當我們經歷一段特殊的時刻,或者完成一項重要的任務時,我們會通過反思和總結來獲取心得體會。通過記錄心得體會,我們可以更好地認識自己,借鑒他人的經驗,規劃自己的未來,為社會的進步做出貢獻。下面我幫大家找尋并整理了一些優秀的心得體會范文,我們一起來了解一下吧。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇一
在現代經濟社會中,銀行票據作為一種重要的金融工具,極大地促進了資金的流通和經濟的發展。然而,伴隨著其發展,銀行票據風險也日益突出,給銀行業和經濟穩定帶來了潛在威脅。因此,銀行業應該高度重視票據風險防控,建立健全的制度和管理體系,以保障金融系統的健康穩定。
(二)票據風險的表現
銀行票據風險是指由于涉及多方資金利益、復雜交易組合和信息不對稱等原因所引發的風險。其表現主要包括以下幾個方面:
1.市場風險:市場風險是由于市場變化導致票據價值波動所引起的風險。如果市場環境惡化或政策變化,投資者對票據的需求會減少,票據價格將下跌。
2.信用風險:信用風險是指票據持有人因為投資對象的信用問題而無法按時收回本息的風險。如票據持有人持有的票據是經營狀況不佳的發行人發行的,則可能會出現違約行為,導致票據價值跌落。
3.操作風險:操作風險是指由于人為操作失誤而導致的風險。如票據持有人在交易中因操作失誤而導致的資金損失,或交易前期的調研不足而導致信息不真實,都會產生嚴重的操作風險。
(三)風險防控的路徑
針對以上票據風險表現,我們可以在制度和管理上進行防控,從而保障銀行業的安全和穩定。具體來說,我們可以從以下幾個方面入手:
1.建立健全的內部控制制度
建立健全的內部控制制度是防范票據風險的最基本措施。銀行應根據自身情況,制定內部管理制度,對于票據交易的各個環節,如投資決策、市場風險控制、信用風險控制、操作風險控制等,都應制定相應的制度規程。
2.完善風險管理體系
完善的風險管理體系可以有效幫助銀行監測和控制票據風險。風險管理體系主要包括以下四個方面:風險識別和測量、風險監測和控制、風險報告和信息披露、風險評估和應對。
3.提高風險意識
提高員工風險意識也是防范票據風險的關鍵。銀行應加強員工培訓,提高員工對于票據風險的認識和防控知識,以便在操作過程中更好地應對風險。同時,銀行應加大對于票據風險的宣傳和普及,讓客戶充分意識到票據投資的風險性。
(四)結合實際,制定科學方案
針對不同的銀行和市場環境,制定科學的方案,加強對于票據風險的防控。首先應該從市場情況出發,制定投資計劃和目標,確保風險和收益合理平衡;其次,應從產品層面進行考慮,以符合客戶需求的產品為主,同時重點關注客戶的嚴格準入要求,確保貸款和融資的審批程序嚴格按照流程執行;最后,應建立風險評估機制,對于發行人的債券、票據等進行風險評估。
(五)結尾
票據風險是銀行業面臨的一種重要風險,銀行應建立和完善票據風險防控制度和管理體系,提高員工的風險意識,制定科學的風險防控方案,以保障金融系統的安全穩定,為經濟發展提供更好的金融服務。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇二
第一段:引言(150字)
銀行作為金融機構的重要組成部分,承載著社會資金的流通和金融交易的安全保障。然而,由于金融市場的不穩定性和經濟環境不確定性,銀行所面臨的風險也越來越大。因此,銀行風險防控工作變得至關重要。本文將分享一些對銀行風險防控的心得和體會,希望能夠對銀行業務風險防控工作的改進有所幫助。
第二段:明確風險類型(250字)
在進行風險防控工作時,首先需要明確不同類型的風險。常見的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等。對于不同的風險類型,我們可以采取不同的防控措施。例如,對于信用風險,需要建立完善的客戶信用評級體系和貸前貸后管理制度;對于市場風險,需要進行有效的投資組合管理和市場監控;對于操作風險,需要建立健全的內部控制體系和風險管理流程;對于流動性風險,需要進行流動性壓力測試和資金管理等。明確風險類型有助于有針對性地制定風險防控策略。
第三段:加強內部控制(300字)
內部控制是銀行風險防控的基礎。強化內部控制的關鍵在于建立健全的制度和流程,并確保其有效執行。首先,銀行應建立完善的風險管理制度和規范,明確相關的職責和權限,規定各項制度和流程,以確保風險防控工作的科學性和規范性。其次,銀行應建立健全的風險監測和預警機制,及時發現和處理風險。此外,銀行還應加強對員工的培訓和教育,提高風險意識和風險管理能力。通過加強內部控制,銀行可以提高風險防控的效果和水平。
第四段:建立合理的風險評估模型(300字)
風險評估是銀行風險防控的重要環節。建立合理的風險評估模型有助于準確識別和評估風險,為風險防控提供依據。合理的風險評估模型應包括客戶評級模型、風險測量模型和風險監測模型等。客戶評級模型用于評估客戶的信用風險;風險測量模型用于對市場風險進行測量和估計;風險監測模型用于監控銀行業務的風險水平和風險變化趨勢。通過建立合理的風險評估模型,銀行可以更好地預測和控制風險。
第五段:加強風險管理與合規監管(200字)
風險管理與合規監管是銀行風險防控的重要手段。銀行應加強風險管理和合規監管的建設,提高風險管理和合規監管的科學性和規范性。風險管理與合規監管應該融入到銀行的日常經營管理中,形成長效機制。此外,銀行應加強與監管機構的溝通與合作,及時了解和應對監管政策、規范和要求。只有通過加強風險管理與合規監管,銀行才能更好地應對風險挑戰,實現業務穩健發展。
總結(100字)
銀行風險防控是一項艱巨的任務,需要銀行全體員工的共同努力。在風險防控工作中,銀行應明確不同類型的風險,加強內部控制,建立合理的風險評估模型,并加強風險管理與合規監管。只有通過這些措施的合理配合和科學應用,銀行才能更好地應對風險挑戰,確保業務安全。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇三
這雖是一則笑話,卻道出了一個事實,就是一些人對法律、規則的漠視。事實上,在我們的身邊,規則意識缺失的現象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾,大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現象,有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知,個人意志高于社會規則,個體行為凌駕于制度約束之上,這是一件非常可怕的事情。
遠的不說,從近年來,郵政儲蓄所發生的資金案件,在社會上造成不良的影響,銀行管理遭到質疑,員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單,“十案十違章”,有章不循,違章操作是發生案件的最主要原因。
以案為鑒,以過為鏡,防微杜漸。勿以善小而不為,勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發展取得顯著成績,信貸業務發展的同時,提高現代經營理念,深入推進違規積分,切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環節。旨在提倡高標準的職業道德行業規范,弘揚誠信、合規、盡職等職業價值理念,提高銀行業從業人員的整體素質和職業道德水準。應該意識到,規矩不是阻礙個性發展的枷鎖,卻恰恰是個人想取得成功,企業穩健經營的核心環節和可持續發展的內在動力。
誠然,我們誰也不希望,一場運動式的教育活動之后,違規操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷,使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發生,卻只能在事后感慨萬千。因此,凡事堅持以人為本,建立起防范“人”險的長效機制,最為一名信貸員,我應該從自身做起,從小事做起,從經辦的每一筆業務做起,從這一分鐘做起。做一名合規守紀的信貸員,關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為:一樹立合規辦事意識,堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習,摒棄片面強調業務發展,忽視風險管理;片面重視市場開拓,忽視規章制度建設的陳腐觀念,從管理的結構和細節中加強風險管理和防控。二樹立責任意識,信貸員應本著對事業負責任、對領導負責任、對自己負責任,認真執行各項規章制度,處理業務要認真審核各項要素。用制度規范工作和業務操作,將安全經營貫穿于業務始終,杜絕風險控制“盲區”,有效防范操作風險。
三樹立監督意識,員工相互之間不能盲目信任,領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上,我們在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識,養成相互監督的習慣。四樹立保密意識,信貸員要作好行內貸款人員資料保密工作,更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為:一要加強違規監管力度,工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的,不論是否造成經濟損失,都要依據有關規定進行相應的處罰;二要加強工作作風建設,在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難,創造良好的服務環境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中,提高守法意識,從業務風險點和薄弱環節入手,加強規范化建設,對于業務操作違規的行為警鐘長鳴,從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發生。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇四
銀行作為金融業中的重要組成部分,在金融市場中發揮著不可或缺的作用。然而,金融風險也同時伴隨著銀行的運營過程中。為了保障銀行的穩健經營,銀行風險防控成為了一項重要的工作。通過多年的工作經驗,我深切體會到了銀行風險防控的重要性,并總結了一些心得體會。
第二段:風險識別與評估
銀行風險防控的第一步是對風險進行識別與評估。在這個階段,我們需要根據銀行的運營情況,全面了解可能存在的風險因素,并對這些風險進行全面的評估。在評估過程中,我意識到風險可能來自于內外部環境,其中包括市場風險、信用風險、操作風險等。通過對風險因素的準確識別和評估,我們能夠更好地制定防控策略,減少風險對銀行的影響。
第三段:完善風險防控體系
在銀行風險防控工作中,一個完善的風險防控體系是十分必要的。這包括了風險管理制度、內部控制體系、風險監測與預警機制等。通過建立科學合理的管理制度,能夠確保銀行風險防控工作的有序推進;通過建立健全的內部控制體系,能夠預防和控制風險發生的可能性;通過建立風險監測與預警機制,能夠及時掌握市場動態,對可能的風險提前作出預測和應對。我發現,只有建立了一個完善的風險防控體系,才能更有效地應對各類風險的挑戰。
第四段:加強員工培訓與意識教育
在銀行風險防控工作中,員工的素質與意識至關重要。因此,加強員工培訓與意識教育是一個不可忽視的環節。通過定期組織培訓,增強員工對風險防控的認識和理解,讓員工掌握必要的風險防控知識和技能。同時,通過宣傳與教育,讓員工養成良好的風險意識與風險應對能力。我深刻認識到,只有員工具備了較高的素質與意識,才能在風險面前保持冷靜的頭腦,及時、有效地應對風險。
第五段:不斷完善與創新
銀行風險防控工作是一個不斷完善與創新的過程。隨著外部環境和內部運營情況的變化,新的風險因素不斷涌現,我們也需要不斷拓展新的防控手段與技術。我堅信,只有不斷完善與創新,才能更好地保障銀行風險防控工作的可持續發展。
結語:
銀行風險防控是一個復雜而又重要的工作,恰當的風險防控措施直接關乎銀行的運營安全和穩定。通過多年的實踐與總結,我深刻認識到銀行風險防控的重要性,并積累了一些心得體會。通過風險識別與評估、完善風險防控體系、加強員工培訓與意識教育,以及不斷完善與創新,我們能夠更好地應對風險挑戰,保障銀行的穩健經營。希望這些心得體會能為廣大銀行從業人員在風險防控工作中提供一些借鑒和參考。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇五
銀行是經營風險的特殊行業,合規經營是銀行穩健運行的內在要求,也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛,每個業務流程上的操作員都是一個微小的風險點,操作風險涉及銀行各條線、各部門,覆蓋銀行業務的每一個環節,滲透到銀行每一個員工。其中柜面業務是銀行經營中風險案件的高發部位,如果在治理中出現偏差,風險隱患將無處不在。柜面業務操作風險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發展影響。因此,對柜面業務風險進行有效的管理,已變得刻不容緩。
銀行操作風險,是指由于內部程序、人員、系統不充足或者運行適當,以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風險。客觀地講,農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理,建立和完善了一系列管理制度,但在各道防線的執行、監督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環節。要盡量降低銀行柜面的操作風險,要從以下幾個方面進行控制:管人、管章、管賬、管庫。
首先,要建立良好的風險防控文化氛圍,加強人員管理。高層人員要以身作則,積極培育柜員養成主動合規的思想習慣,從思想上形成合力,在行動上付諸實施。一要樹立合規辦事意識。牢固樹立“合規創造價值,安全就是效益”的理念,堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹立相互監督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上,發現違反規章制度的行為要主動提示、制止,并視情況向所在機構報告,這是銀行業從業人員與同事相處的基本原則。
其次,對柜臺的業務操作要進行全流程的監督控制。對柜面業務辦理的全過程要實行事前、事中、事后監督,即:事前監督——受理業務時,臨柜人員要對業務的合法性、真實性、手續完整性及數據準確性進行認真審查;事中監督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核,對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和復核,未經復核的支款憑證不得付款,報表不得上報、單證不得簽發。事后監督——對已經處理過的會計帳務實行再核對,必須保證所有柜員的業務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查,檢查中對重要業務的處理過程包括柜員流水中的授權授信特殊業務進行重點監督,發現問題及時糾正。
最后,還要制定規范科學、嚴密完善的內控機制,如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等,將內部崗位進行職責細分,不同崗位職責分配要合理、科學,體現相互制約的目標,使每個員工在其崗,明其責,每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任,從而形成完善的崗位責任體系。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇六
自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個,其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區,已成為我國連接城鄉的最大金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立,是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大事,具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,也是在國家金融監管部門的指導下,金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束,中國郵政蓄銀行成立伊始,合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術,如今已經得到全球銀行業的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化,建立一個有效的銀行合規風險管理組織體系,成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓:“矩不正,不可為方;規不正,不可為圓”。因此,必須把"合規風險"放到與銀行業三大風險,即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
合規風險"指的是:銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則,而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心的風險管理活動,健全、有效的合規風險管理機制,是實施以風險為本監管的基礎。銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
(一)樹立主動合規意識,克服被動合規心理。
合規是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業穩健運行的基本內在需求,在銀行員工中樹立"合規人人有責"、"主動合規意識"、"合規創造價值"等理念,要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分,以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。
(二)制定合規政策,組建合規部門。
構建商業銀行合規風險管理機制需要設立專職的合規部門,并要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題,讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程,使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術,已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險,因此,完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發展的重要舉措。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇七
20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規操作,按規矩辦事,嚴控風險,從我做起"宣講大會,大會上李科長講述了二十五起發生在我們身邊的案件,它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位,以及從業人員喪失職業道德等原因發生的。
合規是一種責任,是一種意識,是代表一些很小的行為和事,是由許許多多,點點滴滴的有序環節和規定組成。其實,他還是一種習慣,一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準,上面的十條內容就是規矩,是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。
可能有的人抱著事不關己的心態,對一些繁雜制度設置視而不見,對細小的違規操作不以為然,心存僥幸,認為只要工作中無差錯,應付下檢查就萬事大吉了,但是任何細小的事件都可能成為案件突發的導火線。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發生的開始,每一次漫不經心,每一次麻痹大意,每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的后果,跌入萬丈深淵!
回想聽到的種種案件,讓我們觸目驚心,一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金,偽造客戶印鑒挪用客戶資金,只是為了滿足自己一時利益而葬送職業生涯甚至人身自由;柜員對支付憑證審核不嚴,未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用,只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失;柜員與社會人員勾結騙取客戶資金,不法分子偽造銀行票據實施詐騙,社會風險的存在考驗著我們每一個人,稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們身邊,作為農商行基層的一名柜員,就要嚴格執行制度規定,從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起,檢查每一筆業務是否到位,檢查每一張會計憑證是否合規;每次離柜是否都簽退收章,每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏,保管好自己的重要物品及密碼,不給他人可乘之機。
"萬金手中過,合規心中留"。這是我們對社會的責任,更是對自己的承諾,時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習,我的責任心更強了,認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己,要做一名合格的銀行從業人員。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇八
風險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員,時刻應該謹記“我的微小疏忽,可能給客戶帶來較大的麻煩;我的微小失誤,都可能給建行帶來巨大的損失”。銀行柜員在最前線工作,直接跟客戶接觸,是風險防范的第一線,如何減少柜面操作風險是柜員們的一項重要工作。在柜面服務工作中,我也了解到了一些柜面操作風險防范認識不夠深刻所帶來的問題:
柜員在辦理業務時往往容易一味追求效率,而不認真審核輸入內容的準確性。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤;存款操作成取款,取款操作成存款;定期利率上浮操作錯誤等一系列業務操作風險。規避這種風險的有效途徑就是柜員在辦理業務過程中要了解業務知識,在提升效率的同時也必須在思想上做到嚴謹認真。
。如柜員在離開柜臺時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開戶時不仔細核查客戶身份,不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據;客戶代他人辦業務代理人信息不健全等。這些都是由于柜員風險防范意識不強所導致的。或許是一些看似微小的事情,但都有可能產生不必要的法律風險。提升自身的風險防范意識,合規操作,實則也是柜員的一種自我保護。
以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業務的.過程中所能遇到的,也是我上柜以來所學習到的一些東西。在很多方面自身還存在很多不足,通過網點的這次風險座談會,讓我深刻體會到必須加強風險防范意識,規范日常業務操作,提升自身的業務技能水平,才能有效的控制以上風險的發生,減少不必要的麻煩,這樣才能更好的為客戶提供優質的服務,提升建行在客戶心中的地位。同時也只有將風險防范工作落到實處,才能保證建行的各項業務持續、健康的發展。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇九
目前,中國經濟發展勢頭良好,正處于轉型之中,變化很快,人們的生活方式也在持續地變化。因為我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的成本轉嫁,導致我國城市商業銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距,在認識上也存有很大偏差。因此,為有效評估和管理操作風險,銀行需要建立專門的特別框架和程序來給商業銀行提供更多的安全和穩健保障。但相較于成熟的市場經濟國家的大的商業銀行,我國商業銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后,為有效改進信用風險管理,可從以下幾個方面入手,逐步建立起科學的信用風險管理模式。
一、如何增強風險防控
(1)利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價,不僅可以提升資產業務的工作效率,而且可以依據資產的不同風險類別制定不同的資產價格,這樣不僅可以減低信用風險,而且可以提升銀行利潤,通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制,嚴格貸款等資產業務的流程控制,明確責任和收益的關系。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險,建立科學的業績評價體系。
二.如何增強操作風險防控
(1)建設內部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為規范,所有存有重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策,對風險的敏感水準、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。
(2)增強內控制度建設。
實行三分離制度:(1)管理與操作的分離,即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業務的操作,要辦業務必須經過必需的業務流程;(2)銀行與客戶分離,銀行為方便客戶,可以在防范風險的前提下,盡量簡化手續,但客戶經理不能代客戶辦理業務;(3)程序設計與業務操作分離。即程序設計人員不能從事業務操作。
三、堅持以人才為本,建立有效的內部組織結構
吸收優秀的專業人才,成立銀行內部風險評級專業團隊,建立符合商業銀行自身要求的資產風險分類標準,來合理地識別風險。對該團隊結構要做優化調整,通過定期培訓,促使其知識體系及時獲得更新,從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架,保證內部評級工作的順利進行。
四、改變思想培育統一的風險管理理念
商業銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業,在業務經營過程中,追求利潤化的沖動持續增強。因為受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響,勢必會存有很大的經營風險。因此,盡快培育統一的風險管理理念是商業銀行提升風險管理水平首先要解決的問題。
五、建立有效的風險防范和管理機制
尋尋業務過程的風險點,衡量業務的風險度,在克服風險的同時,從風險管理中創造收益。逐步實現在業務部門設立單獨的風險管理部門,通過它在各部門之間傳遞和執行風險管理政策,從業務風險產生的源頭進行有效控制。
銀行員工風險防控心得體會【2】
自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋尋郵政業務契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個,其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區,已成為我國連接城鄉的金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立,是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大事,具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,也是在國家金融監管部門的指導下,金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束,中國郵政蓄銀行成立伊始,合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術,如今已經得到全球銀行業的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化,建立一個有效的銀行合規風險管理組織體系,成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓:“矩不正,不可為方;規不正,不可為圓”。因此,必須把"合規風險"放到與銀行業三大風險,即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的水準來重視。
一、準確理解合規風險與銀行三大風險
合規風險"指的是:銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的相關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則,而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心的風險管理活動,健全、有效的合規風險管理機制,是實施以風險為本監管的基礎。
銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
二、建立合規風險管理機制的必要性
(一)樹立主動合規意識,克服被動合規心理。
合規是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業穩健運行的基本內在需求,在銀行員工中樹立"合規人人有責"、"主動合規意識"、"合規創造價值"等理念,要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分,以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。
(二)制定合規政策,組建合規部門。
構建商業銀行合規風險管理機制需要設立專職的合規部門,并要確保合規部門不受干擾地發覺、調查問題,讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程,使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術,已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險,因此,完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發展的重要舉措。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇十
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題,每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防范風險發生,同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。近期逸景翠園支行發生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現。
該案例反映了柜員在辦理業務過程中存在的問題有:
1)柜員疏忽大意,處理業務操作不當,造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因,特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳抹帳交易,一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業務金額,日期,姓名,賬號,西聯匯款收匯人姓名,身份證號碼,出生年月和有效期等極易錄入錯誤,而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款,如能及時發現還好,待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果,這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善,喪失記賬依據,存在風險隱患。
原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟,有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票,不跳票,保證憑證上的要素齊全,沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務,而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,應該使用碎紙機作廢,不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風險防范意識不強,代客填寫單據。
代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛,產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫,這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果,我們要做好對客戶的解釋工作,或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。
銀行風險防控心得體會思路與建議篇十一
過對副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深化學習,對于最近發生的風險事項和案件,暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷,員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露才能的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進展深化的反思。
通過學習,我認識到,我們在工作中必須時刻保持清醒的認識,不可掉以輕心,需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力,摒棄各種麻木大意的`思想和錯誤的認識,時刻保持警覺,有效遏制各類風險案件的發生。
對于以上存在問題,經過學習與考慮,本人覺得可以從以下幾方面入手,以進步案件防控的實效性。
一、樹立“以人為本〞,進步思想教育程度。案件防控工作教育活動,首要解決的就是一個人的意識問題,應該使大家認識到,制度并不是用來看的,而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例,對每一位員工應該是有很強的震憾,模范地遵守內控制度,不僅僅是對自身的保護,也是對別人的負責。在這個方面,應該將本項工作深化持久的開展下去,做好人的思想工作,真正使每一位員工從思想上重視,從行動上自覺。
二、嚴肅工作紀律,進步違章違紀的代價。要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監視工作,對于嚴重違背內控制度的要嚴厲予以處理,要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價,讓其有切身之痛,嚴重的更應嚴肅處理至開除。
三、完善工作機制,防范道德風險。道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后,無不有作案人長期處心積慮的身影,他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,精心準備,伺機作案。我們要通過工作機制的轉變,來防范道德風險轉化為實際風險。比方,在工作機制方面,可以以制度化的形式進展崗位輪換,以制度化的形式做好稽核監察工作,以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規章制度。加強迫度建立,重視員工道德風險防范,嚴格操作流程,把對員工思想排查工作納入議事日程;并做到親密關注員工思想動態,將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。
五、實在加強自身的素質學習。特別是加強規章制度的學習,熟悉和掌握規章制度的要求,進步自身的綜合素質和分析才能。認真履行工作職責,將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識,要求自己愛崗敬業,認真嚴肅對待自己的職業,忠于自己的事業,勤奮工作,深思慎行,將責任心融化于血液,表達于行動,伴隨于身邊。