金融服務與產品組合。

3、新產品宣傳和培訓不到位。在新的理財產品推出同時，經常會忽略對內部人員的宣傳，造成只有具體負責銷售的相關部門了解該理財產品的情況，其他部門則知之甚少。且宣傳的方式還停留在橫幅、告示牌、印刷材料等傳統介質上。另外，基層一線人員普遍缺少理財專業知識，在銷售新理財產品時又缺乏對這些人員的培訓，造成一線人員在宣傳營銷時只能簡單根據宣傳材料照本宣科，根本談不上銷售理財產品所需要的專業要求。

4、客戶經理缺乏綜合素質。銀行的大多數客戶經理只具有銀行會計、儲蓄或信貸等某一方面的工作經驗，在專業技能和營銷技巧上很難適應客戶經理內在質的要求。隨著客戶的日趨成熟，由被動接受銀行轉變為擇優選擇銀行，他們對金融服務的要求越來越高，沒有良好的業務素質和技能，沒有一定的公關營銷能力，根本無法適應客戶、市場和商業銀行業務經營的需要。

針對當前個人理財業務發展中存在的問題，以及同業行處的先進經驗，提出以下幾個建議僅供參考。

1、加快客戶細分。開展個人理財業務，必須對客戶群體進行細分，壓濾機濾布在此基礎上確定銀行的目標客戶群，并采取差異化的分層服務方式。根據我國實際，通過對客戶的資產規模、年齡階段、所在區域三個方面進行細分后，銀行可把中高收入、中青年、住所區域較好的等有潛力的客戶確定為目標客戶群體，對其可進行一對一的個性化服務形式，而其他客戶一般以柜臺及自助設備服務為主。

2、提供最佳的理財服務。根據客戶需求，在實現個人金融資產流動性、安全性和盈利性的前提下，應根據不同客戶的需求為客戶量身定做設計綜合理財方案，即在現有理財產品的基礎上設計基金、分紅類型的保險及購買國債等投資的最佳組合咨詢，以期為客戶帶來更高的收益。

3、加大新產品的宣傳和培訓。在銷售新的理財產品之前，應做好前期的籌備工作，指定專業人士就具體理財產品設計宣傳營銷方案，方案中應針對不同客戶提出不同營銷策略，力求在實際工作中能切實可行。并加大對基層一線人員的業務培訓，定期組織員工學習財務策劃、投資、保險等各種理財基本課程。在內部人才有限的情況下，可聘請外部專業人士來強化培訓。

4、培養復合型的客戶經理。作為聯系銀行與客戶之間的橋梁，銀行產品的營銷人，商業銀行應加大加快對客戶經理的培養力度和速度，提升客戶經理的整體素質，在熟悉理財產品的同時，還要求精通會計、儲蓄、信貸和法律等方面的相關知識，并通過對客戶優質的系列貼心服務，來提高對銀行的滿意度，培養自己忠實的客戶群體，樹立商業銀行良好的品牌服務形象。

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇八

在思想道德中，社會公德是最基本的，也是最貼近我們生活實際的。它在第一時間體現一個人的素質涵養，同時又無處不在地伴隨我們每一天的生活。針對當今大學生的社會公德狀況，我們做了一次社會調查。

總體情況：

調查顯示，現在大學生社會公德意識整體上比較強。南開大學馬克思主義教育學院院長武東生說：“今天的大學生是值得肯定的，與八九十年代相比，社會的進步在大學生身上得到了充分的體現。”而我們的調查結果顯示，有49.2%的人對當代大學生的總體評價是“思想先進，有知識，有文化，但對知識的應用能力差”。只有17.79%的人認為當代大學生“思想素質好，專業水平高和社會實踐報告能力強，有社會責任感。”這就表明，在公德認識方面，大學生普遍表現得好。對基本的公德行為和范疇，他們都有比較清晰的認識，但在具體表現的方面還有待提高，而且這種“知行脫節”現象隨著年齡的增長愈趨明顯。

助人為樂

在社會公共生活中，每個人都會遇到困難和問題，總有需要他人幫助和關心的時候。因此，在社會公共生活中倡導的助人為樂精神，是社會主義道德建設的核心和原則在公共生活領域的體現，也是社會主義人道主義的基本要求。助人為樂是我國的傳統美德，我國自古就有“君子成人之美”、“為善最樂”、“博施濟眾”等廣為流傳的格言。人有三樂：自得其樂，知足常樂，助人為樂。把幫助別人當成自己最快樂的事情，是博愛的表現，也是社會對大學生的殷切期盼。養成助人為樂的習慣，將是一生受用不盡的精神財富。正所謂“贈人玫瑰，手留余香”，大學生應當“以團結互助為榮，以損人利己為恥”，積極參與公益事業，力所能及地關心和幫助他人。

在本次調查當中，對于社會公益活動有57.75%的人選擇“經常參加”，有37.97%的人選擇“沒興趣，出于任務，偶爾應付”，另外有4.28%的人選擇“不參加”。參加公益活動是大學生社會公德的良好表現，它體現了一種無私奉獻的精神，一種強烈的社會責任感。對于不太喜歡參與社會公益活動的同學，社會也應該給予積極的鼓勵與引導。

代大學生中，大部分同學很少接觸社會，很少涉及世事紛爭，也因此保存著那顆原始的善良的感恩之心。在我們的一個關于無償獻血的個人訪談中，接受采訪者回答每個問題都干脆利落，毫不猶豫。獻血時她自主爭先，她覺得這是很有意義的事情。當我們問到：“有人說獻血很危險，甚至有可能感染疾病，你想過嗎？”她回答很干脆：“沒有，沒想過。我只覺得我自己身體很好，抽點血沒關系，何況還有很多人掙扎在死亡邊緣，正等著我們獻血來搶救呢！”從我們的調查數據中也顯示，對于無償獻血，有58.63%的同學積極參與，還有36.31%的同學想去，但沒時間，只有10.06%的同學認為這是醫院在掙錢，不去獻。

文明禮貌

文明禮貌是社會交往中必然的道德要求，是調整和規范人際關系的行為準則，而且體現在日常生活中的細微之處。比如：尊重師長，主動讓座等。在我們的調查中，84.54%的被調查者在路上見到老師都會主動問好。這說明當代大學生對尊師重教的認知程度較高，且能付諸行動。而在公交車上見到老弱病殘時只有49.47%的被調查者會積極讓座，48.47%的人會視情況而定，偶爾讓座。這說明廣大大學生對讓座這一行為都是持肯定態度的，二者之和占了97.94%,但能始終如一，堅持將道德認知轉化在每一件日常小事上的人卻只有半數。這說明在新的時代背景下，大學生在文明禮貌這一點上的素質還需提高一個新的檔次。

環境保護

環境保護也是社會公德的一個重要組成部分，是大學生義不容辭的責任。隨著我們周邊環境的日益改善，大學生逐漸意識到愛護公物保護環境的重要性。根據調查了解，當外出制造了垃圾卻暫時找不到垃圾箱時，有87.05%的同學會“找到垃圾箱后再丟”，有6.22%的人選擇“隨手丟掉”，另外有6.74%的人可能礙于面子，會“找個角落再丟”。在不破壞環境衛生這方面，大部分同學還做得不錯，即能“獨善其身”。然而對于真正以主人翁的態度來對待環境保護時，我們大學生做得還遠不夠，即不能“兼濟天下”。比如，當看到地上有垃圾時，只有5.73%的人會馬上弄干凈，而有80.21%的人想弄干凈但最終沒做，其余14.06%的人干脆不理它。分析其原因，我們發現現在的大學生愛面子，覺得那些俗規矩太死板了，大家都不去做而我一個人做很別扭，所以在可以選擇逃避的時候盡量逃避。對于以上這些現象，我們每一位有責任感的大學生都應該行動起來，不要以為是丟面子的事情，其實往往是那些最要面子的人最沒面子。21世紀需要的是“彎腰精神”，多彎一次腰就給世界多一份潔凈。另外，對于校園盛行的“課桌文化”，我們應持堅決反對的態度。在我們做任何事情前應想想它可能造成的后果與影響，要對自己的行為負責。

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇九

日前發布的《深交所20xx年個人投資者狀況調查報告》顯示，對于注冊制、深港通等今年資本市場重要工作，過半投資者認為對股市總體利好。

其中，52%的投資者認為注冊制改革將增加投資者新股選擇數量，抑制上市發行價格過高現象，對股市總體上是利好。48%投資者認為注冊制改革下垃圾股將被多數人拋棄。

為了解青年投資者對證券市場的態度，本次調查首次增加了青年潛在股票投資者，認定范圍為20~29歲之間過去12個月未進行過股票交易的個人。

調查顯示，青年潛在股票投資者主要的投資品種為互聯網理財產品(57%)、銀行理財產品(48%)和公募基金(23%)。

深交所《20xx年個人投資者狀況調查報告》發布

日前，深圳證券交易所完成了《深交所20xx年個人投資者狀況調查報告》，為全面掌握投資者狀況，有針對性地做好教育和服務工作，提供了大量一手資料。

此次調查系深交所自20xx年以來開展的第六次年度調查活動，調查問卷由深交所投資者教育中心與綜合研究所共同設計，內容包括投資者受教育程度、投資者交易習慣與決策方式、證券公司風險教育及投資者服務狀況、投資者對投資產品的需求及互聯網金融的態度等多個方面。既包括在之前歷年調查基礎上的跟蹤調查，也包含一些新的熱點問題。為保證調查的科學性與嚴謹性，深交所一直委托知名調查機構尼爾森(中國)執行此次調查項目，負責調查問卷的發放與回收統計工作。

根據不同年齡段投資者的特點，調查采用了網絡在線訪問方式。最終取得的總體有效樣本為3649。其中股票投資者有效樣本為3549，最大抽樣誤差

有關調查結果摘錄如下：

一、投資者對股票的投資信心和交易活躍度持續提升

20xx年個人投資者對股票投資的信心和交易活躍度都有所提升，主要表現在：

二、七成個人投資者接受過高等教育，創業板投資者受教育程度高于非創業板投資者

三、投資者資產組合多元化程度變化不大，各類投資品種中，公募基金滲透率較上年下降

四、創業板投資者在收益期望和風險承受能力上仍高于非創業板投資者

五、投資者獲取投資信息的渠道使用上較去年略微下降

從板塊差異來看，創業板投資者在信息獲取方面使用的渠道要多于非創業板投資者，平均信息來源渠道為3.8種，非創業板投資者為2.9種。非創業板投資者仍更依賴熟人推薦，而創業板投資者則更注重從股票走勢、公司公告、金融機構研究報告等渠道收集信息后自己做綜合判斷。

六、券商經紀業務競爭白熱化，傭金率維持低值，券商對投資者的服務力度變化不大

七、個人投資者仍普遍認為融資融券交易風險較大，大都持謹慎心態參與交易;大部分投資者認為融資融券對股市是中性或正面作用

八、對于股票期權，投資者了解程度不高，主要持觀望態度

九、網絡銀行、第三方支付平臺及網絡理財等互聯網金融產品滲透率持續加強，投資者對規范p2p網貸行業有強烈期待

調查顯示，第三方支付平臺、網絡理財、網絡銀行是投資者認知度和投資者使用普及率最高的互聯網金融產品，聽說過這三種的受訪者比例分別為87%、85%和79%，使用過或想嘗試的投資者比例分別為70%、63%和52%。對于互聯網金融風險，投資者最擔心的仍是網絡信息安全風險(占受訪者40%)，其次是虛假信息欺詐風險(占受訪者23%)。

對于p2p網貸理財產品，99%的投資者采取了風險控制措施，投資者采用的主要風險控制措施分別為甄選p2p平臺(如考察其股東背景、注冊資金、管理團隊、交易規模、知名度等)(65%)、投資期限較短、流動性較好的產品(57%)和選擇不同的.p2p平臺進行分散投資(52%)。問及如何促進p2p網貸行業健康發展時，投資者最看重的三條措施分別為對投資人的資金進行第三方托管(75%)、落實實名制(73%)、設置一定的行業準入門檻(71%)。

十、青年股票投資者受教育程度更高，但資產量較少，同時投資知識水平和風險承受能力相對更低;此外，超四成青年潛在股票投資者表示希望進入股市，但缺乏相關投資知識

十一、從投資者地區差異來看，華東地區投資者資產量和證券投資知識得分最高，中心城市投資者資產量遠高于非中心城市，但在投資知識得分和股票投資占比上中心和非中心城市相差不大

十二、展望20xx年證券市場，投資者對監管層加大對證券違法違規行為的打擊力度、恢復t+0回轉交易制度、允許未盈利互聯網企業在創業板上市、ipo注冊制改革和深港通開通都有較多期待

對于ipo注冊制改革，過半投資者(52%)認為注冊制改革將增加投資者新股選擇數量，抑制上市發行價格過高現象，對股市總體上是利好，還有48%投資者認為注冊制改革下垃圾股將被多數人拋棄，價值投資、成長投資將逐步成為市場的主流，認為注冊制改革將導致上市公司ipo提速，股市擴容，對股市總體上是利空的投資者僅占30%。對于深港通，在20xx年底開通滬港通的背景下，68%的股票投資者認為開通深港通對深市是利好。此外，85%的股票投資者表示如果允許未盈利互聯網企業在創業板上市，有必要制定針對性的行業信息披露指引。

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇十

借款人羅xx，男，現年51歲，尹集鎮埂上 村王莊村民組人。

一、基本情況

羅xx現在平頂山做木桿生意，xx王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現值貳拾萬元。由于在平頂山做生意，羅國存現在平頂山沁園小區有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛，價值15萬元左右。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨，已占壓大量 ，而送給各個礦的`木桿，又是上搭下付款，若付款不及時，就會造成緊張。由于近段緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。

二、效益情況

羅xx木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。

三、擔保人情況

擔保人李xx，男，現年41 歲，住楊莊鄉長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號的木桿，然后賣給經營木桿的大戶，有貳拾萬元，有一定的擔保實力，同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

擔保人羅xx，男，現年24歲，尹集鎮埂上 村人，羅文華現在鄭州做飼料生意，主要經營各種豬用、魚用、雞用預混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有拾伍萬元，有一定擔保能力。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

四、調查結論

通過調查，羅xx有一定的經濟實力，生意效益較好，能夠做到逐月清息，擔保人李xx、羅xx兩人有擔保能力，同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。

調查人：

年 月 日

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇十一

借款申請人李某于20xx年04月10日向我行申請個人助業貸款78萬元，東昌府支行個人部客戶經理根據借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產經營情況、還本付息能力及擔保情況進行了實地調查，現將調查情況匯報如下:

借款申請人李某，生于x年x月x日，男，漢族，身份證號碼:xxxx,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現住址：xxxx。該客戶現經營xxx批發部。營業執照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營業執照號碼：xxxx，經營者姓名:李某,組成形式：個人經營，經營場所：香江市場xxxx，經營范圍：服裝,批發零售。營業執照已年審，且納稅正常，經調查, 在本批發部成立前李某經營批發部地點位于聊城鐵塔市場，原營業執照等證件已注銷收回，認定借款申請人李某實際經營經驗已達5年以上。因購進一批服裝特向我行申請辦理個人助業貸款78萬元。

經客戶經理實地調查，借款申請人李某在聊城從事本行業5年以上，經營管理經驗豐富，收入穩定。

通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征

信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶8個,共享信用額度

7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個月內有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結清（附還款憑證），實際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個月內有逾期記錄一次，無擔保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶6個,24個月內未還最低還款次數3次,24個月內有5次逾期記錄,均于當月還款，無貸款,無擔保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業貸款業務的要求。

經我行客戶經理實地核實：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規定，通訊工具真實、有效，貸款用途符合經營范圍。借款申請人已在我行開立個人結算賬戶，并有良好的合作意愿。

借款申請人李某本次擬申請我行個人助業貸款78萬元，用于購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：

（1）通過借款申請人所經營的xx批發部營業收入還款，根據客戶提供的3個銀行卡賬戶明細：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬，預計該批發部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至20xx年04月16日賬戶余額約35萬元。

第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。

（2）通過借款申請人家庭資產還款。借款申請人家庭資產充足，擁有4處房產，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現有存貨價值約200萬元；

借款申請人家庭總資產：存折余額35萬元+房產240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。

借款申請人家庭凈資產：總資產495萬元-34.6602萬元≈460萬元。

通過以上對借款申請人經營收入、資產狀況等方面的`分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來源真實、穩定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。

借款申請人李某本次申請個人助業貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產作抵押:

李某共有四套房產:

一套位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權人：李某,評估價值73.12萬元。該套房產用于本次抵押貸款。

二套房產位于古摟辦事處建設東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權人：李某，評估價值56.91萬元。該套房產用于本次抵押貸款。

三套房產位于古樓辦事處三里鋪小區17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產價值約為60萬元。

四套房產位于古樓辦事處三里鋪小區51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產價值約為48萬元。

李某房產價值合計：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。

本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產作抵押，抵押人房產情況：①位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權證號：xx號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: xx,登記時間:20xx.11.11,規劃用途:商住,總層數:3層,建筑面積:134.55平方米，該房產所屬土地證號：xxx。土地使用權人：李某；坐落：xxxxx；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：47.16平方米。②位于新區辦事處建設西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權證號：xxxxx號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: xxxx號,登記時間:20xx.03.31,規劃用途:商住,總層數:3層,建筑面積:104.42平方米，該房產所屬土地證號：xxxxx。土地使用權人：李某；坐落：古樓建設西路北；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：36.8平方米。

第一套房產于20xx年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責任公司山東省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注銷抵押。

經我行客戶經理實地調查：借款抵押人李某提供抵押房

產，完好可用，位于聊城市內繁華地段，變現能力強。抵押房產與有效權屬證件記載的內容一致。經客戶經理到市土地管理局實地調查，借款申請人提供抵押房產項下的土地當前未設定抵押。

20xx年04月20日經xxx評估有限公司出具的房地產抵押評估報告，兩套房產價值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計130.03萬元。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產為商業住宅，結合房產的現值和評估價值，根據當前周邊市場價值，我行認為聊城永輝房地產評估有限公司評估的價值是符合實際情況的。經我行客戶經理實地調查核實,參照周邊當前市場行情，確認xxxx評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。

根據我行個人助業貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產所處環境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或寫字樓抵押的，抵押率不得超過評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應位于城區或集鎮中心的主要街道。”的規定。我行根據我市房地產的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：評估價值130.03萬元×60%=78.018萬元。

房產抵押價值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產抵押貸款78萬元，符合我行個人助業貸款管理辦法的規定。

通過對借款申請人提供的商品購銷協議分析，該筆貸款的用途為購進服裝，借款申請人經營的xxxx批發部，于20xx年04月15日與xxxx公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元 ，付款方式為電匯或轉賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：xxx，農行卡號為xxxx，此筆貸款用于購進服裝。經調查，借款用途合規合法，符合個人助業貸款用途范圍。

根據以上調查情況，借款申請人符合辦理個人助業貸款的條件，根據客戶經營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內可循環使用，利率執行同期基準利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產抵押擔保方式，貸款發放后五級分類擬為正常。

個人調查報告 教育調研個人調查報告篇十二

在由第三人侵權導致工傷的情況下，若完全以保險責任的承擔來覆蓋侵權責任的補償，因不存在免除侵權人責任的法律和道德基礎而不具有可行性。而當同樣的過錯發生在用人單位身上導致工傷事故的，則可以免除其侵權責任，似有對同一事由因主體差別而有不公平對待的嫌疑。對于事實層面上存在著的保險責任和侵權責任兩種責任，如何在法律上進行處理，既取決于我們對勞動法與民法關系的認識和定位，也與工傷保險的范圍和保障程度有著密切的聯系。

（三）賦予工傷事故賠償責任雙重屬性符合我國的基本國情

首先，我國勞動法和民法屬于兩個并行而獨立的領域的特點，決定了這兩種不同性質的法律責任可以共存。雖然在理論上對于勞動法與民法之間的關系問題還存在爭議，但從勞動法律制度的發展歷程來看，它一直是在民法之外發展，在這一意義上，勞動法的存在是一種獨立的事實。我國的民事立法中沒有對勞動關系進行明確的規范，而《勞動法》第1條就明確規定勞動法調整勞動關系。盡管民法與勞動法之間的相互影響和作用一直在持續，但是控制和減少職業傷害和救濟遭受職業傷害的勞動者，卻是勞動法和民法所共同擔負的責任，只是各自的側重點不同，二者不同的責任制度構成并不存在相互替代關系。

雖然在民法體系內部，由于現實生活 中的某一自然事實符合多個法律構成要件會產生多個請求權競合問題，存在多種處理方案，但就像民法的賠償要求與刑事犯罪制裁可能并存在一樣，不同法律部門之間對同一現象的調整并不存在相互吸收的問題，否則就失去了各自不同的存在價值。

其次，國外對工傷保險責任與侵權責任關系的處理模式，僅有參考價值，并不足以構成評價我國同類現象的標準。應當承認，在現有對工傷保險責任與侵權責任關系的處理模式中，確認工傷事故責任的雙重法律屬性并實行雙重賠償非各國通例，甚至可以說是少數做法。但無論是實行工傷保險責任覆蓋侵權責任，還是由當事人在二者之中進行選擇，或者是侵權責任作為工傷保險責任的補充，都是其特定的法律發展過程及其現實生活要求的反映。法律制度作為一種文化，它是一種地方性知識。而我國現行工傷保險制度的局限性，為侵權行為法在一定范圍內對勞動者人身傷害賠償發揮作用留下了空間。楊立新教授在分析工傷保險待遇不能替代侵權賠償責任時認為，一是因為保險的數額是固定的，與造成的損害沒有相對應的關系，未必能夠填補工傷職工的實際損害；二是因為保險不能賠償精神損害，這兩點皆是我國工傷保險的軟肋。顯然僅僅依靠工傷保險的單一賠償無法全面滿足勞動者的合理訴求。

此外，不免除用人單位工傷賠償以外的民事賠償責任，可以祈禱威懾作用，有利于加強其安全生產意識，也是確定雙重責任體系是不得不考慮的因素。因用人單位沒有盡到安全注意義務而發生的工傷事故，從理論上說是應當可以合理預見而且可以避免該損害的發生的。要求發生工傷事故的用人單位對其過錯承擔責任，這種具有“懲罰”意義的責任的存在，可以促使其更加積極主動的盡其注意義務，努力避免損害的.發生。因此，侵權責任的存在有利于預防損害的發生。對于多數中國企業來說尚未建立起“安全投入是能帶來豐厚回報的戰略投資”理念，要求其對工傷事故承擔侵權責任，某種程度上會迫使其權衡利弊，加大安全投入，從根本上預防安全事故的發生，實現工傷保險制度的最終目標。

（四）堅持工傷事故責任的雙重屬性與企業負擔加重沒有必然聯系

將無法預料的風險交由社會承擔的依據不能成為轉嫁可以預見風險的理由。工傷保險實際上是一種轉移工傷賠償的風險和責任的社會共濟方式，“社會統籌工傷保險基金實行不同風險企業和行業之間跨階層風險分擔，本企業或雇主跨時間風險分擔”。之所以實行無過錯責任的歸責原則，目的在于加強對勞動者的生命、健康和財產的保護，保證能夠在遭遇工傷事故時獲得及時的救助和補償，維持其本人或遺屬的正當生活，而不是讓用人單位規避本應由其自己承擔并有能力承擔的責任。在工傷保險中的賠償責任已經由用人單位的個別責任轉化為由社保機構承擔的普遍的社會責任。用人單位即使對自己的員工所發生的工傷事故，也僅負間接的補償責任。只要用人單位依法足額繳納了工傷保險費，就意味其完成了補償責任。如果用人單位能夠依法履行其對勞動者的安全保障義務，就不會發生保險賠償責任之外的侵權賠償責任，當然不存在增加負擔問題，而其對因自身過錯導致的責任承擔，符合基本的社會正義，為理所應當非額外負擔。

上述觀點可能會遇到的反對意見是，工傷保險繳費費率的浮動可以發揮一定的平衡功能，要求有過錯企業額外承擔侵權責任必然加重已有的負擔。的確，按照現行保險條例的規定，工傷保險實行行業差別費率，用人單位的繳費費率與其工傷保險費使用、工傷發生率等密切相關，但這樣的制度安排的效果未能滿足提高勞動者工傷待遇的要求是不爭的事實，其對遏制高工傷事故率的直接作用因缺乏實證研究，無法僅憑想象 盲目加以肯定。