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中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)篇一

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理有關(guān)工作的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2008〕106號(hào))

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：

為貫徹落實(shí)規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的工作部署，解決部分保險(xiǎn)產(chǎn)品中存在的不規(guī)范問(wèn)題，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定、健康、規(guī)范發(fā)展，根據(jù)2008年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議和《關(guān)于印發(fā)〈中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào)）精神，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理的有關(guān)工作通知如下：

一、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)立即對(duì)本公司所有正在使用的保險(xiǎn)產(chǎn)品（包括分支機(jī)構(gòu)在保監(jiān)局備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率）開(kāi)展全面清理、自查和整改。凡存在如下問(wèn)題之一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)立即停止使用，如需繼續(xù)使用的，應(yīng)作出修改，并重新報(bào)保監(jiān)會(huì)備案：

（一）存在侵害消費(fèi)者利益、有失公平性原則的內(nèi)容的；

（二）“有條款、無(wú)費(fèi)率”的，或者有費(fèi)率但費(fèi)率已不再適應(yīng)市場(chǎng)實(shí)際情況的；

（三）存在其他違反法律、法規(guī)和保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的內(nèi)容的。

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)于2008年12月31日前完成上述清理整改工作，并將修訂后的保險(xiǎn)產(chǎn)品重新報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。報(bào)送備案產(chǎn)品時(shí)，除提交規(guī)定的備案材料外，還應(yīng)同時(shí)提交保險(xiǎn)產(chǎn)品整改情況的清單，包括被整改保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱、備案號(hào)、備案時(shí)間、備案監(jiān)管機(jī)關(guān)以及處理結(jié)果（被修改或被廢止）。

二、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)督促分支機(jī)構(gòu)及時(shí)將本公司有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品清理整改情況向所在地保監(jiān)局報(bào)告，并切實(shí)承擔(dān)起監(jiān)督分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的管理責(zé)任。

三、各保監(jiān)局應(yīng)加大對(duì)未依法履行保險(xiǎn)條款和費(fèi)率變更申報(bào)程序即擅自修改保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率行為的檢查和處罰力度。在2008年12月31日保險(xiǎn)產(chǎn)品清理整改工作結(jié)束后，如發(fā)現(xiàn)有繼續(xù)使用本通知第一條所列的有問(wèn)題保險(xiǎn)產(chǎn)品的，保監(jiān)局應(yīng)對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)檢查，并依法、從嚴(yán)、從速作出處罰。

四、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)積極組織專業(yè)人才力量，研究借鑒國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上的成熟經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，收集、統(tǒng)計(jì)和分析全行業(yè)歷年來(lái)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，研究制定標(biāo)準(zhǔn)化的指導(dǎo)條款、測(cè)算有關(guān)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的純風(fēng)險(xiǎn)損失率數(shù)據(jù)并予以公布，逐步解決長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率過(guò)程中（特別是大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目）缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、缺乏經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的問(wèn)題，探索和推進(jìn)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和科學(xué)化工作。

本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。執(zhí)行中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與我會(huì)聯(lián)系。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○八年十一月二十三日

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中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)篇二

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策

1980年，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)，在30余年的發(fā)展進(jìn)程中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展快速，呈現(xiàn)出“規(guī)模大、數(shù)量多”的發(fā)展特色。但是，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍存在諸多問(wèn)題，市場(chǎng)主體的單一性、產(chǎn)品的同質(zhì)化等矛盾問(wèn)題，在很大程度上阻礙了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的多元化發(fā)展。為此，進(jìn)一步推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，應(yīng)以創(chuàng)新發(fā)展為驅(qū)動(dòng)，培育成熟的、具有發(fā)展活力的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)。本文立足于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究，就如何推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，做了如下具體闡述。

一、當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征

從實(shí)際來(lái)看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，表現(xiàn)出多元化的市場(chǎng)特征。具體而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)特征主要表現(xiàn)為：

（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展快速，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)量增加

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。自1980年我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)，到2016年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的全面發(fā)展，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出“發(fā)展快速、數(shù)量增加”的特點(diǎn)。在快速發(fā)展的背景之下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的格局正發(fā)生著巨大變化，由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等單位壟斷的市場(chǎng)，逐漸呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展形態(tài)，市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)加劇，在很大程度上推動(dòng)了我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的有序發(fā)展。

（二）收入快速增長(zhǎng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展多樣化

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，決定了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的快速增加。從實(shí)際來(lái)看，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)生了巨大變化，由人身保險(xiǎn)為主體的保險(xiǎn)模式，逐漸發(fā)展成為人身保險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并存的現(xiàn)狀。當(dāng)前，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，車(chē)險(xiǎn)成為了主體，這在很大程度上反映出我國(guó)社會(huì)的發(fā)展實(shí)際，車(chē)險(xiǎn)多樣化的發(fā)展現(xiàn)狀，有助于盤(pán)活財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

（三）財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展，市場(chǎng)體系逐漸形成我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，得益于市場(chǎng)體系的逐漸形成，為整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)設(shè)了良好的內(nèi)外環(huán)境。一方面，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)形成了原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)、財(cái)產(chǎn)中介的市場(chǎng)體系，極大地推動(dòng)力財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展；另一方面，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)從公司數(shù)量到從業(yè)人員規(guī)模，都在很大程度上加速了財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，表現(xiàn)出具有中國(guó)特色的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)體系。

二、目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

在快速發(fā)展的大背景之下，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨諸多發(fā)展困境，制約市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。在筆者看來(lái)，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展一是面臨“供需”矛盾；二是市場(chǎng)潛力缺乏挖掘；三是規(guī)模擴(kuò)張所形成的效益矛盾，進(jìn)而導(dǎo)致市場(chǎng)發(fā)展問(wèn)題。

（一）“供需”矛盾顯現(xiàn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)供給力不足

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民眾生活水平的提高，社會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求日益增加。但從實(shí)際來(lái)看，兩者之間的“供需”明顯存在矛盾。首先，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模大，但財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少，在很大程度上難以滿足市場(chǎng)的實(shí)際需求，進(jìn)而出現(xiàn)一定程度的供需失衡；其次，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展尚不成熟，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障功能未能充分體現(xiàn)，這也是造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)功能弱化的原因所在；再次，我國(guó)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，存在保障程度低的問(wèn)題。一是投保率低、在賠付上相對(duì)有限；二是保險(xiǎn)密度低，與當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不匹配，造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給不足的情況。

（二）市場(chǎng)潛力缺乏挖掘，存在結(jié)構(gòu)失衡問(wèn)題

近幾年，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展快速，但市場(chǎng)潛力有待進(jìn)一步挖掘。首先，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)試產(chǎn)的投保率較低，家財(cái)險(xiǎn)不足20%；企財(cái)險(xiǎn)也就近30%而已。這樣的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)試產(chǎn)顯然與實(shí)際存在較大差距，巨大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未充分開(kāi)發(fā)；其次，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在結(jié)構(gòu)失衡的問(wèn)題。一是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范，尚未形成多元化的競(jìng)爭(zhēng)格局，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平較低；二是險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)失衡，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)于集中，造成市場(chǎng)發(fā)展的局限性，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，應(yīng)著力保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類；三是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)具有較大的滯后性，且產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題突出，造成了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏市場(chǎng)活力；四是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品從營(yíng)銷到服務(wù)，存在服務(wù)質(zhì)量缺乏，營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷方式陳舊。

（三）效益矛盾突出，擴(kuò)張發(fā)展與效益提高形成矛盾

效益矛盾是制約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要因素，究其原因，很大程度上在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)模日益擴(kuò)張，而經(jīng)濟(jì)效益的下滑，造成了兩者顯著的矛盾沖突。首先，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，但規(guī)模擴(kuò)大所形成低效益模式，成為制約市場(chǎng)發(fā)展的重要原因；其次，行業(yè)自律滯后，在一定程度上難以適應(yīng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展需求；再次，隨著我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放，保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化與監(jiān)管方式所形成的矛盾也在日益顯現(xiàn)，在一定程度上促進(jìn)了擴(kuò)張發(fā)展與效益提高矛盾的產(chǎn)生，影響整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

三、新時(shí)期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)策

適應(yīng)時(shí)代發(fā)展需求，構(gòu)建和諧有序的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，是深化社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的有力支撐。在筆者看來(lái)，新時(shí)期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，著力做好下幾個(gè)方面：

（一）完善市場(chǎng)主體，構(gòu)建有序的市場(chǎng)環(huán)境

在新的歷史時(shí)期，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，應(yīng)注重市場(chǎng)主體的培育，這是構(gòu)建有序市場(chǎng)環(huán)境的有力保障。首先，大力扶持中小保險(xiǎn)公司。在保險(xiǎn)市場(chǎng)多元化發(fā)展的當(dāng)前，中小保險(xiǎn)公司成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要主體之一，應(yīng)在市場(chǎng)發(fā)展中發(fā)揮重要的作用；其次，規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，建立規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要基礎(chǔ)；再次，不斷地豐富財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)組織形式。在現(xiàn)有組織形式的基礎(chǔ)知識(shí)，要進(jìn)行拓展性發(fā)展。如保險(xiǎn)合作社等的組織形式，可以在新的歷史時(shí)期，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式之一。

（二）盤(pán)活財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，完善財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品體系

總體而言，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展良好，但市場(chǎng)活力有待進(jìn)一步提高。盤(pán)活財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)活力，應(yīng)強(qiáng)化財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品體系的建立，這是市場(chǎng)融入活力的關(guān)鍵所在。特別是保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題的解決，創(chuàng)新型產(chǎn)品的培育，尤為重要。

1.強(qiáng)化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)“廣覆蓋、深開(kāi)發(fā)”

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)巨大，這就強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，應(yīng)依托多樣化的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。為此，一是要強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，特別是創(chuàng)新型產(chǎn)品的培育，對(duì)于提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Γ哂兄匾囊饬x；二是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理模式，充分開(kāi)發(fā)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，拓寬市場(chǎng)輻射力度，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的內(nèi)在要求。

2.開(kāi)發(fā)衍生產(chǎn)品，提高財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值

對(duì)于當(dāng)前快速發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化開(kāi)發(fā)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)衍生產(chǎn)品，對(duì)于提高產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)值，具有重要的意義。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，要立足社會(huì)需求，契合市場(chǎng)發(fā)展總體方向，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)契合度，最大限度地滿足市場(chǎng)需求，并創(chuàng)造更大價(jià)值。

（三）建立健全法律法規(guī)，創(chuàng)設(shè)良好的發(fā)展環(huán)境

為了更好的培育財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，我國(guó)應(yīng)進(jìn)一步建立健全法律法規(guī)，為市場(chǎng)發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的發(fā)展環(huán)境。首先，我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)尚不完善，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的背景之下，現(xiàn)行法律法規(guī)的不適應(yīng)性增加。為此，要進(jìn)一步完善法律法規(guī)，配套以保險(xiǎn)法為核心的法律法規(guī)，強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)秩序的有效維護(hù)；其次，強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)督管理，建立完善的監(jiān)管體系。在以保監(jiān)會(huì)為監(jiān)管主體的同時(shí)，要進(jìn)一步完善監(jiān)督管理體系建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督管理的有效性；再次，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控，確保市場(chǎng)的安全穩(wěn)定。當(dāng)前，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于發(fā)展階段，風(fēng)險(xiǎn)防控體系的構(gòu)建，能夠?yàn)槭袌?chǎng)的培育及發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)在環(huán)境。

（四）優(yōu)化財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)布局，完善市場(chǎng)開(kāi)放模式

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)布局的優(yōu)化，是基于市場(chǎng)全面發(fā)展的重要保障。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的布局優(yōu)化，一是要推進(jìn)差異化經(jīng)營(yíng)，能夠立足于市場(chǎng)，發(fā)揮服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用；二是通過(guò)營(yíng)銷渠道拓展、營(yíng)銷模式創(chuàng)新等手段，降低市場(chǎng)發(fā)展成本，拓展市場(chǎng)服務(wù)質(zhì)量；三是強(qiáng)化相應(yīng)優(yōu)惠政策的制定及實(shí)施。為了實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)空間布局的合理化，我國(guó)應(yīng)在政策上予以輔助。如，市場(chǎng)準(zhǔn)入政策、稅收優(yōu)惠政策等，都是以政策驅(qū)動(dòng)為導(dǎo)向下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)布局的有效優(yōu)化；四是進(jìn)一步完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放模式，搭建更加多元化的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)篇三

【發(fā)布單位】福建省

【發(fā)布文號(hào)】閩政文[2005]490號(hào) 【發(fā)布日期】2005-10-25 【生效日期】2005-10-25 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來(lái)源】福建省

福建省人民政府關(guān)于貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院全面整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的實(shí)施意見(jiàn)

(閩政文[2005]490號(hào))

各市、縣（區(qū)）人民政府，省政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

全面整頓與規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序，是實(shí)現(xiàn)礦產(chǎn)資源合理開(kāi)發(fā)、永續(xù)利用，確保安全的重要措施，對(duì)于全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，提高礦產(chǎn)資源對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的保障能力，加快海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)具有十分重要意義。為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的通知》（國(guó)發(fā)〔2005〕28號(hào)）的精神，結(jié)合我省實(shí)際，特制定本實(shí)施意見(jiàn)。

一、工作目標(biāo)

嚴(yán)格執(zhí)行《礦產(chǎn)資源法》等法律法規(guī)的規(guī)定，加大執(zhí)法力度，并運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段，全面開(kāi)展以煤炭開(kāi)發(fā)為重點(diǎn)的礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序整頓和規(guī)范行動(dòng)。從現(xiàn)在開(kāi)始至2007年7月，對(duì)我省礦產(chǎn)資源無(wú)證勘查和開(kāi)采、亂采濫挖、浪費(fèi)破壞礦產(chǎn)資源、嚴(yán)重污染環(huán)境等違法行為得到全面遏制；越界開(kāi)采、非法轉(zhuǎn)讓探礦權(quán)和采礦權(quán)等違法行為得到全面清理；礦山安全生產(chǎn)監(jiān)督管理工作到位，礦山安全事故明顯減少；礦山生態(tài)環(huán)境恢復(fù)治理措施落實(shí)到位，礦山生態(tài)環(huán)境明顯改善；探礦權(quán)、采礦權(quán)有償使用制度得到建立，市場(chǎng)對(duì)礦產(chǎn)資源配置的基礎(chǔ)性作用得到充分發(fā)揮，礦業(yè)投資環(huán)境明顯改善；礦產(chǎn)資源列入規(guī)劃管理，探礦權(quán)、采礦權(quán)設(shè)置基本合理，資源利用的規(guī)模化、集約化水平明顯提高；礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)利用與保護(hù)監(jiān)督管理立法工作和監(jiān)督力量得到加強(qiáng)，基本建立規(guī)范的礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序。

二、主要任務(wù)

（一）整頓礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的主要任務(wù)

1.依法嚴(yán)厲打擊無(wú)證勘查和開(kāi)采等違法行為。各級(jí)政府要組織各相關(guān)部門(mén)對(duì)本地區(qū)無(wú)證勘查、開(kāi)采行為進(jìn)行全面排查、集中整治，始終保持高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)防死灰復(fù)燃。市、縣（區(qū)）國(guó)土資源管理部門(mén)要建立巡查工作責(zé)任制，對(duì)發(fā)現(xiàn)的無(wú)證非法勘查、開(kāi)采行為要發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，舉報(bào)一件，查處一件。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法行為，國(guó)土資源部門(mén)要及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣裾枰詮?qiáng)制取締關(guān)閉，并書(shū)面告知公安部門(mén)和經(jīng)貿(mào)部門(mén)查處火工材料的來(lái)源與使用以及供電行為。國(guó)土資源、公安等部門(mén)要密切配合，建立案件查處聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)非法采礦行為和破壞性采礦行為的查處工作，涉嫌構(gòu)成違法的，國(guó)土資源管理部門(mén)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)；公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)立案查處，依法追究有關(guān)人員的刑事責(zé)任。市、縣（區(qū)）人民政府要加強(qiáng)對(duì)煤炭資源開(kāi)發(fā)的監(jiān)督管理，對(duì)證照不全的煤炭開(kāi)采企業(yè)，有關(guān)主管部門(mén)要責(zé)令其停止生產(chǎn)，并依法予以查處。

2.全面查處越界開(kāi)采等違法行為。各級(jí)政府要組織有關(guān)部門(mén)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)越界開(kāi)采、以采代探、非法轉(zhuǎn)讓探礦權(quán)和采礦權(quán)等違法行為進(jìn)行全面清理，建檔立案，并依法進(jìn)行查處。要加強(qiáng)對(duì)探礦權(quán)人、采礦權(quán)人的監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行檢查報(bào)告制度，督促探礦權(quán)人完成最低勘查投入和按期開(kāi)展勘查施工，督促采礦權(quán)人嚴(yán)格按批準(zhǔn)后的開(kāi)發(fā)利用方案組織開(kāi)采。對(duì)違反規(guī)定組織勘查施工和開(kāi)采的，要依法予以查處。對(duì)吊銷采礦許可證的，要書(shū)面告知工商管理部門(mén)及時(shí)依法處理。

3.切實(shí)加強(qiáng)礦業(yè)開(kāi)發(fā)對(duì)環(huán)境影響的監(jiān)督管理。各級(jí)環(huán)境保護(hù)部門(mén)要加強(qiáng)礦山環(huán)境監(jiān)測(cè)，對(duì)破壞環(huán)境、污染嚴(yán)重的礦山企業(yè)要責(zé)令其限期整改；對(duì)整改不到位的，要依法查處，并書(shū)面告知國(guó)土資源管理部門(mén)予以吊銷采礦許可證。市、縣（區(qū)）環(huán)境保護(hù)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)礦山特別是尾礦庫(kù)和棄碴區(qū)的巡查，發(fā)現(xiàn)隱患，應(yīng)及時(shí)通知業(yè)主采取防范及治理措施。

4.切實(shí)加強(qiáng)對(duì)礦山安全生產(chǎn)的監(jiān)督管理。各級(jí)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行《礦山安全法》，對(duì)不符合安全生產(chǎn)條件的礦山企業(yè)要責(zé)令其限期整改，并書(shū)面通知國(guó)土資源、經(jīng)貿(mào)、工商等部門(mén)暫時(shí)收回有關(guān)證照；對(duì)整改后仍然達(dá)不到安全生產(chǎn)條件的，要依法查處，并書(shū)面通知國(guó)土資源、經(jīng)貿(mào)、工商等部門(mén)吊銷有關(guān)證照。省安監(jiān)局在2005年底前完成煤炭礦山企業(yè)安全生產(chǎn)許可證的頒證工作；2006年完成60%非煤礦山企業(yè)安全生產(chǎn)許可證的頒證工作；2007年底前完成全部非煤礦山企業(yè)安全生產(chǎn)許可證的頒證工作。

5.全面清查和糾正礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)管理中的各種違法違規(guī)行為。市、縣（區(qū)）政府和國(guó)土資源、經(jīng)貿(mào)、發(fā)改、安監(jiān)、環(huán)保、工商等部門(mén)要對(duì)探礦權(quán)和采礦權(quán)審批、項(xiàng)目核準(zhǔn)、生產(chǎn)許可、安全許可、環(huán)評(píng)審查、企業(yè)設(shè)立等礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)監(jiān)督管理的行政行為進(jìn)行一次全面清理檢查。對(duì)玩忽職守、違法違規(guī)審批、以權(quán)謀私、黨政機(jī)關(guān)工作人員入股辦礦等行為要依法嚴(yán)肅查處。

6.認(rèn)真開(kāi)展煤炭資源回采率專項(xiàng)檢查。各級(jí)國(guó)土資源管理部門(mén)要會(huì)同發(fā)展改革、經(jīng)貿(mào)等部門(mén)對(duì)煤炭資源回采率開(kāi)展專項(xiàng)檢查，對(duì)達(dá)不到回采率標(biāo)準(zhǔn)的煤礦要責(zé)令其限期整改，逾期仍達(dá)不到要求的，依法予以經(jīng)濟(jì)處罰，直至吊銷采礦許可證和生產(chǎn)許可證。要嚴(yán)肅查處浪費(fèi)、破壞煤炭資源的典型案件，堅(jiān)決淘汰落后的生產(chǎn)技術(shù)、工藝和設(shè)備，切實(shí)提高我省煤炭資源開(kāi)發(fā)利用水平。繼續(xù)對(duì)保護(hù)性開(kāi)采的鎢、錫、銻、稀土等特定礦種實(shí)行總量控制，繼續(xù)暫停審批和頒發(fā)鎢礦、稀土礦的采礦許可證，嚴(yán)格執(zhí)行鎢礦開(kāi)采總量控制指標(biāo)。

7.加大對(duì)重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)礦種的專項(xiàng)整治工作。繼續(xù)將煤和金、鐵、鉛、鋅、石灰石、建筑石料、飾面石材等作為重點(diǎn)整頓礦種。永定、新羅、永安、大田、永春縣（市、區(qū)）應(yīng)重點(diǎn)做好煤炭礦產(chǎn)開(kāi)發(fā)秩序的整頓；建甌、尤溪、德化、永泰、上杭縣（市）應(yīng)重點(diǎn)做好金、鉛、鋅等金屬礦開(kāi)發(fā)秩序的整頓；晉江、古田、南安、安溪、惠安、羅源、同安區(qū)（市、縣）應(yīng)重點(diǎn)做好建筑石料、飾面石材礦開(kāi)發(fā)秩序的整頓。其他縣（市、區(qū)）要針對(duì)本地實(shí)際，確定整頓的重點(diǎn)礦種和礦區(qū)，積極有效地開(kāi)展整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作。

8.繼續(xù)推進(jìn)“青山掛白”治理工作。全面關(guān)閉全省高速公路、國(guó)道、省道、鐵路、“五江一溪”等兩側(cè)“禁采區(qū)”內(nèi)的開(kāi)采礦山，認(rèn)真做好關(guān)閉礦山和廢棄礦山的“青山掛白”治理工作，恢復(fù)礦山生態(tài)環(huán)境。

（二）規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的主要任務(wù)

1.加強(qiáng)規(guī)劃管理。省國(guó)土資源廳要會(huì)同省發(fā)改委、省經(jīng)貿(mào)委組織編制《福建省省級(jí)煤炭勘查規(guī)劃》，省經(jīng)貿(mào)委、省發(fā)改委要會(huì)同省國(guó)土資源廳組織編制《福建省煤炭開(kāi)發(fā)利用規(guī)劃》。省國(guó)土資源廳要牽頭組織有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)礦產(chǎn)資源勘查、開(kāi)采專項(xiàng)規(guī)劃編制工作，2005年底前完成《“十一五”福建省礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)利用專項(xiàng)規(guī)劃》的編制，2006年6月底前完成《福建省2006―2010年地質(zhì)勘查規(guī)劃》的編制。2006年底前，各縣（市、區(qū)）政府要完成縣級(jí)礦產(chǎn)資源規(guī)劃的修編工作。切實(shí)加強(qiáng)煤炭資源開(kāi)發(fā)的規(guī)劃管理，劃定設(shè)立省級(jí)煤炭資源勘查規(guī)劃區(qū)，加強(qiáng)普查和必要的詳查工作，統(tǒng)一編制礦區(qū)總體開(kāi)發(fā)規(guī)劃和探礦權(quán)、采礦權(quán)設(shè)置方案。

2.嚴(yán)格探礦權(quán)、采礦權(quán)管理。省國(guó)土資源廳要進(jìn)一步完善探礦權(quán)和采礦權(quán)申請(qǐng)、延續(xù)、變更、注銷、轉(zhuǎn)讓等相關(guān)管理制度，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)勘查、開(kāi)采資質(zhì)管理。各級(jí)國(guó)土資源管理部門(mén)審批頒發(fā)采礦許可證，必須對(duì)開(kāi)發(fā)利用方案進(jìn)行嚴(yán)格審查。凡不符合礦產(chǎn)資源規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策和技術(shù)規(guī)范，礦產(chǎn)資源不能合理利用，不符合安全生產(chǎn)條件，不提交環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告和地質(zhì)災(zāi)害危險(xiǎn)性評(píng)估報(bào)告的采礦權(quán)申請(qǐng)，一律不得審批發(fā)證。嚴(yán)格實(shí)行煤炭勘查設(shè)計(jì)審查制度，對(duì)不符合勘查規(guī)范的項(xiàng)目不予登記。

3.集中解決礦山布局不合理問(wèn)題。以煤炭資源和花崗石為重點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行最小開(kāi)采規(guī)模，合理設(shè)置探礦權(quán)、采礦權(quán)，切實(shí)提高我省礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)的科學(xué)化、規(guī)模化、集約化水平。省國(guó)土資源廳要會(huì)同有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步修改和完善《福建省部分礦種最小開(kāi)采規(guī)模目錄》和《福建省生產(chǎn)小礦關(guān)閉、淘汰、聯(lián)合、改造實(shí)施方案》。煤炭資源開(kāi)發(fā)的整合由省經(jīng)貿(mào)委牽頭負(fù)責(zé)，非煤礦山資源開(kāi)發(fā)的整合由省國(guó)土資源廳牽頭負(fù)責(zé)，各地要統(tǒng)一組織制定小礦整合方案，并切實(shí)抓好落實(shí)，對(duì)到2006年底仍達(dá)不到最小開(kāi)采規(guī)模的礦山企業(yè)，由當(dāng)?shù)卣凑沼嘘P(guān)規(guī)定予以關(guān)閉。

4.完善礦產(chǎn)資源有償使用制度。全面實(shí)行探礦權(quán)、采礦權(quán)有償取得制度，采取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方式出讓探礦權(quán)、采礦權(quán)，規(guī)范礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)，研究解決探礦權(quán)、采礦權(quán)無(wú)償和有償取得“雙軌制”問(wèn)題的有效措施。同時(shí)根據(jù)我省礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)建設(shè)情況和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，修訂完善《福建省礦業(yè)權(quán)招標(biāo)拍賣(mài)與掛牌出讓管理辦法》，進(jìn)一步完善和規(guī)范礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)。

5.建立礦山生態(tài)環(huán)境恢復(fù)治理保證金制度。制定出臺(tái)《福建省礦山生態(tài)環(huán)境恢復(fù)保證金管理辦法》，按照“誰(shuí)破壞、誰(shuí)恢復(fù)”的原則，明確治理責(zé)任，落實(shí)治理資金和治理措施，加快廢棄礦山和老礦山的生態(tài)恢復(fù)與治理。

6.建立礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)監(jiān)管責(zé)任體系。各級(jí)政府要對(duì)本地區(qū)礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)監(jiān)管工作負(fù)總責(zé)，國(guó)土資源、發(fā)改、經(jīng)貿(mào)、安監(jiān)、環(huán)保、工商、公安等有關(guān)部門(mén)要認(rèn)真履行職責(zé)，依法行政，密切配合，進(jìn)一步完善探礦權(quán)和采礦權(quán)審批、項(xiàng)目核準(zhǔn)、生產(chǎn)許可、安全許可、環(huán)評(píng)審查、企業(yè)設(shè)立等各項(xiàng)礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)的管理制度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

三、工作要求

（一)組織領(lǐng)導(dǎo)。

省政府成立省整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序領(lǐng)導(dǎo)小組，由省政府領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，省國(guó)土資源廳、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、發(fā)展與改革委員會(huì)、公安廳、監(jiān)察廳、財(cái)政廳、環(huán)境保護(hù)局、工商局、安全生產(chǎn)監(jiān)管局、福建煤礦安全監(jiān)察局籌備組等部門(mén)為成員單位，負(fù)責(zé)統(tǒng)一指導(dǎo)協(xié)調(diào)和督促檢查全省整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作。

各市、縣人民政府是整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的責(zé)任主體，要將維護(hù)正常的礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序納入政府工作目標(biāo)，成立由政府領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本行政區(qū)域內(nèi)整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作。要按照省政府對(duì)整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的工作部署，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，認(rèn)真制定工作方案，采取切實(shí)有效的工作措施，把整頓和規(guī)范的各項(xiàng)工作任務(wù)落到實(shí)處。要充分發(fā)揮新聞媒體和社會(huì)的監(jiān)督作用，形成嚴(yán)格保護(hù)和合理開(kāi)發(fā)利用礦產(chǎn)資源的良好氛圍，促進(jìn)整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作深入開(kāi)展。

（二）時(shí)間安排。

2005年11月底前市、縣（區(qū)）人民政府分別制定本地區(qū)整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序?qū)嵤┓桨福⒔M織實(shí)施。2006年底前基本完成整頓礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的主要任務(wù)，同時(shí)開(kāi)展相關(guān)的規(guī)范工作，實(shí)現(xiàn)探礦權(quán)人依法勘查，采礦權(quán)人依法辦礦。2007年7月底前全面完成整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的各項(xiàng)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)規(guī)范的礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序。

（三）檢查驗(yàn)收。

2007年8月，縣（市、區(qū)）政府進(jìn)行整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作總結(jié)，并上報(bào)設(shè)區(qū)市政府。2007年9月設(shè)區(qū)市人民政府組織對(duì)所屬縣（市、區(qū)）開(kāi)展整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收，并將檢查驗(yàn)收情況上報(bào)省政府。2007年10月，省政府組織檢查驗(yàn)收組對(duì)市、縣（區(qū)）政府開(kāi)展整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收；12月由省政府向國(guó)務(wù)院作出報(bào)告。

福建省人民政府

二○○五年十月二十五日

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中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)篇四

2010年我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)綜述

規(guī)范經(jīng)營(yíng)和價(jià)值經(jīng)營(yíng)理念深入人心

2010年，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)加大監(jiān)管力度，在繼續(xù)抓實(shí)70號(hào)文件確立的“四項(xiàng)重點(diǎn)工作”基礎(chǔ)上，通過(guò)宣導(dǎo)與處罰并重的原則，力求在公司治理結(jié)構(gòu)的平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)內(nèi)生和根本性的改善。

一是通過(guò)償付能力監(jiān)管等手段，推動(dòng)董事會(huì)監(jiān)督制衡機(jī)制的落實(shí)，充分發(fā)揮資本剛性約束的力量。2010年是行業(yè)增資和發(fā)債的高峰年，平安財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)等公司大幅增資。人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和陽(yáng)光等公司則通過(guò)發(fā)行次級(jí)債的方式補(bǔ)充償付能力。

二是將關(guān)注重點(diǎn)從微觀操作層面上升到宏觀治理層面。通過(guò)監(jiān)管談話等方式，強(qiáng)化對(duì)總公司的約束，推動(dòng)體制機(jī)制的變革，解決科學(xué)發(fā)展的環(huán)境問(wèn)題。

三是從對(duì)基層的處罰轉(zhuǎn)向?qū)偣镜奶幜P。頻頻向總公司發(fā)出監(jiān)管函，從對(duì)機(jī)構(gòu)的約束轉(zhuǎn)向?qū)θ耍貏e是高管的約束，監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出的“罰單”是前所未有的，包括責(zé)令撤換高管，列入不良記錄名單。

四是各地保監(jiān)局紛紛將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)作為監(jiān)管的重點(diǎn)。圍繞行業(yè)存在的突出問(wèn)題，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，開(kāi)展協(xié)同行動(dòng)，出臺(tái)了一系列的舉措，取得了較好的效果。

五是進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)建設(shè)。除了繼續(xù)加大對(duì)中介行業(yè)的監(jiān)管力度外，全面規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)批管理，通過(guò)《純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率表》、非車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”、理賠信息和保單信息自主查詢機(jī)制、車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)建設(shè)等項(xiàng)目，為行業(yè)的健康發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司更加關(guān)注合規(guī)經(jīng)營(yíng)和價(jià)值經(jīng)營(yíng)，“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好”這一現(xiàn)代金融企業(yè)的基本要求，逐漸成為行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的共識(shí)和目標(biāo)，觀念的轉(zhuǎn)變推動(dòng)了市場(chǎng)秩序的向好，推動(dòng)了公司經(jīng)營(yíng)管理方式的轉(zhuǎn)變。

具體表現(xiàn)為：一是保險(xiǎn)公司認(rèn)識(shí)到如果單純靠“鋪攤子、甩費(fèi)率、砸點(diǎn)數(shù)”搞發(fā)展，是難以持續(xù)健康發(fā)展的，最終是要付出代價(jià)的。二是保險(xiǎn)公司開(kāi)始將“效益第一”的理念從簡(jiǎn)單的宣導(dǎo)，逐步地反映和固化到考核評(píng)價(jià)體系之中，并成為用人導(dǎo)向的核心指標(biāo)。三是行業(yè)開(kāi)始關(guān)注并加強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)，提升行業(yè)內(nèi)涵式發(fā)展和可持續(xù)價(jià)值增長(zhǎng)的能力。四是行業(yè)的協(xié)同效應(yīng)逐步顯現(xiàn)，行業(yè)的環(huán)境、形象和利益需要共同維護(hù)的認(rèn)識(shí)逐步轉(zhuǎn)化為協(xié)同行動(dòng)。從“見(jiàn)費(fèi)出單”到“規(guī)范手續(xù)費(fèi)”，從“純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率”到“行業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)”，均體現(xiàn)出了行業(yè)的成長(zhǎng)與成熟。

在這樣的大背景下，2010年，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出持續(xù)健康發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，全年保費(fèi)收入達(dá)到3894億元，與“十一五”開(kāi)局時(shí)的1580億元相比，凈增加了2.5倍，平均增速高于行業(yè)水平，業(yè)務(wù)占比穩(wěn)步回升。最為可喜的是，在經(jīng)營(yíng)效益方面，70號(hào)文件的“支點(diǎn)效應(yīng)”開(kāi)始顯現(xiàn)，通過(guò)多管齊下的“組合拳”策略，在強(qiáng)化監(jiān)管的大背景下，行業(yè)經(jīng)營(yíng)的歷史性拐點(diǎn)出現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)“兩降兩升”，即：費(fèi)用率和賠付率下降，經(jīng)營(yíng)效益和保費(fèi)充足率上升，其中，綜合賠付率下降了4.2個(gè)百分點(diǎn)，綜合費(fèi)用率下降了3.9個(gè)百分點(diǎn)。截至2010年11月，行業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利180.5億元，其中承保盈利為89.6億元，同比增加188.3億元。

行業(yè)推動(dòng)和創(chuàng)新模式成為發(fā)展方式轉(zhuǎn)變亮點(diǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷著一場(chǎng)深刻的變革和轉(zhuǎn)型，這是由經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律決定的，也是由我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史決定的，是一種歷史的必然。問(wèn)題的關(guān)鍵是我們是否認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)型的必要和必然，如何思考、實(shí)踐和推動(dòng)轉(zhuǎn)型，這將是決定公司和行業(yè)未來(lái)的關(guān)鍵。認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)型問(wèn)題固然重要，但更重要的是，解決如何轉(zhuǎn)型問(wèn)題。解決如何轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，是解決發(fā)展方式和盈利模式這兩大課題。2010年，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在解決兩大課題方面開(kāi)展了積極的實(shí)踐與探索，取得了可喜的成績(jī)。

在發(fā)展方式方面，突出表現(xiàn)在新業(yè)務(wù)和新渠道兩個(gè)重點(diǎn)。行業(yè)推動(dòng)是新業(yè)務(wù)的重要?jiǎng)恿Γ鴦?chuàng)新則是新渠道的核心內(nèi)涵。在行業(yè)協(xié)同效應(yīng)的推動(dòng)下，行業(yè)與旅游業(yè)開(kāi)展旅行社責(zé)任保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)保示范項(xiàng)目，這個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)不再是一個(gè)傳統(tǒng)和簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它從體制、機(jī)制、技術(shù)、信息平臺(tái)等方面提供了一個(gè)旅游風(fēng)險(xiǎn)的綜合解決方案，同時(shí)，針對(duì)理賠和服務(wù)兩大焦點(diǎn)，提出了針對(duì)性的解決方案，設(shè)立了“旅行社責(zé)任保險(xiǎn)調(diào)解處理中心”，并建立了鑒定委員會(huì)等配套制度，成為保險(xiǎn)行業(yè)參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)有益實(shí)踐和成功案例。目前，已有1萬(wàn)多家的旅行社參與了示范項(xiàng)目，提供了數(shù)百億元的保障。

另外，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)和交通運(yùn)輸部的共同推動(dòng)下，經(jīng)過(guò)了多年的努力，全面啟動(dòng)了無(wú)船承運(yùn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者保證金責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)。這一業(yè)務(wù)不僅為我國(guó)貨物運(yùn)輸業(yè)的專業(yè)和規(guī)范經(jīng)營(yíng)提供了一個(gè)基礎(chǔ)性制度保障，更重要的是，通過(guò)“等效替代”為企業(yè)和社會(huì)釋放了大量的金融資源，根據(jù)粗略估計(jì)，釋放的保證金將超過(guò)30億元。

此外，在相關(guān)部委的支持和配合下，中國(guó)保監(jiān)會(huì)全力推動(dòng)了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、小額貸款保險(xiǎn)、貿(mào)易信用保險(xiǎn)和文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)等方面的工作，并取得了很好的效果，將成為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的新亮點(diǎn)。

除了行業(yè)的協(xié)同行動(dòng)外，各家公司在彌補(bǔ)和發(fā)現(xiàn)需求、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方面均開(kāi)展了一系列積極和有益的嘗試，如人保財(cái)險(xiǎn)的世博會(huì)和亞運(yùn)會(huì)專項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃，信保公司新推“信用保險(xiǎn)e計(jì)劃”，中銀財(cái)險(xiǎn)依托股東優(yōu)勢(shì)推出“環(huán)球守護(hù)留學(xué)保險(xiǎn)卡”，信達(dá)財(cái)險(xiǎn)推出了我國(guó)首個(gè)著作權(quán)保險(xiǎn)，大地財(cái)險(xiǎn)研發(fā)礦山安全生產(chǎn)事故隱患預(yù)警管理系統(tǒng)。

在創(chuàng)新方面，渠道創(chuàng)新和發(fā)展是2010年行業(yè)發(fā)展的一個(gè)亮點(diǎn)。其中，電話營(yíng)銷無(wú)疑是值得濃墨重彩的一筆，早年電話營(yíng)銷僅僅是局限在幾家大公司，而且更多的是作為一種渠道的補(bǔ)充，并不能成為一種主流。2010年，除了平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)和大地公司在這個(gè)領(lǐng)域繼續(xù)加大投入和強(qiáng)勢(shì)發(fā)力外，一大批中小公司均加入到電話營(yíng)銷的行列，保險(xiǎn)電銷廣告攻勢(shì)異常。2010年，行業(yè)的電話營(yíng)銷保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到200億元左右，占保費(fèi)收入的5%，預(yù)計(jì)2011年將突破400億元。

在電子商務(wù)領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)銷售也受到了“戰(zhàn)略性青睞”，平安和人保財(cái)險(xiǎn)設(shè)立了專門(mén)的機(jī)構(gòu)，平安公司在淘寶網(wǎng)開(kāi)設(shè)了旗艦店，全力推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銷售。保險(xiǎn)公司正逐步成為搜索引擎和比價(jià)市場(chǎng)的重要參與者。同時(shí)，手機(jī)，特別是智能手機(jī)的普及，也為保險(xiǎn)銷售提供了創(chuàng)新渠道的新機(jī)遇，一些保險(xiǎn)公司也開(kāi)始了探索與嘗試，如人保財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)均開(kāi)通了手機(jī)wap網(wǎng)站。可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)基于新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的新渠道，將在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中扮演著越來(lái)越重要的角色。

車(chē)險(xiǎn)盈利模式的成功轉(zhuǎn)型成為行業(yè)示范

在盈利模式方面，突出表現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。具體落實(shí)在“入口”和“出口”兩個(gè)方面，基本思路是通過(guò)多管齊下，綜合治理解決“跑冒滴漏”問(wèn)題。就“入口”而言，導(dǎo)致行業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損的一個(gè)重要原因是保費(fèi)充足率嚴(yán)重不足，市場(chǎng)表現(xiàn)為保費(fèi)折扣率和銷售費(fèi)用率失控。近年來(lái)，通過(guò)“見(jiàn)費(fèi)出單”和行業(yè)自律等手段，較好地解決了保費(fèi)充足率問(wèn)題，就商業(yè)車(chē)險(xiǎn)而言，2010年整體保費(fèi)充足率提高約15%，這為經(jīng)營(yíng)和服務(wù)奠定了良好的基礎(chǔ)。

選擇風(fēng)險(xiǎn)和差異化經(jīng)營(yíng)成為2010年車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的主基調(diào)，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的分析，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度，制定相應(yīng)的定價(jià)策略，并匹配相應(yīng)的銷售費(fèi)用，確保了保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)的匹配，業(yè)務(wù)質(zhì)量與銷售費(fèi)用的匹配，這種模式對(duì)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際暴露和銷售精細(xì)化均起到了積極的推動(dòng)作用。北京保監(jiān)局還積極推動(dòng)了費(fèi)率體系改革，其核心是通過(guò)保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)的匹配問(wèn)題，確保定價(jià)體系更加科學(xué)。

除了關(guān)注“入口”外，“出口”也是車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損的一個(gè)黑洞。針對(duì)存在的問(wèn)題，重點(diǎn)從四個(gè)方面著手解決：

一是行業(yè)進(jìn)一步提高專業(yè)化和精細(xì)化管理的能力。特別是通過(guò)集中管控模式，確保風(fēng)控和效率。

二是強(qiáng)化送修管理。重點(diǎn)是解決4s店的管理，一些地區(qū)行業(yè)集體對(duì)一些不良的4s店說(shuō)“不”，同時(shí)，嚴(yán)格了授權(quán)管理，加大回訪力度，形成了有效的監(jiān)督制衡。

三是與公檢法部門(mén)合作。積極開(kāi)展打擊保險(xiǎn)欺詐工作。

四是建立了行業(yè)保險(xiǎn)信息查詢系統(tǒng)。通過(guò)被保險(xiǎn)人的監(jiān)督，形成一種對(duì)保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)和維修行業(yè)的倒逼機(jī)制。通過(guò)強(qiáng)化理賠管理，虛假賠案問(wèn)題得到了較好的遏制，行業(yè)出現(xiàn)了在承保數(shù)量快速增長(zhǎng)的同時(shí)，賠案數(shù)量卻呈現(xiàn)同比減少的趨勢(shì)，特別是車(chē)損險(xiǎn)出險(xiǎn)率同比下降了33個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于減少虛假賠款近百億元，為行業(yè)的整體盈利奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

但是，從“十一五”的發(fā)展情況看，“一險(xiǎn)獨(dú)大”仍是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)存在的突出問(wèn)題，即我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的快速發(fā)展主要得益于車(chē)險(xiǎn)的快速發(fā)展，而車(chē)險(xiǎn)的快速發(fā)展主要得益于汽車(chē)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的拉動(dòng)，包括了汽車(chē)產(chǎn)銷量的激增和開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)的因素。2006年，我國(guó)的汽車(chē)產(chǎn)銷量為720萬(wàn)輛，而2010年則達(dá)到了1800萬(wàn)輛，增長(zhǎng)了2.5倍。

近年來(lái)，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比持續(xù)走高，總體上已超過(guò)了70%，在局部地區(qū)和個(gè)別公司甚至超過(guò)了80%。車(chē)險(xiǎn)快速發(fā)展本身并沒(méi)有錯(cuò)，但從行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的角度看，“一險(xiǎn)獨(dú)大”是我們需要深刻思考的問(wèn)題。

我們不可能長(zhǎng)期依靠汽車(chē)的增量來(lái)拉動(dòng)行業(yè)的發(fā)展，更何況從科學(xué)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)的角度看，汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展問(wèn)題也面臨著思想認(rèn)識(shí)和現(xiàn)實(shí)制約的挑戰(zhàn)，北京的“治堵”新政無(wú)疑將給我國(guó)的大中城市起到示范作用。因此，無(wú)論是主動(dòng)、還是被動(dòng)，汽車(chē)的增長(zhǎng)都將面臨一個(gè)“極限”的挑戰(zhàn)，這是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特別是車(chē)險(xiǎn)發(fā)展不得不思考的“遠(yuǎn)慮”。因此，“調(diào)結(jié)構(gòu)”不應(yīng)只是一個(gè)務(wù)虛層面的口號(hào)，而是行業(yè)生存和發(fā)展的一個(gè)十分現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。只有認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，“調(diào)結(jié)構(gòu)”才能夠真正成為行業(yè)的自覺(jué)行動(dòng)，和諧利用資源才能夠真正“落地”。

責(zé)任保險(xiǎn)更好地?fù)?dān)當(dāng)“調(diào)結(jié)構(gòu)”的重任

認(rèn)識(shí)到“調(diào)結(jié)構(gòu)”的意義也許并不難，但難的是回答如何調(diào)，更難的是如何將理想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。在“調(diào)結(jié)構(gòu)”的過(guò)程中，責(zé)任保險(xiǎn)往往是“首當(dāng)其沖”的，客觀講，我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)“自己跟自己比”，這些年有了長(zhǎng)足的發(fā)展。

2006年，保費(fèi)收入僅56.4億元，而2010年則突破了百億元大關(guān)，況且，這還是在險(xiǎn)種內(nèi)部調(diào)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的。但與國(guó)外同業(yè)相比，與整個(gè)行業(yè)的發(fā)展情況相比，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要相比，仍然存在巨大的差距，特別是其在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)占比一直徘徊在3.5%左右，遠(yuǎn)低于16%的國(guó)際平均水平，且從總體趨勢(shì)看，還存在逐步下降的風(fēng)險(xiǎn)。

在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)效益的風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，特別是在一些統(tǒng)保項(xiàng)目上，競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的保費(fèi)充足率不高，承保條件失控，這些均揭示著我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)瓶頸期。就責(zé)任保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展而言，“兩條腿走路”仍然是“中國(guó)特色”之路。

一方面，要利用政府管理職能轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇。通過(guò)“總對(duì)總”的模式，繼續(xù)推動(dòng)交通運(yùn)輸、旅游、醫(yī)療、教育、環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)等行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的系統(tǒng)統(tǒng)保工作，通過(guò)扮演好社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理者的角色，成為政府社會(huì)管理的“助手”和“接手”。

另一方面，要充分認(rèn)識(shí)到責(zé)任保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展還是要靠基礎(chǔ)性和制度性的解決，靠行業(yè)自身能力的提升。2010年7月實(shí)施的我國(guó)《侵權(quán)責(zé)任法》，解決了我國(guó)民事活動(dòng)領(lǐng)域的“權(quán)利空白”問(wèn)題，長(zhǎng)期以來(lái)，在我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中，存在著一個(gè)突出困擾就是侵權(quán)法的缺位，沒(méi)有侵權(quán)基本法，侵權(quán)責(zé)任就沒(méi)有法律依據(jù)，責(zé)任保險(xiǎn)就沒(méi)有了經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。但如何把這種有利的外部環(huán)境轉(zhuǎn)變?yōu)樾袠I(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，特別是能夠滿足廣大企業(yè)和個(gè)人在《侵權(quán)責(zé)任法》實(shí)施后對(duì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的巨大需求，則需要行業(yè)認(rèn)真的思考和研究，充分的準(zhǔn)備和配合。

企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)是行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵

作為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第二大險(xiǎn)種的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一直以來(lái)發(fā)展的情況總是不盡人意，面臨著發(fā)展和盈利的雙重壓力。從發(fā)展情況看，一方面，是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展；另一方面，卻是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展乏力，其中一個(gè)重要標(biāo)志是業(yè)務(wù)占比持續(xù)下降，2005年為12.17%，2009年則滑落到了5.63%，個(gè)別年份的增長(zhǎng)速度甚至不及gdp，已面臨著被農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“追平”的風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展乏力背后的原因是多方面的，但就目前而言，惡性競(jìng)爭(zhēng)是導(dǎo)致費(fèi)率水平下降的重要因素，而這個(gè)因素還導(dǎo)致了由于保費(fèi)充足率的嚴(yán)重不足產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)虧損。

近年來(lái)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下，行業(yè)開(kāi)始“理性回歸之旅”，制定出臺(tái)了大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的《純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率表》，為科學(xué)和理性經(jīng)營(yíng)，規(guī)范市場(chǎng)奠定了良好的基礎(chǔ)。同時(shí)，一些保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)始了從“事后損失補(bǔ)償”向“事前風(fēng)險(xiǎn)管理”經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型，通過(guò)提供專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，努力擺脫低層次的經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)，這無(wú)疑將成為我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展的方向和希望。

2010年11月15日，上海一幢28層教師公寓的發(fā)生火災(zāi)，在震驚國(guó)人的同時(shí)，也喚醒了人們的安全和保險(xiǎn)意識(shí)，人們真切地體會(huì)到，即使是身居現(xiàn)代化城市的現(xiàn)代化大樓里，其實(shí)也不是萬(wàn)無(wú)一失的，人們開(kāi)始擔(dān)心自己集一生心血換來(lái)的最大財(cái)產(chǎn)，其實(shí)也無(wú)時(shí)無(wú)刻地暴露在風(fēng)險(xiǎn)之中。這次大火的保險(xiǎn)總賠償不足1000萬(wàn)元，主要由兩個(gè)部分構(gòu)成：一是各類人身保險(xiǎn)，二是社區(qū)綜合保險(xiǎn)，其中社區(qū)綜合保險(xiǎn)的“低保費(fèi)，低保障”問(wèn)題凸顯。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一直處于“雞肋”的境遇，雖然社會(huì)有需求，但賠付率相對(duì)較低，發(fā)展情況一直不理想，近年來(lái)始終徘徊在15億元左右，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比不足1%。應(yīng)當(dāng)講，2010年的這場(chǎng)大火是一次契機(jī)，使城市居民、政府和保險(xiǎn)行業(yè)重新思考家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展問(wèn)題。

其中環(huán)境、產(chǎn)品、營(yíng)銷和經(jīng)營(yíng)是四個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)。環(huán)境的關(guān)鍵是解決制度、理念、政策方面的問(wèn)題；產(chǎn)品的核心是解決滿足核心和基本需求問(wèn)題，其中地震問(wèn)題再次成為焦點(diǎn)。2010年，作為金融十五大課題之一的“巨災(zāi)保險(xiǎn)”為地震保險(xiǎn)的破題奠定了理論基礎(chǔ)；營(yíng)銷的重點(diǎn)是解決效率問(wèn)題，即單均保費(fèi)相對(duì)較低下?tīng)I(yíng)銷積極性問(wèn)題。上海的統(tǒng)保模式無(wú)疑是一種有益的嘗試，同時(shí)，電子商務(wù)也有望成為家財(cái)險(xiǎn)銷售的新渠道。

經(jīng)營(yíng)的根本是通過(guò)體制創(chuàng)新解決資源配置和核算問(wèn)題，不僅要解決好“想做”，還要解決“能做”和“愿做”的問(wèn)題，從根本上改變家財(cái)險(xiǎn)“好業(yè)務(wù)，沒(méi)人做”的困境。更為重要的是，行業(yè)應(yīng)當(dāng)站在服務(wù)和諧社會(huì)的高度，去看待發(fā)展家財(cái)險(xiǎn)的社會(huì)責(zé)任和行業(yè)使命，努力為逐步富裕起來(lái)的人們提供保障。

努力打造行業(yè)發(fā)展的合規(guī)經(jīng)營(yíng)模式

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，始終面臨的一個(gè)突出問(wèn)題是規(guī)范經(jīng)營(yíng)。2010年，無(wú)論是從行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，還是從外部檢查的情況看，均表明行業(yè)發(fā)展中積累的深層次問(wèn)題和矛盾在逐步顯現(xiàn)，表明行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的形勢(shì)依然十分嚴(yán)峻。透過(guò)這些現(xiàn)象，給人們幾點(diǎn)啟示：

一是行業(yè)內(nèi)外部監(jiān)督的工作在加強(qiáng)，并取得了實(shí)質(zhì)性成效。因?yàn)椋瑔?wèn)題是客觀存在的，問(wèn)題的暴露往往是加大監(jiān)督檢查結(jié)果。

二是行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入矛盾和問(wèn)題的凸顯期。規(guī)范與發(fā)展、規(guī)模與效益等矛盾，已經(jīng)成為行業(yè)和企業(yè)繞不過(guò)去、必須面對(duì)的問(wèn)題。

三是一些問(wèn)題的長(zhǎng)期和普遍存在。從一個(gè)側(cè)面反映了行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的共性問(wèn)題，問(wèn)題的解決需要系統(tǒng)思考、綜合治理和協(xié)同行動(dòng)。

四是個(gè)別保險(xiǎn)公司集體“抗法”。在接受監(jiān)督檢查過(guò)程中，采用粗暴手段，公然集體“抗法”事件，反映了行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的艱巨性，也是監(jiān)管面臨的新課題。

當(dāng)我們對(duì)行業(yè)違規(guī)現(xiàn)象做進(jìn)一步的歸因分析，不難發(fā)現(xiàn)這些問(wèn)題背后存在一個(gè)復(fù)雜動(dòng)因體系，涉及合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)性問(wèn)題，因此，解決問(wèn)題也應(yīng)當(dāng)遵循系統(tǒng)思維和綜合治理的路徑。應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到：行業(yè)的健康發(fā)展不僅需要一個(gè)好的發(fā)展模式和盈利模式，更需要一個(gè)合規(guī)模式。這個(gè)合規(guī)模式就是要通過(guò)體制機(jī)制、文化建設(shè)、問(wèn)責(zé)機(jī)制、監(jiān)督保障四大基礎(chǔ)領(lǐng)域的治理和完善，建立一個(gè)有效約束、自我改善的良性循環(huán)體系。

體制機(jī)制領(lǐng)域

從宏觀層面是要解決好市場(chǎng)準(zhǔn)入、承保能力供給和價(jià)格管制等方面的問(wèn)題。同時(shí)，行業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)制度，包括銷售費(fèi)用、薪酬管理和稅收政策等，需要根據(jù)行業(yè)發(fā)展的階段性特點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整和完善，確保行業(yè)有一個(gè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)制度環(huán)境。

從中觀層面是要解決好保險(xiǎn)公司與中介之間的關(guān)系，保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》，將通過(guò)“規(guī)范數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)”和“集中費(fèi)用支付”雙管齊下，徹底解決“走賬”和“抬費(fèi)”問(wèn)題。

從微觀層面是要解決好企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)力與生產(chǎn)關(guān)系之間的矛盾，回歸經(jīng)營(yíng)的基本邏輯，求真務(wù)實(shí)地解決好機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)與個(gè)人這兩對(duì)基礎(chǔ)性關(guān)系，特別是銷售費(fèi)用的列支問(wèn)題。

合規(guī)文化領(lǐng)域

行業(yè)的合規(guī)文化存在淡化和虛化問(wèn)題，而文化卻能夠?qū)崒?shí)在在影響人的行為規(guī)范。解決合規(guī)問(wèn)題，一是全面導(dǎo)入《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》，樹(shù)立依法合規(guī)理念，培育合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化。二是通過(guò)各種形式的宣導(dǎo)和培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)從業(yè)人員，特別是各級(jí)管理者的合規(guī)意識(shí)。三是通過(guò)高管人員檔案制度，強(qiáng)化管理人員的任職資格管理，繼而強(qiáng)化從業(yè)人員的職業(yè)意識(shí)。更為重要的是，強(qiáng)化“職業(yè)經(jīng)理人”的合規(guī)價(jià)值意識(shí)，把握好企業(yè)職務(wù)與個(gè)人職業(yè)之間的關(guān)系。

問(wèn)責(zé)機(jī)制領(lǐng)域

2010年實(shí)施的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》，已成為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范和問(wèn)責(zé)的基礎(chǔ)制度，“權(quán)責(zé)明晰”和“向上追責(zé)”是問(wèn)責(zé)機(jī)制的核心，目的就是要建立“有責(zé)必問(wèn)，問(wèn)責(zé)必嚴(yán)”的文化。保監(jiān)會(huì)已明確2011年將加大問(wèn)責(zé)力度，特別是對(duì)高管人員的問(wèn)責(zé)，從根本上解決“違規(guī)在下面，根子在上面”的問(wèn)題。

監(jiān)督保障領(lǐng)域

“透明”和“分類”將成為2011年監(jiān)管的關(guān)鍵詞，根據(jù)《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》，所有保險(xiǎn)公司均應(yīng)在2011年4月公開(kāi)披露其財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品和償付能力信息，這無(wú)異于是一場(chǎng)行業(yè)的大考，成績(jī)將由社會(huì)各界“評(píng)頭論足”，透明和外部監(jiān)督的作用將得到充分發(fā)揮。同時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》，各地保監(jiān)局將對(duì)所轄的所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行差異化監(jiān)管。兩個(gè)辦法將從“總分”兩個(gè)層面通過(guò)規(guī)范信息披露和分類監(jiān)管實(shí)現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”，推動(dòng)行業(yè)整體升級(jí)。

站在“十一五”和“十二五”的交點(diǎn)上，居安思危，未雨綢繆是一種理性；銳意進(jìn)取，開(kāi)創(chuàng)未來(lái)則是一種責(zé)任。2011年，無(wú)疑要承擔(dān)起更多的歷史使命，它需要對(duì)過(guò)去的5年歷程和成就進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)和反思，更需要去面對(duì)和解決發(fā)展中存在的問(wèn)題，特別是破解難題。同時(shí)，它還需要去思考和規(guī)劃未來(lái)，而這種思考和規(guī)劃更多的是基于一種危機(jī)意識(shí)，基于一種理性分析，基于科學(xué)發(fā)展觀的行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

保險(xiǎn)公司更加關(guān)注合規(guī)經(jīng)營(yíng)和價(jià)值經(jīng)營(yíng)，“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好”這一現(xiàn)代金融企業(yè)的基本要求，逐漸成為行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的共識(shí)和目標(biāo)。

行業(yè)的健康發(fā)展不僅需要一個(gè)好的發(fā)展模式和盈利模式，更需要一個(gè)合規(guī)模式。“透明”和“分類”，將成為2011年監(jiān)管的關(guān)鍵詞。

在發(fā)展方式方面，突出表現(xiàn)在新業(yè)務(wù)和新渠道兩個(gè)重點(diǎn)，行業(yè)推動(dòng)是新業(yè)務(wù)的重要?jiǎng)恿Γ鴦?chuàng)新則是新渠道的核心內(nèi)涵。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展乏力背后的原因是多方面的，但就目前而言，惡性競(jìng)爭(zhēng)是導(dǎo)致費(fèi)率水平下降的重要因素，而這個(gè)因素還導(dǎo)致了由于保費(fèi)充足率的嚴(yán)重不足產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)虧損。

選擇風(fēng)險(xiǎn)和差異化經(jīng)營(yíng)成為2010年車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的主基調(diào)。“調(diào)結(jié)構(gòu)”不應(yīng)只是一個(gè)務(wù)虛層面的口號(hào)，而是行業(yè)生存和發(fā)展的一個(gè)十分現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。

責(zé)任保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展，“兩條腿走路”仍然是“中國(guó)特色”之路。如何把有利的外部環(huán)境轉(zhuǎn)變?yōu)樾袠I(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，則需要行業(yè)認(rèn)真的思考和研究，充分的準(zhǔn)備和配合。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)篇五

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2008〕379號(hào) 【發(fā)布日期】2008-04-02 【生效日期】2008-04-02 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于開(kāi)展2008年整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作的通知

(保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2008〕379號(hào))

各保監(jiān)局：

為全面貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)精神，繼續(xù)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，治理和整頓市場(chǎng)非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)秩序，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者利益，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展,我會(huì)決定開(kāi)展整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)

2008年整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，全面貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)精神，圍繞“速度、效益、誠(chéng)信、規(guī)范”八字方針，以數(shù)據(jù)真實(shí)性為重點(diǎn)，繼續(xù)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)擾亂市場(chǎng)、損害消費(fèi)者利益行為，督促公司建立健全內(nèi)控制度并提高執(zhí)行力，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展。

二、主要任務(wù)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)以交強(qiáng)險(xiǎn)為重點(diǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)2家產(chǎn)險(xiǎn)公司統(tǒng)一組織開(kāi)展全國(guó)性專項(xiàng)檢查工作。各保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，針對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)地區(qū)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，同時(shí)對(duì)近兩年實(shí)施過(guò)檢查的公司進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。

三、工作原則

（一）堅(jiān)持集中重點(diǎn)的專項(xiàng)整治和強(qiáng)化日常監(jiān)管并重的原則。各保監(jiān)局在整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作中，應(yīng)將中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的全國(guó)性專項(xiàng)檢查、后續(xù)跟蹤檢查和日常自行安排的其它檢查工作有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，在按照本通知精神做好專項(xiàng)檢查工作的同時(shí)，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際統(tǒng)籌安排好日常檢查和監(jiān)管工作，特別是做好2007年對(duì)陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)和天安公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查等案件的后續(xù)監(jiān)管工作，保持監(jiān)管的連續(xù)性、持續(xù)性和有效性，形成并保持治理整頓的高壓態(tài)勢(shì)。

（二）堅(jiān)持依法從嚴(yán)從重處理以及責(zé)任追究與機(jī)構(gòu)處罰并重的原則。各保監(jiān)局在處理違法違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)按照《關(guān)于2007年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查處罰原則的通知》（產(chǎn)險(xiǎn)部函〔2007〕106號(hào)）精神，重在對(duì)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的處理。即對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，視情節(jié)輕重采取“限制業(yè)務(wù)范圍”、“責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)”或者“吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”等處罰措施，逐步實(shí)施市場(chǎng)退出機(jī)制；對(duì)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有責(zé)任的責(zé)任人，包括經(jīng)辦人員、所在部門(mén)負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)，視情節(jié)輕重采取“警告”、“責(zé)令撤換”或“罰款”等處罰措施，情節(jié)嚴(yán)重的要依法追究上級(jí)公司有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，要及時(shí)移交司法部門(mén)處理。

（三）堅(jiān)持違規(guī)處罰與落實(shí)整改、完善監(jiān)管制度并重的原則。各保監(jiān)局在嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為的同時(shí)，從公司經(jīng)營(yíng)理念、法人治理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面查找問(wèn)題的根源，從體制、制度和機(jī)制等方面提出監(jiān)管意見(jiàn)，并且加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)管，切實(shí)保證監(jiān)管措施和整改要求的落實(shí)。

（四）堅(jiān)持強(qiáng)化法人監(jiān)管的原則。各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序以及日常監(jiān)管工作情況，將導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的體制、制度和機(jī)制性問(wèn)題以及需要采取的監(jiān)管措施及時(shí)報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部（以下簡(jiǎn)稱產(chǎn)險(xiǎn)部）。產(chǎn)險(xiǎn)部將向相關(guān)保險(xiǎn)總公司通報(bào)并責(zé)成其整改，必要時(shí)追究總公司高管人員的責(zé)任，以進(jìn)一步強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任。

四、專項(xiàng)檢查對(duì)象

本次中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的專項(xiàng)檢查重點(diǎn)為中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和太平保險(xiǎn)有限公司（以下分別簡(jiǎn)稱太保、太平）。產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)檢查上述兩家公司的總公司，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)檢查上述兩家公司在當(dāng)?shù)氐姆止炯捌渌牱种C(jī)構(gòu)。

若上述兩家公司2007年末尚未在當(dāng)?shù)卦O(shè)分支機(jī)構(gòu)或機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)不足三個(gè)月的，可根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際確定具體檢查對(duì)象并報(bào)告我會(huì)。原則上被檢查的經(jīng)營(yíng)主體不得少于兩家公司，被檢查的分支機(jī)構(gòu)不得少于兩家。

五、專項(xiàng)檢查方式

本次專項(xiàng)檢查繼續(xù)堅(jiān)持強(qiáng)化對(duì)總公司監(jiān)管與對(duì)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)行為查處并重的原則，采取保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)、對(duì)總分公司一條線檢查的方式。即由各保監(jiān)局對(duì)分公司及其所轄分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，并將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題或線索及時(shí)報(bào)告產(chǎn)險(xiǎn)部，以便產(chǎn)險(xiǎn)部及時(shí)指導(dǎo)并有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)總公司的檢查。產(chǎn)險(xiǎn)部結(jié)合各保監(jiān)局對(duì)當(dāng)?shù)胤止炯捌渌牱种C(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的情況，組織力量對(duì)總公司進(jìn)行檢查。借助上下聯(lián)動(dòng)、及時(shí)溝通，全面、系統(tǒng)地摸清各公司法人治理結(jié)構(gòu)的完善性、內(nèi)控的有效性（特別是內(nèi)部稽核監(jiān)督的有效性）、償付能力的充足性、經(jīng)營(yíng)行為的合規(guī)性、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面情況，保證專項(xiàng)檢查的質(zhì)量。

六、專項(xiàng)檢查內(nèi)容

（一）對(duì)總公司的檢查

以治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)真實(shí)性、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況等內(nèi)容為檢查重點(diǎn)，同時(shí)針對(duì)各保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)的線索，利用 “上下聯(lián)動(dòng)”檢查的優(yōu)勢(shì)，從體制、機(jī)制和制度方面查找產(chǎn)生違法違規(guī)行為的根源，督促總公司采取有效措施，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督管理，從源頭上堵塞漏洞，有效防范分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）對(duì)分支機(jī)構(gòu)的檢查

1、檢查區(qū)間：以2007年的業(yè)務(wù)為主，必要時(shí)可向前追溯或向后延伸。

2、重點(diǎn)險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。

（1）交強(qiáng)險(xiǎn)。檢查重點(diǎn)：①交強(qiáng)險(xiǎn)單證（特別是定額保單）及標(biāo)志管理情況。重點(diǎn)檢查是否建立交強(qiáng)險(xiǎn)單證及標(biāo)志管理制度；是否有專人負(fù)責(zé)交強(qiáng)險(xiǎn)單證及標(biāo)志管理工作；交強(qiáng)險(xiǎn)單證及標(biāo)志的印制、保管、簽發(fā)、回收、核銷、歸檔等是否符合規(guī)定，是否納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理。②承保管理情況。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)條款費(fèi)率；應(yīng)收保費(fèi)是否真實(shí)、完整，其賬齡是否合理，核銷是否合規(guī)。③理賠管理情況。重點(diǎn)檢查交強(qiáng)險(xiǎn)理賠是否嚴(yán)格執(zhí)行《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》和交強(qiáng)險(xiǎn)條款關(guān)于理賠時(shí)效的規(guī)定，是否有拖賠、惜賠或無(wú)故拒賠的情況；交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的歸屬是否準(zhǔn)確，是否存在交強(qiáng)險(xiǎn)賠款歸入商業(yè)車(chē)險(xiǎn)或商業(yè)車(chē)險(xiǎn)賠款歸入交強(qiáng)險(xiǎn)的情況；是否存在已報(bào)案但長(zhǎng)期未立案的情況；對(duì)已立案的估損是否準(zhǔn)確、合理。④信息系統(tǒng)管控情況。重點(diǎn)檢查信息系統(tǒng)是否為交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)定單獨(dú)代碼；是否支持對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)單獨(dú)核算管理的規(guī)定；是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對(duì)手續(xù)費(fèi)支付比例、費(fèi)率優(yōu)惠比例和條件、保險(xiǎn)期限、批單生效日期、退保、報(bào)立案時(shí)間等作出限制；是否有完善的單證管理系統(tǒng)并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相銜接，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)已發(fā)生已報(bào)告賠案的記錄是否真實(shí)、完整；業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和再保系統(tǒng)是否無(wú)縫鏈接，業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否一致。⑤財(cái)務(wù)核算費(fèi)用分?jǐn)偳闆r。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算管理和費(fèi)用分?jǐn)偟脑瓌t，真實(shí)、準(zhǔn)確地核算交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)損益、專屬資產(chǎn)、專屬負(fù)債，特別是對(duì)專屬費(fèi)用的核算是否真實(shí)、準(zhǔn)確。⑥準(zhǔn)備金評(píng)估情況。重點(diǎn)檢查交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金評(píng)估是否符合規(guī)定，是否準(zhǔn)確、合理；準(zhǔn)備金評(píng)估報(bào)告的編制是否符合規(guī)定。⑦資金管理情況。對(duì)單獨(dú)運(yùn)用管理的交強(qiáng)險(xiǎn)資金，重點(diǎn)檢查是否在交強(qiáng)險(xiǎn)資金賬戶和其他業(yè)務(wù)資金賬戶之間轉(zhuǎn)移利益；對(duì)未單獨(dú)運(yùn)用的交強(qiáng)險(xiǎn)資金，重點(diǎn)檢查是否以實(shí)際可運(yùn)用資金量的比例將投資收益在交強(qiáng)險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間進(jìn)行準(zhǔn)確分?jǐn)偂＂嗍掷m(xù)費(fèi)支付情況。重點(diǎn)檢查交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)比例是否超過(guò)4%。⑨費(fèi)用情況。重點(diǎn)檢查費(fèi)用是否真實(shí)，是否有通過(guò)虛列費(fèi)用低價(jià)（即低于交強(qiáng)險(xiǎn)條款費(fèi)率規(guī)定的價(jià)格）承保、超規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)或支付保險(xiǎn)回扣等情況。

（2）商業(yè)車(chē)險(xiǎn)。檢查重點(diǎn)：①條款費(fèi)率執(zhí)行情況。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率。②應(yīng)收保費(fèi)情況。重點(diǎn)檢查應(yīng)收保費(fèi)是否真實(shí)、完整，賬齡是否合理；應(yīng)收保費(fèi)的核銷是否合規(guī)。③手續(xù)費(fèi)支付情況。重點(diǎn)檢查手續(xù)費(fèi)列支渠道、支付比例、支付對(duì)象和支付方式是否合規(guī)，賬務(wù)是否真實(shí)，是否使用保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。④批單退費(fèi)情況。重點(diǎn)檢查批單退費(fèi)是否合規(guī)，違規(guī)批單退費(fèi)的金額、用途及具體去向。⑤理賠情況。重點(diǎn)檢查是否有假賠案；核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)已發(fā)生已報(bào)告賠案的記錄是否真實(shí)、完整；是否存在已報(bào)案但長(zhǎng)期未立案的情況；對(duì)已立案的估損是否準(zhǔn)確、合理。⑥費(fèi)用情況。重點(diǎn)檢查費(fèi)用是否真實(shí)，是否有通過(guò)虛列費(fèi)用低價(jià)（即低于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率規(guī)定的價(jià)格）承保、超規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)或支付保險(xiǎn)回扣等情況。⑦信息系統(tǒng)管控情況。重點(diǎn)檢查信息系統(tǒng)是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對(duì)手續(xù)費(fèi)支付比例、費(fèi)率優(yōu)惠比例和條件、保險(xiǎn)期限、批單生效日期、退保、報(bào)立案時(shí)間等作出限制；是否有完善的單證管理系統(tǒng)并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相銜接；業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和再保系統(tǒng)是否無(wú)縫鏈接，業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否一致。

（3）大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。檢查重點(diǎn)：①純風(fēng)險(xiǎn)損失率表和危險(xiǎn)單位劃分指引的落實(shí)情況。重點(diǎn)檢查純風(fēng)險(xiǎn)損失率表和危險(xiǎn)單位劃分指引的執(zhí)行情況，是否按照?qǐng)?bào)備的條款費(fèi)率承保大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目；信息系統(tǒng)是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對(duì)核保權(quán)限、適用的費(fèi)率和危險(xiǎn)單位劃分等作出限制。②大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目投標(biāo)管理情況。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格按照規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目投標(biāo)情況，報(bào)告的內(nèi)容是否屬實(shí)；在大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目投標(biāo)中是否存在非理性甚至是惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的情況。③共保情況。重點(diǎn)檢查共保是否合規(guī)，是否存在“不規(guī)范共保”的情況。④再保險(xiǎn)安排情況。重點(diǎn)檢查對(duì)大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目是否有再保險(xiǎn)安排；再保險(xiǎn)是否科學(xué)、合理；再保險(xiǎn)攤回是否及時(shí)，核算是否準(zhǔn)確。

七、時(shí)間安排

本次專項(xiàng)檢查分為準(zhǔn)備、檢查實(shí)施和總結(jié)處理三個(gè)階段。

（一）準(zhǔn)備階段（4月）。主要工作是對(duì)檢查人員進(jìn)行培訓(xùn)、成立檢查組、制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案和現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)等。

（二）檢查實(shí)施階段（5至7月）。各保監(jiān)局應(yīng)在5月16日前進(jìn)場(chǎng)對(duì)太平分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，6月20日前進(jìn)場(chǎng)對(duì)太保分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。產(chǎn)險(xiǎn)部將根據(jù)各保監(jiān)局對(duì)分支機(jī)構(gòu)檢查進(jìn)展情況，組織力量適時(shí)對(duì)總公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（三）總結(jié)處理階段（8至10月）。主要工作包括匯總分析檢查情況、組織實(shí)施監(jiān)管措施、撰寫(xiě)相關(guān)檢查報(bào)告和整理歸檔檢查資料等。

八、相關(guān)要求

（一）認(rèn)真制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案并及時(shí)報(bào)告我會(huì)。各保監(jiān)局要切實(shí)按照本通知精神制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案。現(xiàn)場(chǎng)檢查方案應(yīng)立足于全年的整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)工作，對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的專項(xiàng)檢查、后續(xù)跟蹤檢查和日常自行開(kāi)展的檢查作出明確的安排。請(qǐng)于2008年4月18日前，將現(xiàn)場(chǎng)檢查方案和《2008年整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃表》（附件）報(bào)至產(chǎn)險(xiǎn)部。

（二）切實(shí)做好上下聯(lián)動(dòng)檢查工作。各保監(jiān)局既要按照各自已制定好的檢查方案開(kāi)展常規(guī)性檢查工作，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題或線索報(bào)告產(chǎn)險(xiǎn)部，又要對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)部需要保監(jiān)局協(xié)助檢查確認(rèn)的問(wèn)題積極配合，認(rèn)真查實(shí)。

（三）迅速處理違法違規(guī)行為。各保監(jiān)局在整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作中，爭(zhēng)取檢查一家、處理一家，不要等到所有現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)束后才統(tǒng)一處理，確保檢查處罰的時(shí)效性和震懾力。

（四）認(rèn)真做好市場(chǎng)整頓總結(jié)工作。各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，全面總結(jié)分析市場(chǎng)整頓情況，從體制、機(jī)制和制度等方面認(rèn)真查找產(chǎn)生違法違規(guī)問(wèn)題的深層次原因和制度性因素，制定實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)管措施。請(qǐng)于2008年11月14日前，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)整頓和規(guī)范工作報(bào)告以及檢查統(tǒng)計(jì)表（另行下發(fā)）報(bào)至產(chǎn)險(xiǎn)部。

九、其它事項(xiàng)

（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查參照《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程》和《非壽險(xiǎn)監(jiān)管指導(dǎo)手冊(cè)》進(jìn)行。

（二）本次現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)的規(guī)范性文件

1、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕19號(hào)）

2、《關(guān)于規(guī)范機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單證和標(biāo)志管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕60號(hào)）

3、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕71號(hào)）

4、《關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕74號(hào)）

5、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕75號(hào)）

6、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕107號(hào)）

7、《關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕52號(hào)）

8、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核算管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕45號(hào)）

9、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估工作有關(guān)要求的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2006〕680號(hào)）

10、《關(guān)于認(rèn)真執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引與純風(fēng)險(xiǎn)損失率表有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2006〕1317號(hào)）

11、《關(guān)于印發(fā)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕52號(hào))

12、《關(guān)于印發(fā)第二批財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕99號(hào))

13、《關(guān)于印發(fā)第三批財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕124號(hào))

14、《關(guān)于印發(fā)〈財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第12號(hào)：核電站運(yùn)營(yíng)期〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕36號(hào)）

15、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定下發(fā)的道路、地鐵、電廠和商業(yè)樓宇4個(gè)項(xiàng)目的純風(fēng)險(xiǎn)損失率表

16、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號(hào)）

17、《關(guān)于規(guī)范非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2007〕400號(hào)）

附件：2008年整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作現(xiàn)場(chǎng)

檢查計(jì)劃表

二○○八年四月二日

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